Страхование жизни в Европе возникло в эпоху Великих Географических открытий, когда английские капитаны морских судов приобретали страховые полисы, оправляясь в долгое и опасное плавание.
Неслучайно, что за рубежом страховые компании от 60 (страны Восточной Европы) до 98 (Япония) процентов всех сборов получают от страхования жизни. Именно из-за всеобщего охвата страхованием жизни населения, западные люди относятся к ежемесячным взносам по страховке жизни как к обязательным налогам, или коммунальным платежам – они уже давно к ним привыкли, точно так же, как их родители, дедушки, бабушки и прабабушки. Отсутствие страховки считается позорным и не приемлемым для любых более или менее приличных социальных статусов, а неоплаченная страховка – это почти что признак банкротства и личностного краха для человека.

Почему же страхование жизни получило такое сильное распространение в развитых странах, а в России только начинает робкими шагами свою поступь на страховом рынке?

Дело в том, что по своей финансовой сути – накопительное страхование жизни – это всё равно что банковский счёт с процентами (иногда даже превышающими банковские проценты) с дополнительной опцией защиты от всех несчастий страхователя и возможностью позаботиться о своей семье в случае, если он неожиданно погибнет. Страхователь каждый месяц вносит, например, по 1000 рублей в течение 20 лет, а в конце срока получает назад свои накопленные 240 000 плюс проценты, допустим, 30 000, к тому же в течение всех 20 лет ему оплачивается лечение от травм, отравлений, других несчастных случаев при обращении в больницу, а если он в результате несчастного случая станет нетрудоспособным во 2-й и последующие годы после заключения договора страхования жизни, то компания выплачивает ему все 240 000, несмотря на то, что страхователь вообще-то успел накопить только 24 000 (2-й год), то же самое происходит, если страхователь вдруг умирает - его семье выплачивают всю сумму по договору страхования жизни, даже если он ещё не накопил её.
    Получается двойная стабильность! Для человека – так как он и его семья финансово защищены от неприятных сюрпризов судьбы, и для экономики страны – так как она получает ежемесячно дополнительную эмиссию денег, которые обычно быстро пускаются в оборот, вкладываются в промышленность, в строительство, в другие отрасли, тем самым обеспечивая рост ВВП государства. Так как договор страхования жизни долгосрочный (его нельзя заключить меньше, чем на 5 лет), и нельзя отказаться от ежемесячных платежей (вообще-то отказаться иногда можно (если это прописано в договоре), получив назад около 90% тех денег, которые вы уже накопили, но такое расторжение договора, как правило, не выгодно), получается, что денежный поток в страховую компанию от договоров по страхованию жизни постоянен, а значит подпитка экономики страны за счет взносов граждан по страховке тоже постоянна. Получается, что все в выигрыше – люди, которые обеспечивают себе достойную старость, страховые компании, которые обеспечивают себе надежность и процветание, государство, экономика которого здесь и сейчас получает свободные средства для развития.

В начале 90-х в нашей стране полисы по накопительному страхованию жизни к совершеннолетию, к свадьбе, к поступлению в институт были почти у всех, но после того, как государство объявило себя банкротом и произошёл обвал рубля, а затем деноминация, на таком виде страхования как накопительное страхование жизни, на долгие годы был поставлен крест. – Слишком много потеряли люди, которые страховались до 91 года, и слишком сильным стало недоверие к полису тех ,кто не страховался. Сейчас по тем старым полисам потихоньку начались выплаты компенсаций ( по договору с правительством РФ по 1000 руб. выплачивает Росгосстрах, как компания – преемница Госстраха. К тому же с жадностью ненасытного монстра накинулись на не паханное поле незастрахованных иностранные страховые компании, отечественные, чтобы не отставать запаслись опытом западных специалистов, и тоже – ВПЕРЕД! НА ПОКОРЕНИЕ ТЕХ, КТО ЕЩЁ НЕ ЗАСТРАХОВАЛСЯ!!!