Все о страховании — ОСАГО, КАСКО, и многое другое

Поиск


Реклама:

Страницы

Статьи

Комментарии

Blogroll

Архивные публикаций

Октябрь 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Ноя    
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031  

 

Если в момент ДТП в полисе ОСАГО указана старая фамилия водителя

Звонок от знакомой:

  • - Я тут нечаянно въехала в чужую машину, а у меня в страховке ОСАГО старая фамилия, которая до брака была. Всё никак не могла добраться до страховой компании, чтобы поменять полис. Мы вызвали ГИБДД. Что теперь делать — не знаю… Может быть, быстренько сгонять в ближайший офис страховой, чтобы правильный полис гаишникам показать?..
  • - Ни в коем случае! Покидать место ДТП до приезда сотрудников ГИБДД категорически нельзя, раз уж вы их вызвали, а не стали по упрощенной системе обращаться. Конечно, это нехорошо, что ты не сообщила в свою страховую компанию об изменениях, которые произошли с твоими личными данными, но это не смертельно. Ведь по закону страхуется ответственность водителя, а не его фамилии. Паспорт с отметкой о свадьбе и ранее выданном паспорте, а также свидетельство о заключении брака позволяют однозначно идентифицировать тебя, как вписанного в страховку водителя. В страховых компаниях ведь тоже люди работают, они смогут разобраться. А если ты уедешь, чтобы заменить полис, то, во-первых, нарушишь ПДД, а во-вторых, у страховой компании сразу же возникнет миллион вопросов — «А почему это она в день аварии меняла страховку? Может, она не была в неё вписана? Или какое-то другое мошенничество замыслила?»

Так что не стоит принимать поспешных, неправильных решений. Если у вас нет знакомых в страховой сфере, позвоните на телефон бесплатной горячей линии вашей компании, вас должны быстро сориентировать в ситуации.

06


    Март 18th, 2015

    Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

     

    Страхование от забастовок

     

    2
    Вчера появилась новость о забастовке работников завода Ford в Ленинградской области. Они требуют индексации зар.платы на уровне инфляции прошлого года, 68а также гарантий выплаты «золотых парашютов» от 4 до 18 окладов в зависимости от стажа в случае увольнения и ещё компенсации на уровне не ниже 2/3 з.п. в случае простоев линий. На самом деле время для акции выбрано как нельзя кстати. По стране катится волна сокращений. В прошлом году на этом же заводе было уволено 700 человек, линии простаивали из-за падения спроса на автомобили, а люди сидели в неоплачиваемых отпусках, так что 66опасения членов профсоюза обоснованы.

    С другой стороны Ford начинает сборку обновленной модели Mondeo, выход которой анонсирован к определенной дате, и его нельзя сорвать, так что руководство завода должно быть сговорчивым.

    Однако, мало кто знает, что в страховании есть механизм, позволяющий смягчить убытки предприятий от забастовок, простоев, падения спроса, поломок оборудования, задержки поставок сырья и т.д. Он называется Страхование от перерыва в деятельности организации.
    Завод FORD во Всеволжске
    Чтобы это застраховать, нужно составить полнотекстовый договор, в котором указать величину возможных убытков в случае, если цеха работать не будут. Обычно берут среднедневную выработку.
    Стоимость данного риска оценивается примерно в 1-2 процента от заявленной страховой суммы.
    На Западе, где к бурной деятельности профсоюзов давно привыкли, этот риск пользуется опредленной популярностью. У нас — нет. В лучшем случае его предлагают при страховании оборудования и имущества предприятий. В худшем — агенты даже не знают о его существовании.
    71
    Соответственно обширной практики выплат по риску простоя тоже нет. Для фирм — это хорошо, это значит, они смогут выжимать из страховых 69компаний максимум. Для страховщиков — это проблема и повод лишний раз отправить андеррайтеров и выплатников на курсы повышения квалификации, где рассказывают об иностранном опыте в этом вопросе.

    В любом случае по мере развития производства внутри страны этот вид страхования будет всё более востребованный.
    Ведь санкции, про которые мы недавно говорили, имеют не только отрицательное воздействие на нашу страну, они стимулируют реорганизацию и развития бизнеса, требуют новых возможностей и точек роста, и в конечном итоге двигают вперед и всю страну, и страхование.
    67


      Март 17th, 2015

      Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

       

      Прогноз роста тарифов по ипотечным рискам

      65
      В последнее время много говорится о мерах по поддержке рынка ипотечного кредитования. Дай Бог, чтобы усилия Правительства в этом направлении дали результат, тогда, возможно, и ипотечное страхование выкарабкается.
      Однако, в пессимистичном прогнозе, из-за уменьшения количества квартир и домов, приобретаемых в кредит, количество договоров по данному виду страхования снизится. Придётся повышать тарифы. Причем, не только по новым полисам, но и по старым тоже. Особенность данного вида 63страхования в том, что клиент обязан страховать ипотеку на протяжении всего срока кредита. То есть это длинные договора и почти всегда безубыточные. Каждый год стоимость полиса по идее снижается, так как берется процент от остатка непогашенного долга и идёт накопительная скидка за «положительную страховую историю». Но вот если тариф поднять…раза в два… Это ведь нигде не запрещено и в кредитных договорах и страховых правилах не прописано…
      Второй вариант — включение дополнительных рисков в пакет ипотечной страховки — будь то действительно необходимые, такие как страхование гражданской ответственности перед соседями, или внутренней отделки и домашнего имущества клиента — такие риски, безусловно, поднимут стоимость страховки, но и вероятность выплаты по ним существенная, то есть хоть какая-то уверенность в том, что ты заплатил деньги не просто так остаётся. Хуже если включить риски по конструктиву , то есть поставить сумму договора по ипотечному страхованию не как остаток долга по кредиту, а полную стоимость объекта недвижимости. С несущими конструкциями наших квартир и домов ничего не случается никогда, а если случается, страховая компания всё равно не платит, так как это либо «терроризм» — во всём мире этот риск не страхуется, либо зона ответственности ЖКХ, третьих лиц, преступников - кого угодно, но только не СК, «конструктив» — совершенно безопасный для компаний риск. А вот клиенту он ощутимо поднимает стоимость полиса: к примеру было 2000 на 1000 000, станет 8000 за 6000 000.
      И ты даже не поймёшь и не поспоришь, ведь всё везде подорожало, а по кредитному договору, если ты вовремя не предоставишь ипотечный полис, то у тебя могут отсудить всю квартиру!!!
      64
      Третий вариант поднять сборы по ипотеке — добавить риск страхования жизни заёмщика. Здесь, правда, будет не так просто, ведь банк требует только ипотечные риски на остаток кредита, и если по конструктиву, внутренней отделке, домашнему имуществу и гражданской ответственности страховая компания может аккуратно завуалировать и навязать доплаты по таблицам средней стоимости, то вот со здоровьем так не получится. У каждого из нас оно индивидуальное, даже рисковые договоры страхования жизни нужно очень внимательно отслеживать в плане тарифов, потому что выплаты по жизни существенные и тоже достаточно частые. Нужна анкета-опросник от клиента с перечислением всех факторов риска и его заболеваний, а лучше — осмотр врача страховой компании. Это тоже дополнительные издержки, не говоря о том, что стоимость ипотечного полиса они уже поднимают в 10 раз. Так что маловероятно, что страховые компании будут использовать третий способ стимулирования сборов по ипотечному страхованию. Скорее всего, поднимут % по основному риску в 1,5-2 раза и будут активно и осторожно включать небольшие суммы по гражданке и отделке.


        Март 16th, 2015

        Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

         

        Страхование ответственности организаций перед третьими лицам

        00001
        Страхование ответственности организаций перед третьими лицами за вред, который они могут причинить здоровью и имуществу других людей в процессе своей деятельности – вещь не новая и по большому счёту справедливая, социально-значимая.

        Она подразумевает выплату потерпевшим в страховых случаях по вине фирм. Самый очевидный пример – это если бы была застрахована ответственность владельца магазина, который загорелся из-за халатности персонала и привёл к крупнейшему пожару в торговом центре «Адмирал», в результате которого не только множество соседних торговых точек пострадало (сгорел, или испортился товар, предприниматели понесли убытки из-за сорванного торгового дня), но ещё и погибли 17 человек – так вот в этом случае полис страхования ответственности обеспечил бы возмещение всем, кто обратился бы в компанию с иском. Хотя (я так думаю), прежде чем платить, страховая бы пободалась в суде, используя как аргумент незаконность возведения сгоревшей пристройки. С другой стороны – это ведь на этапе заключения договора страхования должно было бы проверяться, а если полис подписан – всё – какие могут быть претензии к клиенту?

        Как правило, крупные торговые центры заставляют арендаторов страховать свою ответственность хотя бы на минимальную сумму в 500 000 рублей.

        Прописана аналогичная обязанность и в большинстве договоров подряда, строительства и проч.услуг, производств, работ. Ну потому что надо, как ни крути и со страховкой спокойнее…

        Но, вы же знаете, как все эти положительные инициативы работают в нашей стране – наличие страхования ответственности превращается в дополнительный барьер для вхождения фирмы на облюбованный ею сегмент рынка. Можно сказать, что это такое вежливое посылание, или отказ в заключении сделки. Во всяком случае так требование полиса воспринимается большинством наших бизнесменов. Его пытаются обойти – договориться, или просто отказываются от этой идеи. И в итоге, когда он действительно нужен, как в случае с казанским магазинчиком в ТЦ «Адмирал», полис всегда отсутствует…

        Свою роль в низкой доле страхования ответственности за деятельность фирм сыграли и сами страховые компании. У них нет не то что единых тарифов, даже просто калькуляторов по этому виду страхования. Каждый договор обсчитывается индивидуально. Для этого нужно заполнить 5 страниц заявления, которое ты, может, и не сможешь с ходу осилить – столько там надо указывать дополнительных сведений. Потом 3 дня ждать. 2 дня торговаться (скидки как правило выпросить можно всегда – от 5 до 20 процентов – без проблем под обещание страховаться в дальнейшем). В итоге, когда всё-таки вожделенный договор готов, его ведь надо и у себя на фирме согласовать – юристам показать и бухгалтерам.

        Как правило, они в страховании мало понимают. Но всё-таки 1 голова хороша, а 3 лучше. Наконец, оплата: стоимость подобных страховок начинается от 10 000 рублей на 300 000, верхнего предела нет, хотя малый бизнес всё равно никогда больше 25 000 не платит. Получается для страховых компаний – это не приоритетный бизнес.
        С крупных предприятий они берут во много раз больше. С физ.лиц за счёт количества договоров – тоже. А бедное несчастное страхование ответственности юр.лиц за вред, причиненный в ходе их хозяйственной деятельности – никому не нужно, никто не занимается развитием этого справедливого и социально-значимого вида страхования. А зря! И жаль…


          Март 12th, 2015

          Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

           

          Статья

          Спасибо нашим подписчикам, что откопали в сети мою вторую статью «Система построения многоуровневых субагентских сетей» для журнала «Организация продаж страховых продуктов», 2009 г.: http://www.lawmix.ru/bux/21625


            Март 12th, 2015

            Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

             

            Страхование в эпоху санкций

            0001
            Могли ли мы предположить, когда получали экономическое образование, что будем жить в принципиально новых для финансового мира условиях, что придётся изобретать и подстраиваться, искать новые пути решения классических задач, придётся творить здесь и сейчас историю, которая когда-нибудь после нас войдёт в учебники и будет восприниматься как теория, выведенная опытным путём под влиянием запросов времени.

            • В первую очередь санкции ударили по перестрахованию. Во всём мире так построена система глобальных рисков, что если к тебе обращается клиент с просьбой оформить договор на оооочень большую сумму, к примеру, в миллион раз превосходящую уставный капитал твоей фирмы, то нужно идти к другим страховщикам – дробить этот большой риск и размещать его части в разных компаниях, как правило, размещали в иностранных: немцы, швейцарцы, французы – в топе лидеров перестрахования. Теперь же на этих самых перестраховщиков давят политики тех стран, в которых они зарегистрированы – запрещено иметь бизнес с лицами и компаниями, подпавшими под санкции, даже косвенно. На для появилось сообщение о том ,что Munih Re перестала сотрудничать с «Ингосстрахом». Началось…
            • Во вторую очередь санкции вынудили некоторые наши страховые компании поменять структуру капитала – исключить из держателей акций лиц из санкционного списка, либо уменьшить объём их пакета акций. По этому пути идёт «Согаз», и пока успешно лавирует на неспокойном, депрессивном рынке.
            • Наконец, розница, то есть продажи полисов физ.лицам, которую по идее вообще никак не должны были коснуться санкции, тоже депрессивит. В рознице сложилась странная, парадоксальная ситуация, когда вроде бы и не надо напрягаться, чтобы выполнить план продаж – инфляция и изменения в законодательстве всё сделали за тебя, но в то же время эти «достижения», ради которых так бились прежде, никому не нужны и не ценятся. В рознице сокращения штата почти во всех компаниях и урезание зар.плат, потому что страховые компании боятся, что балласт, ранее позиционируемый, как кадровый резерв и стратегический актив страховщика, утянет его на дно по затратам.
            • Ну и последний штрих, из-за чего в настоящий момент страховые компании замерли и выжидают. В этоху таких структурных финансовых кризисов, как этот, как правило, государство наводит порядок: перекрывает серые схемы, пресекает все полулегальные способы отмывания денег, следит за каждой копейкой прибыли и налогов. В тур.индустрии уже всё почистили. В банковской сфере – тоже. На очереди мы…

            Не секрет, что года 2-3 назад, когда мы открыли свой страховой рынок для иностранных инвесторов, некоторые компании были приобретены иностранцами )частично, или полностью), другие зарегистрированы в оффшорах, третьи отчитываются лишь в 10-й доле своих прибылей. Если копнуть, то можно увязнуть и не выбраться, потому что эта задачка с гораздо большим количеством неизвестных, чем кажется на первый взгляд.
            В целом, безусловно, эпоха санкций полезна для страхового бизнеса – она оздоровит его, оптимизирует и укажет новые пути развития. Неизбежно придётся больше трудиться, и жалко тех людей, которых сократят, но в данной ситуации уже ничего не сделать, нужно только ждать развития событий.


              Март 11th, 2015

              Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

               

              Дорогие читательницы! Поздравляем Вас с 8 марта!

              Мы можем смеяться,можем ругаться,
              Не выспаться, проголодаться,
              Теряем ключи,плохо водим машины
              О чем нам мужчины кричат громко в спину!
              Каблук поломать,позабыть телефон,
              С подружкой трещать и готовить бульон,
              Заплакать над фильмом иль книжкой печальной
              Представив себя героиней реальной,
              Искать сто часов нужный шарфик по цвету,
              Себя изнурять диетами к лету,
              Колечки,цепочки,брошки,сережки,
              Юбчёнки, халатики,брючки,сапожки…
              Мы темные, рыжие, светлые — разные,
              В любви как и в гневе бываем опасные!
              Мы все успеваем: учиться, рожать,
              Работать, дружить, в облаках полетать,
              Часами болтать на ненужные темы,
              За сутки оклеить обоями стены,
              Выращивать сад у себя на квартире,
              И мира хотеть во всем нашем мире!
              В мужчин своих верим, мужчин своих любим —
              Накормим, напоим и приголубим!
              Одних воспитаем, других отругаем,
              В свежих рубашках работать отправим!
              Ты кушал? Как нет?!! Ну-ка, быстро обедать!
              А мы? Без еды можем долго пробегать!
              Мы дарим любовь, вдохновляем поэтов,
              Себя не забудем любить мы при этом!
              И пусть мы порою мужчин раздражаем,
              Футбол им смотреть там… немного мешаем,
              Ревнуем к друзьям, учим жить по чуть-чуть,
              И на бурчание их лишь вздохнуть
              Украдкой, любя потрепать по плечу:
              “Конечно, любимый! Молчу я, молчу…“
              А после… по-своему сделать упрямо…
              И в этом мы все…И в этом мы с вами…
              00001


                Март 8th, 2015

                Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

                 

                ДМС, или ОМС

                Я никогда не болела, вернее, не обращалась 001к врачам, предпочитая самолечение. Но вот моя вселенная изменилась. В неё, подобно комете, ворвался маленький мальчик – сыночек, дороже которого нет ничего на всем белом свете. А вместе с ним необходимость приобщаться к системе здравоохранения, ведь у него, как у любого малыша — прививки, плановые осмотры, настройка иммунитета – всё по графику. Вначале мы справлялись и даже получали особое удовольствие о весьма современной бесплатной медициной нашей страны: записи через интернет к врачам, терминалы для талончиков в фойе поликлиник, улыбчивый персонал, новенький ремонт и детские игрушки в коридорах. Идиллия была до первого серьезного заболевания. Потом в одночасье выскрылась целая пропасть «минусов».
                Самое ужасное – это регламент, приписывающий участковому педиатру тратить 1,5 минуты на посещение 1 больного ребенка на дому. Что за это время можно успеть? Осмотр? Нет! Объяснить, как лечить? Тоже нет. Успокоить родителей, у которых первый раз в жизни заболело их сокровище? Вообще нет!
                Второй минус – дорога до поликлиники и обратно. Это, когда малыш здоров, она кажется приятной прогулкой с колясочкой. А когда болен – приходится платить за такси и стоять в пробках, потому что поликлиника, как выясняется, совсем не близко в условиях постоянно орущего и нервничающего малыша.
                Третье (самое существенное) – крайняя неэффективность лечения. Сопли мы лечили 1,5 месяца, пока не пошли к платному врачу, который за полчаса приёма поставил правильный диагноз и прописал комплексный курс лечения, давший положительный результат на 3-и сутки. Да как такое может вообще быть! Получается, что я плохая мать из-за того, что 1,5 месяца мучала малыша вместо того, чтобы заплатить 1000 рублей действительно хорошему специалисту, подошедшему к проблеме моего малыша не формально, а ответственно!!!
                Вторая болезнь. Бесплатный врач выписывает нас с диагнозом «У вас всё хорошо, просто режутся зубы», а через день ребенок лежит сутки с высокой температурой, которую удаётся сбить не более, чем на 3 часа. Я жду, смотрю, как он сгорает прямо на глазах. Потом не выдерживают, вновь в платную клинику. А там говорят: «Простужены уши! Срочно нужны антибиотики. Никакими зубами тут и близко не пахнет. Ещё чуть-чуть и вы бы опоздали.»
                После этого случая я предпочитаю вообще забыть про бесплатных врачей. В итоге эта халява обходится в сто крат дороже в плане нервов, больничных и т.д., чем ДМС у специалиста, который действительно доказал, что он профессионал, которому не наплевать на одного маленького драгоценного мальчика!


                  Март 7th, 2015

                  Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

                   

                  Как получить выплату по «здоровью», если уже обращались по Европротоколу

                  Вопрос от подписчика:
                  «Попала недавно в небольшую аварию (был несильный боковой удар в водительскую дверь). ГИБДД вызывать не стали, оформили на месте извещение о ДТП и разъехались. Выплату от страховой компании получила без проблем — спустя 12 дней (сама удивилась скорости решения вопроса, честно говоря).
                  Но почти через месяц после ДТП у меня начались сильные головные боли, и я обратилась в больницу, где мне после обследования сказали, что это может быть последствием той самой автомобильной аварии и предложили пройти недешёвый курс реабилитации. Могу ли я обратиться в страховую компанию за доп. выплатой — ведь на момент получения выплаты по европротоколу я не знала о причинённом моему здоровью вреде?»

                  Ответ:
                  В вашем случае при обращении в страховую компанию за дополнительной выплатой вы с вероятностью 100 % получите отказ. Тем не менее вы можете обратиться в суд, и взыскать ущерб напрямую с виновника ДТП. Вам потребуются доказательства (копии документов) и толковый автоадвокат — но, в принципе, ничего невыполнимого в вашей задаче нет. Копии документов вашего дела о выплате из страховой компании можно получить по запросу суда.

                  Вчинить же иск самой страховой компании, увы, не получится — потому что она свои обязательства в рамках Федерального закона №40 выполнила. В поправках к закону прописана невозможность потерпевшего обратиться за выплатой по здоровью в случае, если на место ДТП не вызывались сотрудники ГИБДД — поэтому если вы подозреваете, что вашему здоровью мог быть нанесён скрытый ущерб, оформляйте ДТП с участием офицеров полиции.

                  Оригинал https://vk.com/obsudite
                  _ObiVnWudxc


                    Март 6th, 2015

                    Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

                     

                    Повышение тарифов по ОСАГО с 12 апреля

                    Тем временем торг о размере повышения тарифов на ОСАГО продолжается.
                    Суть принципиального противоречия в чём? Изначально Правительство не хочет повышать тарифы, так как это крайне непопулярное среди населения решение. Уже сейчас, после октябрьских изменений прошлого года, а также ужесточения расчёта Кбм, на некоторые машины полис ОСАГО стоит столько же, сколько и КАСКО. Если поднять цены ещё, то обязательная страховка просто станет предметом роскоши, а так быть не должно, ведь мало принять закон, обязующий страховать автогражданку, нужно ещё и создать условия для соблюдения его всеми гражданами и гостями страны. Иначе всё это просто потеряет всякий смысл!
                    В то же время поправки о 3-х-кратном росте размера выплат «по жизни и здоровью» уже приняты и вступят в силу с 12 апреля 2015 года, то есть меньше, чем через месяц. А значит, и без того нерентабельный бизнес станет для страховщиков просто непосильной ношей, камнем, который тянет на дно.
                    На этом фоне всё большее количество страховщиков, подсчитав возможные убытки, сворачивает продажи полисов ОСАГО. На днях появилась информация, что очень крупный игрок Allianz РОСНО собирается уйти с рынка ОСАГО, и желающий забрать его портфель, ну то есть ещё больше раздуть свой собственный, убыточный не много.
                    Чтобы спасти ситуацию и вообще систему обязательного страхования автогражданской ответственности в нашей стране Правительство вынуждено договариваться с поставщиками услуги. Изначально говорили о 28-процентом повышении базового тарифа, а также корректировки практически всех региональных коэффициентов (тут следует оговориться, что по некоторым территориям региональный коэффициент хотят уменьшить. Но, правда, что толку-то, если повышение базового тарифа сведет на нет эту поблажку. К тому же компаний, страхующих региональные машины по ОСАГО, всё меньше, так что дальнейшее снижение цены и без того дешевых областных полисов может в перспективе привести к тому, что никто из страховщиков не захочет их страховать…)
                    Согласно расчётам экономистов выплаты компаний после 1 апреля должны вырасти на 62 процента. Логично, чтобы тарифы (и следовательно сборы) были повышены пропорционально.
                    Но в условиях кризиса, сокращений людей и урезания зар.плат это вообще нереально. Это же получается ОСАГО будет стоить как пол-средней зарплаты. Да кто вообще его тогда будет покупать? Дешевле будет платить штрафы.
                    Так что торг идёт, ищут компромисс, но то, что тарифы вырастут – это уже точно. Как договорятся и опубликуют окончательные цифры, мы непременно вам сообщим!
                    Ну а пока в марте мы ожидаем всплеска продаж по ОСАГО – придут клиенты, которые обычно страховались в апреле, может майские…правда, майским и более поздним тоже не очень выгодно, так как, если они будут продлевать полисы заранее, то потеряют часть своих скидок за безаварийную езду, да и агентам страховых компаний вообще не разрешают оформлять бланки раньше, чем за месяц до начала действия договора. Хотя, конечно, находятся те, кто нарушают это правило.
                    0001


                      Март 5th, 2015

                      Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!