Все о страховании — ОСАГО, КАСКО, и многое другое

Поиск


Реклама:

Страницы

Статьи

Комментарии

Blogroll

Архивные публикаций

Август 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Ноя    
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031  

Новости

Железной рукой в светлое будущее

Функции регулятора на сегодняшнем страховом рынке России выполняет Эльвира Нибуиллина - та самая женщина, на которую не может надавить никто ни в нашей стране, ни в мире — она настолько твёрдая, уверенная и самостоятельная, что просто дух захватывает! Что бы ни случилось, у человека как будто вообще нет нервов. Железной рукой она ведет нашу страховую отрасль в светлое будущее.
На самом деле работоспособность этой женщины поражает! Бывали дни, когда она начинала совещания в ЦБ в 8 утра каждый день, вызывала представителей топ-6 страховщиков по несколько раз и договаривалась с ними о не популярных, но столь необходимых решениях.
Не секрет, что по уровню социальной напряженности проблема с дефицитом ОСАГО в ряде регионов стоит на втором месте после ЖКХ. Набиуллиной достался этот груз в наследство от целого пласта руководителей, в разное время стоявших у руля системы обязательной автогражданки в России.
Более чем решительные действия Эльвиры Сахипзадовны уже привели к снижению градуса возмущенности:
— внедрен и работает проект «Единый агент РСА»,
— активизировались органы исполнительной власти на предмет соблюдения законодательства в сфере ОСАГО,
— федеральные страховщики не твердыми шагами, но возвращаются в регионы,
— создана Национальная перестраховочная компания.
Впереди ещё много планов — это и развитие интернет-продаж полисов ОСАГО, и нерешенный вопрос с либерализацией тарифов, и сохранение хрупкого мира между автоюристами и страховщиками, и упорные слухи о том, что ОСАГО будет реализовываться через систему гос.услуг МФЦ.
Хочется верить, что колоссальная трудоспособность этой внимательной, волевой женщины приведёт нас в светлое будущее. Каждый раз перед Новым годом у меня появляются мысли, что «станет только хуже» — не хуже, а интереснее! Набиуллина очень много требует от страховщиков — но это и правильно, иначе не будет развития.
12


    С днём страховщика!

    Однако, сегодня отличный день, чтобы возобновить вещание в старом и улучшенном новом формате! Мы обещаем новые идеи, обсуждение самых острых вопросов, экспертные мнения и аналитические статьи о страховой отрасли!
    Go!
    И с днём страховщика!
    stoimost-obyazatelnogo-strahovaniya-zhizni-zdorovya-pri-ipoteke


      Жесткий риск-менеджмент — наше решение по борьбе с кризисом!

      В упрощенном виде это означает отказаться наотрез от убыточных сегментов рынка, если есть хоть малейшее подозрение, что придётся платить — не страховать вовсе!
      Вот такая социальная справедливость, блин! Всё ради обогащения богатых, незащищенные слои пускай идут побираться и не мечтают даже о страховой подушке безопасности.
      Так не должно быть! В подобном эгоистичном подходе страховых компаний нет правды, нет силы. Пройдёт 2015-16-й года, всё вернётся на круги своя, и уже с новой деловой репутацией работать и жить дальше.
      Я всё понимаю: затянуть пояса, мобилизоваться, чтобы пережить кризис, но стоит ли, если цель не оправдывает средства…05


        Штраф за бестолковость

        Власти Москвы давно уже обещают эксперимент — штрафовать на 1000 рублей участников мелких ДТП, которые не разъехались сразу же после аварии, как это предполагает сама сущность программы Европротокол, а вместо этого создали долгую нудную пробку на пустом месте. Пока правда никого ещё не оштрафовали за бестолковость, но вдумайтесь лучше — эта мера не столько финансовый мотиватор (всё-таки по меркам Москвы 1000 рублей — это не деньги), а скорее очередное наставление, дисциплинарное внушение. Такое ощущение, что чиновники совсем считают нас глупыми, что вот мы такие несознательные хотим мерзнуть на дорогах, мешать движению и забивать на собственные дела. Таких дурачков почти нет, они не выживают в Москве с её сумасшедшими ритмами, скоростями и требованиями. Остаётся последнее объяснение «штрафу за бестолковость» — это рекламная компания Европротокола, ощутимо снижающая убытки страховщиков!
        05


          Прогноз роста тарифов по ипотечным рискам

          65
          В последнее время много говорится о мерах по поддержке рынка ипотечного кредитования. Дай Бог, чтобы усилия Правительства в этом направлении дали результат, тогда, возможно, и ипотечное страхование выкарабкается.
          Однако, в пессимистичном прогнозе, из-за уменьшения количества квартир и домов, приобретаемых в кредит, количество договоров по данному виду страхования снизится. Придётся повышать тарифы. Причем, не только по новым полисам, но и по старым тоже. Особенность данного вида 63страхования в том, что клиент обязан страховать ипотеку на протяжении всего срока кредита. То есть это длинные договора и почти всегда безубыточные. Каждый год стоимость полиса по идее снижается, так как берется процент от остатка непогашенного долга и идёт накопительная скидка за «положительную страховую историю». Но вот если тариф поднять…раза в два… Это ведь нигде не запрещено и в кредитных договорах и страховых правилах не прописано…
          Второй вариант — включение дополнительных рисков в пакет ипотечной страховки — будь то действительно необходимые, такие как страхование гражданской ответственности перед соседями, или внутренней отделки и домашнего имущества клиента — такие риски, безусловно, поднимут стоимость страховки, но и вероятность выплаты по ним существенная, то есть хоть какая-то уверенность в том, что ты заплатил деньги не просто так остаётся. Хуже если включить риски по конструктиву , то есть поставить сумму договора по ипотечному страхованию не как остаток долга по кредиту, а полную стоимость объекта недвижимости. С несущими конструкциями наших квартир и домов ничего не случается никогда, а если случается, страховая компания всё равно не платит, так как это либо «терроризм» — во всём мире этот риск не страхуется, либо зона ответственности ЖКХ, третьих лиц, преступников - кого угодно, но только не СК, «конструктив» — совершенно безопасный для компаний риск. А вот клиенту он ощутимо поднимает стоимость полиса: к примеру было 2000 на 1000 000, станет 8000 за 6000 000.
          И ты даже не поймёшь и не поспоришь, ведь всё везде подорожало, а по кредитному договору, если ты вовремя не предоставишь ипотечный полис, то у тебя могут отсудить всю квартиру!!!
          64
          Третий вариант поднять сборы по ипотеке — добавить риск страхования жизни заёмщика. Здесь, правда, будет не так просто, ведь банк требует только ипотечные риски на остаток кредита, и если по конструктиву, внутренней отделке, домашнему имуществу и гражданской ответственности страховая компания может аккуратно завуалировать и навязать доплаты по таблицам средней стоимости, то вот со здоровьем так не получится. У каждого из нас оно индивидуальное, даже рисковые договоры страхования жизни нужно очень внимательно отслеживать в плане тарифов, потому что выплаты по жизни существенные и тоже достаточно частые. Нужна анкета-опросник от клиента с перечислением всех факторов риска и его заболеваний, а лучше — осмотр врача страховой компании. Это тоже дополнительные издержки, не говоря о том, что стоимость ипотечного полиса они уже поднимают в 10 раз. Так что маловероятно, что страховые компании будут использовать третий способ стимулирования сборов по ипотечному страхованию. Скорее всего, поднимут % по основному риску в 1,5-2 раза и будут активно и осторожно включать небольшие суммы по гражданке и отделке.


            Статья

            Спасибо нашим подписчикам, что откопали в сети мою вторую статью «Система построения многоуровневых субагентских сетей» для журнала «Организация продаж страховых продуктов», 2009 г.: http://www.lawmix.ru/bux/21625


              Страхование в эпоху санкций

              0001
              Могли ли мы предположить, когда получали экономическое образование, что будем жить в принципиально новых для финансового мира условиях, что придётся изобретать и подстраиваться, искать новые пути решения классических задач, придётся творить здесь и сейчас историю, которая когда-нибудь после нас войдёт в учебники и будет восприниматься как теория, выведенная опытным путём под влиянием запросов времени.

              • В первую очередь санкции ударили по перестрахованию. Во всём мире так построена система глобальных рисков, что если к тебе обращается клиент с просьбой оформить договор на оооочень большую сумму, к примеру, в миллион раз превосходящую уставный капитал твоей фирмы, то нужно идти к другим страховщикам – дробить этот большой риск и размещать его части в разных компаниях, как правило, размещали в иностранных: немцы, швейцарцы, французы – в топе лидеров перестрахования. Теперь же на этих самых перестраховщиков давят политики тех стран, в которых они зарегистрированы – запрещено иметь бизнес с лицами и компаниями, подпавшими под санкции, даже косвенно. На для появилось сообщение о том ,что Munih Re перестала сотрудничать с «Ингосстрахом». Началось…
              • Во вторую очередь санкции вынудили некоторые наши страховые компании поменять структуру капитала – исключить из держателей акций лиц из санкционного списка, либо уменьшить объём их пакета акций. По этому пути идёт «Согаз», и пока успешно лавирует на неспокойном, депрессивном рынке.
              • Наконец, розница, то есть продажи полисов физ.лицам, которую по идее вообще никак не должны были коснуться санкции, тоже депрессивит. В рознице сложилась странная, парадоксальная ситуация, когда вроде бы и не надо напрягаться, чтобы выполнить план продаж – инфляция и изменения в законодательстве всё сделали за тебя, но в то же время эти «достижения», ради которых так бились прежде, никому не нужны и не ценятся. В рознице сокращения штата почти во всех компаниях и урезание зар.плат, потому что страховые компании боятся, что балласт, ранее позиционируемый, как кадровый резерв и стратегический актив страховщика, утянет его на дно по затратам.
              • Ну и последний штрих, из-за чего в настоящий момент страховые компании замерли и выжидают. В этоху таких структурных финансовых кризисов, как этот, как правило, государство наводит порядок: перекрывает серые схемы, пресекает все полулегальные способы отмывания денег, следит за каждой копейкой прибыли и налогов. В тур.индустрии уже всё почистили. В банковской сфере – тоже. На очереди мы…

              Не секрет, что года 2-3 назад, когда мы открыли свой страховой рынок для иностранных инвесторов, некоторые компании были приобретены иностранцами )частично, или полностью), другие зарегистрированы в оффшорах, третьи отчитываются лишь в 10-й доле своих прибылей. Если копнуть, то можно увязнуть и не выбраться, потому что эта задачка с гораздо большим количеством неизвестных, чем кажется на первый взгляд.
              В целом, безусловно, эпоха санкций полезна для страхового бизнеса – она оздоровит его, оптимизирует и укажет новые пути развития. Неизбежно придётся больше трудиться, и жалко тех людей, которых сократят, но в данной ситуации уже ничего не сделать, нужно только ждать развития событий.


                Дорогие читательницы! Поздравляем Вас с 8 марта!

                Мы можем смеяться,можем ругаться,
                Не выспаться, проголодаться,
                Теряем ключи,плохо водим машины
                О чем нам мужчины кричат громко в спину!
                Каблук поломать,позабыть телефон,
                С подружкой трещать и готовить бульон,
                Заплакать над фильмом иль книжкой печальной
                Представив себя героиней реальной,
                Искать сто часов нужный шарфик по цвету,
                Себя изнурять диетами к лету,
                Колечки,цепочки,брошки,сережки,
                Юбчёнки, халатики,брючки,сапожки…
                Мы темные, рыжие, светлые — разные,
                В любви как и в гневе бываем опасные!
                Мы все успеваем: учиться, рожать,
                Работать, дружить, в облаках полетать,
                Часами болтать на ненужные темы,
                За сутки оклеить обоями стены,
                Выращивать сад у себя на квартире,
                И мира хотеть во всем нашем мире!
                В мужчин своих верим, мужчин своих любим —
                Накормим, напоим и приголубим!
                Одних воспитаем, других отругаем,
                В свежих рубашках работать отправим!
                Ты кушал? Как нет?!! Ну-ка, быстро обедать!
                А мы? Без еды можем долго пробегать!
                Мы дарим любовь, вдохновляем поэтов,
                Себя не забудем любить мы при этом!
                И пусть мы порою мужчин раздражаем,
                Футбол им смотреть там… немного мешаем,
                Ревнуем к друзьям, учим жить по чуть-чуть,
                И на бурчание их лишь вздохнуть
                Украдкой, любя потрепать по плечу:
                “Конечно, любимый! Молчу я, молчу…“
                А после… по-своему сделать упрямо…
                И в этом мы все…И в этом мы с вами…
                00001


                  С 1 апреля возрастает лимит выплат по ОСАГО

                  1
                  С 1 апреля 2015 года новая порция поправок в ОСАГО вступает в силу. На этот раз увеличивается лимит выплат за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших в ДТП со 160 тысяч рублей до 500 тысяч.
                  И это ещё не все радостные новости.
                  21 февраля 2015 Дмитрий Медведев подписал Постановление, которое значительно упрощает процедуру получения этого вида выплат.
                  Теперь у нас будут единые таблицы — такие же, какие уже на протяжении нескольких последних лет применяются при определении величины возмещения по здоровью в таких видах страхования, как ОСОПО и обязательное страхование пассажиров.
                  2
                  То есть не нужно будет собирать чеки на приобретение лекарств, предоставлять рентгеновские снимки, заверять круглыми (а иногда овальными) печатями направления врачей на процедуры, делать копии больничных для страховой и т.д. и т.п. Только супер-продвинутые страховые юристы могут знать весь список бумажек, по которым можно получить компенсацию за лечение.
                  Всё-о! Забыли как страшный сон!
                  3
                  Теперь, помимо собственно заявления о выплате, вы должны будете предоставить 1 справку, в которой точно указан диагноз:
                  — вред здоровью средней степени тяжести — одна сумма,
                  — особо-тяжкий — другая.
                  И суммы-то не маленькие!!!
                  4
                  Помимо этого, прояснили закон с выплатой наследникам в случае смерти потерпевшего при ДТП — ближайшим родственникам будет выплачена фиксированная сумма. Также возмещение могут получить те, у кого погибший был на иждивении.
                  Таким образом, мы имеем 3 фактора увеличения объёма выплат по здоровью по ОСАГО
                  1. В 3 раза увеличились лимиты.
                  2. Из-за упрощения процедуры обращения за деньгами, должно резко возрасти число таких обращений. В настоящий момент это 1-2 процента от общего числа заявлений на выплату. К концу года прогнозируется, что эта цифра возрастёт до 10 %.
                  3. Расширился перечень выгодоприобретателей. Теперь большее число граждан будет иметь право обратиться за страховым возмещением.
                  5
                  Всё это в совокупности в ближайшем времени приведёт к очередному снижению рентабельности ОСАГО. Компании будут либо отказываться от этого вида страхования, либо вообще уходить с рынка с чужими деньгами (ах, бедный РСА, ему будет нелегко в конце года).
                  Напоследок совет автовладельцам — будьте особенно внимательны в выборе страховой компании по ОСАГО. Кризис и поправки 2015 года смогут преодолеть не все страховщики.
                  //Инфографика, хоть и несколько устаревшая, с сайта


                    ОСАГО для крымчан с 20.01.15

                    Вот уже почти год, как 00001Крым и Севастополь сказали «да!» и вошли в состав России. Теперь автовладельцы этих территорий тоже обязаны выполнять требования нашего закона ФЗ 40 об ОСАГО.
                    На время переходного периода для крымчан действовали поблажки, в частности: не спрашивалась диагностическая карта, по территории им ставился маленький коэффициент 0,6, не было повышающих за мощность ТС, не нужно было проверять Кбм через базу АИС РСА.
                    Сейчас уже всё настроили. Российские страховые компании открыли свои представительства в крупнейших городах региона. И с 20 января часть «оговорок» отменили, в частности теперь нужно:
                    — проходить тех.осмотр, предъявлять действительную диагностическую карту,
                    — проверять каждого водителя по Кбм
                    Кроме того, автомобили крымчан должны стоять на учёте в российской гас.авто.иснпекции.
                    Если стоят – то будут, как и раньше, платить со скидками.
                    Если нет – как граждане иностранных государств по дорогим тарифам.
                    //Прозрачный намёк на то, что пора регистрировать авто в ГИБДД и соблюдать требования российского законодательства поскорее.)))