Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО

На сколько подорожает после аварии

Последствия дорожно-транспортного происшествия могут быть неотвратимы. Ужасно, если авария заканчивается смертью одного из потерпевших. Плохо, если в его результате предстоит долго ремонтировать транспортное средство.

Хорошо, если страховая компания оплатит все непредвиденные расходы, а все неудобства будут заключаться лишь в повышении страховой премии на следующий договор страхования.

При одном или нескольких ДТП цена следующего договора будет больше.

Ведь данные о происшествии отправляются страховщиком в единую базу ОСАГО АИС в срок не позднее 15 дней.

Оформляя полис, менеджер учитывает несколько факторов:

• систематичность происшествия;
• регулярность события;
• обнулялся ли бонус-малус благодаря выписке документа с коэффициентом 1,8 (для управления неограниченным кругом лиц).

Допустим, что водитель ни разу не нарушил ПДД. С каждым годом стоимость его страхового полиса уменьшалась на 5 процентов. В конце концов, безаварийная езда позволяет снизить оплату ОСАГО ровно на 50 процентов! Огромная скидка!

И вот однажды случилось несчастье. Признание виновником трагедии обойдется в 30 процентную накрутку на страховую премию.

Справка для автолюбителя. Если, например, по моей вине произошло два и более дорожно-транспортных происшествий в течение одного года, то страховка увеличивается на 80 процентов.

В конечном итоге, максимальное значение страховой премии достигает 25 тысяч рублей.

Влияние КБМ после ДТП на стоимость страховки

Влияние ДТП на стоимость страховки осуществляется через КБМ, о котором было упомянуто выше. В зависимости от наличия или отсутствия ДТП владельцу машины предоставляется скидка при покупке страховки или наоборот ее стоимость повышается. В общей сложности КБМ имеет 15 классов, каждому из которых соответствует определенный размер скидки. Данный коэффициент присваивается конкретному водителю.

Итак, рассмотрим принцип работы КБМ:

• В случае безаварийной езды – автовладельцу предоставляется скидка на покупку полиса. Причем в данном случае с каждым годом она увеличивается.

  Так, автовладелец, впервые оформляющий полис, получает 3 класс, равный 1. На следующий год класс становится выше (в случае отсутствия ДТП) и при этом коэффициент снижается на 0.5. (Например, 4 класс=0,95, 5 класс = 0,9 и т.д.). Каждый класс действует в течение 1 года.

  СПРАВКА. Максимальная скидка по системе бонус-малус составляет 50%, что соответствует 10 годам езды без аварий.

• В случае, если было дорожно-транспортное проишествие и страховой компании пришлось делать выплаты по страховке, то соответственно, произойдет удорожание ОСАГО после ДТП и при оформлении полиса в следующем году, Ваш класс будет ниже предыдущего. При этом коэффициент станет выше, и клиенту придется заплатить за страховку более высокую цену.

  Данная скидка сохраняется за автовладельцем, даже если он решил сменить страховую организацию. Однако перерыв не должен превышать 1 год. В противном случае водитель получает базовый 3 класс.

Таким образом, данная система служит своего рода стимулом для езды без аварий, а также «наказывает» неаккуратных водителей.

Закон об ОСАГО регулирует стоимость полиса обязательной автогражданки и рассчитывается всеми страховыми компаниями по единой формуле: базовый тариф, установленный государством, умножается поочередно на, предусмотренные законом, коэффициенты.

Таким образом, коэффициент может:

• увеличить, если значение коэффициента больше чем 1;
• уменьшить, если значение – меньше чем 1;
• не изменить, если значение – равно 1.

Одним из таких коэффициентов, предусмотренных законом, является коэффициент «бонус-малус», который характеризует дисциплинированность собственника транспортного средства.

Например, для легковых авто, которые принадлежат физическим лицам, коридор базового тарифа установлен в пределах 3 432 – 4 118 рублей. Именно размер базового тарифа, который выбирает страховая компания, и определяет, сколько стоит полис обязательной автогражданской ответственности.

Знание Кбм поможет водителю, контролировать правильность расчетов стоимости полиса после аварии страховой компанией, и в случае необходимости отстаивать свои интересы.

Для ознакомления с таблицей расчета Кбм в режиме онлайн необходимо зайти на Официальный сайт Российского союза автостраховщиков. В меню сайта выбрать «В помощь страхователю».

В левом меню, нажав на «Порядок применения коэффициента «бонус-малус» вы получите бесплатный доступ к таблице, пояснению к ней, а также сможете ознакомиться с ответами на наиболее часто задаваемые вопросы.

Цена бланка «автогражданки» связана со многими показателями и базовым тарифом. Но лишь изменение КБМ происходит из года в год. Значит, увеличивается автогражданская ответственность (ОСАГО) по цене и уменьшается, исключительно от коэффициента бонус-малус.

Данный параметр существенно влияет на стоимость страховки, но влияние может стать отрицательным и положительным. Если произошло транспортное происшествие по ОСАГО, в котором виновником стал держатель полиса, то он понесет наказание в будущем. То есть, после аварии стоимость его страховки увеличится, а значит применят повышающий коэффициент ОСАГО во время расчета.

Но если водитель минимум на протяжении 3 лет исправно оформлял страховку и впервые попал в автокатастрофу, то цена полиса изменится, но страховая премия будет рассчитываться, не повышая ее размер, а просто без скидок. В случае повторного случая автокатастрофы за один страховой период, скидка превратится в наказание и взнос за страховку станет больше.

Например, водитель перезаключил договор страхования в конце декабря 2016 года. На момент подписания соглашения, ему начислили коэффициент КБМ равный 5 классу, что соответствовало 10% скидке. В следующем году весной он стал инициатором аварии, и страховая компания выплатила компенсацию пострадавшим. Значит, с 1 января 2018 года, после заключения нового договора, скидка по ОСАГО была равна 10%, а теперь ее не станет, поскольку у водителя уменьшится класс.

Если человек зарекомендовал себя как благонадежный водитель, страховые организации готовы пойти ему навстречу.

Клиент сможет рассчитывать на скидку. Ее размер будет достигать до 50% от стоимости страховки. Достичь величины можно, если водитель сумеет в течение 10 лет не попадать в аварийные ситуации.

До внесения поправок в закон «Об ОСАГО» у водителей были лазейки, позволяющие избежать повышения стоимости полиса.

Чтобы вернуть КБМ к первоначальному размеру, владельцы транспортных средств:

• меняли страховую компанию;
• оформляли полис на другого водителя;
• утаивали данные при смене страховщика.

Сегодня воспользоваться подобными трюками не получится. Все изменения КБМ фиксируются в базе РСА. Если человек будет уличен в обмане, страховая компания может привлечь пользователя к ответственности.

Обман со стороны страховщика

Не только водители пытались вернуть КБМ к первоначальному значению. Страховые компании, которые не желают терять прибыль и предоставлять скидку клиентам, не имеющим аварийных ситуаций за период, всячески пытаются повысить КБМ.

В качестве популярных аргументов, оправдывающих подобные действия, организации используют:

• сбой системы и поломку фиксирующего оборудования;
• отсутствие информации об изменении документации водителя;
• отсутствие полиса у владельца автомобиля в течение года.

Желая вернуть КБМ к первоначальному значению, компания аргументирует происшествие сбоем в системе. Однако человек может восстановить накопленные бонусы.

Для выполнения действия клиенту потребуется собрать справки в предыдущих компаниях. Документация должна подтверждать, что у человека не имелось аварийных ситуаций за предыдущие периоды. Если владелец транспортного средства не сможет предоставить бумаги, подтверждающие его правоту, восстановить значение показателя не получится.

Если человек меняет документ, выполнить обращение к базе не удастся. Это позволяет компании присвоить пользователю первоначальное значение коэффициента. Формально нарушения со стороны страховщика не наблюдается.

Однако пользователь может предотвратить потерю бонусов. Для выполнения действия ему требуется своевременно обратиться в страховую организацию и сообщить о замене документа. Добросовестный страховщик должен внести изменения в базу. Аналогичное действие необходимо выполнять и при замене паспорта. Самостоятельное своевременное сообщение об изменившихся данных оградит человека от потери скидки.

КБМ действует в течение года после завершения страхового периода. Если перед тем, когда заканчивается действие величины, человек не выполнит повторное приобретение страховки, значение показателя обнуляется. Страховщик не будет учитывать накопленную скидку при оформлении полиса.

Однако владелец транспортного средства может восстановить значение показателя. Для выполнения действия ему требуется написать заявление в РСА с просьбой вернуть коэффициент к тому значению, которое он имел во время последнего страхового периода. В бумаге требуется объяснить причины отсутствия ОСАГО в течение года. Организация примет грамотно составленный документ и восстановит данные. При повторном обращении в страховую компанию пользователь должен получить скидку. Если организация отказывается рассчитать полис по новой стоимости, хозяин машины может попытаться привлечь компанию к ответственности.

Как получить страховку после ДТП

После аварии водителя не волнует вопрос увеличения бонус-малуса. Для него важнее осознать, как правильно организовать оформление аварии и как вернуть деньги по страховке уже имеющейся.

Для этого нужно действовать по алгоритму:

• включить аварийную сигнализацию и установить знак вынужденной остановки;
• оставить автомобили на своих местах и дождаться машины ГИБДД;
• зарисовать схему дтп, расстановку транспортных средств на дорожном полотне в момент происшествия;
• выяснить, кто виновен и кто виноват;
• списать персональные данные с паспортов, номер полиса и наименование страховой компании потерпевшей и виновной стороны;
• организовать выезд в отделение ГИБДД (справка о ДТП и протокол об административном правонарушении, полученные там, предоставляются в страховую компанию);
• отдать пакет документации страховщику;
• согласовать время по экспертизе транспортного средства на предмет видимых и невидимых повреждений.

Экспертиза решает все. Именно эксперт определяет цену на ремонт каждой кузовной детали с учетом амортизации. Он работает по специальным таблицам.

Он выясняет рыночную стоимость поврежденных элементов конструкции. Он производит манипуляции таким образом, чтобы суммы расчета хватало на ремонт и восстановление автомобиля.

Справка для автолюбителя. Если не нужны деньги, то страховщик с удовольствием проведет ремонтные работы посредством своих ремонтных мастерских.

Правила ОСАГО предусматривают разные пакеты документации в зависимости от обстоятельств ДТП.

Но в каждом из случаев прикладываются следующие бумаги:

1. Постановление по делу об административном правонарушении.
2. Копия протокола.
3. Определение об отказе в возбуждении дела.
4. Извещение с места ДТП.
5. Документы о праве собственности на авто.
6. Водительское удостоверение участника ДТП.
7. Документы об экспертизе.
8. Заявление на выплаты, компенсирующие расходы.

Таблица 1. Документы для выплаты страховки.

По пункту 51 Правил (утрата трудоспособности)	По пункту 53 (смерть кормильца)
Заключение врача (диагноз время нетрудоспособности)	Заявление с перечислением иждивенцев
О среднемесячных доходах потерпевшего лица на день получения увечий	Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей. Или справка с образовательного учреждения (для детей 18-23 лет)
Заключение медицинской экспертизы.	Удостоверение инвалидов членов семьи, находящихся на иждивении
	Копия свидетельства о смерти

Продолжение таблицы 1. Документы для выплаты страховки. 

По пункту 54 (расходы на погребение)	По пункту 55 (дополнительные медицинские услуги)
Акты выполненных работ, счета-фактуры с фирм, оказывающих ритуальные услуги	Квитанции, доказывающие оплату медикаментов
Копия свидетельства о смерти	Документы из медицинского учреждения о стоимости предоставленных услуг
	Выписка из истории болезни, заверенная главврачом и штампом организации

Справка для автолюбителя. Расходы на погребение оплачиваются по тарифу в сумме, не превышающей 25 тысяч рублей.

Онлайн расчет стоимости полиса по коэффициенту «бонус-малус»

Коэффициент «бонус-малус» (Кбм) – призван характеризировать  дисциплинированность водителя, а именно, отображать количество ДТП, в которых он был виноватой стороной, и обращался за получением выплат по автогражданке.

Для расчёта данного коэффициента страховщиками разработана таблица, в которой учитываются следующие параметры:

• класс, который присваивается автовладельцу на начало периода;
• сколько было дорожно-транспортных происшествий по его вине на протяжении периода (1 года);
• сколько было периодов (иначе говоря, сколько лет подряд автолюбитель приобретает автогражданку).

Когда водитель оформляет полис ОСАГО впервые, то ему присваивают 3 класс и значение Кбм = 1.

Если в течение страхового периода человек не становился виновником ДТП и не обращался за получением компенсационных выплат, то на начало следующего периода ему будет присвоено 4 класс, а значение Кбм = 0,95, то есть он получит скидку 5%.

Если собственника автомобиля признают один раз виновником ДТП, и он обратится за получением страховых выплат, то на начало следующего страхового периода ему будет присвоено 1 класс, а значение Кбм = 1,55, то есть полис автогражданской ответственности на следующий год станет дороже на 55%.

Если на протяжении первого года водитель будет виноватой стороной двух и более аварий, то ему присвоят класс М, для которого Кбм=2,45, то есть полис станет дороже на 145%.

К более опытным и безаварийным водителям страховщики более лояльны.

Например: У вас за плечами пять лет водительского стажа без инициирования ДТП и при покупке очередной автогражданки, вы получаете свой законный 8 класс, у которого Кбм=0,75, соответственно, скидка равна 25%. И вдруг вы совершили аварию и обратились за выплатой компенсации. На следующий год ваш класс будет 5, для которого Кбм=0,9. В результате вы получите 10% скидку на полис при том, что были виновны в происшествии.

Страховщики при разработке таблицы предусмотрели, максимальную скидку на полис в размере 50%. Ее может получить водитель с 13 классом и соответственно Кбм =0,5. Это возможно по истечению 10 лет безаварийного вождения.

Понятно, что коэффициент ОСАГО после ДТП уменьшится, но почему это происходит? Страховые компании продающие полисы автострахования не хотят иметь убыточных клиентов. Поскольку они не вправе влиять на тарифы стоимости ОСАГО, им предоставлена возможность наказывать неаккуратных водителей.

Страховые организации используют коэффициент аварийности, который становится повышающий при ДТП (наказание) и наоборот поощрительный при езде без автокатастроф. Когда рассчитывается ОСАГО на новый страховой период, аварийный показатель агенты страховой компании узнают по единой информационной базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Проверить текущий класс бонус-малус на портале РСА вправе каждый. Водители вправе сделать расчет калькулятором ОСАГО и узнать так КБМ, а также использовать единую таблицу.

Чтобы использовать второй вариант, надо знать количество аварийных ситуаций и количество лет беспрерывного страхования по ОСАГО. Единая таблица коэффициентов доступна на сайте РСА.

Впервые застрахованному водителю легче определить и понять, как меняется КБМ, поскольку во время первого страхования ответственности, ему присвоят 3 класс, не влияющий на стоимость, поскольку коэффициент равен единице.

Но из-за автокатастрофы, во время переоформления договора, ему придется переплатить за полис 55%, класс уменьшится до единицы, а коэффициент станет равен 1,55. Данный момент легко увидеть по таблице.

Документы для выплаты по ОСАГО

В настоящее время наличие ОСАГО означает, что автомобиль соответствует нормам технической безопасности.

Для добросовестного водителя оформление данной бумаги — единственная возможность избежать излишних трат после ДТП.

Правда, при условии, что застрахованное лицо является пострадавшим (потерпевшим) лицом. А что делать, когда полис просрочен?

Некоторые автолюбители решают проблему одним способом. Для полноценного покрытия ущерба им необходима страховка задним числом после ДТП.

По их мнению, подобный документ выручит в двух случаях:

• если водитель признается виновным лицом (полис КАСКО);
• если выясняется, что полис утратил период своего действия раньше регистрации аварии.

Да, Интернет буквально пестрит предложениями о выдаче поддельного документа. Страховые агенты, из числа недобросовестных поставщиков услуг, тоже не отказывают в помощи.

Но, подписывая полис, нужно осознавать о возможном дальнейшем развитии событий:

• страховой агент и его клиент объявляются мошенниками;
• преступление квалифицируется по статье 159 Уголовного Кодекса;
• для мошенников применяются штрафы и ограничение свободы.

Таблица 3. Наказание за противоправные действия по статьям 159 УК РФ.

Обман, злоупотребление доверием	Преступление, инициированное группой лиц по предварительному сговору	Использование служебного положения в мошеннических целях
Штраф до 120 тысяч рублей	Штраф до 500 тысяч рублей	Штраф от 100 до 500 тысяч рублей
Лишение свободы на срок до двух лет	Лишение свободы на срок до пяти лет	Лишение свободы на срок до шести лет

Справка для автолюбителя. Штрафы за отсутствие полиса не пугают. Они «выписываются» только при очной ставке инспектора и водителя и составляют не более 800 рублей.

ДТП – чрезвычайно неприятный факт в истории любого автовладельца. После этого события стоит набраться терпения и сил для того, чтобы получить страховое возмещение. Если виновник скрылся, то придется обращаться в суд.

Как долго действует повышающий коэффициент

Несмотря на то что после аварии автомобиля стоимость страховки дорожает в любом случае, показатель КБМ и размер надбавки за ДТП пересматривается ежегодно во время оформления очередного договора. При этом рассматривается вопрос в индивидуальном порядке. Так, если за год произошло хотя бы одно новое ДТП, величина страхового взноса увеличивается еще больше. Отсутствие происшествий также дает водителю шанс снизить оплату полиса.

Для того чтобы иметь возможность пересмотра КБМ, не нужно собирать большого пакета документов. Однако в момент подачи заявления на переоформления полиса рекомендуется предоставлять документы, подтверждающие отсутствие проблем на дорогах.

Из всего сказанного, понятно почему возрастает цена автострахования, но повышение коэффициента не действует вечно. Так, влияние ДТП на стоимость ОСАГО временное и страхователь сам становится причастен к этому. Когда водитель хочет, чтобы на следующий год страховки цена снова вернулась к прежнему состоянию, а по возможности и появилась скидка, нельзя за новый страховой период становится виновным в автокатастрофе.

Следовательно, не попав в ДТП, вместо 3 класса назначат 4, а значит уменьшится коэффициент и возрастет скидка на 5%. Коэффициент будет меняться из-за аварии и другие происшествия на него повлиять не могут.

Но на срок действия повышающего коэффициента ОСАГО, водитель повлиять не может. Значит, увеличение КБМ станет преследовать его до начала нового срока страхования. Проще говоря, действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП ровно до момента перестрахования.

Следовательно, неважно, когда именно произошло транспортное происшествие, в начале страхового периода, середине и конце, ведь как только водитель купит новую страховку КБМ пересчитают и назначат новый.

Испытав на собственном кармане последствия применения повышающего значения бонус-малус, автолюбитель в первую очередь интересуется, сколько действует этот коэффициент. Значение КБМ пересматривается один раз в год, одновременно с оформлением нового страхового полиса.

КБМ не применяется и не влияет на стоимость ОСАГО в следующих случаях:

• страхование прицепов;
• оформление ОСАГО на транзитные автомобили;
• срок действия полиса менее года;
• страхование машины, зарегистрированной в иностранном государстве и стоящей в России на временном учете.

Онлайн расчет стоимости полиса по коэффициенту «бонус-малус»

Строгий и нормативный порядок получения страховки и оформления происшествия позволяет заранее подсчитать сумму страховой премии на следующем этапе договорных отношений.

Как организуется данная процедура? В данной таблице отражается показания коэффициента бонус-малус.

Как видно, его значение зависит от количества аварий и их периодичности. Максимальная отметка Кбм 2,45 пунктов. Минимальная – 0,5 (то есть 50 процентная скидка).

Для водителя «без истории» берется всегда 3 класс, который означает единицу. Если человек не совершает инцидентов на российских дорогах, то на следующий год стоимость страховки уменьшается до 4 класса.

Когда было зарегистрировано происшествие, то класс меняется на 1 (4 графа). Это значит, что происходит увеличение ровно на 55 процентов.

Процедура расчета позволяет законно повысить суммы страховых премий на 10-30 процентов при совершении ДТП.

Для того чтобы избежать роста цены рекомендуется не вписывать виновника дорожной аварии в список лиц, управляющих автомобилем. Через год ему будет присвоен обычный статус третьего класса.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП

Следует отметить, что полис ОСАГО не имеет какой-то одной, строго установленной цены. В каждом отдельном случае она может весьма отличаться. Данное обстоятельство объясняется тем, что размер цены полиса напрямую зависит от ряда определенных факторов. Итак, рассмотрим их.

1. От размера базовой ставки – выступает основой расчета полиса. Ее размер различается в зависимости от конкретного вида транспортного средства (легковое, грузовое и др.). Кроме того, на размер базовой ставки оказывает влияние то, к какой категории лиц относится собственник машины (физическое/юридическое лицо).

   СПРАВКА. Существует, так называемая, «Таблица базовых страховых тарифов», в которой подробно приведены все размеры базовых ставок.

2. От территории, на которой эксплуатируется транспортное средство – для каждого города и населенного пункта установлен свой размер коэффициента территории.
3. От количества водителей, допущенных к управлению авто – в случае, если к управлению допущено неограниченное количество человек, то коэффициент составит 1,0. Если же численность водителей строго определена, то тогда коэффициент снижается до 1,8.
4. От стажа и возраста водителя – чем выше данные показатели, тем меньше коэффициент, применяемый при исчислении стоимости полиса. Если автомобилем управляет неограниченное количество людей, то тогда применяется максимальный размер коэффициента.
5. От степени мощности транспортного средства – чем мощнее автомобиль, тем больше коэффициент, и соответственно стоимость ОСАГО.
6. От класса страхования (КБМ) – данный показатель носит название бонус-малус и подразумевает скидку либо повышение стоимости полиса. Более детально данный момент будет освещен ниже.

Все повышающие коэффициенты ОСАГО отражают аккуратность вождения водителя. Значит, водитель способен сам регулировать цену полиса. Участвуя в аварии как виновник, избежать увеличения цены полиса не получится, поскольку страховка ОСАГО после ДТП, а точнее, данные о происшествиях хранятся у страховщиков и в базе РСА.

Значит, когда страховка автострахования увеличивается, владелец автомобиля не сможет избежать наказания. Ранее из действующего ОСАГО выписывали провинившегося шофера и меняли компанию страховщика. Но теперь подобные действия бесполезны, так как увеличенный коэффициент за ДТП хранится в электронной базе данных, к которой имеется доступ у всех, а значит обнулить класс не выйдет.

Лишь лица, имеющие за плечами от 1 года безаварийного стажа, могут надеется на скидку. У них страховка будет стоить значительно дешевле по сравнению с автогражданкой неаккуратного водителя.

Казалось бы, автовладельцу не избежать неприятных последствий, если в течение года в его водительской жизни была хотя бы одна авария. Однако это не совсем так. Не все происшествия на дорогах приводят к тому, что при формировании цены полиса применяются, коэффициенты, увеличивающие его стоимость.

Класс не будет меняться в сторону понижения после ДТП, если водитель будет признан пострадавшим от действий второй стороны в произошедшей аварии.

Кроме того, можно избежать роста цены обязательной автостраховки, если исключить из списка водителей, которым будет разрешено управлять машиной на следующий год, виновника ДТП. В этом случае необходимость применения повышающих коэффициентов будет оцениваться страховщиками, исходя из истории вождения тех лиц, которые останутся в списке доверенных водителей.

Ранее автовладельцы пытались избежать ответственности, меняя страховщика и скрывая факт своего участия в ДТП. Однако после того, как страховые компании начали использовать в своей работе единую базу данных, подобный способ сохранить страхование авто на прежнем финансовом уровне потерял свою актуальность. На сегодняшний день единственным по-настоящему законным способом сэкономить на страховке, остается аккуратное и внимательное поведение на дороге.

Что делать если ОСАГО не покрывает ущерб

Часто у водителя возникает вопрос, через сколько выплачивают деньги. Нужно сказать, что этот вопрос решается индивидуально .

Все зависит от расторопности автовладельцев. В пакете документации должны быть собраны все необходимые сведения.

Пострадавшим по здоровью и по потере кормильца всегда труднее добиться справедливости:

1. Во-первых, им предстоит суд. Судебные тяжбы занимают много времени.
2. Во-вторых, они участвуют в процедуре распределения наследства у нотариуса. Завещание составляется только через 6 месяцев.
3. В-третьих, в их компетенции собрать «кучу» справок из разных ведомств и учреждений. Вид и оформление бумаг зависит от целей заявителей.

Справка для автолюбителя. По ОСАГО можно компенсировать расходы на транспортировку машины до места хранения и оплату парковки поврежденного автомобиля.

Так, Росгосстрах устанавливает 25 дней как время на принятие решения.

Таблица 2. Сроки заявления о ДТП пострадавшей стороне.

Устное сообщение о ущербе	1 день
Устное сообщение об угоне	Сразу же
Письменное заявление об ущербе	До 5 рабочих дней
Письменное заявление об угоне	До 3-х рабочих дней

При оформлении страховки наличие водительского стажа, класс, присвоенный водителю, как и другие установленные законом коэффициенты влияют на сумму страховой премии. Но заплатив немалые деньги, водители часто недовольны тем, что выплата страховки при ДТП не способна покрыть все расходы.

Обычно попав в аварию, потерпевший действует так:

• Потерпевший в автокатастрофе водитель за получением страховых выплат должен обратиться в свою или страховую компанию виновника (в зависимости от ситуации).
• В офис страховщика предоставляются документы для выплаты страховки, подтверждающие факт дорожно-транспортного происшествия (справки с ГИБДД, извещение, протокол и т. д.).
• Страховая компания в установленный срок должна провести экспертизу и на ее основе отправить пострадавшее авто на ремонт в СТОА.
• Когда экспертиза, проведенная компанией, не устроила, необходимо нанять другого независимого оценщика.
• В случае существенной разницы между отчетами экспертов, надо направить акт оценки с заявлением о пересмотре количества выплат к страховщику.
• При отказе, а также игнорировании заявления в течение 5 дней, страхователь вправе направить иск в суд.

По своей вине

Собираясь покупать страховку у нового страховщика не стоит надеется, что он не узнает о вашем классе КБМ и не учтет его во время расчета. Увеличивающий коэффициент, за счет которого страховка вырастет в цене, распространяется исключительно на неаккуратных водителей.

Поэтому попав в автокатастрофу, но в ней став потерпевшим, дороже страховка станет исключительно у инициатора аварии. Поскольку стоимость изменится из-за виновника ДТП, а потерпевший будет вынужден чинить автомобиль за счет страховой компании и тратить время.

С этой целью необходимо придерживаться ПДД, избегать аварийных ситуаций и стараться решить проблему на дороге самостоятельно (по возможности), не привлекая внимание страховщика.

Насколько изменится стоимость автостраховки при безаварийной езде или после страхового случая, автовладелец может узнать самостоятельно. Сделать это довольно просто. Для расчета страховщики используют определенные значения повышающего коэффициента бонус-малус, на основании которых создана специальная универсальная таблица.

Класс на начало страхового периода

Изменение класса в зависимости от количества выплат в течение года

Из таблицы видно, что в основу расчетов положены следующие факторы:

• класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
• число ДТП за истекший год;
• количество лет страхования.

Водителю следует помнить, что сведения об авариях с его участием заносятся в общую страховую базу. Поэтому переход от одного страховщика к другому с целью избежать понижения класса, не принесет ожидаемого результата.

В первый год сотрудничества страховщик присваивает автолюбителю 3 класс, при котором значение КБМ равно 1. В последующие годы класс или повышается, снижая значение КБМ, или понижается, и тогда значение коэффициента увеличивается, делая полис дороже.

Он меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от того, было ли за год вождения зафиксировано хотя бы одно транспортное происшествие, приведшее к страховым выплатам. Для неопытного автолюбителя, находящегося лишь в начале своего водительского пути, изменения будут следующими:

1. Вождение без происшествий вызывает повышение класса на единицу. Это означает, что 3 класс становится 4-м. КБМ при этом равно 0,95. Значит, страховка ОСАГО на следующий период будет стоить на 5% дешевле предыдущей.
2. Одно ДТП снижает класс до 1-го. При этом значение КБМ возрастет до 1,55, а страховка подорожает на 55%;
3. Два и более ДТП переводит водителя в класс М. Повышающий коэффициент, в этом случае, вырастет до его максимального значения – 2,45. Поэтому неаккуратному водителю за следующий полис предстоит заплатить 145% от стоимости полиса.

К автолюбителям с долголетней историей безаварийной езды страховщики не так строги, как к новичкам. При страховом случае с опытным водителем повышающие коэффициенты по полису ОСАГО лишь снизят размер полученной ранее скидки.

---