11.12.2018      40      0
 

Как рассчитать стоимость ОСАГО самому – формула расчета ОСАГО на автомобиль


Нюансы вычислений

В случае если водитель никогда не попадал в ДТП, он может получить скидку на оплату страховки. Размер скидки зависит от количества лет езды без аварий. Чем выше скидка, тем меньшей станет сумма страхового взноса.

Бонус-Малус неприменим к следующим категориям транспорта:

  • прицепы;
  • автомобили, зарегистрированные в другом государстве;
  • машины, следующие к месту регистрации автовладельца.

О каких еще нюансах необходимо помнить водителю перед тем, как рассчитать ОСАГО самому? Каждый может самостоятельно выполнить расчет и определить, какие коэффициенты будут учитываться при определении стоимости полиса.

Региональные показатели определяются в зависимости от места регистрации автовладельца. Если собственником авто является юридическое лицо – определение соответствующих показателей производится согласно месту регистрации предприятия.

Сезонность эксплуатации транспортного средства. Коэффициент сезонности учитывается в случае, если автомобиль используется не круглый год. Если авто эксплуатируется не менее 9 месяцев в году, коэффициент сезонности равен единице.

Если собственником и страхователем транспортного средства является физическое лицо, в расчете учитывается коэффициент стажа вождения.

Способы расчета стоимости полиса

На сегодняшний день чтобы рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО вовсе не нужно обладать специальными познаниями в сфере автострахования. Достаточно воспользоваться определенными ресурсами и знаниями простой формулы. Рассмотрим оба варианта.

На сайте РСА

Сайт Российского Союза автостраховщиков – это портал, цель которого обеспечить граждан информацией о деятельности страховщиков, о нововведениях. Обладатели полиса ОСАГО на сайте РСА просто могут проверить законность ОСАГО, а также рассчитать примерную сумму страховки. Для этого на сайте расположен специальный калькулятор.

По формуле

Страховые тарифы – это своеобразная цена ставки, которая устанавливается в соответствии со ст. 8 ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данные тарифы применяются страховщиками для того чтобы определить страховую премию по договору и стоимость полиса.

Самый надежный способ рассчитать стоимость полиса – это воспользоваться формулой. Иногда онлайн-калькуляторы не соответствуют актуальной информации на сегодняшний день, чем могут существенно ввести в заблуждение обратившегося гражданина.

Получить актуальную информацию о стоимости полиса вы сможете, имея представление обо всех величинах, которые используются в данном полисе.

Как рассчитывается страховка ОСАГО

  1. Если вы решили воспользоваться формой, то, в первую очередь, необходимо определиться с компанией.
  2. Далее необходимо узнать базовый коэффициент, который приемлем для организации.
  3. Затем нужно определить свой коэффициент бонус-малус.
  4. Определиться с количеством допущенных к управлению лиц. Проанализировать их стаж.
  5. После этого необходимо подставить все показатели в формулу.
  6. Воспользуйтесь калькулятором для того чтобы перемножить между собой величины.
  7. Полученное число будет являться примерной стоимостью вашего будущего страхового полиса.

Как посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Тем, кто привык к интернет-сервисам понравится возможность попользоваться электронным калькулятором. В этом случае вам необходимо:

  1. Перейти на сайт российского Союза автостраховщиков https://www.autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/kalkulyator/.
  2. Введите в пустые поля данные, которые запрашивает ресурс.
  3. Нажмите на клавишу «рассчитать».
  4. На экране появится сумма, которая будет свидетельствовать о примерной стоимости полиса, который вы сможете приобрести в офисе страховой компании.

Однако не стоит принимать увиденную сумму за конечную. Она может варьироваться в зависимости с тарифами страховой компании.

Конечно, каждый автовладелец сам принимает решение, каким образом ему покупать страховой полис. Несмотря на то, что тарифы ОСАГО регулируются Центральным Банком России, стоимость предлагаемой автогражданки в разных компаниях может отличаться, при условии, что рассчитывается она на один и тот же автомобиль.

По сути, согласно закона, цена на страхование ответственности должна быть одинаковой во всех страховых компаниях, но на деле все совсем иначе. А если клиент идет на поводу у страховщиков и оформляет навязываемые ему ДСАГО, или страхование от несчастного случая, то полис становится еще дороже.

Также, наценка на основной тариф зависит от производительности автомобиля, физического возраста водителя, количества допущенных лиц и других критериев, которые меняют общую сумму, которую нужно отдать за ОСАГО. Поэтому очень важно разобраться во всех тонкостях вождения заранее, а не тогда, когда случается ДТП, и водитель хватается за голову, не знаю, куда бежать и что делать!

Те, кто оформляет полис впервые, могут столкнуться с трудностями, особенно в связи с новыми тарифами.

Причины две:

  1. Методические рекомендации по порядку применения страховых тарифов можно получить только вместе с оформленным полисом. Тем не менее, при большом желании можно этот документ найти и в интернете.
  2. Данный документ использует множество специальной терминологии, которая простому обывателю может быть непонятной. При этом, имея большое желание, можно в нем разобраться.

Приведем здесь основные рекомендации, как рассчитывать самостоятельно стоимость полиса ОСАГО. Начиная с 2008 года, действующие тарифы на ОСАГО время от времени пересматриваются, причем всегда в сторону увеличения.

Причины Центральный Банк обозначил следующие:

  • повышение аварийности;
  • экономическая нестабильность;
  • различные экономические факторы в регионах.

Именно поэтому многим водителям сложно понять, как считается ОСАГО по новым тарифам, ведь всего одна небольшая ошибка может существенно исказить результат.

Что входит в стоимость

Расчет величины страхового взноса зависит от существующих тарифов с учетом утвержденных коэффициентов.

Рассмотрим основные факторы, определяющие величину значения стоимости полиса:

  • регион регистрации автовладельца;
  • мощности автомобильного двигателя;
  • категория, к которой относится рассматриваемое транспортное средство;
  • возможность использования прицепа;
  • наличие ДТП и число аварийных выплат страховщиком;
  • количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • срок эксплуатации транспортного средства;
  • срок действия страхового полиса.

Перечисленные факторы определяют величины переменных показателей, определяющих конечную стоимость страхового взноса.

Основная ставка и коэффициенты

Как вы уже успели убедиться, рассчитать стоимость автострахования на конкретное транспортное средство можно за каких-то несколько минут, но с условием обладания необходимой информацией. Однако, сумма платежа во многом будет зависеть от размера базовой тарифной ставки и коэффициентов.

Базовый тариф на приобретение полиса ОСАГО регулирует Центральный банк Российской Федерации. В соответствии с его указанием номер 3384-У от 19 сентября 2014 года для страховых компаний установлен, так называемый, тарифный коридор. Это значит, что вы имеете представление о максимальных и минимальных значениях базовой ставки ОСАГО, в пределах показателей которых страховые компании могут определить конкретную стоимость полиса.

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО, вам нужно следующие параметры:

  • Базовый тариф (БТ). Представляет собой базовую стоимость страхового полиса. Размер тарифа зависит от следующих параметров — категория транспортного средства, назначение ТС, юридический статус лиц, которые будут управлять машиной, грузоподъемность (в некоторых случаях) и так далее. Размер базового тарифа определяется самостоятельно каждый раз при оформлении ОСАГО. Размер тарифа регулируется государством при помощи так называемого «ценового коридора» — государство определяет минимальный и максимальный размер базового тарифа, а страховщик не имеет права продавать страховку выше или ниже этих показателей. Страховщик имеет право пересматривать стоимость страховки, но сумма должна находится в пределах от минимального до максимального размера ставки. Пересмотр премии может происходить только в случае покупки нового полиса; иными словами, страховщик не имеет права в одностороннем порядке пересматривать стоимость страховки после подписания договора.
  • Территориальный коэффициент (КТ). Этот поправочный коэффициент меняется в зависимости от территории, где будет использоваться это транспортное средство. Дело в том, что в разных областях Российской Федерации различная вероятность того, что водитель попадет в аварию, поэтому и стоимость страховой премии отличается. Если покупкой полиса занимается физическое лицо, то размер КТ определяется на основании места жительства или пребывания этого лица. Если покупкой занимается юридическое лицо, то размер КТ определяется на основании местонахождения фирмы.
  • Коэффициент «Бонус-малус» (КБМ). Этот поправочный коэффициент меняется в зависимости от того, попадал ли человек в прошлом страховом периоде в аварию или нет. Чем реже человек попадает в аварии по своей вине, тем ниже этот коэффициент и ниже стоимость полиса ОСАГО. Следует помнить, что КБМ присваивается не транспортному средству, а водителю. Вы можете проверить свой коэффициент Бонус- Малус онлайн.
  • Коэффициент ограничения (КО). Здесь все просто — если транспортным средством будет управлять ограниченное число людей, то размер коэффициента будет одним; если неограниченное число людей — другим.
  • Коэффициент стажа вождения (КСВ). Этот коэффициент меняется в зависимости от того, каков водительский стаж человека (чем больше стаж, тем меньше стоимость ОСАГО). Также имеет значение возраст водителя — если водителю менее 23 лет, то размер страховой премии выше; если водителю 23 и более лет, то размер страховой премии ниже.
  • Коэффициент мощности двигателя (КМ). Здесь все просто — чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
  • Коэффициент прицепа (КПр). Здесь тоже все просто — за прицеп придется внести дополнительную плату по страховке. При этом следует помнить, что во время покупки страховки нужно оформлять ОСАГО и на транспортное средство, и на прицеп к этому ТС, а отдельно застраховать прицеп нельзя.
  • Коэффициент сезонности (КС). Некоторые ТС используются не весь год, а лишь в течение определенного времени в году (например, снегоуборочные машины). Поэтому при страховании таких ТС можно указать срок использования, чтобы уменьшить стоимость страховки.
  • Коэффициент срока страхования (КП). Если транспортное средство будет пребывать на территории РФ ограниченное количество времени (например, в случае транзита авто), то полис ОСАГО можно оформить не на весь год, а на период пребывания ТС на территории России, чтобы сэкономить.
  • Коэффициент нарушений (КН). Если страховая компания обнаружит, что водитель совершил какое-либо нарушение (например, сообщил заведомо недостоверные данные о себе), то стоимость полиса ОСАГО в следующем страховом периоде для него вырастет.

Учитываемые критерии

Территориальный коэффициент (КТ)
  • Данный показатель зависит региона, в котором зарегистрирован автовладелец. Числовое значение коэффициента варьируется от 0,6 до 2 в зависимости от интенсивности транспортного потока в каждом конкретном регионе.
  • Минимальные его значения зафиксированы в Дагестане, Калмыкии и Хакасии. Наивысший коэффициент присвоен Москве, Челябинску и Казани.
Коэффициент участия в ДТП по вине автовладельца (КБМ)
  • Отражает качество езды каждого отдельного автомобилиста и значительно влияет на стоимость выплаты. Если водитель ни разу не попал в аварию во время срока действия полиса, размер КБМ ежегодно снижается на 5%.
  • Максимальный размер скидки ограничен и составляет 50%. Если водитель становится виновником аварии, размер коэффициента в следующем году возрастет на 50%.
Показатель числа лиц, допущенных к управлению
  • Страховая компания предусматривает несколько вариантов страховых договоров. Это могут быть полисы с одним или несколькими водителями.
  • Расчет автомобильной страховки, предусматривающей только одного водителя, производится с КО=1. Если право вождения определенным транспортным средством имеют несколько человек, данный показатель составляет 1,8.
Коэффициент стажа вождения и возраста водителя (КВС) Стоимость полиса также зависит от опыта вождения, приобретенного со временем. Критерии определения величины показателя приведены в таблице. Возрастных ограничений законом не предусмотрено.
Возраст водителя Стаж вождения Значение КВС
До 22 лет включительно Менее трех лет 1,8
Свыше трех лет 1,6
Более 22 лет Менее трех лет 1,7
Свыше трех лет 1

Показатель мощности (КМ).

Мощность авто, (включительно), л.с. Значение КМ
Менее 50 0,6
Свыше 50 и менее 70 1
Свыше 70 и менее 100 1,1
Свыше 100 и менее 120 1,2
Свыше 120 и менее 150 1,4
Свыше 150 1,6
Наличие прицепа в зависимости от вида ТС Значение КПр
Прицепы к мотороллерам, мотоциклам и легковым авто, принадлежащим предприятиям 1,16
Прицепы к грузовикам с максимальной массой не выше 16 тонн, полуприцепы 1,4
Прицепы к грузовикам с максимальной массой свыше 16 тонн, полуприцепы 1,25
Прицепы к дорожно-строительному транспорту колесного типа и к тракторам 1,24
Прицепы к другим видам ТС 1

Коэффициент сезонности (КС).

Период эксплуатации, мес. Значение КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 1

Основная формула и пример расчета

Чтобы наглядно осознать, как рассчитывается стоимость ОСАГО, нужно обратиться к примеру, который будет олицетворять пошагово все ваши действия. Рассмотрим на примере легкового автомобиля.

  • Мощность транспортного средства составит 75 лошадиных сил.
  • Его стаж равен 8 годам.
  • Помимо водителя в полис будет вписан гражданин, который управляет транспортным средством ровно один год.
  • Срок страховки составляет один год.
  • Город Волгоград.
  • А также, стоит отметить, что за прошлый год водителям не было допущено никаких аварий, а соответственно, страховая не делала никаких выплат.

Базовый коэффициент страховых компаний равен 2 574 руб. Он умножается на 1,8, на 0,95, на 1,7 на 1 на 1,1 на 1 на 1.

Х=БК*1,8*0,95*1,7*1*1,1*1*1. Получается 8230, 88 руб.

Это стоимость, которую необходимо отдать за приобретенный полис ОСАГО. Однако, эти подсчёты сугубо индивидуальны и для того, чтобы просчитать стоимость вашего полиса, необходимо изучить коэффициенты, присущие вашему региону или конкретно вашей ситуации.

Для самостоятельного расчета цены полиса ОСАГО используется следующая формула:

  • Стоимость страховки = БТ * КТ * КБМ * КО * КСВ * КМ * КПр *КС * КП * КН.
  • БТ — базовый тариф (помните, что существует 2 БТ — минимальный БТ и максимальный БТ).
  • КТ — территориальный коэффициент.
  • КБМ — коэффициент «Бонус-малус».
  • КО — коэффициент ограничения.
  • КСВ — коэффициент стажа вождения.
  • КМ — коэффициент мощности двигателя.
  • КПр — коэффициент прицепа (если прицепа нет, то размер КПр составляет 1).
  • КС — коэффициент сезонности (если сезонность не учитывается, то размер КС составляет 1).
  • КП — коэффициент срока страхования (если срок страхования не учитывается, то размер КП составляет 1).
  • КН — коэффициент нарушений (если нарушения не зафиксированы, то размер КН составляет 1).

Давайте попробуем рассчитать стоимость ОСАГО при помощи этой формулы:

  • Пусть у нас имеется легковой автомобиль, которым будет управлять физические лица. Тогда минимальный БТ составлит 3.432 рублей, максимальный — 4.118 рублей.
  • Территория использования — Амурск (Хабаровский край). КТ = 1.
  • Класс для ТС для определения КБМ — 5. КБМ = 0,9.
  • Страховаться будет неограниченное количество людей. КО = 1,8.
  • Водителю 27 лет, стаж вождения — 5 лет. КСВ = 1.
  • Мощность двигателя — 75 лошадиных сил. КМ = 1,1.
  • Прицеп отсутствует, не учитывается сезонность и срок страхования (КПр = 1, КС = 1, КП = 1).
  • В прошлом страховом периоде компания выявила нарушение — водитель способствовал наступлению страхового случая. КН = 1,5.
  • Рассчитаем минимальную стоимость страховки: БТ * КТ * КБМ * КО * КСВ * КМ * КПр *КС * КП * КН = 3.432 * 1 * 0,9 * 1,8 * 1 * 1,1 * 1 * 1 * 1 * 1,5 = 9.173 рубля.
  • Рассчитаем максимальную стоимость страховки: БТ * КТ * КБМ * КО * КСВ * КМ * КПр *КС * КП * КН = 4.118 * 1 * 0,9 * 1,8 * 1 * 1,1 * 1 * 1 * 1 * 1,5 = 11.007 рублей.

Варианты как рассчитать и купить ОСАГО самому

Расчет при помощи онлайн-калькулятора Это самый быстрый и простой способ, однако здесь могут быть неучтены некоторые важные показатели. Рекомендуется использовать при предварительном определении объема выплат.
Расчет в офисе страховой компании с помощью специалиста Довольно точный расчет, но здесь не всегда учитывается скидка на отсутствие аварий.
Самостоятельное определение стоимости Это самый оптимальный вариант. Перед тем, как рассчитать ОСАГО самому, тщательно изучите все нюансы и количественные показатели, определяющие размер страховки.
Покупка в офисе страховой компании Здесь клиенту помогут оформить все необходимые документы и оплатить полис. Важно понимать, что агенты компании не имеют права навязывать клиентам пакет дополнительных услуг.
Онлайн-покупка полиса Для этого необходимо ввести все необходимые данные в поля предоставленной формы и выбрать способ доставки и оплаты страховки.
Приобретение полиса заказным письмом В этом случае необходимо отправить в страховую компанию письмо с заявлением о приобретении полиса и копиями всех необходимых документов.

Заключение

Для чего нужно самостоятельно уметь рассчитывать стоимость ОСАГО? Для того чтобы приехать в страховую компанию и оглашенная сотрудникам фирмы сумма не стала для вас сюрпризом. Имея представление о стоимости ОСАГО, вы с легкостью можете подготовить примерную сумму, а также, возмутиться когда страховая завысит показатель.

Также, выведенная сумма позволит вам даже вычислить ошибки. Такое бывает в ситуации, когда в базе страховой компании не сохранилась информация о вашем стаже безаварийного вождения, и коэффициент бонус-малус потерял свою актуальность. В такой ситуации вы сможете отстоять свои права, а значит сумма вашей страховки будет снижена.

Подробная инструкция

Рассмотрим процесс формирования стоимости ОСАГО шаг за шагом.

Формирование базовой ставки. Общая стоимость полиса определяется произведением базового тарифа на различные коэффициенты.

Тип авто Стоимость базового тарифа, руб
Легковые авто, принадлежащие физ. лицам 1980
Легковые авто, принадлежащие юридическим лицам 2375
Грузовики с грузоподъемностью до 16 тонн 2025
Грузовики с грузоподъемностью свыше 16 тонн 3240
Показатель территории Значение коэффициента изменяется от 0,6 до 2 в зависимости от места регистрации водителя или фирмы, которой принадлежит авто.
Показатель количества водителей Если к вождению допущено ограниченное количество лиц, коэффициент равняется единице. Максимальная величина показателя равна 1,8.
Стаж вождения Чем больше стаж вождения водителя, тем ниже данный показатель. Значения данного показателя варьируются от 1 до 1,8.
Мощность автомобиля Границы данного коэффициента колеблются от 0,6 до 1,6 в зависимости от мощности двигателя.
Коэффициент безаварийной езды Показатель зависит от срока безаварийной эксплуатации авто. Его стартовая величина равна единице.
Коэффициент эксплуатации Показатель зависит от сезонности эксплуатации авто. его значение изменяется от 0,5 до 1.
Показатель срока страхования Его величина составляет от 0,2 до 1.

Перемножив между собой все приведенные показатели, можно определить полную стоимость полиса.

Оговорки по результатам

Стоимость страховки снижается по мере увеличения опыта вождения при безаварийной езде. Это наиболее действенный вариант.

Также существуют и другие способы:

  • не покупать полис с неограниченным количеством водителей;
  • важность учета соответствующего коэффициента при эксплуатации автомобиля не круглый год;
  • покупка полиса на срок менее десяти месяцев.

Как сэкономить

Некоторым водителям удается сэкономить на покупке полиса значительную сумму.

Рассмотрим несколько полезных рекомендаций, позволяющих снизить стоимость полиса:

  • Аккуратная, безаварийная езда позволит снизить цену полиса на 5%, сравнительно с предыдущим периодом страховки.
  • При сезонной эксплуатации транспортного средства нет смысла приобретать страховку на целый год.
  • Старайтесь приобрести страховку с ограниченным количеством водителей, желательно автомобилистов с хорошим стажем.
  • При активной эксплуатации авто наиболее выгодно приобретать полис на год.

Для того чтобы лучше разобраться в вопросах экономии, важно уметь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

Советы

Практически единственная возможность снизить стоимость страховки — это аккуратная езда и большой водительский стаж. Но есть несколько легальных приемов позволяющих оптимизировать расходы. Если машину не используют круглый год, можно приобрести сезонный полис. Его минимальный срок для физических лиц 3 месяца, для юридических — полгода. Позволит сэкономить и покупка ОСАГО с ограниченным кругом водителей.

Если автовладелец собирается за границу, то приобретается Зеленая карта ОСАГО (Green Card). Эта страховка действует более чем в 40 странах. Разумно, прежде всего, рассчитать на какой срок пребывания заграницей она понадобится. Покупку осуществляют по месту регистрации авто, однако выплаты производятся иностранными компаниями. В РФ действуют единые тарифы на такой полис. Стоимость зависит от срока договора — от 15 дней до года, типа автомобиля и региона страхового покрытия.

Когда автолюбитель может сам рассчитать стоимость ОСАГО это удобно в любом случае. А многие компании предлагают совместить услугу с покупкой электронного полиса.

При покупке авто каждый задумывается о стоимости ежегодной страховки. Для полного представления алгоритма расчета, важно знать все нюансы и показатели, определяющие конечную сумму взноса.

Территория пользования

Если клиент не доверяет данным, предоставленным ему страховой компанией, всегда есть возможность позвонить по телефону горячей линии и узнать ответы на все интересующие вопросы.

Каждый клиент имеет право пригласить страхового агента компании к себе домой или в любой офис, принадлежащий данной компании.


Ваш комментарий

Эксперт
Дмитрий Андреевич - владелец нескольких страховых фирм, по образованию автослесарь высшего разряда. Знает все про автострахование и делится интересным опытом и полезными советами.
Новые статьи и материалы