Лимит выплат по ОСАГО в 2016 году

Какие суммы выплачивает страховая компания при ДТП в 2018 году

Государство очень серьезно подходит к определению лимита ответственности СК. В процессе расчета размера максимальной выплаты учитываются два крайне важных нюанса:

• он не должен быть слишком большим, чтобы страховщики не понесли ощутимых финансовых потерь;
• выплаты должны быть достаточными для покрытия расходов потерпевшей стороны в случае попадания в аварию.

Оформляя страховку на свой автомобиль, необходимо обязательно читать страховой договор. Особое внимание следует уделять размеру итоговых выплат и срокам погашения. Знание условий страхования позволит вам избежать множества неприятных ситуаций.

Если в процессе оформления страховки на машину вы обнаружили, что размер итоговой компенсации очень мал, то можно оформить дополнительное соглашение, по которому лимит выплат по ОСАГО будет составлять 3 миллиона рублей. Стоит отметить, что расширить страховые обязательства можно не только при оформлении нового полиса, но в случае действующей страховки.

Однако здесь должно быть соблюдено три условия:

1. Наличие оформленной страховки на определенный автомобиль.
2. Срок действия дополнительного соглашения должен быть равен аналогичному у полиса.
3. Дополнительное соглашение распространяется только на владельца транспортного средства.

Чтобы получить выплату компенсации, перечисленные условия должны быть соблюдены единовременно.

Если полученный в результате ДТП ущерб попадает под категорию страховых случаев, то все расходы на ремонт машины и оплату медицинских услуг покрывает страховщик. В случае если происшествие не имеет отношения к аварии или лимита ответственности по ОСАГО не хватает для покрытия всех расходов, то для получения выплат потребуется обратиться в суд.

Лимит создан для того, чтоб уменьшить нагрузку на суды, когда страховщик занижает сумму выплат. Также он создан для пресечения злоупотреблений со стороны клиентов. Чтоб минимизировать количество взаимных претензий, и стандартизировать работу СК, были созданы страховые лимиты.

Они рассчитывались, исходя из статистических данных о ремонте автомобилей после ДТП, общего их количества и стоимости покупки новых деталей, ориентируясь на курс рубля. Именно 400 тысяч рублей, по мнению правительства, – сумма, достаточная для покрытия расходов на ремонт и покупку новых деталей, а также на лечение в случае ущерба здоровью.

Если автомобиль дорогой и повреждения серьёзные, то этого лимита не хватает. Но ущерб от подавляющего числа ДТП вполне вписывается в этот лимит, тем более что ДТП с серьёзными последствиями случаются достаточно редко и попадают в сводки новостей.

Также этот лимит даёт возможность страховым компаниям не разориться, и оказывать населению свои услуги на прозрачных условиях. Ведь на самом деле, если страховые взносы водителей в сумме не всегда покрывают ущерб от аварий на дорогах. И попасть в эту самую аварию может даже самый аккуратный водитель. Никто от этого не застрахован.

Размеры выплат и механизм действия полисов ОСАГО указан в Федеральном Законе под номером 40. В 7-й статье указана страховая сумма. В 8-й статье оговорено регулирование страховых тарифов.

В десятой статье указаны сроки действия страхового полиса. В 14-й статье рассказано про право регрессивного требования. Это значит, что страховщик может не выплачивать полностью или частично выплату, если водитель был пьян или под действием наркотиков, ездил без прав, совершил аварию намеренно, уехал с места ДТП, не провёл надлежащую экспертизу ТС страховым экспертом в течении пятнадцати дней, предоставил недостоверные сведения или имел просроченный полис на момент ДТП.

В статьях под номерами 18, 19 и 20 рассказано про компенсационные выплаты. На территории России иностранцы имеют такое же право на получение компенсации, как и российские граждане.

Посмотрите видео о том, какой лимит ответственности по ОСАГО

Ни для кого не секрет, что страховщики, чтоб платить меньше страховок и повышать свои собственные доходы, часто занижают сумму ущерба. Оценивать ущерб должны сторонние независимые эксперты. Но нет такого закона, которые запрещает страховым компаниям оценивать ущерб собственными силами.

Практически все компании вносят этот нюанс в договор. Если эксперты Вашей СК занизили сумму компенсации, и очевидно, что этого будет явно недостаточно для восстановления авто, то не нужно подписывать их заключение, и соглашаться на предложенную сумму.

Всегда есть возможность вызвать независимого эксперта, который оценить ущерб гораздо адекватней. Для этого нужно не ремонтировать автомобиль после ДТП и предоставить ему качественные фото- и видеоматериалы с места ДТП. После этого можно с этим заключением обжаловать решение страховщика.

Компания обязана рассмотреть это заявление не позже, чем через 5 дней, после чего она должна согласиться с этим, либо аргументированно отказать. В случае отказа уже можно обращаться в суд.

Если его финансовое состояние не позволяет выплатить эту сумму немедленно, то можно с ним подписать мировое соглашение, что он будет выплачивать эту сумму постепенно. Если же виновник отказывается признавать свою вину, то придётся подавать судебный иск, что повлечёт за собой большие издержки.

Обязательное страхование автогражданской ответственности гарантирует пострадавшему получение компенсации ущерба вследствие ДТП.

Законом контролируются все вопросы по ОСАГО: от перечня страховых случаев, суммы страхового покрытия, рисков, франшизы, оформления ДТП и сроков до условий, порядка и формы осуществления выплаты страхового возмещения.

Полис ОСАГО покрывает следующие риски:

• Имущественные — возмещается ущерб, причиненный имуществу третьих лиц (пострадавших). Это касается не только автомобилей, но и недвижимого и прочего имущества, принадлежащего физическим или юридическим лицам.
• Жизни и здоровья — возмещаются затраты на лечение или связанные со смертью лиц, пострадавших в ДТП.

Моральный ущерб и упущенную выгоду полис ОСАГО не покрывает. Эти затраты понесет виновник ДТП согласно действующего законодательства.

Стоимость полиса обязательного автострахования зависит от ”безубыточности” автомобиля. Чем чаще водитель становится виновником ДТП, тем дороже обойдется страховка для автомобиля виновника при расчете на следующий период. Для этого разработана система повышающих стоимость полиса коэффициентов. Подобная практика дисциплинирует автовладельцев и является своеобразной профилактикой ДТП.

Стоимость полисов обязательного автострахования (страховые тарифы) регулируется Банком России в соответствии с настоящим Федеральным Законом.

С 1 апреля 2015 года лимиты страховых сумм по полисам автострахования увеличились и на данный момент составляют:

• по ущербу, причиненному жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тысяч рублей.
• по ущербу причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тысяч рублей.

Сроки выплат компенсации ущерба в результате ДТП, как и суммы выплат, прописаны в Законе “Об ОСАГО”. В части 21 Статьи 12 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда) Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 установлены следующие сроки:

• 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении — в случае, когда потерпевший согласен получить компенсацию от страховой компании на проведение ремонта поврежденного автомобиля на том СТО, куда его направляет страховая компания.
• 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней — в случае, когда потерпевший самостоятельно организовывает проведение восстановительного ремонта поврежденного автомобиля (при условии наличия на это письменного подтверждения от страховой компании виновника) на СТО, с которым у этой страховой компании нет договора о сотрудничестве.

Стоит отметить, что в указанные сроки потерпевший должен получить от страховой компании виновника (одно из трех):

• страховую выплату (в случае прямого возмещения убытков).
• направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтирован автомобиль и которой страховая компания оплатит восстановительный ремонт, а также срока ремонта (в случае страхового возмещения убытков).
• мотивированный отказ в страховом возмещении (в случае признания события не страховым по причине нарушения участниками условий страхования или оформления ДТП).

Что касается несоблюдения сроков отказа в выплате страхового возмещения — за каждый день просрочки страховая компания выплачивает потерпевшему денежные средства в размере 0,05% от установленной законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Стоит отметить, что обращаться в страховую компанию необходимо как пострадавшему в ДТП (для заявления намерений на получение страхового возмещения), так и виновнику. В случае, если виновник не обратился в страховую с извещением, страховая компания по Закону будет иметь право взыскать с виновника  сумму выплаченного пострадавшему страхового возмещения в порядке регресса.

Зачем нужны ограничения

При расчете лимита по полису обязательного страхования СК исходят из современных реалий. Страховщики стараются грамотно определить предельно допустимую сумму, которой будет достаточно для покрытия расходов, необходимых на ремонт автомобиля или медицинские затраты из-за дорожно-транспортного происшествия. Но какой лимит ответственности страховой компании по ОСАГО сегодня может считаться допустимым?

При расчете максимального размера выплат по страховым случаям, учитывается множество факторов, основными среди которых являются:

• водительский стаж клиента;
• период времени, на протяжении которого водитель не попадал в дорожно-транспортные происшествия.

Лимит по выплатам делится на две составляющие:

• сумма, потраченная потерпевшим на лечение;
• сумма, необходимая для возмещения убытков.

Рассчитывая лимит ответственности по ОСАГО, страховщики руководствуются средней рыночной стоимостью автозапчастей и ремонтных работ, которую им предоставляет Российский союз автостраховщиков.

Согласно законодательству, каждая СК может самостоятельно устанавливать размер страховых выплат, однако их лимит не может быть меньше нормы указанной в законе, регулирующем страховую деятельность. Актуальные на сегодняшний день лимиты были определены государством и введены в действие соответствующими поправками в законодательстве от 28 ноября 2015 года. Таким образом, регулирующим органом, который вправе накладывать ограничения на размер минимальных страховых выплат выступает государство.

Возмещение в рамках ОСАГО подвергается строгому контролю, имея верхние и нижние границы нормы.

Нижняя граница имеет более расширенные значения. Тут закон не устанавливает минимальную сумму выплаты. Если сумма не доходит до предельно установленной высокой, то она называется простой страховой суммой.

Сколько выплачивается, если в ДТП есть пострадавшие

Встречались ли в страховой практике ситуации, когда СК выплачивала максимальный лимит ответственности по ОСАГО? Подобные случаи были, но они единичны, поскольку получить максимальную выплату очень сложно.

В процессе проведения технической экспертизы автомобиля, пострадавшего в ДТП, и определения величины ущерба, причиненного здоровью пострадавшего, страховщики учитывают множество нюансов. Большинство среди них направлены именно на то, чтобы как можно больше занизить величину ущерба.

Особое внимание страховые компании уделяют техническому состоянию автомобиля. Если машина старая, то на выплату максимально допустимого лимита можете даже не рассчитывать. В случае с ТС отечественного производства, год выпуска не имеет никакого значения, поскольку лимит автоматически занижается.

Как вариант, можно попробовать добиться получения страховой выплаты максимального размера через досудебное расследование, но если никакого результата оно не принесет, то не следует затягивать с подачей иска в прокуратуру.

Важно понимать, что ни один страховщик не заинтересован в том, чтобы выплачивать своим клиентам выплаты максимального размера, поскольку это снижает их доходы. Поэтому если ваше авто действительно получило несовместимые с жизнью повреждения, а СК намеренно занижает лимит ответственности, то будьте готовы изрядно постараться для восстановления своих законных прав. Самое главное — не нужно бояться отстаивать свою правоту.

Виновник ДТП подает следующие документы:

1. Справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
2. Протокол административного нарушения (копия).
3. Постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

В свою очередь пострадавший в ДТП подает в страховую компанию виновника следующие документы:

1. Заявление о выплате возмещения.
2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
3. Паспорт (копия).
4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса).
5. Акт об оценке причинённого ущерба.
6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Страховая компания назначает экспертизу повреждений, которую проводит сертифицированный эксперт-оценщик. На основании этой оценки составляется калькуляция ущерба. Согласно Закона Об ОСАГО в течение 90 дней с момента подачи сторонами всех необходимых документов страховая компания обязана произвести выплату страхового возмещения пострадавшему.

Рассчитать выплату по ОСАГО  самостоятельно представляется возможным, однако эта процедура расчеты включает множество нюансов — износ транспортного средства, местоположение, франшиза и прочие.  Для каждого вида деталей и комплектующих износ рассчитывается индивидуально, при этом расчет будет проводиться только на те запчасти, которые подлежат полной замене. На стоимость ремонтных работ влияет ваше местоположение, так как в каждом регионе свои цены на запчасти.

Процедура эта, как правило, сложная и  длительная.

К сожалению, эта цифра ограничена. Если речь идёт о дорогостоящей машине, лучше дополнительно получить полис КАСКО, предохраняющий не только от ущерба в ДТП, но и от угона. На этот шаг идут многие, ведь за относительно небольшие деньги появляется абсолютная уверенность в благоприятном исходе при возникновении негативных обстоятельств.

Предусмотренные лимиты:

• 500 000 рублей — когда причинен вред здоровью и жизни;
• 400 000 рублей — при порче имущества.

Страховая сумма по ОСАГО указана не совокупно, а на каждого потерпевшего. Предусмотрена компенсация и в случае гибели (475 000 рублей иждивенцам и 25 000 в ситуации, когда похоронами занимаются посторонние).

Суть таких правоотношений сводится к тому, что если участники аварии не оспаривают виновность одной из сторон и пострадало только имущество, можно обойтись без вызова сотрудников ГИБДД. Достаточно просто составить схему ДТП и зафиксировать её факт.

С августа 2014 года был увеличен размер компенсации в таких случаях с 25 000 до 50 000 рублей, а с октября этого же года введён безлимитный протокол. Его отличие в том, что при предоставлении полного пакета документов потерпевшая сторона вправе рассчитывать на сумму до 400 000 рублей. Следует только не забыть уведомить страховую компанию в течение 5 дней. Примечательно, что на максимальную сумму могут рассчитывать только автомобилисты, попавшие в аварию после 1 октября 2014 года.

Естественно, максимальные выплаты назначаются далеко не всегда. Если речь идет о транспортном средстве, учитываются следующие моменты:

• цена повреждённых агрегатов и запасных частей;
• вознаграждение автосервиса.

Будет получена максимальная сумма по договору страхования или нет — говорить сложно. Всё зависит от конкретного случая. Подсчёт выполняет оценщик на основании специальных таблиц. Большим преимуществом для пострадавших является отмена учёта естественного износа деталей. На протяжении длительного времени автомобилисты жаловались, что отсутствие внимания к этому нюансу приводит к тому, что размер восполненного ущерба ниже фактических расходов на ремонт. Законодатель пошел навстречу пожеланиям.

Когда подразумевается урон здоровью, также используются сводные таблицы, по которым индексируется конечная сумма. Учитывается не только обязательная выплата, но и затраты на лечение и восстановление.

Не следует отказываться от медицинского освидетельствования и участия в составлении полицейского протокола. Документ подписывается только после тщательного его изучения, при необходимости можно внести свои замечания.

Не нужно забывать, что страховая компенсация начисляется в зависимости от повреждений транспортного средства. Поэтому спешить с ремонтом автомобиля не стоит, лучше сделать его после получения страховых выплат, особенно если речь идет о получении лимита по ОСАГО.

В 2017 году установлены следующие лимиты выплат по ОСАГО на каждого потерпевшего:

• за повреждения автомобиля – 400 000 рублей;
• за вред здоровью и жизни – 500 000 рублей.

Больше этой суммы страховая не выплатит, поэтому если последствия аварии оказались серьезными, вам придется обращаться в суд.

Нередко компании могут постараться занизить сумму ущерба. В этом случае вам дополнительно придется обращаться к независимым экспертам. Расходы на сторонних специалистов и адвокатов покроет проигравшая сторона.

Не следует прощать страховой компании занижение выплаты по ОСАГО. Опытный адвокат способен доказать правоту вашей позиции и в большинстве случаев суд встает на сторону автолюбителя.

В аварии получить повреждения могут не только машины, но и люди, находящиеся в них. В этом случае страховые выплаты по ОСАГО рассчитываются в соответствии с полученными травмами. Максимальная компенсация выдается при получении инвалидности:

• 3 степени – 250 000 рублей;
• 2 степени – 350 000 рублей;
• 1 степени и ребенку-инвалиду – 500 000 рублей.

Также определенные выплаты даются за различные травмы, не приведшие к инвалидности. Например, за серьезное внутреннее кровотечение можно получить до 50 000 рублей.

Можно использовать для предварительного расчета выплат по ОСАГО калькулятор. Он покажет размер компенсации, учитывая все указанные параметры.

Автоюристы, специализирующиеся на таких делах, сразу заметят, когда по ОСАГО выплатили мало. Они предложат проверку у независимого эксперта. С ее результатами и другими необходимыми бумагами будет подготовлена претензия и, при необходимости, исковое заявление в суд.

В большинстве случаев в таких делах выигрывает именно автовладелец. Поэтому, если по ОСАГО страховая выплатила меньше, в обязательном порядке необходимо обратиться в суд. Только в этом случае вы полностью покроете свои расходы на восстановление транспортного средства.

Также подать исковое заявление придется и в том случае, если превышена сумма по ОСАГО. Но в этой ситуации разбирательство будет идти между вами и виновником ДТП. Все расходы, выходящие за пределы 400 000 рублей, будут компенсированы за его счет.

Если быть точнее, то первые изменения в лимитах по ОСАГО были введены в действие с 04.08.14 г., а в полную силу они заработали только с 01.10.14 года.

Чтобы понять, в чем же получилась разница благодаря таким изменениям, нужно, лишь посмотреть на предыдущую таблицу, где показаны новые лимиты по ОСАГО, а затем сравнить ее показатели со следующей таблицей.

Вид возмещения ущерба по обязательному автострахованию	Лимит, максимальная страховая сумма, которая подлежит к выплате потерпевшему в ДТП, руб.
Из-за причиненного вреда жизни, здоровью	160 000
Из-за причиненного ущерба имуществу	120 000
В случае наличия нескольких участников в ДТП – нескольких потерпевших, каждому из них выплачивается возмещение ущерба имуществу	По 160 000 каждому
При смертельных исходах со стороны потерпевшей стороны, предназначаются выплаты на захоронение близким родственникам	135 000
При смертных случаях – дальним родственникам потерпевшего	25 000
По Европротоколу при незначительных авариях	25 000

Если пострадавший является также виновником, то между ним и иными участниками аварии сумма компенсации распределяться не будет. Такое правило осталось без изменений.

Оно гласит еще также и о том, что за возмещением ущерба здоровью виновник может подать заявление в РСА, откуда получит страховую компенсацию в незначительных размерах. То есть не таких больших размерах, как назначенная пострадавшим компенсация.

Это один из основных документов, к которому судопроизводители всегда будут обращаться за разъяснениями в ситуациях, когда превышен лимит ОСАГО или же он, соответственно, уменьшен.

Как происходит выплата по ОСАГО, если есть пострадавшие

Согласно поправкам от 28 апреля 2017 года в Закон об ОСАГО, теперь возмещение пострадавшим в ДТП будет производиться преимущественно в виде выполнения ремонтных работ, когда страховая компания платит непосредственно на СТО, которое этот ремонт проводит. Страховые выплаты в денежной форме остались, но встречаются реже.

Получить от страховой деньги в качестве компенсации ущерба возможно, если в радиусе 50 км от места ДТП или места проживания пострадавшего нет квалифицированного автосервиса.

Если в результате ДТП пострадали не только автомобили, но и люди, обязателен вызов сотрудников ГИБДД для оформления ДТП.

Максимальный лимит страховой суммы по ущербу жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей на одного пострадавшего. Без ограничения по количеству пострадавших.

Ущерб	Размер компенсации в %	Сумма выплат для участников происшествия
Ребенок-инвалид	100	500 000 рублей
Инвалидность 3-й степени	50	250 000 рублей
Инвалидность 2-й степени	70	350 000 рублей
Инвалидность 1-й степени	100	500 000 рублей

Таблица 1. Размеры выплат по ОСАГО для пострадавших

Если ДТП повлекло за собой смерть пострадавшего, сумма страховой выплаты составит 475 тыс. рублей родственникам 25 тыс. рублей на погребение. Если погибших несколько, компенсации выплачиваются в полном объеме за каждого погибшего.

Как дела обстоят сегодня?

Какой лимит ответственности по ОСАГО действует в 2017 году? Этот вопрос интересует каждого водителя. Согласно изменениям в законодательстве, вступившим в силу с 01 апреля 2015 года, в случае попадания в ДТП потерпевшая сторона может получить не только основную выплату, но и денежную компенсацию на ремонт транспортного средства, если оно получило какие-либо повреждения при условии, что машина ремонтировалась в автомастерской.

На сегодняшний день лимит ответственности по ОСАГО – 400 тысяч рублей. При этом страховые выплаты, помимо оплаты восстановления автомобиля и лечения, включают в себя расходы на технический осмотр и оценку понесенного ущерба. Таким образом, если оценка ущерба стоила 20 000 рублей, то размер максимальной выплаты составит 380 тысяч.

В каком случае следует обратиться в суд

При обращении в суд желательно нанять адвоката, который грамотно представит Ваши интересы на судебном заседании, либо обратиться в юридическую консультацию. Имейте в виду, что если дело будет выиграно, то проигравшая сторона обязана возместить судебные издержки. По статистике, в большинстве случаев судьи при рассмотрении дел о страховых случаях автогражданки принимает сторону автомобилистов.

1. Заглушить двигатель. Включить аварийную сигнализацию. Поставить знак аварийной остановки за и перед машиной. Это написано в ПДД. Если инициатор аварии скрылся с места, то нужно запомнить его номер и сообщить об этом в полицию.
2. Если есть пострадавшие – оказать им посильную помощь.
3. Если повреждения достаточно серьёзные, есть пострадавшие и виновник неочевиден, то вызовите ГИБДД и скорую помощь.
4. После этого позвоните в Вашу страховую компанию по телефону, указанному в полисе.
5. Не трогайте ничего на месте ДТП. При возможности снимите на камеру место аварии. Есть авторегистратор – замечательно. Это хороший инструмент, позволяющий Вам доказать свою невиновность.
6. Возьмите контакты свидетелей.
7. Внимательно читайте все документы, перед тем как их подписать. В случае непонятных моментов звоните своим более опытным знакомым, уже побывавших в ДТП или хорошо знающим действующее законодательство.

В зависимости от обстоятельств ДТП есть два способа оформить происшествие:

1. упрощенный порядок — заполнением Европротокола (в таком случае вызывать сотрудников ГИБДД не нужно).
2. стандартный порядок — с вызовом сотрудников ГИБДД.

Рассмотрим оба случая.

Оформить на месте Европротокол и не вызывать сотрудников ГИБДД можно:

• Если в аварии нет пострадавших.
• В ДТП участвуют только 2 транспортных средства.
• У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО (или “Зеленая карта”).
• Участники ДТП пришли к согласию касательно обстоятельств аварии (один из двоих должен признать себя виновным в ДТП).
• Сумма причиненного ущерба не превысит 25 тыс. рублей.

Непосредственно на месте аварии самими участниками заполняется Европротокол. Дополнительно необходимо сделать фото- или видеофиксацию места ДТП, сфотографировать повреждения, нарисовать общий план места происшествия, взять реквизиты полисов страхования, обменяться контактами. По возможности взять контакты свидетелей ДТП.

После заполнения Европротокола участники аварии могут разъехаться. В установленный Законом срок необходимо обратиться с Европротоколом в страховую компанию виновника и оформить извещение о страховом событии.

Рисунок 2. Общение с сотрудниками ГИБДД

В случае, если не соблюдаются все необходимые условия для оформления ДТП с помощью Европротокола или невозможно установить даже примерный размер ущерба, необходимо сразу вызывать сотрудников ГИБДД,

На месте ДТП сотрудники ГИБДД составляют протокол административного нарушения. Также необходимо получить справку о ДТП из ГИБДД. Особое внимание нужно уделить точности и полноте описания обстоятельств ДТП и повреждений, зафиксированных сотрудниками компетентных органов.

Может получиться так, что страховая компания по понятным соображениям начислила компенсацию меньше той суммы, на которую рассчитывал автовладелец. Речь идет о случаях, когда сумма ущерба явно тянет на максимальный размер выплат по ОСАГО. Опускать руки ни в коем случае не стоит, но вот потратиться водителю придется. Если машина не ремонтировалась после дорожно-транспортного происшествия, следует срочно провести независимую экспертизу. Затем полученное заключение оценщика и надлежащим образом заполненная претензия направляется в страховую компанию. Вступает в действие процедура так называемого досудебного урегулирования.

Если страховщик отвечает отказом, следующим шагом будет обращение в судебные инстанции. При должной подготовке к судебному процессу и абсолютной уверенности в своей правоте подобные дела автовладельцами обычно выигрываются.

Бывают случаи, когда даже лимит по ОСАГО не покрывает полученный в дорожной аварии ущерб. В подобной ситуации остается только одно — попытаться договориться с виновником ДТП о дополнительном возмещении убытков. Скорее всего, полюбовно решить проблему не получится и тогда остается только одно – судебное решение вопроса.

К сожалению, аварии на российских дорогах стали серой повседневностью сегодняшних будней и от повреждений автомобиля уберечься почти невозможно. Как ни прискорбно звучит, но к такому повороту событий надо быть готовым и отчетливо представлять, что и в какой последовательности нужно предпринять.

Исключения из правил

В каждом страховом договоре можно найти перечень ситуаций, которые не попадают под категорию страховых случаев и не предполагают выплату денежных компенсаций.

К таковым ситуациям относятся следующие:

• требование работодателя в отношении наемного работника возместить ущерб, полученный в результате ДТП;
• компенсация морального ущерба;
• авария произошла на участке дороги, на котором проводились гоночные соревнования, специальные задания или общественные мероприятия;
• в результате ДТП был нанесен ущерб окружающей среде;
• если ущерб был причинен наемному работнику, который подключен к другой программе страхования, предполагающей выплату денежной компенсации;
• в результате ДТП повреждения получили не основные узлы и агрегаты транспортного средства, а вспомогательные приборы;
• авария случилась на территории, принадлежащей какой-либо компании;
• потерпевший получил травму во время выполнения разгрузочно-погрузочных работ;
• в результате столкновения повреждения получили предметы искусства, антиквариат или здание, обладающее архитектурной ценностью.

Этот перечень включает в себя далеко не все случаи, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба независимо от того, какой лимит ответственности страховой компании по ОСАГО был установлен. Каждая компания может расширять его, дополняя новыми пунктами. Чтобы не оказаться в затруднительном положении при попадании в ДТП, необходимо очень внимательно изучать условия страхования, прописанные в договоре.

Существует ряд исключений, из-за которых страховая компания может полностью отказать в выплате ОСАГО.

К ним относят:

• компенсация вреда морального типа;
• компенсации требует работодатель в отношении своего работника, который оказался в аварии;
• авария была произведена не в пределах трасс общего использования, а на учебных площадках или скоростных трассах в ходе использования специализированного транспорта, руководств и учебных мероприятий;
• был нанесен вред природе из-за автомобиля;
• ущерб получил работник, у которого есть другой тип страхования, на основании которого он имеет право на выплаты;
• в ходе аварии были повреждены дополнительные детали, устанавливаемые на машины и не предполагаемые в заводской комплектации, либо же были повреждены прицепные устройства;
• вред был причинен жизни и здоровью во время совершения погрузки груза на транспортное средство;
• в аварии было повреждено имущество, относимое к разряду антиквариата, памятникам истории или культуры.

Обычно перечень более широкий и зависит от конкретного страхового агентства. Узнать о том, что не входит в страхование по ОСАГО можно непосредственно в договоре. Там должны быть указаны все исключения, которые позволят при наступлении страхового случая правильно рассчитать размер компенсации.

Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО

Все пределы заранее устанавливаются в конкретном числовом эквиваленте.

С 1-го сентября 2017-го года получение выплат по ОСАГО будет полностью зависеть от выполнения сроков предоставления документов страховщику.

Когда участник ДТП не успевает собрать все необходимые бумаги в течение 20-ти дней, ему вправе вообще отказать в выплате страховки.

Приведем максимальные страховые суммы по состоянию на 2018-й год:

1. Возмещение ущерба, который был причинен имуществу одного потерпевшего в аварии. Предельная сумма составляет 400 тысяч рублей.
2. Причинение вреда жизни, здоровью потерпевшего – 500 тысяч.
3. Покрытие ущерба, нанесенного имуществу нескольких потерпевших. Может возмещаться каждому пострадавшему в отдельности, чтобы также была возможность возместить затраты на ремонт машины. Сумма составляет 400 тысяч.
4. Выплаты для дальних родственников, если им понадобилось возмещать затраты на захоронение погибшего в ДТП – 50 тысяч.
5. Выплаты для близких родственников, предназначающиеся для захоронения погибшего в аварии – 475 тысяч рублей.
6. Установлена также максимальная сумма для возмещения убытков, которые причинены только имуществу, если оформлялся Европротокол. Она составляет 50 тысяч рублей. При этом СК необходимо уведомить не позднее пяти дней.

Теперь вы знаете, чему может быть равен максимальный размер страховой суммы по ОСАГО в разных случаях.

Важно помнить один момент: если сумму возмещения вреда существенно превышает сумму максимального размера страховой выплаты, ответственность по уплате недостающих средств возлагается на виновника аварии.

Например, это бывает актуально при тотальной гибели автомобиля, когда дорогая машина уже вообще не подлежит восстановлению.

Предусмотрено наказание для страховщика, если он необоснованно занижает размер страховой выплаты клиенту: будет выписан штраф, составляющий 50% от суммы, которая должна быть начислена держателю страхового полиса ОСАГО.

Многих интересует, как получить по ОСАГО максимальную выплату, каким образом определяется ее размер при ДТП нескольких машин.

Запомните: начисления производятся по полису участника ДТП, признанного виновником происшествия. Если полис был приобретен после 01.04.2015, на него распространяются повышенные лимиты с максимальной планкой в 500 тысяч.

Спорные ситуации

Любые спорные ситуации, возникающие между страхователями и страховщиками и касающиеся денежных выплат, разрешаются в соответствии с действующим законодательством. Поэтому в случае разбирательства, судья будет руководствоваться именно нормативно-правовыми актами.

Через суд можно решить не только вопросы, связанные с занижением или завышением лимита, но и с отказом страховой компании от выполнения своих обязательств. Как показывает практика, водители, пострадавшие в результате ДТП, очень редко идут на мошенничество с целью получить по страховке как можно большую сумму. Чего не скажешь о недобросовестных страховых компаниях, которые часто всеми возможными способами стараются занизить сумму выплат.

Одним из наиболее распространенных аргументов, которые предоставляют в суде СК, является неполный пакет документов или их несоответствие установленному образцу. Согласно российскому законодательству, пострадавшее лицо, желающее получить денежную компенсацию, обязано предоставить только те документы, которые прописаны в Правилах страхования. Никаких дополнительных справок и актов страховщики требовать не имеют права.

---