11.12.2018      14      0
 

Мошенничество в сфере автострахования


Как страховщики выявляют мошенников

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Страхование давно и прочно стало частью нашей жизни. Под этим понятием подразумевают страхование и защиту каких-либо материальных благ или жизненных ситуаций.

Заранее обговаривается размер компенсации при наступлении события, оговоренного в страховом документе, сроки исполнения и сам предмет страхования. На сегодняшний день, застраховать можно практически любую жизненную ситуацию и риски, связанные с ними.

Но зачастую, как и во многих подобных обстоятельствах, возникновение какого-либо общественного проявления приводит к тому, что некоторые недобросовестные люди желают как-то обернуть всё это в свою выгоду. Сфера страхования не стала исключением и появилось так называемое «страховое мошенничество».

Мошенничество в сфере страхования — это перечень различных преступлений, совершаемых при проведении процедуры страхования. Причем, злоумышленниками могут быть как и страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо.

Как правило, страховые мошенники не работают в одиночку, а имеет место преступный сговор, на основании которого совершаются незаконные действия с целью извлечь какую-либо выгоду для каждой из сторон.

Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях.

Мошенничество в сфере страхования — это перечень различных преступлений, совершаемых при проведении процедуры страхования. Причем, злоумышленниками могут быть как и страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо.

Организовывать мошенничество в сфере страхования могут и рядовые граждане. Один из популярных способов — искажение информации о произошедшем в действительности. Например, если водитель умолчал, что передал право управления постороннему лицу, не включенному в полис ОСАГО.

К мошенничеству в страховании относят намеренное совершение каких-либо действий с целью получить компенсацию: повреждение имущества застрахованного по его просьбе, нанесение себе травм.

Утаивание информации о дополнительных рисках тоже относится к аферам. К примеру, клиент при оформлении полиса не сказал о том, что квартира, которую он страхует, находится в аварийном доме. Сюда же можем отнести предоставление ложной информации о страхователе. Аферистом могут признать человека, не сказавшего об онкологии и застраховавшем жизнь.

Если клиент был заранее уведомлен о наступлении тех или иных обстоятельств, попытка выдать их за страховой случай также считается мошенничеством в сфере страхования.

Мошенничество с ОСАГО относится к самым популярным, поскольку этот вид страховки используется чаще других. Водители действуют как в одиночку, так и в сговоре друг с другом или сотрудниками ГИБДД. Распространено страховое мошенничество и со стороны СК. Рассмотрим его виды:

  • продажа поддельных полисов;
  • инсценировка ДТП;
  • формирование поддельных документов о несуществующем ДТП;
  • сговор с сотрудником СТО, в результате которого клиент направляет в СК завышенную сумму ущерба и стоимость ремонта.

Распространено мошенничество в сфере продажи КАСКО. Здесь самым популярным видом афер является инсценировка угона. Существует и другая схема, которая возможна только при сговоре с одним из работников страховой фирмы: страховка авто оформляется не до вероятного ДТП, а уже после него.

Набережная в Волгограде.jpg

Нередко мошенничество затрагивает страховые выплаты. Со стороны клиента это получение незаконной компенсации или суммы в большем размере, чем та, на которую он мог претендовать.

Вот самые распространенные ситуации обмана со стороны СК:

  • умалчивание о некоторых пунктах договора, по которым возможен отказ в выплате;
  • занижение размера ущерба (свой оценщик);
  • вычет незаконных комиссий из суммы выплаты;
  • необоснованный отказ в предоставлении компенсации;
  • затягивание сроков.

В прошлом году в МВД было направлено более 8 тыс. заявлений, по 1,6 тыс. из которых возбудили уголовные дела. Эксперты говорят, что мошенничество со страховыми компаниями в основном носит скрытый характер, поэтому доказать его крайне сложно.

Но страховое мошенничество возникло не вчера, и у компаний есть свои методы выявления аферистов.

На страже стоят автоматизированные системы служб безопасности СК, которые анализируют каждую заявку на наличие признаков нарушения закона. Если у робота возникают подозрения, документы перепроверяют реальные сотрудники. Особое внимание обращают на правильность оформления документов.

Все фотографии и видеозаписи также проходят проверку автоматизированных систем. В первую очередь они выявляют признаки внесенных изменений, правок в графических редакторах, обрезки и т.д. Тщательно сверяются фото и информация из документов. К примеру, выявить мошенника могут по следам ржавчины на якобы свежей вмятине на ТС.

Если речь идет о крупных суммах возмещения, компании зачастую обращаются к экспертам со стороны. Многие из них имеют опыт оперативной работы в следственных органах.

Конечно, СК ведут черные списки нерадивых клиентов. Если такой человек «засветился» в какой-то одной фирме, велика вероятность, что он не сможет купить полис ни в какой другой.

Особое внимание уделяют новым клиентам, оформляющим КАСКО, тщательно проверяют машины, пригнанные из-за рубежа.

Кроме того, страховые компании активно сотрудничают и обмениваются данными с полицией и МЧС.

Судебная практика

Мошенничество есть во всех сферах человеческой деятельности. Автомобильное страхование не стало исключением. Его активное развитие началось в 2004 году. С тех пор, мошенники придумывают все новые схемы, чтобы получить лёгкие деньги.

Самыми распространёнными способами обмана клиентов являются:

  • Оформление страховки «задним числом». Такой способ выгоден, ведь договор о страховании заключается после совершения автомобильной аварии. Таким образом, вся вина перекладывается на участника происшествия.
  • Постановочная авария;
  • Подмена деталей автомобиля, который требует ремонта;
  • Замена участника ДТП. До приезда правоохранительных органов на место аварии, быстро приезжает другой водитель, который записан в полис. Этот вид мошенничества стал популярным в больших городах России.
  • Подделка документов (страховщики выдают поддельные бланки или они уже недействительны).
  • Применение поддельных печатей.
  • Недобросовестные сотрудники страховой компании могут подделать подпись руководителя для обмана граждан.

Характерной для субъективной стороны данного преступления является вина в форме прямого умысла, направленного на хищение чужого имущества, который должен возникнуть у виновного лица до получения этого имущества. Обязательным признаком хищения является наличие у лица корыстной цели . то есть стремления изъять и (или) обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц.

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. 1. Мошенничество в сфере страхования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений — особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование).

Для того чтобы мошенничество в сфере страхования было сведено к минимуму, государство предпринимает соответствующие меры. Так, регулирование отношений в сфере страхования на государственном уровне осуществляется строго по Гражданскому кодексу Российской Федерации. Необходимо дополнить: посредством статьи 928 действующего Гражданского кодекса предусматриваются интересы, в любом случае не подлежащие страхованию.

Это может быть их продажа от лица компаний, прекративших свою деятельность. Как правило, обе стороны, и страхователь и страховщик, нарушая законодательство в сфере страхования, преследуют одну цель, в виде получения выгоды. Кому-то из них удается безнаказанно совершать преступления, но, в большинстве случаев, такие действия приводят к судебным разбирательствам.

Одним из наиболее распространенных видов страхового мошенничества являются незаконные действия со страховыми полисами.

Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ. По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования. Основными условиями, которые могут быть приняты судом, как основания для рассмотрения дела по статье «Мошенничество», стоит считать обман и злоупотребление доверием, с целью овладения имуществом.

Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ. Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных  интересов. Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

Мошенничество в сфере автострахования

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

  • Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  • Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
  • Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  • Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

  • штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
  • до 440 ч. обязательных работ;
  • до 2 лет исправительных работ;
  • до 5 лет принудительных работ до 1 года лишения свободы;
  • заключение сроком до 4 лет.

Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно. Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.

Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения. Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.

В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.

Страховому мошенничеству посвящена статья 159.5 УК РФ. Под ним понимают хищение чужого имущества (в том числе денег) путем обмана. Он может касаться страхового случая и размера компенсации. За мошенничество в сфере страхования можно получить:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев;
  • принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц за страховое мошенничество грозит:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

Если мошенник использовал служебное положение или причинил ущерб в крупном размере (более 1,5 млн руб.), он получит штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет. Особо крупным считается ущерб от 6 млн руб. В этом случае, а также если действовала организованная преступная группировка, максимальная санкция — 10 лет лишения свободы.

О квалификации мошенничества в сфере страхования говорится в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48. В частности, там перечислены примеры обмана. Касательно страхового случая это может быть предоставление ложных данных об обстоятельствах, при которых он произошел, инсценировки, хищение застрахованного имущества и т.д. Применительно к размеру компенсации обманом считается завышение или занижение размера ущерба.

Осудить за страховое мошенничество могут любого из следующих лиц:

  • страхователя;
  • застрахованного;
  • выгодоприобретателя;
  • участника сговора с любой из сторон;
  • эксперта.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.

Мошенничество в предпринимательской деятельности

Мошенничество в предпринимательской деятельности совершается или со стороны страховой компании, или со стороны посредников. Как правило, под ним понимают создание фирм-однодневок, которые имитируют активную работу на рынке услуг, а затем исчезают со средствами, привлеченными от клиентов.

Страховое мошенничество и мошенники

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов.

Виды мошенничества и причины их появления

Перечислим основные способы со стороны СК:

  • взимание платы с клиента за услугу, не предусмотренную договором;
  • хищение средств (отказ в возврате части страховой премии при расторжении, в выплате компенсации);
  • продажа поддельных полисов;
  • утаивание от клиента информации о том, что СК лишилась лицензии и не может работать на рынке.

Клиенты используют следующие инструменты при страховом мошенничестве:

  • завышение стоимости объекта страхования (например, за счет сговора с оценщиком);
  • страхование одного и того же объекта в нескольких СК;
  • инсценировка травмы, смерти;
  • сокрытие информации о дополнительных рисках.

Чаще всего противозаконные действия можно встретить в сфере ипотечного кредитования, страхования имущества и автострахования.

Одной из причин появления страхового мошенничества можно назвать политику некоторых СК, руководство которых буквально обязывает включать в полисы дополнительные услуги, навязывать их клиенту, повышая продажи. Конечно, играет роль и человеческий фактор, когда аферами может заниматься отдельно взятый сотрудник, сговорившийся с коллегой. Но главная причина — невнимательность клиентов, которые не читают условия договора и подписывают бумаги буквально не глядя. То же самое можно сказать и о самих страховых компаниях, которые не проверяют объекты страхования по государственным базам, реестрам и не запрашивают данные в госорганах.

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Выявление страхового мошенничества: куда обращаться?

После выявления страхового мошенничества жалуйтесь во Всероссийский союз страховщиков. Обращение можно направить по почте по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 или на электронную почту mail@ins-union.ru.

Кроме того, целесообразно проконсультироваться с опытным автоюристом и совместно с ним подавать заявление в полицию и иск в суд.

Разновидности

Как и аналогичные виды мошенничества, страховое имеет несколько видов и категорий, а те, в свою очередь, свои подвиды и подкатегории.

Отмечают три основных разновидности мошенничества в сфере страхования:

  • незаконные действия, исходящие от самой страховой компании;
  • правонарушения со стороны обратившихся в страховую компанию лиц;
  • незаконные действия со стороны многочисленных посредников в сфере страхования.

Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.

Рассмотрим подробнее, какие противоправные действия могут совершать те или иные сотрудники страховых компаний:

  • Незаконное завладение активами лица, обратившегося в страховую компанию. Имеется в виду, что те деньги, которые были уплачены за определенную услугу, банально похищаются сотрудниками страховых компаний.
  • Различные манипуляции в оформлении страхового полиса. Здесь подразумевается то, что могут быть внесены какие-либо неверные параметры в договор, которые влияют на итоговую выплату.
  • Создание различных «фирм-однодневок». Такие компании будут действовать по принципам финансовых пирамид, т.е. могут даже первоначально выплачивать какие-либо страховые выплаты своим клиентам, но это будет длиться достаточно недолго.

Необходимо, чтобы число клиентов постоянно росло, чтобы средствами новых погашать страховые выплаты старых клиентов, а это крайне маловероятно.

Поэтому, накопив достаточное количество средств, компания просто исчезает юридически.

  • Мошенничеством в сфере страхования будет считаться и умышленное умалчивание некоторых пунктов договора. При наступлении страхового случая, компания может просто отказать в выплате, ссылаясь на эти самые обстоятельства, о которых они не предупредили клиента.
  • Продажа полисов от имени компаний, деятельность которых была уже прекращена.
  • Реализация полисов лицами, которые не имеют для этого необходимого разрешения.
  • Но зачастую, страховым мошенником может выступать и само лицо, обратившееся за услугами в страховую компанию. Вот основные действия, которые могут квалифицироваться как преступление:
  • Преднамеренное завышение стоимости страхуемого объекта. Это делается для того, чтобы получить более высокую выплату по случаю.
    Страхование одного и того же объекта в нескольких страховых фирмах.
  • Инсценировка различных страховых случаев. Такой вид мошенничества, безусловно, возможен только в сговоре со самими страховыми агентами, либо с лицами, имеющими определенное служебное положение и соответствующие возможности.
  • Как было сказано ранее, данный вид мошенничества в сфере страхования является одним из самых распространенных.

    Это обусловлено тем, что сама процедура подлога достаточно проста, да и общая коррумпированность отдельных сотрудников ГИБДД остается на достаточно высоком уровне.

    Сей факт позволяет злоумышленникам производить преступный сговор с нерадивыми сотрудниками с целью всеобщего обогащения.

    Специалисты выделяют основные виды мошенничества со страховками автомобилей:

    1. С полисами ОСАГО. Данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а потому — самым распространенным. Это обстоятельство и влияет на то, что случаи мошенничества с этими полисами также крайне распространены:

    Схема противоправного действия достаточно проста: происходит реализация поддельных полисов или тех, которые были утеряны, либо уже считаются недействительными.

    Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.

  • С полисами КАСКО. Данный вид страхования автомобилей также представляет немалый интерес у злоумышленников. Вот основные схемы обмана, применяемые в этом случае:
  • Схема заключается в имитации угона автомобиля. После приобретения нового транспортного средства, в страховой компании оформляется КАСКО, в том числе и от угона.

    Далее автомобиль продается третьему лицу за меньшую сумму, а потом обращаются в страховую компанию с заявлением об угоне. Выявить такой факт мошенничества крайне непросто, поэтому происходит полная выплата по КАСКО.

    Другая схема мошенничества возможна исключительно в результате сговора с сотрудниками страховой компании. Она заключается в страховке авто не до вероятного ДТП, а уже после его свершения.

    Сговор с сотрудником СТО. Имеется в виду, что в компанию передаются заранее завышенные сведения о стоимости ремонта и комплектующих.

    Инсценировка ДТП. В сговоре с сотрудниками полиции, оформляется заведомо ложный протокол о происшествии, на основании которого производится выплата по КАСКО.

    Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.

    • Незаконное завладение активами лица, обратившегося в страховую компанию. Имеется в виду, что те деньги, которые были уплачены за определенную услугу, банально похищаются сотрудниками страховых компаний.
    • Различные манипуляции в оформлении страхового полиса. Здесь подразумевается то, что могут быть внесены какие-либо неверные параметры в договор, которые влияют на итоговую выплату.
    • Создание различных «фирм-однодневок». Такие компании будут действовать по принципам финансовых пирамид, т.е. могут даже первоначально выплачивать какие-либо страховые выплаты своим клиентам, но это будет длиться достаточно недолго.

      Мошенничество в сфере автострахованияНеобходимо, чтобы число клиентов постоянно росло, чтобы средствами новых погашать страховые выплаты старых клиентов, а это крайне маловероятно.

      Поэтому, накопив достаточное количество средств, компания просто исчезает юридически.

    • Мошенничеством в сфере страхования будет считаться и умышленное умалчивание некоторых пунктов договора. При наступлении страхового случая, компания может просто отказать в выплате, ссылаясь на эти самые обстоятельства, о которых они не предупредили клиента.
    • Продажа полисов от имени компаний, деятельность которых была уже прекращена.
    • Реализация полисов лицами, которые не имеют для этого необходимого разрешения.
    • Но зачастую, страховым мошенником может выступать и само лицо, обратившееся за услугами в страховую компанию. Вот основные действия, которые могут квалифицироваться как преступление:
    • Преднамеренное завышение стоимости страхуемого объекта. Это делается для того, чтобы получить более высокую выплату по случаю.
      Страхование одного и того же объекта в нескольких страховых фирмах.
    • Инсценировка различных страховых случаев. Такой вид мошенничества, безусловно, возможен только в сговоре со самими страховыми агентами, либо с лицами, имеющими определенное служебное положение и соответствующие возможности.

    Способов страхового мошенничества великое множество. Как показывает практика, наиболее часто распространены противозаконные действия в сфере ипотечного кредитования, страхования и имущества и автострахования.

    Примеры

    Есть немало случаев, где в сговоре участвуют и сотрудники ГИБДД, и сотрудники страховых компаний. К примеру, оформляется страховой полис на заранее поврежденный автомобиль, естественно, в сговоре с его владельцем.

    Далее инсценируется фиктивное ДТП, в результате которого якобы и пострадало транспортное средство. Приехавшие на место сотрудники полиции, оформляют поддельный акт осмотра и протокол, на основании которых и производится страховая выплата.

    Рассмотренная выше проблема является по-настоящему насущной для всех участников страховой деятельности. Потому что велик соблазн у некоторых нечестных должностных лиц воспользоваться своим положением с целью обогащения, а страдают от этого не только сами страховые компании, которым приходится выплачивать большие страховые суммы, но и обычные клиенты, обратившиеся в страховые фирмы.

    Ведь все риски, связанные с возможными выплатами по таким поддельным страховым случаям, заключены в стоимость страховых договоров, существенно повышая их стоимость.

    Есть немало случаев, где в сговоре участвуют и сотрудники ГИБДД, и сотрудники страховых компаний. К примеру, оформляется страховой полис на заранее поврежденный автомобиль, естественно, в сговоре с его владельцем.

    Рассмотренная выше проблема является по-настоящему насущной для всех участников страховой деятельности. Потому что велик соблазн у некоторых нечестных должностных лиц воспользоваться своим положением с целью обогащения, а страдают от этого не только сами страховые компании, которым приходится выплачивать большие страховые суммы, но и обычные клиенты, обратившиеся в страховые фирмы.

    Рассмотрим способы страхового мошенничества на двух реальных примерах. Первый случай произошел в Армавире. Местный житель застраховал свой автомобиль по КАСКО и через полгода заявил об угоне, после чего обратился за компенсацией. Сумма возмещения должна была составить 2 млн руб., но сотрудник компании решил проверить машину по базам и обнаружил, что еще год назад она была сильно повреждена и не подлежала восстановлению. Также выяснилось, что ключи, документы на ТС и кузов мужчина купил у прежнего собственника. Он сдал кузов в металлолом и заявил об угоне.

    Второй случай произошел в Краснодаре. Женщина взяла крупный заем 20 млн руб. и приобрела полис личного страхования. Однако при оформлении она умолчала о том, что врачи обнаружили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Инвалидность клиентка банка оформила только после покупки страхового полиса. Страховая компания провела расследование и выяснила, что болезнь была еще до приобретения страховки. Женщину признали виновной в покушении на мошенничество.

    Уголовная ответственность и наказание

    Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

    Данная статья подразумевает различное наказание, которое зависит от степени тяжести. В некоторых случаях, общий срок тюремного заключения может достигать 15 лет.

    По делам «Мошенничество в сфере автострахования» суд может вынести различный вердикт. Он зависит от тяжести содеянного. Может быть выписан штраф, арест, обязательные работы или лишение свободы сроком до 4 лет.

    Для решения спорных вопросов, можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией на сайте.

    В ряде стран, появилась отдельная практика наказания непосредственно за страховое мошенничество. Данное деяние рассматривают отдельно, квалифицируют его должным образом и назначают соответствующее наказание.

    Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

    Наказание за мошенничество прописано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ, и предполагает крупные штрафы и заключение. В отношении нарушителя могут быть предприняты следующие меры:

    • Если преступник действовал один:
      • Штрафы до 120 000 рублей или совокупного дохода нарушителя;
      • Обязательные работы на срок до 360 часов;
      • До года исправительных работ;
      • Ограничение свободы на срок до 2 лет;
      • Принудительные работы на срок до 2 лет;
      • Арест до 120 суток.
    • Если действовала группа лиц:
      • Штраф до 300 000 рублей;
      • Обязательные работы на срок до 540 часов;
      • Исправительные работы на срок до 2 лет;
      • 1 год ограничения свободы и принудительные работы на срок до 5 лет;
      • Лишение свободы на срок до 4 лет.

    Резюме

    Мошенничество в страховании бывает трех видов: когда субъектом преступления выступает страховая компания, клиент или посредники. В любом случае, чтобы незаконное деяние признали аферой, необходим факт хищения средств у одной из сторон договора. По любому факту страхового мошенничества обращайтесь в РСА в полицию.

    Как узнать поддельный бланк

    Мошенники в сфере автострахования часто пользуются двумя видами поддельных бланков:

    1. Качественные фальшивые документы, которые не сразу можно отличить от оригинала.
    2. Настоящие бланки страховой компании, но в это время такой компании уже не существует.

    Чтобы вас не обманули при оформлении страховки, заполняя полис, нужно быть внимательным и обратить внимание на следующие факты:

    • Бланк должен иметь два листа формата А4.
    • Главная сторона бланка должна иметь микросетку.
    • Обратная сторона документа должна иметь металлизированную полосу.
    • Цвет листов полиса должен быть выполнен в одной цветовой схеме.
    • Если посмотреть на свет через лист, должны виднеться защитные водяные знаки.
    • Поверхность оригинальных бланков имеет ворсинки.
    • Серийный номер подлинных документов имеет выпуклость.


    Ваш комментарий

    Эксперт
    Дмитрий Андреевич - владелец нескольких страховых фирм, по образованию автослесарь высшего разряда. Знает все про автострахование и делится интересным опытом и полезными советами.
    Новые статьи и материалы