Перечень документов для получения страховой выплаты по ОСАГО

Дополнительные документы при обращении к страховщику

В зависимости от конкретного случая Вам могут потребоваться следующие документы:

1. Нотариальная доверенность с полным перечнем полномочий для представления интересов собственника ТС;
2. Копия путевого листа, договора аренды (для юридических лиц);
3. Согласие с органов опеки и попечительства, если выгодоприобретатель – несовершеннолетний;
4. Медицинские документы, подтверждающие расходы на лечение, если был причинен вред здоровью;
5. Квитанции о дополнительных расходах (эвакуация, проведение экспертизы, хранение ТС и др.).

Предварительно изучите договор ОСАГО, чтобы знать, на какую компенсацию можно рассчитывать в том или ином случае.

Если причинен вред жизни и здоровью, сумма, положенная к выплате, достигает 500 тыс. р., если вред нанесен только имуществу, то максимальная сумма возмещения может составить 400 тыс. р. для каждого пострадавшего.

Страховая компания обязуется рассмотреть заявку от пострадавшего лица или выгодоприобретателя в течение 20 дней с момента его обращения.

До окончания этого срока страховщик также обязуется предоставить соответствующее возмещение, если страховой случай был подтверждён.

Однако данные сроки могут затянуться, если заинтересованное лицо предоставило в офис компании неполный комплект документов. В некоторых случаях страховщик вправе затребовать предъявления дополнительных бумаг.

Например, если пострадавший или выгодоприобретатель не достиг совершеннолетия, выплата предоставляется его законному представителю, однако лишь при наличии у него соответствующего разрешения органов опеки.

Для подтверждения факта нанесения вреда здоровью дополнительно требуется предоставить:

• справку об оказании медицинской помощи на месте происшествия;
• заключение судебно-медицинской экспертизы об утрате работоспособности;
• документы, удостоверяющие уровень дохода пострадавшего лица (если необходима выплата возмещения в связи с утраченным заработком);
• бумаги, оформленные специалистом в медицинском учреждении, содержащие диагноз, перечень полученных лицом травм и т. д.

Чтобы получить страховое возмещение или соответствующее направление на бесплатный ремонт транспортного средства, пострадавшего в аварии, необходимо предъявить страховщику:

• отчёт специалиста, проводившего независимую экспертизу ТС (если пострадавший самостоятельно обратился в соответствующую организацию);
• платёжные документы, удостоверяющие оплату услуг эвакуатора, стоянки для хранения повреждённого ТС, экспертизы транспортного средства (например, чеки, договоры и т. д.);
• правоустанавливающие бумаги на автомобиль.

Стоит отметить, что предоставление неполного комплекта документов не является основанием для отказа страховщика в выплате возмещения, если потерпевший успел обратиться в компанию в установленные законом сроки.

Если страхователь погиб в ДТП, члены его семьи (выгодоприобретатели) могут получить возмещение вреда в связи с утратой кормильца и выплату, покрывающую расходы на погребение (сумма может достигать 25 тыс. рублей).

С этой целью члены семьи погибшего лица должны предоставить страховщику:

• копию свидетельства о гибели потерпевшего;
• платёжные документы, удостоверяющие величину затрат на погребальные услуги;
• заявление, содержащее информацию о членах семьи умершего гражданина и имеющихся иждивенцах;
• справки, подтверждающие факт нахождения у пострадавшего лица на иждивении определённых лиц (например, родственников с группой инвалидности, несовершеннолетних детей и т. д.).

Перечень необходимых бумаг

Итак, какие бумаги нужны для подачи в страховую компанию после происшествия? Для того чтобы получить компенсацию полученного автомобилем ущерба потерпевшая сторона должна предоставить следующий список документов в компанию:

• Заявление о выплате компенсации за причиненный ущерб, который был получен в результате аварии. Заявление можно написать от руки, но чаще всего бланки таких заявлений выдаются сотрудниками СК и заполняются по специальному образцу.
• Справку из отдела ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии. Данная справка предоставляется в том случае, если авария оформлялась с привлечением сотрудников автоинспекции, а не путем оформления Европротокола.
• Извещение о ДТП, которое заполняется обоими участниками аварии.
• Постановление по делу, протокол об административном нарушении или же определение об отказе в возбуждении дела.
• Данные документы предоставляются потерпевшим в СК, только в случае, если ДТП оформлялось с привлечением сотрудников автоинспекции и составление данных документов предусмотрено законом Российской Федерации.
• Паспорт ТС или СТС.
• Документ удостоверяющий личность гражданина, который предоставляет документы, и пишет заявление. Если заявление о выплате пишется не собственником авто, то следует предоставить доверенность на представление его интересов.
• В том случае, если выбрана безналичная форма получения компенсационной выплаты следует предоставить еще и реквизиты получателя.
• Иные документы для выплат, которые подтверждают расходы связанные с ДТП (квитанция об оплате эвакуатора и т.д.).

Таким образом, мы подробно рассмотрели перечень документов, представляемых в компанию для получения компенсации.

Детальнее разобраться с порядком действий при обращении в СК после ДТП по ОСАГО можно здесь, а в какой срок нужно обратиться в страховую компанию, если случилось ДТП, читайте в этой статье.

Как было уже сказано, для выплаты компенсации по ОСАГО после наступления страхового случая необходимо вместе с заявлением о страховой выплате предоставить определенную документацию.

Какие же документы нужно принести страховщику, чтобы рассчитывать на положительный ответ касаемо выплат по ОСАГО?

Обращаясь в страховую компанию, пострадавшая сторона обязана предоставить следующий список документов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
   Обращаться к страховщику может только лицо, имеющее право собственности на авто, о чем свидетельствуют данные их техпаспорта на транспортное средство. Если же страхователь и собственник авто – разные люди, то для того, чтобы получить страховку, необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность на право предоставлять интересы в страховой компании. В том случае, когда ТС принадлежит фирме или холдингу, то в доверенности должна стоять подпись гендиректора, а также печать юридического лица-собственника.
2. Бумага, подтверждающая право собственности авто, закрепленное за потерпевшим.
   Это может быть:
   • доверенность на ТС;
   • паспорт транспортного средства;
   • свидетельство о регистрации машины;
   • договор купли-продажи – если авто приобреталось в кредит/лизинг или оно арендуется.

Бумаги, выданные органами ГИБДД, также играют немаловажную роль при оформлении выплаты по страховке. Так, если не хватает хотя бы одной справки или же она заполнена не должным образом, то автомобилисту могут отказать в выплате страховой компенсации.

К таким документам относятся:

1. Справка о дорожном происшествии.
   Оформляется на бланке №154 и подтверждает факт ДТП, что автоматически говорит о наступлении страхового случая. К данном документу должно обязательно прилагаться приложение о наличии или отсутствии пострадавших. Оно заполняется работниками Госавтоинспекции, если в результате ДП был причинен вред жизни или здоровью.
   Справка должна иметь следующие данные:
   • печать углового типа;
   • ФИО и должность сотрудника ГИБДД, ведущий процесс оформлением данного документа;
   • информацию о месте, времени и обстоятельствах ДП;
   • данные по страховкам ОСАГО каждой из сторон аварии;
   • пункты ПДД, нарушеные виновной стороной;
   • информация о ТС участников ДТП: марка, модель, госномер, вин-код;
   • сведения об участниках аварии, которые на момент ДП находились непосредственно за рулем ТС: ФИО, паспортные и контактные данные, данные техпаспорта на автотранспорт, номер ВУ;
   • данные о виновной в дорожном происшествии стороне;
   • перечисленные повреждения на машине, полученые в результате данного происшествия на дорожном полотне.
2. Извещение о дорожно-транспортном происшествии.
   Мы оговорим более подробно тот момент, как правильно заполнить этот документ в случае, когда участники прецедента на дорожном полотне решили оформить ДТП путем составления Европротокола без привлечения работников Госавтоинспекции.
3. Протокол и постановление об административном правонарушении.
   Правда, бывают случаи, когда данный документ выносится уже в ходе судебных разбирательств, потому как не всегда есть возможность однозначно определить виновную в аварии сторону.
4. Постановление об отказе в возбуждении делопроизводства и совершенном правонарушении административного кодекса, при условии, если подобная справка составлялась.
5. Реквизиты банковского счета истца.
   Необходимы в том случае, если страховщик планирует производить выплату компенсации на счет пострадавшей стороны.
6. Доверенность, заверенная у нотариуса.
   Необходимо в случае, если всеми делами будет заниматься не сам истец, а его доверенное лицо.
7. Акт осмотра ТС и места совершения дорожно-транспортного происшествия.
8. Сведения о прохождении медицинского освидетельствования.

3Компенсация за оказанный вред жизни или здоровью граждан

1. Справки #31, 12, 154;
2. Протокол об админ правонарушении;
3. Решение по делу;
4. Протокол и решение заменяет определение об отказе в возбуждении админ правонарушения;
5. Квитанция выписанная на админ штраф;
6. Заключающие бумаги – приговор, решение суда, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Все бумаги, за исключением справок, приговора, решения суда, постановления об отказе – копии, заверенные в ГИБДД. Исключения, могут быть представлены как в оригинале, так и копии.

Где брать и куда подавать?

В столкновениях и авариях автомобилей есть разница и все тут зависит от повреждений, которые были получены автомобилями или людьми в ДТП. Именно поэтому есть разница в перечне необходимых документов, которые должны быть предоставлены пострадавшим в СК.

Если вред был причинен транспортному средству, то в СК подается один комплект документов, в том случае, если причинен ущерб жизни и здоровью людей, то другой.

Все нюансы и особенности подачи документов в СК вам должен объяснить страховщик при заключении договора страхования. Ведь своевременное получение компенсационной выплаты это очень значимый момент. Для того чтобы получить возмещение в срок (какие сроки выплат по ОСАГО предусмотрены?) и не запутаться в документах, которые потерпевший должен предоставить в СК, собственнику авто нужно знать обо все нюансах подачи документов в СК.

Собственнику авто необходимо знать как следует писать заявление о компенсационной выплате при ДТП, какие и когда брать документы из ГИБДД. Независимо от того какой у вас полис обязательного страхования (сезонный, оформленный на год, неограниченный и т.д.), все поданные заявителем документы будут проходить в СК тщательную проверку.

4Потерянный заработок в результате полученной травмы на работе

• Мед заключение о роде полученных травм, их сложности, периоде реабилитации (неработоспособности);
• Резолюция мед экспертизы о степени потери работоспособности выраженное в процентах;
• Информация о среднемесячных доходах на момент случившегося, за последний год;
• Если установлена инвалидность – документ это подтверждающий;
• Копии листков неработоспособности, подтвержденные работодателем, с указанием выплат помощи по временной нетрудоспособности.

Рекомендации по составлению заявления

Правильно заполненное заявление должно содержать следующие данные:

1. Полное наименование страховой организации, куда потерпевший подает данный документ (СК виновного или СК потерпевшего — куда обращаться при ДТП?). В том случае, если авария была оформлена без вызова сотрудников автоинспекции, то есть заполнялся Европротокол (подробно о том, какие выплаты даются при ДТП по Европротоколу, читайте в этом материале), то потерпевший имеет право на получение выплаты в своей СК. Также прямое возмещение убытков может получить потерпевший в своей СК, если были соблюдены условия при которых возможно прямое возмещение ущерба, в иных ситуациях заявление подается в СК виновного лица (как его определить и выплачивается ли ему страховка, читайте здесь).
2. Название юридического лица или ФИО гражданина, который является потерпевшим в данном деле.
3. Адрес по которому зарегистрировано юр.лицо или физ.лицо.
4. Реквизиты доверенности на представление интересов и ФИО доверенного лица, если заявление в СК пишет не собственник авто.
5. Место, дата и время аварии в результате которой потерпевший получил ущерб.
6. Вид того ущерба, который был получен потерпевшим (имущественный, жизни и здоровью или и то и другое).
7. Обстоятельства произошедшей аварии, которые имею прямое или косвенное отношение к получению возмещения причиненного вреда.
8. Способ каким была зафиксирована данная авария (Европротокол, вызов сотрудников ГИБДД).
9. Данные машины того лица, который является виновником произошедшего события (модель, марка, регистрационный знак авто и т.д.).
10. Реквизиты договора обязательного страхования виновного лица.
11. Информация об имуществе пострадавшего, которому в результате ДТП был причинен ущерб (модель, регистрационный знак, марка и т.д.).
12. Возможность или невозможность предоставления пострадавшего в ДТП автомобиля на осмотр.
13. Иные расходы, которые понес пострадавший связанные с данным страховым случаем (хранение авто, эвакуация и т.д.).
14. Выбранный вами способ получения компенсационной выплаты.

На сегодняшний день получить компенсацию в денежной форме можно лишь по договорам оформленным до 28.04.2017 или в исключительных случаях. Преимущественным вариантом компенсации вреда причиненного автомобилю по договорам заключенным после данной даты является направление на ремонт авто.

Далее в течение 30 дней сотрудниками компании по страхованию проводится рассмотрение заявления клиента о выплате компенсации по ОСАГО при ДТП. По завершению этого срока страхователь должен получить официальный ответ и, при удовлетворении заявления, средства на ремонт машины или же талоны на ее обслуживание на СТО за счет страховщика.

Согласно действующему законодательству за каждый день просрочки страховщик должен выплатить клиенту неустойку. Однако, есть некоторые обстоятельства, позволяющие отсрочить расчетный период.

Это, в большинстве случаев, связано с результатами расследования и задержкой вынесения судебного решения. Но это должно подтверждаться официальными бумагами и уведомлением клиента о данных изменениях.

Если в результате аварии пострадало не более двух транспортных средств, то пострадавшая сторона может рассчитывать на компенсацию, размер которой не превышает 120 тыс.руб. При этом сумма страховки не увеличивается при возникновении крупного ДП.

В подавляющем большинстве выплаты по автогражданке не превышают 50000 рублей. Это объясняется тем, что большинство ДТП не относится к крупным. При этом у каждого автомобилиста есть право на обжалование принятого страховщиком решения.

И, при возникновении такой необходимости, водитель в первую очередь должен позвонить на горячую линию РСА (Российский союз автостраховщиков).

Какие же документы необходимо предоставить для страховой компании, чтобы получить компенсацию после ДП?

Срок подачи

Согласно действующему законодательству срок подачи заявления в СК исчисляется рабочими днями, а выходные и праздничные дни в этот срок не входя.

Также действующее законодательство РФ регулирует срок рассмотрения заявления потерпевшего и согласно положению ст.12. пункту 21 ФЗ No40 СК обязано рассмотреть заявление, принять по нему решение и сделать выплату или отправить на ремонт, или же в случае отказа предоставить письменный мотивированный отказ в течение 20 календарных дней.

В данный срок не входят нерабочие и праздничные дни.

Первым днём, от которого производится отсчёт, считается:

• день подачи заявления при личном посещении клиента;
• дата, проставленная на штампе из почтового отделения, в которое оно поступило, если заявление отправлялось почтой.

Со стороны страховой компании задержка на любом этапе – это в первую очередь негатив от клиента. Во вторых, это большая ответственность перед заявителем. В интересах пострадавшей стороны предусмотрено право урегулирования ситуации в досудебном порядке. Для этого недовольный скоростью работы сотрудников фирмы может оформить претензию на имя руководствующего состава.

Оставшаяся без внимания претензия – это повод обратиться за помощью в уполномоченные органы, в частности, – подать исковое заявление в суд. Для большей уверенности в благосклонности судей, необходимо приложить к иску ксерокопию вышеназванной претензии.

Для получения компенсации от страховой компании в случае ДТП, страховщику необходимо представить все нужные документы в установленные законодательством сроки.

В случае ДТП как для КАСКО, так и для ОСАГО эти сроки составляют не более пяти дней с момента ДТП.

Весь список документов, которые надо будет предоставить страховщику в случае ДТП получения возмещения, рекомендуется заранее уточнить в страховой компании, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что законодательство четко устанавливает порядок и правила получения страхового возмещения при ДТП, в том числе и предусматривает весь перечень необходимых документов.

6Утрата кормильца

1. Заявление, с указанием ранее находившихся на содержании умершего лиц;
2. Свидетельства: о смерти, рождении детей, браке;
3. Доказательство инвалидности, если умерший содержал человека с ограниченными возможностями;
4. Если ребенку от 18-23 лет, учится по очной форме – справка из учебного заведения;
5. Если на удержании были лица требующие ухода – подтверждение из органов соц опеки, мед учреждения;
6. Если компенсацию по договору должен получить опекун – подтверждение его попечительства;
7. Разрешение из органа опеки на перечисление денежных средств на счёт опекуна;
8. Судебное подтверждение нахождения на содержании умершего при жизни конкретного круга лиц.

Перечислены наиболее частые страховые случаи и необходимые бумаги для получения по ним выплат. При страховании, с вашим экземпляром подписанного договора, страховая компания обязана выдать Памятку застрахованного. В ней пошагово описываются действия при наступлении страхового случая, порядок получения выплаты, в т.ч. перечень необходимых для этого документов.

Срок подачи

После подачи заявления и всех необходимых документов, следует дождаться ответа СК. В течение 20 календарных дней страховая организация должна сделать выплату в денежной форме (подробно об особенностях получения выплаты по ОСАГО при ДТП мы рассказывали тут) или выдать направление на ремонт авто, в случае отказа в этот же срок СК обязана предоставить потерпевшему письменный отказ.

В том случае, если СК пропустила положенные сроки следует подать в СК письменную претензию со своими требованиями. Если в течение 10 дней после подачи претензии вам с СК не удастся урегулировать данный вопрос, то далее следует обращаться в суд. Сначала подается претензия, а потом уже идет обращение в суд.

Иначе суд может выдать отказ в принятии от потерпевшего исковых требований. Для того чтобы получить страховое возмещение важно соблюдать сроки подачи заявления и полного перечня необходимых документов.

Мы уже с вами выяснили, что для того, чтобы подать заявление о выплате пособия после наступления страхового случая, пострадавшей стороне предоставляется 5 рабочих дней.

Если потерпевший обращается к страховщику с ходатайством о выплате компенсации по окончанию установленного законом 5-дневного срока, то согласно пункту 4.22 КоАП период рассмотрения и принятия документов, а также заявления может быть продлен при условии, когда эта компенсация зависит от результатов делопроизводства, которые, на момент подачи заявления, не были еще готовы.

Также на продление срока можно рассчитывать в том случае, если постановление об административном правонарушении, в котором указывается виновник ДП, еще не вынесено. Срок рассмотрения и подачи заявление на выплату компенсации может быть продлен до момента окончания указанных производств по делу.

Когда срок подачи заявления на выплату ущерба после ДТП был пропущен, то, как было сказано ранее, у автомобилиста есть целых 3 года, чтобы в законном порядке обратиться к страховщику с исковым требованием.

Правда, в этом случае нужно будет действовать уже через суд.

Если же пострадавшая в результате ДТП сторона подала в страховую заявление на возмещение ущерба, но при этом не предоставила необходимую документацию, то страховой агент обязан в течение 3 дней поставить в известность о недостаточности предоставленных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, и указать полный перечень требуемых бумаг, необходимых для предоставления в установленный страховщиком срок.

Так, если необходимые бумаги не были предоставлены страховщику в установленном порядке, взыскание за причиненный ущерб, как имущественный, та и за моральный, а также за причиненные в результате аварии увечья, травмы и прочий ущерб жизни и здоровью потерпевшего, возможно произвести в судебном порядке в рамках гражданского судопроизводства с виновника дорожного происшествия.

Для того чтобы в установленном судом порядке получить компенсацию по ОСАГО при ДТП, следует собрать указанную регламентом документацию, включая вступившее в силу судовое постановление, провести независимую экспертную оценку транспортного средства и его оценочную стоимость после аварии.

Иск о возмещении ущерба подается согласно подведомственности делопроизводств и указанной в заявлении сумме компенсации:

• до 50000 рублей – мировому судье;
• свыше 50000 рублей – районному.

Исковое заявление подается при возмещении ущерба по месту жительства виновной в ДТП стороны. В том случае, если вред причинен жизни и здоровью, то потерпевшая сторона имеет право обратиться с заявлением по своему месту жительства.

Первая ситуация – это авария с незначительными последствиями. Когда нет сильного ущерба имуществу или здоровью, по согласию сторон сотрудников ДПС можно  вообще не вызывать. Соответственно, неактуальными будут требования страховой предъявить протокол, справку из ГИБДД и проч.

На замену пачке бумаг в этом случае приходит Европротокол. При совершении аварии оба участника ДТП заполняют документ, внося все необходимые данные. Кроме того, заполнению подлежит извещение.

Как правило, мелкие происшествия, ущерб от которых не более 50000 рублей, урегулируются между участниками самостоятельно. Некоторые страховые компании даже не берутся за подобные случаи.

Второй случай – ДТП, в результате которого произошло серьёзное повреждение автотранспортного средства. Это самый распространённый случай, с которым обращаются потерпевшие за выплатой ущерба.

Третья ситуация – авария, в результате которой пострадал человек. Любая госпитализация пострадавших – это всегда расходы на лечение. Они всегда покрываются средствами страховой компании.

Самый серьёзный случай – ДТП с летальным исходом. Смертельный исход – особая (чаще даже уголовная) ответственность для виновника.

Для возмещения ущерба страховая компания дополнительно запрашивает следующие документы:

• свидетельство, подтверждающее факт смерти;
• подтверждающие личность наследников или близких родственников документы;
• заявление от родственника по возмещению расходов на погребение.

Каждый водитель должен застраховать свою ответственность. Соответственно, пострадавшая в ДТП сторона может получить страховое возмещение от страховщика.

Но для этого необходимо знать, какие документы нужно предоставить страховщику. Ниже приведен перечень документов для страховой при ДТП.

По ОСАГО

В том случае если у виновника происшествия есть оформленный полис ОСАГО, то его страховщик обязан возместить ущерб, причиненный пострадавшей стороне.

Соответственно, страховая компания в данном случае никаких средств для восстановления автомобиля выплачивать виновнику аварии не будет.

Если у застрахованного лица есть ОСАГО, то при обращении в страховую компанию после ДТП понадобятся следующие документы:

• копия паспорта;
• копия водительских прав;
• оригинал страхового полиса ОСАГО;
• заявление;
• справка, выданная сотрудником ГАИ;
• протокол об административном правонарушении;
• постановление;
• технический паспорт транспортного средства.

По КАСКО

Полис КАСКО в отличие от полиса ОСАГО предполагает возмещение убытков даже виновной стороне.

В случае аварии для получения возмещения по полису КАСКО в страховую компанию нужно предъявить следующие документы:

• паспорт либо другой документ удостоверяющий личность;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• талон техосмотра;
• оригинал справки из ГАИ;
• полис КАСКО;
• протокол об административном правонарушении
• водительское удостоверение лица, которое во время ДТП управляло
• автомобилем;
• справка сотрудника ГАИ;
• счет, на который будет произведено зачисление компенсации.

В случае, если при ДТП пострадали граждане, то нужно также предоставить и другие документы в страховую при ДТП с пострадавшими.

В частности, кроме перечисленных документов в страховую компанию также надо предоставить свидетельство о смерти (копия) либо медицинское заключение.

При составлении заявления для страховой компании о выплате ущерба по полису КАСКО и ОСАГО нужно указать:

• название страховой компании;
• контактные данные клиента и его ФИО;
• подробности ДТП;
• повреждения, полученные во время аварии;
• данные других участников ДТП;
• просьбу о возмещении убытков.

---