Что такое КАСКО в 2018 году 🚩 застрахованных добровольно полное каско 🚩 Автострахование

Какими способами можно застраховать автомобиль

Дорога – это место, где в опасности могут оказаться и водители автомобилей, и пешеходы. Неблагоприятные погодные условия, ошибка водителя или пешехода на дороге, ямы на пути – эти, а также много других вариантов, которые часто становятся причинами аварий при вождении автомобилем.

Страхование автомобиля в России может быть проведено по таким схемам:

1. ОСАГО.
2. КАСКО.

Первый из них является обязательным, что указано в законодательных актах РФ. Второй вид страхования проводится на добровольных началах по желанию самого автолюбителя.

Но принцип обязательности не предполагает то, что в полис ОСАГО включаются все виды возможных убытков водителя. Для полного понятия системы страхования автотранспорта стоит узнать составляющие также и КАСКО.

Знания о том, что включает в себя каждая из них, помогут в случае страхового случая осознавать, что можно требовать от страховщиков. Это, в свою очередь, значительно сократит убытки по возмещению своего ущерба, а также пострадавших по вашей вине других участников дорожного движения.

По каско обычно страхуются разные виды транспортных средств. Это и мотоциклы, и автобусы, и легковые автомобили, и грузовые, и тракторы, и тягачи, и даже прицепы.

Добровольное страхование защищает владельца машины от угона или повреждения транспортного средства в случае аварии, пожара, какого-либо стихийного бедствия, хулиганских действий и др. действий, которые привели к повреждению авто.

Что такое договор КАСКО

Сперва разберемся, от чего зависит ценник на такой вид страхования. В отличии от ОСАГО, стоимость которого фиксируется государством, КАСКО оценивается разными компаниями по своему и никакой установленной нормы нет.

В основном страховые компании оценивают полис в процентном соотношении с ценой транспортного средства. В среднем договор обойдется в 5-10 процентов от стоимости автомобиля. Но следует также учитывать некоторые факторы, которые влияют на цену полиса:

• Марка автомобиля.
• Мощность двигателя.
• Количество лиц, управляющих машиной.
• Стаж водителей.
• Год выпуска автомобиля.
• Угоняемость машины.
• Наличие гаража или места на охраняемой стоянке.

Под последним пунктом подразумевается присутствие ТС в списках самых угоняемых машин.

В 2017 году к таким относят:

• Lada.
• Toyota.
• Mazda.
• Hyundai.
• Kia.
• Nissan.

Также, каждый автолюбитель должен знать, что если он не выполнил определенных условий, страховое предприятие вправе отказать в выплате автокомпенсации. К примеру, если транспортное средство было угнано, и при этом на нем не было установлено никаких систем безопасности, страховщики могут не рассматривать вопрос о выплате ущерба.Помимо всего прочего, подписывая контракт, каждый страхователь, который выбрал полис КАСКО, должен обратить внимание на условия возмещения причиненного урона. Страховое предприятие может предложить два варианта. Первый – это возмещение финансовых средств или же перечисление денег на банковский счет владельца автомобиля. Второй тип – ремонт транспортного средства в специализированном сервисе, с которым сотрудничает страховая компания.

Многие автолюбители задаются вопросом: как переводится всем знаменитая аббревиатура КАСКО? Необходимо учитывать, что всем знаменитая аббревиатура никак не переводится.

Что касается договора КАСКО – то это добровольный вид страхования, который помогает защитить финансовые интересы каждого владельца транспортного средства и компенсировать все расходы при наступлении страхового случая.

По договору может быть застраховано не только транспортное средство, но и:

• дополнительное оборудование;
• жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

По договору каско может быть застрахован:

• легковой автомобиль;
• грузовой автомобиль;
• автобус;
• мотоцикл;
• специальная техника.

Стоит учитывать, что тарифы по КАСКО каждые компании устанавливают самостоятельно. Поэтому опытные эксперты советуют перед страхованием внимательно изучать предложения сразу нескольких компаний и только после этого делать выбор.

В 2018 году многих автолюбителей интересует: что влияет на стоимость полиса? Необходимо принимать во внимание, что представители страховых компаний во время расчета принимают во внимание персональные условия.

На стоимость продукта влияет:

• марка и модель транспортного средства;
• год выпуска;
• стоимость автомобиля;
• сколько людей будут допущены к управлению;
• возраст и стаж водителей;
• наличие противоугонной системы;
• срок страхования;
• где автомобиль будет в ночное время: на платной стоянке, в гараже или без ограничений;
• оплата единовременно или в рассрочку;
• в каком размере установлена франшиза;
• форма выплаты страхового возмещения: наличными или ремонт на станции;
• приобретен автомобиль в кредит или за наличные (узнайте, сколько стоит КАСКО на новый автомобиль и купленный в кредит).

Каждому перечисленному условию соответствует свой коэффициент. Все полученные коэффициенты перемножаются, в результате чего получается итоговый тариф, который взимается от стоимости транспортного средства.

В целом, стоимость оформления договора КАСКО на один год варьируется от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто. На стоимость договора влияют следующие обстоятельства:

1. Набор рисков, которые были внесены страхователем в договор.
2. Возраст автомобилиста (к водителю до 21 года и старше 65 лет применяются повышенные коэффициенты).
3. Год, в который был приобретен автомобиль (чем авто старше – тем дороже обойдется страховка).
4. Марка транспортного средства.
5. Стаж автомобилиста.
6. Модель авто.
7. Класс авто.
8. Наличие на автомобиле противоугонной системы (если водитель страхует транспортное средство от угона или причинения ущерба).
9. Франшиза – доля, которая не компенсируется в результате причинения авто или владельцу авто ущерба. Чем больше франшиза – тем ниже устанавливается цена полиса.

Оформлять ли ОСАГО, если есть уже КАСКО

КАСКО представляет собой термин, который многими принято расшифровывать, как комплексное автострахование, кроме ответственности. Стоит отметить, что данное объяснение аббревиатуры не является официальным и точным, но по своей сути абсолютно корректно передает смысл термина.

Название системы страхования КАСКО происходит от итальянского Casco, что означает борт. Это в свою очередь также дает понять, что страховка такого вида предполагает страхование именно самого транспортного средства, но никак не людей, которые в нем находились.

Страхование КАСКО включает в себя риски угона автомобиля, его повреждения вследствие аварий, стихийных бедствий или других событий. Также полис такого типа может включать пункты о защите от страховых случаев и отдельных составляющих машины, которые определяются сторонами во время составления договора.

Основные характерные черты и принципы КАСКО:

• является добровольной, кроме случаев, когда машина покупается в рассрочку. В последнем варианте кредитные учреждения требуют полное КАСКО в обязательном порядке;
• сама процедура страхования очень прозрачна и не предполагает никаких недоговоренностей, так как все неточности изначально указываются страховом договоре;
• есть возможность получения бонусов в виде мелких ремонтов без дополнительных справок из государственных органов, контролирующих дорожное движение;
• оформление такого типа полюса допускает возможность отсрочки оплаты платежей, введение системы скидок для определенных клиентов, а также другие дополнительные подарки и бонусы.

Чтобы страховка по КАСКО была выплачена, при составлении полиса необходимо детально обозначать основные термины и случаи страхового случая. Это гарантирует соблюдение обеими сторонами заранее обусловленных договоренностей, если случится страховой случай.

В то же время страховка по КАСКО не выплачивается, если:

• нанесение ущерба застрахованному авто было нанесено специально его владельцем дял получения выплаты;
• за рулем был водитель в нетрезвом состоянии или под действием наркотических средств;
• страховой случай случился вне зоны действия полиса.

Разной может быть и стоимость полиса КАСКО.

Она зависит от ряда факторов:

• возраст водителя, так как статистика показывает, что водители до 21 года и старше 65 лет чаще попадают в аварии;
• год выпуска машины, так как старые авто чаще являются участниками ДТП, к тому же транспортные средства, которым более 10 лет, вообще не подлежат страхованию;
• стаж водителя, чем он выше, тем КАСКО дешевле;
• марка авто, его стоимость, уровень угонов таких транспортных средств;
• использование противоугонных систем;
• вид оплаты стоимости страхового полиса;
• страховая компания, так как каждая из них устанавливает свой тариф.

КАСКО относится к тем видам страхования, которые водители очень часто применяют, несмотря на его необязательность согласно нормативным актам.

ОСАГО представляет собой обязательное страхование автогражданской ответственности, что и заложено в используемой аббревиатуре. В данном варианте речь идет о том, что владелец полиса может не волноваться за ответственность перед другими участниками ДТП, если таковая произошла, так как ОСАГО покроет все их расходы.

Стоит отметить, что данный вид страховки относится к обязательным для всех владельцев автотранспортных средств. Именно поэтому все страховые компании составляют с автовладельцами полисы с одинаковым содержимым.

Выплаты по ОСАГО предполагают:

• возмещение расходов, если было нанесение вреда здоровью владельца авто;
• покрытие ущерба других участников ДТП.

Кроме принципа обязательности ОСАГО, еще стоит отметить ,что выплаты по данному типу страхования имеют некоторые ограничении, которые указаны в нормативных актах РФ, а именно:

• 120 тысяч рублей, если повреждено автотранспортное средство;
• 160 тысяч рублей для покрытия расходов в случае нанесения вреда здоровью.

Выплаты производятся лишь в том случае, если виновником ДТП стал сам застрахованный владелец авто. Тогда третьи лица получают выплаты на возмещение своих расходов на лечение и ремонт авто.

Но сам владелец застрахованного автотранспортного средства не получит ничего.

Если же была доказана вина нескольких участников ДТП, то компенсационные выплаты производятся в размерах, которые определяет суд.

В судовые органы следует обращаться и тогда, когда застрахованное лицо не своевременно обратилось в страховую компанию. По решению суда выплаты могут быть произведены даже по просроченным страховкам.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется государством. Для расчета тарифа устанавливаются базовые ставки, а также коэффициенты, которые применяются к тому или иному собственнику авто и его транспортному средству.

То есть, все компании, которые оказывают страховые услуги, будут взимать за оформление полиса ОСАГО одинаковую стоимость.

Но есть некоторые факторы, которые влияют на цену:

• территориальная привязка, так как для каждого региона установлены свои коэффициенты и стоимости;
• марка автомобиля;
• водительский стаж.

Исходя из этих показателей, проводится расчет суммы для оплаты страхового полиса по ОСАГО.

Если же страховой случай настал, то выплаты могут проводиться несколькими путями:

• выдачей наличных средств;
• по безналичному переводу на указанные реквизиты;
• проведением оплаты работы СТО, которая провела ремонт автотранспортного средства.

Выделение средств происходит лишь после того, как оценен весь ущерб ДТП, что будет указанно в соответствующем акте. Если сумма возмещения от страховой компании будет достигать лимита, но в тоже время не полностью погашать ущерб пострадавшей стороны, то автовладелец обязан внести оставшуюся сумму самостоятельно.

Отличия КАСКО от ОСАГО рассмотрены в видео.

Что касается вопроса о двух системах страхования, то уже говорилось, что именно таким способом можно застраховать себя в процессе участия в дорожном движении. К тому же, ОСАГО – это обязательная система страхования, которую необходимо оформить всем владельцам авто.

КАСКО не покрывает расходов по гражданской ответственности, что и дает возможность сделать вывод о необходимости ОСАГО.

Но стоит отметить, что многие эксперты уже не раз обращались в государственные органы с тем, что требования обязательного страхования при наличии добровольного является несуразным. Именно поэтому в ближайшем будущем планируются повторные рассмотрения требований и возможно их изменения.

Уже на сегодняшний день были внесены некоторые новые требования, а именно, если в ДТП было два транспортных средства, не было пострадавших, то владельцам КАСКО, не имеющим еще ОСАГО, можно обращаться в свою страховую компанию.

• Итак, первое и, пожалуй, самое главное отличие. Оформляя ОСАГО вы страхуете свою ответственность, а покупая КАСКО – свой автомобиль. Из этого можно заключить, что при обязательном страховании вы обезопасите себя тем, что вам не придется выплачивать средства из своего кармана если вы виновны в дорожно-транспортном происшествии. А оформляя полис КАСКО вы получите компенсацию за, практически, все. Не важно, упадет ли на машину дерево, сосед поцарапает ключом дверь или виновник аварии скроется с места ДТП, вы все равно получите финансовую выплату.
• Второе отличие, и для многих оно решающее – стоимость страховки. Цена в разных компаниях отличается, но одно можно сказать наверняка – КАСКО обойдется потенциальному страхователю в несколько раз дороже. Подробнее об этом мы расскажем далее в статье.

Чтобы объяснить разницу между видами страхования, приведем пример.

Петр на автомобиле Шевроле Авео попал в аварию и столкнулся с Иваном на автомобиле Деу Ланос. Виновником ДТП признали Ивана, ущерб оценили в 600 000 рублей. У обоих водителей были полисы ОСАГО, так как это обязательная страховка. Добровольное полное страхование оформил только Петр.

Страховая Ивана компенсирует Петру вред, который нанесли его автомобилю: отправит машину на ремонт в СТО и оплатит его. Свою машину Иван будет ремонтировать сам, так как добровольной страховки у него нет.

Петр не будет платить за ремонт своей машины, потому что оформил и ОСАГО, и КАСКО. Максимальная выплата по ОСАГО — 400 000 рублей. Столько Петр получит по ОСАГО Ивана. Оставшиеся 200 000 Петр получит от своей страховой по КАСКО.

Добровольная страховка защищает машину, но стоит дорого, до 3-5% от стоимости авто. Чтобы сэкономить, воспользуйтесь нашим калькулятором и найдите выгодные предложения страховщиков.

Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.

Выплата	По договору выплачивается компенсация, даже если случай произошел по вине водителя.
Страховые риски	Клиент сам решает, по каким рискам будет застраховано его транспортное средство. Страховые риски необходимо обговаривать до момента оформления.
Рассрочка	Все компании предлагают выгодную рассрочку по договору. При этом необходимо учитывать, что стоимость продукта при рассрочке увеличивается на 5-10%.
Выплата компенсации	Страховые компании предлагают несколько вариантов выплаты: • наличными (по оценке независимого эксперта); • ремонт на станции официального дилера; • ремонт на станции не официального дилера; • ремонт на станции по выбору страхователя. Выбрать вариант необходимо заранее, поскольку при наступлении страхового случая изменить вариант выплаты не получится.
Ограничения по выплате	Все ограничения по выплатам четко прописаны в правилах, которые необходимо внимательно изучить до подписания договора. Страховщик может отказать, если: • за рулем был не застрахованный по договору водитель; • если водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении; • если машина угнана с документами; • если машина похищена и водитель потерял ключи от автомобиля; • машина использовалась в соревнованиях или в качестве такси (такие моменты строго оговариваются); • страховой случай случился за пределами РФ.
Внесение изменений	В течение года страхователь может вносить изменения, как с доплатой страховой премии, так и бесплатно. При этом стоит учитывать, что договор с учетом изменений начинает действовать только на следующий день, после оплаты.

Страхование по КАСКО для такси

Если рассматривать КАСКО и ОСАГО, то определить то, какая система лучше, очень сложно. Это связано с тем, что они разные по своей сути.

Возможно, страховые полисы и имеют некоторую схожесть, но все же, у владельца авто не должно возникать таких вопросов выбора.

ОСАГО – обязательное страхование ответственности, что предполагает погашение ущерба другим участникам ДТП, а он иногда бывает в разы больше полученного собственного ущерба. КАСКО же погасит расходы на ремонт собственного авто или его покупку в случае угона.

Если смотреть на стоимость полисов, то по ОСАГО они контролируются государством, что не дает возможности страховикам устанавливать завышенные тарифы. Но в то же время по КАСКО можно найти компанию, которая оказывает услуги по более низким тарифам.

Определить какая система страхования лучше абсолютно невозможно. Каждая из них предупреждает лишние расходы собственника авто в случае страхового случая.

В целом, они покроют все потери, поэтому выбор лучшей невозможен.

Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.

Программа	Условия
АВТОКАСКО	Это полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами.
Защита от ДТП	Замечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у  виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей.
КАСКО 50/50	Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости.
Переход	В рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении.
Уверенный водитель	Страховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии.
Ничего лишнего	Защита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год.
Голое КАСКО	Это фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов.
Антикризисное каско	Продукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей  в результате ущерба.

Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.

Как правило, к страхованию КАСКО чаще всего прибегают водители такси. Для этого существует несколько причин:

1. Автомобили, используемые для перевозки пассажиров, используются гораздо интенсивнее, чем обычные легковые авто.
2. Основное предназначение авто – перевозить пассажиров, чье здоровье и жизнь выступают в качестве приоритета.

А вот страховые учреждения не заинтересованы в оформлении страховых полисов на автомобили, используемые для такси. Основная причина – большое количество дорожно-транспортных происшествий, в которые попадают такие авто. В такой ситуации договор страхования становится для страховщика убыточным.

Нежелание страховщиков оформлять полиса страхования для автомобилей такси, становится причиной возникновения у таксиста определенных трудностей при оформлении полиса:

1. Завышенная стоимость договора страхования. Как правило, по тарифам страхового учреждения, полис КАСКО для автомобиля такси обходится в два раза дороже, чем полис для обычного транспортного средства, используемого для частных перевозок.
2. Отсутствие страховых выплат при нарушении застрахованным лицом правил дорожного движения. Сотрудники учреждения считают, что водитель такси – профессионал, который не должен нарушать правила. При выявлении факта нарушений ПДД, выплата не производится.
3. Страховая выплата в спорных случаях возможна только в присутствии сотрудника дорожной инспекции. Условиями договора с таксистами запрещено разрешение конфликтных ситуаций без сотрудника ГИБДД.
4. В большинстве случаев для заключения договора страхования на таксиста, требуется определенный водительский стаж (минимальный стаж для оформления страховки составляет 1 год).
5. При оформлении полиса есть невыгодные франшизы с высоким процентом.

Разновидности КАСКО

Несмотря на то, что добровольная защита определяется индивидуально для каждого водителя, приятно делить продукт на:

• полное и частичное КАСКО;
• с агрегатной и неагрегатной суммой.

Полное

Это самая полноценная защита, которая гарантированно сможет покрыть все расходы, которые возникнут в результате наступления страхового случая. При этом стоит учитывать, что это самый дорогой продукт.

По полному договору предусмотрена выплата:

• при наступлении ДТП, даже если застрахованный виновный;
• при пожаре;
• в случае противоправного действия третьих лиц;
• в случае взрыва;
• при стихийном бедствии;
• при падении различных предметов на автомобиль;
• в случае угона или хищения.

Это самый выгодный договор, который включает все необходимые риски.

Частичное

Это программа, которая гарантированно покроет убытки по фиксированному риску. При этом страхователь сам решает, какие риски включить в договор. Это отличный способ не только застраховать свой автомобиль, но и сэкономить.

В основном страховые компании предлагают программы, в рамках которых защита действует только по риску:

• ущерб;
• угон;
• 1 ДТП по вине застрахованного.

В большинстве случаев такие программы называются «Эконом», «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО».

Простыми словами агрегатная — это сумма, которая в течение года будет уменьшаться на сумму выплат по договору. При этом стоит учитывать, что как только лимит закончится, страховка автоматически прекратит свое действие.

К примеру, машина застрахована на 400 тысяч рублей. Размер первого убытка составил 150 тысяч рублей, в результате чего лимит на выплату составил 250 тысяч рублей (400 000 – 150 000). Спустя время застрахованный опять получил выплату, размер которой составил 80 тысяч рублей. После второго убытка лимит по договору составит 180 тысяч рублей. Спустя время машину угнали, и компания выплатила клиенту только остаток, а именно 180 тысяч рублей.

Неагрегатная сумма наиболее привлекательна для клиента, поскольку все выплаты будут производиться в полном объеме, поскольку сумма не уменьшается и является единой в течение всего срока.

Получается, клиент всегда гарантированно получает деньги на ремонт, независимо от того, сколько выплат уже произведено, и на какую сумму. Что касается угона или полной гибели, то в данном случае клиент сможет получать всю страховую стоимость, даже если были выплаты по риску «ущерб».

Необходимо учитывать, что выбирая неагрегатную сумму по договору, клиент переплачивает 15-30% от стоимости продукта. Агрегатная сумма отлично подходит опытным водителям, которые безаварийно управляют машиной несколько лет и уверенно чувствуют себя за рулем своего «железного друга».

Как работает полис КАСКО

Еще одним, довольно распространенным в автостраховании, инструментом оптимизации тарифов является франшиза. Опция заимствована из зарубежной практики, где уже стала частью страховой культуры. В России же отношение автовладельцев к франшизе пока неоднозначное: хоть и позволяет экономить, но доверия не вызывает. Такое мнение в корне не верно, ведь франшиза выгодна и клиенту, и страховщику, а распределение расходов при возникновении ущерба лишает смысла мошенничество и искореняет инфантилизм в владельце полиса.

Что же дает КАСКО с франшизой автовладельцу?

1. Финансовую экономию. Включение в договор франшизы позволяет страховым компаниям избавиться от расходов на выплаты по мелким ущербам, которые составляют основной процент убыточности в данном виде бизнеса, а это положительно сказывается на тарифе и составляет экономию автовладельца. Соответственно, чем франшиза больше, тем полис дешевле.
2. Экономию времени. Поскольку выплаты по мелким ущербам не предусмотрены, владельцу полиса нет необходимости тратить время и силы на фиксацию ущерба, поездки в страховую компанию и тп., он просто отремонтирует свою машину.
3. Формирование культуры поведения на дороге. Понимая, что неисправности придется устранять за свой счет, водитель старается соблюдать культуру вождения, ездит аккуратнее, проявляет уважение к другим участникам движения.

Безусловно, есть у КАСКО с франшизой и минусы. Такая опция не подходит для неопытных водителей и тех, для кого мелкие неприятности с автомобилем привычное дело (например, из-за состояния дорог, особенностей использования или стиля вождения). Кроме того, КАСКО с франшизой принимают не все банки, а значит при страховании транспорта в залоге сэкономить не получится. Франшиза бывает нескольких видов, которые существенно различаются условиями возмещения при наступлении страхового случая.

Вид франшизы	Описание	Пример
Условная	Расходы по устранению ущерба в рамках оговоренной в договоре суммы   относятся на клиента.  В случае, если сумма ущерба превысит размер франшизы, клиент получит возмещение в полном объеме.	Франшиза определена сторонами в 5000 рублей. Ущерб оценивается в 4650 рублей – денежные выплаты страховой компанией не производятся. Ущерб оценен в 6000 рублей – клиент получает выплаты в полном размере, т.е. 6000 рублей.
Безусловная	Расходы в рамках установленной франшизы всегда (т.е. безусловно) вычитаются страховщиком из страховой выплаты.	Франшиза определена сторонами в 5000 рублей. Ущерб оценивается в 4700 рублей – денежные выплаты страховой компанией не производятся. Ущерб оценен в 10 000 рублей – клиент получает выплаты за минусом безусловной франшизы, т.е. 5000 рублей.
Динамическая	Ограничения по страховым выплатам зависят от количества аварий в период действия полиса. Такие ограничения наступают не с первой аварии, а с последующих. Размер процентов устанавливается в договоре.	Например, для первой аварии франшиза 0 % (полная выплата), для второй — 3 % (выплата уменьшится на 3%), для третьей — 5 %, для четвертой и последующих-10 % и тд.
Льготная	Специальные предложения для опытных водителей с большим стажем безаварийной езды, являющихся к тому же постоянными клиентами страховой компании.	В зависимости от условий страхования.
Временная	Условия страхования начинают действовать по истечение определенного времени или в определенные периоды. Если страховой случай произошел за пределами оговоренного времени, никаких выплат клиент не получит.	Полис Каско приобретен с франшизой на будние дни. Страховой случай произошел в понедельник – полная выплата. Страховой случай произошел в воскресенье – выплата 0 рублей.

На практике водители слышат страшное слово – франшиза, и сразу отказываются от данной опции, совершенно не зная, что это такое.

Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.

В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.

Виды каско страхование франшиза:

1. Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
2. Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.

Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.

Страхование по КАСКО может быть осуществлено несколькими различными способами. Все страховые учреждения принимают во внимание пожелания своих клиентов, что позволяет каждому автомобилисту выбрать оптимальные для него условия страхования.

К примеру, если водителю требуется застраховать свой автомобиль только от угона, он может выбрать страховой полис от гона и ущерба.

Если же собственник авто полностью уверен в безопасности своего личного транспорта, он может застраховать свой автомобиль только от ущерба (к примеру, если машина постоянно стоит в гараже, и риск вандализма сведен к минимуму).

Однако владелец авто может застраховать свое транспортное средство не только от угона или причинения ущерба. Договор страхования может быть оформлен на отдельное оборудование, составляющее транспорт. Кроме того, допускается оформление КАСКО на здоровье и жизнь автомобилиста и пассажиров.

Заключительные моменты

Страхование для владельцев авто – незаменимый способ оградить себя от множества рисков и непредвиденных затрат. Несмотря на дороговизну КАСКО и обязательность ОСАГО, специалисты рекомендуют оформлять два типа полисов.

Это поможет полностью защитить себя и свое имущество.

Но в то же время, большинство экспертов придерживаются мнения, что разные полисы должны оформляться в разных страховых компаниях.

Разные компании уменьшают этот риск.

О страховании по КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео.

КАСКО в рассрочку

Поскольку стоимость договора может достигать не только нескольких десятков тысяч, но и сотен, страховые компании предлагают производить оплату частями. Данная услуга в большинстве случаев актуальна для владельцев, которые купили автомобиль за наличные. Однако некоторые банки готовы пойти навстречу своему клиенту и дать письменное согласие на рассрочку.

Страховщики предлагают рассрочку на:

• 2 взноса: первый при оформлении, второй спустя 3 или 6 месяцев;
• 3 взноса: оплата поквартально;
• 4 взноса: оплата поквартально или каждый второй месяц.

Выбирая КАСКО в рассрочку необходимо понимать, что при наступлении страхового случая клиенту необходимо будет произвести оплату в полном объеме и только после этого писать заявление на получение компенсационной выплаты.

Некоторые компании готовы работать по взаимозачету. В таком случае клиент получает денежные средства на руки, за минусом неоплаченной части страховой премии. Поскольку большинство компаний предлагают только ремонт на станции, данный способ компенсации не используется.

Что такое телематика по КАСКО

Для получения дополнительной скидки по договору КАСКО страховщики предлагают установить телематику. Что значит это загадочное слово, знают далеко не все, поскольку данный продукт появился на рынке финансовых услуг относительно недавно.

Телематика – это устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксации пробега, скорости, совершенных маневрах и качестве вождения. Все данные с устройства автоматически будут поступать страховщику.

При этом стоит учитывать, что водитель, который решил оформить договор с телематикой, должен:

1. За несколько месяцев до покупки договора обратиться в офис страховщика.
2. Предоставить транспортное средство, для установки прибора.
3. Проездить несколько месяцев.
4. Обратиться к страховщику и узнать, на какую скидку может рассчитывать.
5. Оформить договор и продолжить ездить с устройством в течение страхового года, чтобы уполномоченный сотрудник мог всегда контролировать качество вождения.

Договор с телематикой отлично подходит взрослым и опытным водителям, которые редко пользуются транспортным средством и уверенно чувствуют себя за рулем.

Что сделать, чтобы сэкономить при оформлении КАСКО

Итак, вы купили авто, и на него, впрочем как и на свой стаж вождения, повлиять уже не в силах. А вот на конечный ценник полиса – можете, причем сэкономить можно вполне неплохо. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля.

Рассмотрим, что влияет на стоимость КАСКО:

• Степень защиты от возможного урона. Здесь подразумевается полное или частичное КАСКО. Например, если на работе ваш автомобиль стоит на охраняемом паркинге, а дома – в своем гараже или гаражном кооперативе, то вы можете пренебречь риском кражи и оформить страховку только от возможного ущерба при аварии. Это неплохо уменьшит ценник полиса.
• Франшиза. По сути это заранее предусмотренный и прописанный в контракте урон, который компания не станет возмещать при попадании под страховой случай. Говоря простым языком, это сумма, которую вам не будет выплачивать фирма, если ущерб будет меньше заранее оговоренной цены. Например, если договор оформлен с франшизой в 20 тысяч рублей, то весь ущерб, оцененный меньше этой стоимости, вы будете устранять за свои средства. Не смотря на это, если вы начинающий автолюбитель, но при этом спокойно относитесь к небольшим потертостям, царапинам в бамперах и зеркалах и прочему небольшому урону, вам ничего не мешает накопить их в течение года, а затем устранить все сразу, превысив сумму франшизы.
• Степень охраняемости транспортного средства. Для страховщика важно, есть ли в автомобиле сигнализация, иммобилайзер или центральный замок, а также где машина хранится. Так, если авто не укомплектовано противоугонными средствами и паркуется во дворе многоэтажного дома, то стоимость КАСКО, естественно, повысится. Поэтому намного дешевле может будет установить на транспортное средство простой охранный комплекс и отложить 1-2 тысячи в месяц на место на охраняемой парковке.
• Тип возмещения ущерба. При попадании под страховой случай, возместить его последствия можно несколькими способами. Фирма может починить машину в сервисе, оплатить ремонт в компании, которую выбрал клиент или же предоставить финансовые средства, которую владелец автомобиля вправе потратить на ремонт сам. Из этого становится понятно, что первая из этих опций наиболее удобна для страховой компании, следовательно стоимость полиса в этом случае будет ниже, чем в двух оставшихся. Помимо этого, вариант с ремонтом у официального дилера является самым дорогостоящим. Поэтому страховая фирма может добавить в контракт повышающий коэффициент.
• Дополнительные опции. На конечный ценник полиса влияет большое число небольших условий. К примеру, покупка у одной и той же фирмы полисов ОСАГО и КАСКО может снизить ценник второго. Возможность клиента сразу же оплатить наличными стоимость полиса – еще один способ расположить к себе страховое предприятие. Страховая сумма – то есть, общая стоимость, на которую застраховано транспортное средство, бывает двух видов – агрегатная сумма и неагрегатная. При первом типе каждая выплата по контракту вычитается из этой стоимости, и, к примеру, при угоне автомобиля после восстановления при дорожно-транспортном происшествии вам вернут лишь то, что осталось от страховой суммы. То есть по сути то, что не было потрачено на ремонт машины. Во втором варианте сумма не снижается, и страховщик в каждом страховом случае отвечает за ущерб в полностью. Но стоит отметить, что и стоимость полиса каско в первом случае будет ниже.
• Рассрочка. Тут следует понять, что рассрочка не сделает полис дешевле, а зачастую наоборот, немного увеличит цену. Однако, факт того, что вы сможете оплатить стоимость полиса не разом, а растянув процесс на несколько месяцев. Это вам поможет, так как такая страховка обойдется вам в десятки, а иногда даже сотни тысяч рублей.

Итак, в статье мы подробно описали что такое КАСКО простым языком и дали советы, как сэкономить при оформлении полиса. Также стоит упомянуть, что оформление КАСКО не отменяет наличие ОСАГО. После ознакомления с предложенным материалом у вас не возникнет проблем с выбором необходимого вида страхования.

Преимущества КАСКО

Именитые эксперты, страховщики, юристы в один голос заявляют, что КАСКО является самым эффективным инструментом защиты имущественных интересов автовладельца, так как имеет ряд неоспоримых преимуществ. Вот самые убедительные из них:

1. Широкий спектр рисков, которые можно включить в договор страхования. Этот перечень определен программой страхования и ограничен лишь суммой, которую клиент готов потратить на покупку полиса
2. КАСКО позволяет получить выплату даже тогда, когда виновником ДТП является владелец полиса
3. Отсутствие определенного лимита выплат. Естественно, сумма, которую получает автовладелец при наступлении страхового случая зависит от условий программы страхования, характера и степени повреждений автомобиля. Однако, в отличие от ОСАГО, каких — либо законодательно установленных ограничений размера возмещения нет
4. Возможность выбора варианта возмещения: ремонт за счет страховой компании или денежная выплата
5. Индивидуальные условия заключения договора: автовладелец может выбирать условия страхования, набор рисков, стоимость полиса и порядок его оплаты, размер франшизы, а также ряд других параметров.  Кроме того, компании предлагают множество маркетинговых акций (скидки, бонусы, программы лояльности). В конечном итоге автомобиль застрахован по приемлемой цене от тех рисков, которые его владелец считает наиболее вероятными или сильнее опасается

Наличие целого ряда преимуществ, несомненно, подкупает автовладельцев, но перед приобретением полиса все же стоит ознакомиться и с минусами данного вида страхования. Их не так уж много, но они могут оказаться существенными.

1. Стоимость полиса КАСКО, которая, несмотря на все маркетинговые ухищрения страховщиков, остается довольно высокой. В сочетании со стоимостью обязательного ОСАГО сумма может оказаться неподъемной для обычного автолюбителя.
2. Отсутствие законодательного регулирования страхования КАСКО, когда определение тарифов, условий страхования, разработка договоров отданы на откуп страховым организациям. Результат — наличие огромного количества нюансов при заключении договора, расчёте стоимости, получении возмещения, разобраться в которых не всегда под силу даже опытным автовладельцам.
3. В некоторых компаниях существуют ограничения по страхованию раритетных, эксклюзивных или наиболее угоняемых авто, транспорта со значительным сроком эксплуатации, износом или наличием неисправностей. Также возможен отказ по причинам, связанным с возрастом, стажем вождения, комплектацией автомобиля, а также без объяснения причин.  Таким образом, именно тот, кто более всего нуждается в дополнительной страховой защите, рискует ее не получить.

Прежде, чем оформить добровольный договор, все автолюбители изучают преимущества и недостатки. Что касается недостатка, то он один – это высокая стоимость договора. К сожалению, именно поэтому многие водители не могут позволить себе выгодную услугу для защиты своего автомобиля.

Преимуществ много и среди них стоит отметить:

• многообразие программ;
• возможность получения дополнительной скидки, за безаварийное вождение;
• привлекательная рассрочка платежа на несколько взносов;
• ремонт на станции, благодаря чему клиент не переживает, хватит денег на ремонт или нет;
• персональный менеджер;
• квалифицированная служба поддержки клиентов;
• клиент финансово защищен.

---