11.12.2018      12      0
 

Где лучше застраховать машину по КАСКО? Советы по выбору и оформлению


Где сделать выгоднее?

Стоимость полиса КАСКО зависит от обширного количества факторов. Это и состояние транспортного средства (его марка, модель и год выпуска), и данные владельца (возраст, водительский опыт, семейное положение). Если на такие факторы страхователь повлиять не может, то для того, чтобы купить страховку дешево рекомендуется воспользоваться следующими инструментами страхования:

  • применение франшизы;
  • полис КАСКО 50/50;
  • обеспечение сохранности автомобиля;
  • выбор страховых случаев.

Применение франшизы

Под франшизой в страховом деле понимают часть ущерба, которая не компенсируется страховой организацией. Данный термин закреплён Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Пункт 9 статьи 10 указанного Закона устанавливает такие виды франшизы, как условная и безусловная, а также наделяет страховщиков правом предусматривать и другие виды франшизы.

Поясним, как условие франшизы может помочь сэкономить деньги. Страховщику выгодно, что определённая часть убытков не подлежит возмещению с их стороны, поэтому они готовы дать скидку. Процент скидки всегда разный. Он может зависеть от вида применяемой франшизы, от того, каков её размер (чем больше – тем больше скидка), или от политики страховой компании. Определённо можно сказать, что в отдельных случаях можно сэкономить до 70%.

Расскажем о видах франшиз, которые применяют автостраховщики:

  1. Условная франшиза. Договор КАСКО с условной франшизой предполагает, что страховщик не осуществляет выплаты в пределах оговоренной суммы ущерба. Однако если убытки превышают величину франшизы, то страховщик обязуется выплатить возмещение в полном объёме. Например, при франшизе в 15 тыс. руб., страховая компания не выплатит ущерб, размер которого составляет 15 тыс. руб. и меньше. При этом заплатит всю сумму компенсации при убытках, денежное выражение которых выше, чем 15 тыс. руб.

    Справка! На сегодняшний день условная франшиза является непопулярной. Это связано с тем, что есть значительный риск того, что недобросовестные водители могут намеренно нанести дополнительные повреждения автомобилю, чтобы сумма возмещения превысила величину франшизы.

  2. Безусловная франшиза. Если полис КАСКО предусматривает безусловную франшизу, то так же, как и в первом случае, страховщиком не будет покрываться мелкий ремонт. А вот в случае превышения суммы убытка над величиной франшизы, страховое возмещение будет рассчитываться как разница между ущербом и франшизой.

    Иными словами, при наличии прописанной в договоре КАСКО безусловной франшизы на уровне 15 тыс. руб. и появлении повреждений, ремонт которых составляет 25 тыс. руб., пострадавший водитель получит только 10 тыс. руб. Как правило, страховщики используют именно этот вид франшизы. Обычно её называют просто франшизой, без конкретизации того, что она безусловная.

  3. Динамическая франшиза. Одной из разновидностей безусловной франшизы является динамическая франшиза. Данное условие предполагает увеличение размера франшизы при наступлении каждого страхового случая.

    Например, первоначально величина франшизы может быть равна 0% от стоимости машины, после наступления страхового случая она может повыситься до 3%, после второго случая – до 6% и т.д. Размер франшизы может устанавливаться как процент от стоимости машины или как фиксированная величина в рублях.

Полис 50/50

Можно сказать, что это тоже разновидность полиса с франшизой. Такая программа позволяет собственнику транспортного средства заплатить в пользу компании только половину цены, положенной за оформление полиса. Но получить страховые выплаты при возникновении страхового случая можно только после доплаты оставшейся половины стоимости.

В этом случае просчитать экономическую выгоду гораздо легче. Владелец автомобиля получает возможность сэкономить 50% стоимости страховки. В то же время он не теряет ничего в случае необходимости ремонта машины: выплата страховой покроет убытки, а за это требуется только доплатить 50% и ничего сверх этой суммы.

Важно! Далеко не каждому собственнику страховая продаст такой полис КАСКО. У каждой компании существуют свои ограничения. К примеру, устанавливаются минимально возможный возраст и стаж для участия в такой программе. Также возможно ограничение в использовании КАСКО 50 на 50 для тех водителей, которые допускали грубые нарушения.

Одним из недостатков приобретения данного полиса является невозможность применять какие-либо другие скидки и бонусы, в частности, снижение стоимости как постоянному клиенту или поощрение за безаварийную езду.

Страховой компании выгодно, когда по заключённому страховому договору не наступают страховые случаи. Поэтому специалисты при расчёте стоимости КАСКО учитывают то, предпринимает ли какие-либо действия владелец автомобиля по предотвращению несчастных случаев.

Обезопасить автомобиль, например, от незаконных действий злоумышленников, а в некоторых случаях от падения дерева или пожара может:

  • наличие сигнализации;
  • установка противоугонной системы;
  • пользование охраняемой стоянкой;
  • покупка гаража.

Предоставление соответствующих документов или других доказательств обеспечения сохранности автомобиля с большой долей вероятности снизит цену полиса КАСКО.

Выбор рисков

Чем ограниченней перечень рисков, от которых страхуется собственник машины, тем ниже стоимость услуги добровольного страхования. Чтобы сэкономить посредством данного инструмента, следует проанализировать, какие риски могут наступить, а какие случаи маловероятны.

К примеру, опытные водители знают, что своими действиями они не причинят вреда автомобилю, а если и попадут в аварию, то только по вине других участников дорожного движения. В этом случае возмещение за убытки будут произведены по договору ОСАГО. Такие обстоятельства делают невыгодным страховаться от повреждений автомобиля по КАСКО. Соответственно, оптимальным будет выбрать такие риски, как угон и пожар и тем самым сэкономить.

Внимание! Не рекомендуется таким способом экономить водителям с минимальным стажем. Напротив, в таком случае имеет смысл включать в пакет страховых рисков даже гражданскую ответственность, поскольку ОСАГО может не покрыть весь нанесённым пострадавшим ущерб. Тогда на помощь придёт полис КАСКО.

Где купить полис дешево? Перед автомобилистами возникает вопрос, где же сделать полис подешевле, а именно в какой страховой компании. Каждая страховая компания ведёт свою политику привлечения клиентов. Учитывая большую конкуренцию на рынке страхования, страховщики идут по пути предоставления скидок, бонусов, различных программ. Расскажем о том, где можно недорого оформить добровольное страхование. Так у кого же самое дешевое КАСКО?

Ренессанс

Данная страховая компания предлагает большой круг возможностей снижения цены КАСКО:

  • возможность страхования только от полной гибели авто и его угона;
  • скидка в размере до 30% за аккуратное вождение;
  • скидка 10% за хорошую страховую историю по ОСАГО;
  • скидка 5% при включении в полис ограниченного круга водителей (до 3 человек);
  • применение франшизы даёт до 70% экономии;
  • возможность взять рассрочку.

Интач Страхование

Помимо того, что Интач предлагает экономить до 72% с помощью франшизы, а также даёт бонус в размере 19% снижения цены КАСКО при хорошей истории по автогражданке, в наличии имеются разнонаправленные программы для опытных водителей:

  • страхование от ущерба, полученного в ДТП не по вине страхователя – экономия до 55%;
  • страхование ограниченного количества страховых случаев – скидка 20%.

АльфаСтрахование

На сегодняшний день компания предлагает такую акцию, как «КАСКО в десятку». Стоимость полиса составляет всего 9950 рублей для автомобилей любых марок. Суть программы:

  • риски – угон или ущерб в ДТП по вине других водителей;
  • выплаты по неограниченному количеству обращений в год;
  • страхованию подлежат некредитные машины не старше 7 лет.

Страховая компания МАКС предлагает продлить безубыточный договор КАСКО с выгодой 25%. Кроме того, в целях экономии предлагаются следующие наборы страховых рисков:

  • хищение и полная гибель;
  • исключительно ущерб;
  • хищение, полная гибели и ущерб 1 раз (до 50 тыс. руб.);
  • покрытие со второго страхового случая.

Либерти Страхование

На данный момент, кроме обычных способов уменьшения стоимости КАСКО, Либерти Страхование предлагает следующие программы и бонусы:

  • скидка 10% на полис для недорогих внедорожников;
  • скидка 3% за точное предоставление личных сведений;
  • скидка 5% за электронный полис;
  • скидка 15% при отсутствии страховых случаев в прошлом.

Таким образом, рычаги удешевления полиса КАСКО у всех страховщиков различны. Существует разнообразные программы, подходящие как для новичков, так и для опытных водителей. Остаётся только подобрать «под себя» выгодную комбинацию страховых инструментов.

Сфера автомобильного страхования включает в себя два типа страховки: каско и ОСАГО. Обязательным является наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Он позволяет водителям, виновным в ДТП, не тратить собственные средства на возмещение ущерба пострадавшей стороне.

Каско, в свою очередь, является не обязательным, но добровольным типом страховки. С его помощью собственник транспортного средства страхует свое движимое имущество от материального ущерба (подробнее об отличиях каско и ОСАГО читайте тут).

В большинстве случаев при ДТП для страховщика не играет роли при выдаче компенсации, обращается ли за возмещением ущерба виновник происшествия или пострадавшая сторона. Исключение составляет ограниченный список причин. Например, если виновник был за рулем в нетрезвом состоянии. Прочие обстоятельства, при которых выплата невозможна, можно уточнить у страховщика или прочесть в договоре страхования (подробнее о том, по каким причинам страховая может отказать в компенсации, мы писали здесь).

Стоимость страхового полиса каско является непостоянной величиной, которая определяется с учетом большого количества факторов. Основным инструментом для расчета цены страхового продукта является базовый тариф каско. Он составляет определенное количество процентов от стоимости страхуемого транспортного средства:

  1. Для молодых автомобилей базовый тариф по каско в среднем составляет 5-7% от оценочной стоимости объекта страхования.
  2. Для машин, возраст которых достигает или превышает 7-10 лет, ставка по тарифу каско увеличивается до 20% (подробнее о ценах на страхование авто старше 10 лет читайте здесь).

Калькулятор КАСКО с онлайн рассчётом

Онлайн калькулятор каско рассчитает самые выгодные предложения в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России, обработав тарифы 20-ти страховых компаний. Просто введите данные, и программа произведёт все сложные расчёты. Выбрать и заказать полис каско можно в режиме онлайн без дополнительной платы. При заказе через Сравни.ру вы получаете скидку до 20%! Данные попадают напрямую в страховую компанию. Сравни.ру не рассылает спам. Если вы опытный водитель и хотите сэкономить на полисе, то укажите франшизу, которая поможет снизить стоимость полиса на несколько десятков тысяч рублей.

После отправки заказа, представитель страховой компании свяжется с вами в рабочее время — с 9 до 18 часов. При отправке заявки после 18 часов, заказ будет обработан на следующий рабочий день. Полис каско оформляется в страховой компании. В ряде случаев можно воспользоваться услугой «экспресс-заказа». Вам просто нужно указать имя и контактный телефон. Специалист страховой компании свяжется с вами в течение 1-2 минут после отправки заявки. Некоторые страховщики готовы привезти полис в удобное место на следующий день после заказа. Услуги Сравни.ру для всех пользователей бесплатны.

Как сэкономить на каско?

Стоимость страховки каско значительно отличается в разных компаниях. Например, полис для одной и той же машины может стоить в одной компании 30 тыс. руб., а в другой – 90 тыс. руб. Для поиска выгодного предложения нужно узнать стоимость полиса у нескольких страховщиков. Прежде на это уходило несколько дней. Сейчас найти дешёвое предложение можно всего за несколько секунд. Сделать это можно с помощью калькулятора каско Сравни.ру. Дополнительно на полисе можно сэкономить, если: — выбирать большую франшизу; — пользоваться скидками при переходе из одной страховой компании в другую; — покупать частичное каско (например, застраховать машину только от угона или только от повреждений).

Покупая полис КАСКО, из договора можно исключить некоторые риски, которые, по мнению владельца автомобиля, не угрожают его имуществу. Так, например, если автомобиль большую часть времени пребывает на стоянках или паркингах, можно исключить «Риск падения предметов» (падение сосулек, веток, деревьев, града и т. д.). Более того, опытные водители могут исключить даже «Риск ДТП». Таким образом, в случае аварии по вине оппонента, возмещение убытков компенсируется полисом ОСАГО со стороны виновника.

Также стоимость полиса можно сократить путем отказа от некоторых услуг или согласия на особые условия договора. Такой полис называется «Частичное КАСКО» и, как правило, он предусматривает условия такого характера:

  • обратиться за страховой компенсацией можно только один раз в течение действия полиса;
  • компенсация ущерба не предоставляется без справок, свидетельствующих о страховом происшествии;
  • страховое возмещение не предусматривает компенсацию ущерба стеклянных элементов автомобиля или определенных деталей кузова, не имеющих сопроводительной документации;
  • обратиться за страховой компенсацией без справок при повреждении стеклянных элементов можно только один раз в течение действия полиса.

Какое страхование выгоднее?

Один из популярных способов сэкономить на каско — это приобрести специальную программу страхования, которая будет включать в себя ограниченное или вообще минимальное количество страховых рисков. Чаще всего можно встретить несколько бюджетных типов страховки автомобиля от материального ущерба:

  • Каско 50*50. Согласно заявленному названию, страхователь сможет приобрести полис для защиты авто от материального ущерба всего лишь за половину стоимости обычной полной страховки. Стоит понимать, что в договоре будут присутствовать определенные ограничения, которые каждая компания определяет самостоятельно внутренними правилами.
  • Каско Тотал. Чаще всего представляет собой страховой продукт, в который включены всего два типа рисков — от угона транспортного средства и от его полной гибели.
  • Мини каско. Обычно представляет собой договор, по условиям которого страхователь может самостоятельно выбирать список страховых рисков и существенно снизить стоимость полиса. Также может иметь ограничения по величине страховой выплаты, а последняя, чаще всего, вычисляется с учетом износа машины.

Это три наиболее популярных типа экономной страховки.

Конечно же, многие страховщики стараются поддерживать свою конкурентоспособность на рынке автострахования, поэтому периодически предлагают своим клиентам обновленные программы. Нередко среди них также можно найти интересные варианты.

Как сэкономить на КАСКО, ограничив риски?

Полис 50/50

Свое влияние на расчет цены страхового полиса оказывают определенные факторы, которые иначе называются коэффициентами. Они могут быть как повышающими стоимость страхового продукта, так и работающими на понижение цены. В первую очередь, обращается внимание на показатели, касающиеся водителя:

  • Возраст лица, управляющего автомобилем. Если машина доступна для пользования нескольким лицам, то потребуется информация о каждом из них. Повышающие коэффициенты применяются в случаях, когда водителю меньше 21-25 лет или больше 65 лет. Возрастные рамки определяются страховщиком самостоятельно.
  • Стаж водителя. Чем меньше стаж, тем больше стоимость полиса каско, и наоборот.
  • Насколько аккуратный стиль вождения используется водителем. Более того, если страхователь ранее приобретал полис каско, и в его пользу производились неоднократные выплаты по ДТП, страховщик будет рассчитывать стоимость страховки с использованием повышенных коэффициентов.

Дополнительно учитываются параметры застрахованного транспортного средства:

  1. Стоимость автомобиля, о которой уже упоминалось выше.
  2. В каком состоянии находится объект страхования на момент оформления договора со страховщиком.
  3. Включена ли в соглашение франшиза. В положительном случае часть расходов после наступления страхового случая страхователь берет на себя, одновременно уменьшая для себя стоимость полиса (о выгодах каско с франшизой читайте в этой статье).
  4. Будут ли включены дополнительные услуги, например, эвакуатор.
  5. Какой мощностью обладает двигатель застрахованного ТС.
  6. Будет ли оплата полиса проводиться единовременно, или же клиенту потребуется рассрочка.

Исходя из рассмотренных выше факторов стоимость полиса каско может довольно сильно разниться. Уменьшить сумму можно за счет исключения определенных страховых рисков по договору.

Поскольку итоговые цифры при расчете могут довольно сильно разниться в разных компаниях даже для одного транспортного средства, приведем лишь примерный «разбег» в расценках.

Где лучше застраховать машину по КАСКО? Советы по выбору и оформлению

Стоимость полиса, с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, может как находиться в пределах 10 тысяч, так и превышать 100 тысяч (как рассчитать стоимость каско?). Причем в последнем случае для получения такого результата достаточно застраховать машину, оценочная стоимость которой превышает 1 миллион рублей.

Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: — заявление; — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; — регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи). Для покупки полиса вам нужно подписать договор страхования. Сравни.ру рекомендует внимательно изучить его условия. Особое внимание обратите на список страховых случаев, по которым наступает выплата.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.  Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные. Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.


Ваш комментарий

Эксперт
Дмитрий Андреевич - владелец нескольких страховых фирм, по образованию автослесарь высшего разряда. Знает все про автострахование и делится интересным опытом и полезными советами.
Новые статьи и материалы