Что делать если страховая фирма не платит по ОСАГО

Не все документы поданы

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на эту причину, то это может быть и правдой, и уловкой страховой, чтобы не платить.

Что делать? Читать Положение ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Там в пункте 3.10 перечислены все документы, которые страховая может потребовать. Помните – требовать какие-то другие документы страховая права не имеет. Это установлено тем же самым пунктом Положения ЦБ РФ.

Важное дополнение: Закон об ОСАГО устанавливает, что если документы поданы не в полном необходимом составе, то страховая компания обязана уведомить об этом водителя в трёхдневный срок с момента подачи документов.

Если она этого не сделала, а теперь отказывается платить, ссылаясь на то, что документов не хватает, то следует писать претензию и готовиться к суду.

Кстати, если в поданных документах допущены какие-то помарки, описки и подобное – страховая также обязана известить об этом заявителя опять-таки в трёхдневный срок.

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

• Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
• Оплата госпошлины;
• Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
• Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Экспертиза и доказательства вреда здоровью или жизни в результате ДТП

Вы должны собрать доказательства факта причинения вреда здоровью или жизни, а также доказательства размера вреда, причиненного имуществу

Для определения размера вреда вы должны самостоятельно организовать проведение независимой экспертизы (см. п. 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ). Экспертизу необходимо проводить только в организации или у независимого эксперта, которые имеют сертификат на проведение экспертизы. В результате вы должны получить экспертное заключение (отчет эксперта), в котором будет указана определенная экспертом сумма причиненного транспортному средству ущерба.

Если мы рассматриваем ситуацию, когда 20-дневный срок у страховщика еще не вышел, то страховщик назначает в течение 5 дней после представления вашего заявления дату осмотра поврежденного автомобиля или дату проведения независимой экспертизы. Если в соответствии с п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ при этом пострадавший страхователь дважды не представляет автомобиль или его остатки для осмотра, то он теряет право на проведение самостоятельной экспертизы, а страховщик в этом случае может не принимать результаты вашей экспертизы, проведенной самостоятельно, и вправе вернуть ваше заявление без рассмотрения.

Для получения страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью или жизни вы должны приложить к заявлению дополнительные документы, подтверждающие факт получения вреда, сумму ущерба, а также их копии.

В соответствии с п. 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, потерпевший вправе за собственный счет организовать проведение независимой экспертизы в любой экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат. Целью проведения экспертизы является установление размера причиненного вреда. В результате проведения независимой экспертизы потерпевший должен получить экспертное заключение (отчет эксперта). Результаты проведения независимой экспертизы в этом случае принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.

При этом в случае, когда страховщик сам организовал проведение экспертизы или был готов осмотреть автомобиль потерпевшего в заранее согласованную дату, но потерпевший не представил автомобиль в согласованное время, страховщик может согласовать новую дату проведения экспертизы или осмотра транспортного средства. Если потерпевший и в этот раз не выполнит своих обязанностей по предоставлению ТС для осмотра или проведения экспертизы, право на проведение независимой экспертизы самостоятельно у него пропадает. Страховщик при этих обстоятельствах может вернуть заявление потерпевшему без его рассмотрения. Если потерпевший все-таки проведет независимую экспертизу самостоятельно, в соответствии с п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, страховщик в этом случае не будет руководствоваться результатами этой экспертизы при определении размера страхового возмещения.

В случае, когда потерпевший указал страховщику в своем заявлении о страховом возмещении требование о страховой выплате в связи с причинением вреда здоровью или жизни, и приложил к заявлению соответствующие документы, предусмотренные правилами обязательного страхования для подтверждения наступления таких обстоятельств, необходимо подготовить также копии этих документов.

Какие случаи ДТП не возмещаются по ОСАГО

Страховая имеет право отказаться платить по расходам после ДТП, если случай не признается страховым (ст. 6, № 40-ФЗ, 25.04.2002). Главное условие наступления риска по обязательному автострахованию — это нанесение вреда с участием водителя. По закону страхуется ответственность человека, а не транспортного средства (для этого — КАСКО). Поэтому, если вашу машину поцарапали на стоянке, или на нее упала рекламная вывеска — вам откажутся возместить ущерб. Это же относится и к следующим происшествиям:

• полис выписан на один автомобиль, а виновник ДТП был за рулем другого;
• повреждения получены от груза, а не транспортного средства (ответственность перевозчика);
• вред нанесен во время соревнований, учебной езды на автодроме;
• повреждения возникли из-за загрязнения окружающей среды;
• ущерб получен во время погрузки или разгрузки на штрафстоянку.

Если вы не согласны с решением СК, оспорить его можно только через суд.

Это основание отказа в выплате тоже встречается часто. Если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на то, что случай нестраховой, то скорее всего, придётся добиваться своего в суде. И тут без опытного представителя в суде не обойтись.

При этом встречаются ситуации, когда случай и в самом деле нестраховой. Например, если один автомобиль задел другой на стоянке, то отказ страховой в выплате будет законен.

Однако в Законе об ОСАГО понятие страхового случая прописано нечётко. Страховые компании, понятно, этим пользуются, объявляя многие «пограничные ситуации» нестраховыми случаями. Добиться выплаты без профессионального юриста, в таких случаях, бывает крайне сложно.

Направление претензии в адрес страховой компании

Согласно нормам законодательной базы, страховая компания должна отреагировать на заявление страхователя в течение 20 дней.

Если же по истечению указанного срока автовладелец так и не получит ответное письмо, то, чтоб добиться поставленной цели, ему придется перейти к более решительным действиям.

Чтобы получить данные о размере причиненного в результате ДТП ущерба, автовладелец должен самостоятельно организовать проведение независимой экспертной оценки. Тем более, это даст четкую и, что немаловажно, правдивую информацию. Для этого нужно организовать поиски специализированной компании, которая предоставляет услуги подобного рода.

Подобрав надежного и проверенного исполнителя, автовладелец должен за свой счет заказать проведение экспертной оценки вреда, нанесенного транспортному средству после ДТП. По итогам такого исследования формируется отчет эксперта, который является веским документальным доказательством.

Также при необходимости можно обратиться в медицинское учреждение с целью оценивания вреда, причиненного жизни и здоровью страхователя.

В письме-претензии страхователь должен указать следующее:

• изложить все факторы произошедшего прецедента;
• указать размер понесенного ущерба в стоимостном выражении, который подкреплен официальным отчетом независимого эксперта;
• уведомить страховщика о том, что за неимением положительного ответа на претензию вся необходимая документация будет направлена в специализированные ведомства.

На рассмотрение претензии страховой компании дается 7-10 дней. Что делать, если страховая не платит по ОСАГО даже после того, как было направлена претензия? Выход один – реализовать обращение в ведомства, которые контролируют деятельность подобных учреждений.

В силу того, что судебные разбирательства могут отнять немало времени, сил, нервов и финансов, автоюристы рекомендуют в первую очередь обращаться за помощью в специализированные ведомства, занимающиеся регулированием рынка страхования в Российской Федерации.

К таковым относятся:

1. Российский Союз автостраховщиков (РСА). Занимается рассмотрением жалоб автовладельцев касаемо полисов ОСАГО. Особенно эффективно обращение в РСА тогда, когда страховщик не продает полис обязательного страхования, задерживает по нему выплату или присвоил неверный коэффициент «бонус-малус».
2. Центральный Банк РФ. Является регулятором в сфере страхования нашей страны. Центробанк может применять санкции к страховым учреждениям, которые нарушили закон или обходят условия страхования, в том числе оговоренные в договоре. Если страховщик нарушает какие-либо из правил страхования, то автолюбитель может подать жалобу на страховщика в Центральный Банк РФ. Оформить жалобу потенциальный клиент может как в отделении Центробанка, так и в онлайн-приемной этого учреждения.
3. Федеральный Союз по финансовым рынкам. Эта организация осуществляет выдачу лицензии на ведение страховой деятельности. Помимо этого, работниками ФСФР может на вполне законных основаниях проводиться регулярная проверка, и любая страховая компания просто обязана предоставить отчетную документацию по своей работе при запросе этого учреждения.
4. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) следит за тем, чтоб граждане РФ имели свободу выбора обращения в разным страховым организациям. Подать жалобу в ФАС на страховую компанию имеет смысл в том случае, когда автовладельцу навязывают услуги ограниченного числа Страховщиков. Кроме этого прибегнуть к помощи организации можно и тогда, когда страховщик отказывает продавать полис ОСАГО или навязывает услуги дополнительно к нему.
5. Прокуратура. Мощный козырь автолюбителей, которых обманула страховая компания. Но при этом нужно иметь веские причины на обращение в этот контролирующий орган. За неимением хорошей доказательной базы своей правоты вы вряд ли добьетесь успеха в борьбе против недобросовестного страховщика.

Обращение в суд

В том случае, если страхователю так и не удалось удовлетворить свои требования касаемо выплаты компенсации за причиненный в результате ДТП ущерб, то придется прибегнуть к крайней мере – обращению в судовой орган.

Автолюбитель будет выступать во время судебного разбирательства в качестве истца, поэтому ему необходимо составить исковое заявление, приложив к нему следующие документы:

• копии всей документации, направляемой в компанию после наступления страхового случая;
• отечная документация по проведению независимой экспертизы;
• копия претензии, которая направлялась в страховую компанию и ответ на нее.

И в завершение хотелось бы отметить следующее: добиться законных выплат от страховщика по ОСАГО вполне возможно, если требования автолюбителя законны и подкреплены аргументами правомерности его действий. Удачи!

Нет. Скорее всего, оттуда придёт ответ с советом обращаться в суд. А время будет потеряно.

В соответствии с пунктом 1 ст. 16.1 «Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования» Закона № 40-ФЗ, перед направлением в суд иска к страховщику, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору ОСАГО вы должны в обязательном порядке, соблюдая порядок досудебного урегулирования, направить страховщику претензию. В претензии вы должны указать суть ваших требований и приложить документы, которые подтверждают справедливость предъявленных требований. В том числе вы прикладываете документы, подтверждающие факт заключения договора ОСАГО, факт наступления страхового случая, экспертное заключение, их которого видна величина причиненного вреда имуществу и документы, подтверждающие величину вреда, причиненного здоровью или жизни потерпевшего.

Страховая компания, в соответствии с п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, с момента получения претензии имеет срок 10 дней (без учета нерабочих праздничных дней) на то, чтобы рассмотреть претензию и дать ответ: или удовлетворить указанные в претензии требования о страховом возмещении, или направить мотивированный отказ. Этот срок рассмотрения, в соответствии с ч. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г., справедлив для отношений между страховщиком и застрахованным лицом по ДТП, которые произошли после 04 июля 2016 г.

Страховщик, даже когда между ним и потерпевшим имеется спор о размере причиненного вреда, подлежащего возмещению, в любом случае обязан возместить причиненный вред в той части, которая не оспаривается страховщиком. Этот порядок закреплен в п. 4.25 Положения, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. № 431-П. В том случае, если ответ страховщика на вашу претензию будет неудовлетворителен, вы можете обратиться в суд.

Все страховые компании, занимающиеся обязательным страхованием гражданской ответственности, в обязательном порядке входят в число членов РСА. Поэтому вы можете направить в эту организацию жалобу на действия страховщика, согласно п. 1 ст. 24 и ст. 25 Закона № 40-ФЗ. Чтобы ваша жалоба была рассмотрена РСА, она не должна быть анонимной

Со дня, когда ваша жалоба поступит в РСА, начнет исчисляться срок ее рассмотрения, который обычно составляет до одного месяца. Однако в некоторых случаях, когда для рассмотрения жалобы потребуется запрос дополнительных материалов и объяснения, срок рассмотрения может быть увеличен. Например, эта ситуация характерна для случаев, когда РСА направляет страховщику, на которого поступила жалоба, запрос, или если для детальной проверки поступившего сигнала РСА потребуется принять другие необходимые меры. Если срок рассмотрения жалобы потребуется увеличить по объективным причинам, вам пришлют официальное уведомление об этом.

Надзорные функции в области страхования осуществляются Банком России (п. п. 1, 3 ст. 30, пп. 7 п. 1, п. 2 ст. 4.1 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

Деятельность страховых организаций согласно ст. п. 2 ст. 4.1 ст. 30 Закона № 4015-1, подлежит лицензированию. Данные о страховщиках вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Все страховые организации, которые имеют лицензии на осуществление страховой деятельности в сфере страхования гражданской ответственности и являются членами РСА, представлены на сайте Банка России.

Если страховщик выбывает из членов Российский союз автостраховщиков, РСА обязано с суточный срок уведомить об этом Банк России. Банк России осуществляет надзор за деятельностью страховщиков, преследуя цели соблюдения страховыми компаниями законодательства. При нарушении страховщиком страхового законодательства каждый случай нарушения предупреждается или пресекается в соответствии с п. 1 и 3 ст. 30 Закона № 4015-1.

Претензия направляется страховщику в случае, если у потерпевшего имеются несогласия со страховщиком по следующим пунктам:

1. По исполнению страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО;
2. По сумме страховой выплаты;
3. По сроку передачи отремонтированного транспортного средства потерпевшему со стороны станции технического обслуживания;
4. По исполнению иных обязательств при проведении восстановительного ремонта.

Претензия должна обосновать требование потерпевшего, для чего к ней прилагаются следующие документы, например:

• Документ, подтверждающий наступление страхового случая;
• Документ, подтверждающий факт заключения договора обязательного страхования;
• Экспертное заключение или иной документ, подтверждающий величину причиненного вреда имуществу;
• Документ, подтверждающий причиненный вред жизни или здоровью.

В течение 10 календарных дней с момента поступления претензии, согласно п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, страховщик обязан рассмотреть ее и принять решение об удовлетворении претензии или направить мотивированный отказ. При этом нерабочие праздничные дни в расчет не включаются. В соответствии с ч. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г., указанный срок рассмотрения претензии применяется только к договорам обязательного страхования, заключенным после 04 июля 2016 г.

Почему нужно обратиться к профессиональному юристу

Специалист в нужной области юриспруденции, хорошо знает, что делать, когда страховая задерживает выплату по ОСАГО. Он сможет:

• предоставить консультацию, предварительно изучив материалы дела и особенности ситуации;
• рассказать, куда и в какой форме обратиться;
• помочь составить жалобу или заявление с соблюдением всех тонкостей и правил;
• помочь взыскать разницу между материальным ущербом и восстановительным ремонтом, материальный ущерб, утрату товарной стоимости и другие суммы, которые не выплачиваются страховщиком.

Думая, что делать, если страховая не выплачивает деньги, важно понимать, что только с профессиональной помощью вы сможете добиться желаемого результата. Также услуги юриста понадобятся, когда вы не согласны с рассчитанной экспертом страховой компании суммой, желаете проводить независимую экспертизу.

В большинстве случаев автовладельцы сталкиваются с тем, что на счет поступает сумма вдвое меньше той, в которую оценил ремонт независимый оценщик или СТО. С 2012 года все споры со страховыми компаниями рассматриваются судами по закону о правах потребителя. Не выплаченные в срок деньги считаются нарушением договора, и за каждый день просрочки насчитывается пеня, штраф — 50% от суммы недоплаты и неустойка. Кроме того, истец не платит госпошлину, а СК оплачивает все судебные издержки.

Можно все сделать самостоятельно: от написания претензии до подачи исполнительного листа судебному приставу. Но гораздо проще и выгоднее воспользоваться услугами профессионалов. Схема простая и отработанная. Поясним ее на примере.

11.09.2015 — случилось ДТП;

15.09.2015 — потерпевший представил в «Росгосстрах» заявление, определение и справку ГИБДД;

21.09.205 — на счет заявителя поступило 40 400 рублей;

22.09.2016 — потерпевший заключил договор с поручения с юридической компанией.

Согласно договору юристы обязались:

1. написать претензию — 3 000 руб.;
2. оказать консультацию — 1 000 руб.;
3. написать исковое заявление в суд — 3 000 руб.;
4. участвовать в судебном заседании —  3 000 руб.;
5. провести независимую оценку — 7 000 руб.:
6. провести экспертизу УТС (утраты товарной стоимости) — 4 000 руб.

02.11.2015 — на счет поступило 30 000 руб., из которых 11 000 были переведены автовладельцем за услуги экспертизы, 19 000 руб. — составила доплата на ремонт. Таким образом, сумма независимой оценки вышла на 32% больше. Далее юристы уже работали на себя. Судебные издержки (10 000 рублей) поступили клиенту только 16.03.2015 года, и он отдал честно заработанные деньги юристам.

Все технические специалисты обязаны работать по одним правилам, утвержденным Центробанком (Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (с изменениями и дополнениями).  Однако заинтересованный независимый механик находит слабые места страховщиков.

Обычно СК проявляет интерес в таких делах, когда речь идет баснословной сумме возмещения. Проблемы могут возникнуть также, если автомобиль находится в залоге. В подавляющей массе сумма восстановительного ремонта далеко не дотягивает до установленного законного лимита — 400 000 рублей на каждый пострадавший в ДТП автомобиль. Алчность страховщиков не находит поддержки, в 90% случае решение принимается в пользу автолюбителей (судьи тоже ездят на машинах!).

Сначала определиться с основанием отказа, и в зависимости от этого воспользоваться одной из предложенных схем. Не забудьте, что прежде чем вступать в спор с страховщиком, нужно правильно выполнить всю процедуру обращения за страховкой.

У добросовестного водителя нет никаких причин прятать повреждённый автомобиль от страховой компании. Более того, у водителя есть обязанность предоставить авто для осмотра или экспертизы — страховая не будет платить по ОСАГО или КАСКО пока не проведет экспертизу.

Пункт 3.11. Положения ЦБ РФ устанавливает, что в течение 5-ти дней с момента подачи документов на получение страховой выплаты водитель обязан предоставить для осмотра или экспертизы и сам автомобиль. Водитель и представитель страховой компании обязаны согласовать время и место проведения осмотра или экспертизы.

Если по каким-то причинам невозможно предоставить автомобиль для осмотра (например, он повреждён настолько, что исключается его передвижение по дороге), то необходимо уведомить об этом страховую компанию.

При этом ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не устанавливают, в какой срок водитель обязан обратиться в страховую с сообщением об аварии. В обоих документах указано, что он должен сделать это «при первой возможности».

Но это вовсе не означает, что необходимо сразу же, ещё сидя за рулём повреждённой машины, начинать звонить в страховую. Дело в том, что опять-таки ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не указывают, что если водитель нарушит требование «при первой возможности обратиться с заявлением», то он лишается права на выплату.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, основываясь на том, что водитель якобы несвоевременно обратился с заявлением, то необходимо писать досудебную претензию и понимать, что скорее всего, придётся идти в суд против страховой.

Страховые компании становятся очень изобретательны, когда речь идёт о том, чтобы не платить страховое возмещение. Поэтому в одной статье предугадать все причины, по которым страховая компания может отказать в выплате, не получится.

Важнее знать, что мы готовы предоставить вам бесплатную юридическую консультацию о том, как стребовать страховое возмещение со страховой компании. Обратите внимание – консультация бесплатна и ни к чему вас не обязывает.

• Потому, что вы, скорее всего, знаете не все свои права по Закону об ОСАГО. Например, что можно не брать деньги у страховой, а согласиться на ремонт, который проведут на СТО по направлению страховой. И выбрать эту СТО может автовладелец.
• Потому, что статистика утверждает, что если страховая решила не платить по ОСАГО или КАСКО, то, скорее всего, водителю придётся обращаться в суд. При этом автовладелец обязан направить досудебную претензию, причем грамотно составленную.
• Потому, что профессионально написанная претензия свидетельствует о том, что владелец автомобиля настроен серьёзно. Этот факт может убедить страховую, которая не платит по ОСАГО или КАСКО, что лучше всё-таки заплатить, чем быть потом ответчиком в суде.

Вам гарантирована анонимность. Всё, что вы скажете нашим юристам, так и останется в секрете, как этого требуют закон и профессиональная этика.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то следует поторопиться. Сроки – это очень важный критерий в праве. Поэтому чем раньше профессиональный юрист примется за дело, тем больше шансов на победу в суде.

• бесплатная юридическая консультация по вопросам выплат ОСАГО и КАСКО;
• анализ договора ОСАГО и КАСКО;
• написание грамотной профессиональной претензии в страховую компанию и досудебное урегулирование страховых споров;
• организация независимой экспертизы (кстати, её стоимость входит в страховую выплату, вы знали это?);
• оценка судебной перспективы дела;
• представительство клиента в суде против страховой.

Подготовка и подача искового заявления в суд

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то имеет смысл написать досудебную претензию, но только в том случае, если она будет написана юридически грамотно. То есть юридическим языком, со внутренней логикой, со ссылками на действующие законы, постановления и правила. Тогда страховая увидит, что к делу подключился юрист, а значит, водитель настроен серьёзно – видимо, готов и в суд идти.

В непрофессионально написанной претензии, которая сводится к идее «вы мне должны заплатить, потому вы должны заплатить» смысла нет никакого.

В суд вы можете обратиться с иском о взыскании не только страхового возмещения, но и неустойки, штрафа и возмещения морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1 от 07 февраля 1992 г., п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г. и п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ.

Поскольку к правовым отношениям между страховщиком и застрахованным лицом применяется Закон о защите прав потребителей, то, согласно п. 2 Постановления № 17 и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, это оказывает влияние на порядок подсудности и порядок уплаты госпошлины по искам.

Соответственно п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1, потерпевший имеет право обратиться в судебные органы по месту нахождения страховой компании – ответчика, а также по своему месту жительства или пребывания или же по месту заключения договора ОСАГО.

При подаче иска, если цена иска не выше 1 млн. руб., истец освобождается от уплаты госпошлины (см. п. 3 ст.17 Закона № 2300-1 и пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ). В противном случае госпошлина уплачивается в размере, который исчисляется исходя из цены иска, при этом сумма госпошлины уменьшается на ту сумму, которая подлежала бы уплате при цене иска, равной 1 млн. руб.

Исковое заявление подается с приложением документов, подтверждающих наступление обстоятельств, которые являются основанием для предъявления требований истцом. Также должны быть представлены документальные доказательства факта соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, то есть все документы, которые вы направляли страховщику с момента наступления страхового случая: заявление на страховое возмещение, претензия, отказ страховщика удовлетворить ваши требования в добровольном порядке. Также, согласно ст. 132 ГПК РФ, требуется представить копии всех документов, включая исковое заявление, по числу ответчиков и третьих лиц, участвующих в рассмотрении дела.

Если суд принимает решение в пользу истца, то ответчик обязывается удовлетворить требования истца, кроме того, истцу присуждается штраф в размере половины суммы, которую требовал истец изначально. Штраф присуждается за неудовлетворение страховщиком законного требования истца в добровольном порядке (см. п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Ниже представлены дополнительные шаги, которые требуют значительных временных вложений. В силу этого их желательно начинать выполнять параллельно с мероприятиями по подготовке документов в суд.

Претензия страховой компании 

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности: 

• Исправление допущенных нарушений;
• Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

• названии страховой компании, в которую она направлена;
• полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
• требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
• данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток. 

Отсчет времени производится следующим образом:

• Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
• При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику. 

Направить иск потерпевший может в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» в любой суд на выбор: по своему месту жительства, по месту пребывания, по месту нахождения ответчика или по месту исполнения договора страхования.

Заявление подается с приложением документов. В том числе прикладываются копии документов, подтверждающих наступление обстоятельств, которые служат основанием для требований истца, а также документы, подтверждающие факт соблюдения истцом порядка досудебного урегулирования спора. Такими документами, согласно ст. 132 ГПК РФ, являются заявление в адрес страховщика, претензию страховщику и отказ страховщика от добровольного удовлетворения требований потерпевшего. При подаче заявления необходимо представить дополнительно копии иска и всех документов по числу ответчиков и третьих лиц.

Поскольку иск связан с нарушением прав потребителей, при цене иска до 1 млн. руб. истец не уплачивает госпошлину в соответствии с пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ и п. 3 ст.17 Закона № 2300-1. Если цена иска больше 1 млн. руб., госпошлина должна быть уплачена, но ее сумма уменьшается на сумму госпошлины, которая требовалась бы при цене иска в 1 млн. руб.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца, которые не были удовлетворены страховщиком в добровольном порядке, согласно п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, страховщик выплачивает в пользу истца штраф в размере половины суммы, присужденной в пользу истца судом.

Дальнейшие дополнительные действия требуют значительных затрат времени, поэтому рекомендуется начать их выполнение одновременно с подготовкой искового заявления.

В соответствии с п. 2 ст. 4.1 ст. 30 Закона № 4015-1, страховые организации являются субъектами страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию. Сведения о субъектах страхового дела вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Цель надзора за осуществлением страховщиками своей деятельности – обеспечение соблюдения страховыми организациями законодательства в сфере страхования, пресечение случаев нарушения страхового законодательства участниками страховых отношений, а также защита интересов страхователей и заинтересованных лиц (п. п. 1 и 3 ст. 30 Закона № 4015-1).

Направление жалобы на страховщика в надзорный орган

Заявление в РСА имеет срок рассмотрения. С даты поступления жалобы обычный срок рассмотрения жалобы и принятия соответствующего решения по ней не должен превышать одного месяца, но если принятие обоснованного решения по жалобе требует получения дополнительной информации или объяснений страховщика, срок может быть увеличен в связи с необходимостью получения дополнительных материалов, направления запроса страховщику – члену РСА, а также в связи с принятием других мер. Заявитель будет письменно извещен об увеличении срока.

5 общих советов как вести себя со страховой компанией

1. Помните, что факт подачи документов в страховую имеет правовое значение. Требуйте у сотрудника компании расписку в принятии этих документов или какую-то иную бумагу, в которой будут перечислены те документы, которые вы подали. Должна стоять дата. В таком случае страховая не сможет потом сказать «а нам же никаких документов не приносили».
2. Задавайте вопросы, если вам что-то непонятно. Иногда люди стесняются спрашивать, не хотят предстать в глупом виде. Помните, что не знать чего-то – нормально. А вот стесняться узнать – ненормально.
3. Если страховая срывает сроки (например, в течение 20-ти календарных дней не выплатила страховку и не прислала мотивированный отказ, а просто «отмалчивается»), то не надо успокаивать себя «ну они же должны», «в законе написано», «они обязаны». Практика показывает, что если страховая начала нарушать ваши права водителя, то дальше будет только хуже. Надо писать претензию и понимать, что придётся идти в суд.
4. Не занимайте позицию просителя. Со страховой вы заключили договор. И у вас и у компании есть права и обязанности, установленные законами и договором. Исполняя свои обязанности, страховая не оказывает вам услугу – она просто выполняет свои обязанности.
5. Не опасайтесь показаться неудобным, сварливым, скандальным клиентом. Начинать ругаться при этом, конечно же, тоже не стоит; в ругани со страховой вообще смысла нет. Но при этом надо помнить, что здоровая и разумная готовность защищать свои права увеличивает шансы на достойную выплату. И кстати, отсутствие «мягкотелости» заставляет сотрудника компании уважать клиента как человека. Психология-с.

---