Особенности оформления полиса ОСАГО для юридических лиц

Заявление на страхование

Законом предусмотрен особый порядок, согласно которому можно оформить ОСАГО для юридических лиц.

Процедура эта не является сложной, но содержит ряд особых требований, существенно отличающих ее от страхования автогражданской ответственности физических лиц:

1. Страховой договор заключается от имени коммерческой организации.
2. Полис оформляется отдельно на каждую автотранспортную единицу, принадлежащую юридическому лицу.
3. При расчете стоимости страховки всегда учитывается условие неограниченного количества лиц, допущенных к управлению.
4. Если транспортные средства организации используются совместно с прицепом, необходимо оформить полис не только на автомобиль, но и на прицеп.
5. Для определения стоимости страховки применяется значение регионального коэффициента, соответствующее не месту нахождения фирмы, а месту регистрации страхуемого автомобиля.
6. Показатель коэффициента бонус-малус зависит не от водительского мастерства лица, управляющего автомобилем, а от того, становилась ли страхуемая машина участницей ДТП в предшествующий период.

Оформление полиса

Ни одно предприятие не имеет права использовать принадлежащий ей транспорт без защиты своей автогражданской ответственности.

Процедура оформления страхового договора и порядок расчета стоимости страховки для предприятий, так же как и для частных автовладельцев, регламентируется Федеральным законом об ОСАГО № 40-ФЗ. За использование автотранспорта без страховых документов наказанию может быть подвергнут и водитель, и организация, в которой он работает.

Как и в случае с частными автовладельцами, рассчитывать на снижение стоимости полиса предприятие может лишь при соблюдении условия безаварийной езды, показателем которой является обязательный коэффициент бонус-малус. Компании  не могут рассчитывать на скидку при страховании нескольких единиц транспортной техники, поскольку каждый автомобиль страхуется отдельно, независимо от остальных.

Еще одним немаловажным отличием от страхования машин, принадлежащим физическим лицам, является ограничение, установленное законом для компаний и организаций по периоду действия. Минимальный срок страхования автотранспорта для юридических лиц составляет полгода. Ни одно предприятие не может купить страховку всего лишь на 3 месяца, как это могут сделать частные автовладельцы.

Скорее всего, такое ограничение вызвано трудоемкостью процесса оформления страховых документов, а также тем, что при страховании машин юридического лица не устанавливается лимит по выплатам. В каждом конкретном случае размер компенсации определяется индивидуально. Поэтому страховщикам невыгодно нести существенные расходы при низком уровне финансовых поступлений от краткосрочного страхования.

Перечень документов

Для заключения страхового договора на юридическое лицо страховщики требуют гораздо более обширный пакет документов. Оформляющее страховку должностное лицо должно предоставить в страховую компанию:

1. Доверенность от руководителя предприятия, дающую право купить ОСАГО.
2. Внутренний гражданский паспорт представителя компании.
3. Свидетельство о регистрации фирмы как юридического лица.
4. Выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного наименования организации.
5. ИНН страхователя.
6. ПТС на страхуемый автомобиль.
7. Документ о праве собственности на машину (договор купли-продажи или лизинга).
8. Регистрационное свидетельство на автомобиль.
9. Диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.
10. Страховой полис за предыдущий период эксплуатации автомобиля.

При оформлении договора страхования от предприятия не требуется предоставления в страховую компанию полного списка лиц, допущенных к управлению транспортными средствами. О

днако все водители, которые будут сидеть за рулем, обязательно должны быть официально трудоустроены на предприятии, владеющем автопарком.

С 2017 года предприятия могут воспользоваться возможностью покупать необходимое для эксплуатации автопарка ОСАГО онлайн. Для этого нужно обратиться на сайт выбранной страховой компании и последовательно пройти все предлагаемые шаги.

1. Зарегистрироваться, чтобы получить доступ в личный кабинет.
2. Заполнить сведения об организации, указав:
   • наименование;
   • ИНН;
   • регистрационные сведения;
   • контактные данные.
3. Внести данные на страхуемый автомобиль, включая:
   • номер свидетельства о регистрации авто и его ПТС;
   • VIN принадлежащего компании автомобиля.
4. Указать данные полиса, действовавшего в предыдущий период и наименование выдавшего его страховщика.
5. Прикрепить сканы необходимых документов.

После того, как сведения заполнены, можно воспользоваться специальным калькулятором, который позволяет рассчитать электронное ОСАГО для автопарка юридических лиц.

При этом расчет производится по каждой транспортной единице отдельно. Если полученная стоимость устраивает страхователя, он может перейти к шагу оплаты. Осуществить платеж можно несколькими способами:

• банковской картой;
• платежом с электронного кошелька;
• банковским или почтовым переводом.

Получить готовый документ можно также несколькими способами:

• забрать лично в офисе страховой компании;
• заказать на сайте курьерскую доставку на адрес компании;
• просто распечатав полис на бумаге.

Расчет стоимости ОСАГО для предприятий, владеющих автопарком, имеет некоторые особенности. Каждый тип автотранспортного средства подразумевает свой базовый тариф:

• 867 – 1529 рублей для мотоциклов;
• 2573 – 3087 рублей для легковушек;
• 3509 – 4211 рублей для различного вида грузовиков.

Кроме того, свою роль играет и цель, с которой эксплуатируется авто. Например, если компания специализируется на услугах такси, то при расчете страховки на легковой автомобиль будет применен базовый тариф в пределах от 5138 до 6166 рублей.

В общем порядке для определения стоимости ОСАГО необходимо учитывать следующие параметры:

• тип автомобиля;
• мощность двигателя;
• регион постановки на учет;
• количество водителей;
• срок действия страховки;
• показатель безаварийной езды;
• период использования ТС в течение года.

СП = БТ*РК*КБМ*КВ*КС*М*Пр

• БТ – базовый тариф для конкретного типа транспортного средства;
• РК – региональный коэффициент;
• КБМ – показатель бонус-малус;
• КВ – количество водителей;
• КС – показатель сезонности;
• М – мощность двигателя;
• Пр – наличие прицепа.

В качестве примера можно сделать расчет стоимости ОСАГО по следующим параметрам:

• тип автомобиля – легковой;
• мощность 123 л.с.;
• регистрация ТС – Москва;
• 5 класс КБМ;
• срок страхования – 1 год;
• сезонность использования.

СП = 2770 (базовый тариф)*2 (регистрация в Москве)*0,9 (КБМ)* 1,8 (неограниченное число водителей)*1,4 (мощность)*1 (показатель сезонности)* 1,16 (наличие прицепа) = 14 575 рублей.

Значения всех необходимых для расчета коэффициентов утверждаются Постановлением Центрального Банка РФ. Если же произвести вычисления самостоятельно не получается, представитель компании всегда может воспользоваться услугами онлайн калькулятора, размещенного на сайте большинства страховщиков.

К особенностям ОСАГО для юридических лиц можно отнести:

• Больший размер базового тарифа по сравнению с физическими лицами и, соответственно, более высокая стоимость страховки.
• Для каждой отдельной машины, числящейся на балансе у предприятия, оформляется своя страховка.
• Минимальный срок оформления полиса – 6 месяцев (в качестве сравнения: для физических лиц данный срок равен 3 месяцам).
• Страховка оформляется на неограниченное количество водителей (стоимость итоговой суммы страховки не зависит от их возраста и стажа).
• Коэффициенты начисляются исходя из показателей безаварийного вождения на конкретном транспортном средстве.

Справка! Страховку нужно оформлять и на машины, взятые в аренду, то есть на те, которые не числятся на балансе юридического лица, но находятся в его эксплуатации.

Самым выгодным, надежным и приемлемым видом страхования для юридических организаций считается ОСАГО без ограничений. В этом полисе не указано количество водителей, допущенных к управлению, и на стоимость страховки этот показатель не оказывает влияние. Единственное что должно быть на руках у лиц, допущенных к вождению, это водительские права нужной категории.

Процесс добровольного автострахования небольшого или крупного автопарка предприятия отличается от аналогичного процесса для физических лиц. Помимо обычных факторов, учитываемых стандартным калькулятором КАСКО , на стоимость страховки оказывают большое влияние:

• Род деятельности юридического лица;
• Количество страхуемых ТС и их техническое состояние;
• Наличие договоров по другим видам страхования.

Собственники автопарков заинтересованы в наилучшем сочетании цена-качество. С другой стороны, страховые компании заинтересованы в каждом клиенте, потому готовы отстаивать право на каждый заказ. Поэтому и коммерческие фирмы, и государственные учреждения проводят тендеры на страхование своих транспортных средств по КАСКО и ОСАГО. Победителями тендеров в конкурентной борьбе становятся страховщики, которые предлагают более выгодные условия автострахования и дополнительные скидки.

В соответствии с Федеральным законом № 94-ФЗ решение о размещении заказа на оказание услуг в области автострахования принимается ответственными сотрудниками заказчика. При этом государственное учреждение может размещать заказы путем организации конкурсов или аукционов, в том числе на электронной площадке. Чаще всего размещение государственного заказа происходит именно в форме открытых торгов.

Раньше механизм поиска страховой компании для оформления договоров ОСАГО достаточно сильно отличался от правил размещения заказа в области добровольного страхования автотранспортных средств. Однако с момента введения в методику расчета «автогражданки» тарифного коридора механизм поиска страховщика для заключения договоров по данным видам страхования ничем не отличается.

Онлайн ОСАГО для юридических лиц

Базовые тарифы, на основании которых производится расчет, применяемые коэффициенты и условия обязательного автострахования устанавливаются государством. Они едины для всех страховых компаний и зависят от ряда факторов, в том числе, и от того, кто является собственником транспортного средства: физическое лицо (в том числе, ПБОЮЛ) или юридическое лицо.

Воспользоваться услугами страхования в онлайн режиме могут также и юридические лица. Электронный полис подходит больше тем организациям, которым страховка нужна только для отчётности.

Важно! Выбирая страховщика, организации стоит обращать внимание на авторитетность страховой компании. Не рекомендуется прибегать к услугам брокеров или агентов, предлагающих купить полис ОСАГО с дополнительной скидкой.

Для юридических и физических лиц появилась возможность купить страховой полис онлайн через официальный сайт необходимой страховой организации. Для осуществления покупки страхового полиса в режиме онлайн необходимо подготовить все требуемые документы и заполнить специальную форму, которая предлагается на сайте.

Заходим на официальный сайт организации и находим кнопку «Купить страховой полис ОСАГО онлайн» После этого откроется панель, на которую будет выведен калькулятор ОСАГО, который позволяет страхователю предварительно вычислить цену страхового полиса. Далее будут открываться другие панели, в которые необходимо вписать следующие данные:

• место проживания страхователя,
• вид страхового полиса ОСАГО,
• марка предполагаемого страхуемого средства,
• год выпуска автомобиля,
• модель автомобиля,
• вид кузова,
• мощность двигателя автомобиля,
• области эксплуатирования автомобиля,
• дата начала действия страхового полиса,
• число предполагаемых водителей,
• и данные собственника автомобиля.

После ввода всех необходимых данных на экран будет выведена конечная стоимость страхового полиса и, если клиента всё устраивает, то сайт перенаправляет к следующему шагу.

На этом этапе необходимо ввести свои личные данные, чтобы зайти в персональный кабинет пользователя. Только через кабинет возможно дальнейшее регистрирование страхового полиса в режиме онлайн.

Последний шаг – проверка данных и подтверждение покупки. Крайне не рекомендуется приступать к оплате страховки, не проверив все введённые данные, потому что при малейшей опечатке страховой полис может стать недействительным.

Справка: заплатить за страховой полис можно как с банковской арты клиента, так и с персонального кошелька, который встроен на сайт страховой организации.

После успешного приобретения страхового полиса документ придёт на электронный адрес клиента, указанный при регистрации. Для пользования соглашением его необходимо распечатать.

Действующий Закон «Об ОСАГО» предусматривает гибкую тарифную сетку при страховке транспортных средств юридическими лицами. В некоторых моментах тарифы совпадают с ФЛ (категории А, М, С, СЕ, D, DE и маршрутный транспорт), в некоторых — серьезно различаются. В приведенной ниже таблице представлены тарифы для различных категорий транспортных средств.

Кроме того, на стоимость полиса ОСАГО для юридических лиц влияют:

• мощность двигателя транспорта;
• водительская категория;
• субъект федерации;
• стаж и возраст шофера;
• срок действия полиса;
• эксплуатация прицепа;
• прочие факторы.

Важно отметить, что при расчете стоимости полиса ОСАГО принимается во внимание не место регистрации юридического лица, а место эксплуатации транспортной единицы. Если она «ходит» по всей стране, ставится максимальный региональный коэффициент, поэтому в большинстве случаев на такие машины оформляется ОСАГО без ограничений.

Еще один момент связан с минимальным сроком полиса автогражданки. Физическое лицо может застраховаться минимум на три месяца, юридическое — не менее чем на шесть. Если вести речь о так называемой транзитной страховке, требования к транспортным средствам не отличаются — автомобиль ставится на временный учет на срок 20 дней и гонится к месту постоянной регистрации.

Необходимо учитывать, что воспользоваться услугами онлайн-страхования могут не только физические, но и юридические лица. Данный вид страхования подходит тем организациям, которым для отчетности нужен только бланк полиса.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Водитель частного авто может посетить офис страховщика, предоставить документы на авто, паспорт, права и купить страховку ОСАГО. Процедура оформления для юрлиц немного отличается.

Представитель компании обращается в страховой офис с пакетом всех документов. Если нужно оформить договор на несколько ТС, то дополнительно подготавливается перечень машин, подлежащих страхованию.

На основании этих документов сотрудник страховой организации составляет договор, в котором прописывается страховая премия и указываются сроки оплаты. Кроме того, выписывается счёт на оплату.

Получив договор и счёт на оплату, страхователь осуществляет оплату услуг страхования. Полисы ОСАГО представитель компании получит только после того, как денежные средства появятся на счёте страховой компании. Также необходимо учитывать, что компании государственного уровня, кроме договора, счёта и полиса просят выписать счёт-фактуру и акт произведённых работ.

Полный перечень документов указан в правилах обязательного страхования.

Организация для получения полиса ОСАГО обязана подготовить:

• паспорт транспортно средства;
• реквизиты организации;
• свидетельство о регистрации авто;
• диагностическую карту на каждую единицу техники;
• ИНН компании;
• Свидетельство о регистрации юрлица;
• Доверенность, если страхователем выступает служащий компании;

Как говорилось ранее, нельзя составить один полис на все машины. На всякий отдельный автомобиль непременно должен быть и отдельный страховой полис. Так как заключение соглашения с юридическим лицом гораздо отличается от заключения полиса с физическим лицом, то некоторые документы, представляемые физ. лицом, не нужны вовсе, а вместо них страховая компания потребует другие документы.

Для заключения соглашения со страховым агентом юридическому лицу надлежит представить такие бумаги:

• Документы, которые подтверждают регистрацию юридического лица.
• Копии основного государственного регистрационного номера и документы, которые подтверждают присвоение индивидуального номера налогоплательщика.
• Действующий документ единого государственного реестра юридического лица.
• Приказ о начале работы директора компании.
• Доверенность на лицо, которое заключает соглашение.
• Диагностическая карта на страхуемую машину (если возраст автомобиля выше, чем 2,5 года).
• Паспорт транспортного средства.
• Водительские права водителей, которые эксплуатируют автомобиль.

Представитель юридической компании, прежде чем посетить офис страховщика должен подготовить полный пакет документов.

В доверенности должны быть указаны:

• личные и паспортные данные сотрудника;
• полномочия (какие сделки может совершать, от имени компании).

• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о постановке на учет.

Пакет документов для оформления ОСАГО для ФЛ и ЮЛ существенно различаются между собой. К примеру, чтобы заключить договор страхования по ОСАГО, компания должна предоставить следующий пакет документов:

• документ, подтверждающий регистрацию компании;
• ИНН;
• документы, подтверждающие владение автомобилем;
• ПТС;
• ЕГРЮЛ;
• анкета по форме страховщика, в которой указываются регистрационные данные (полное наименование, организационно-правовая форма, телефоны;
• диагностическая карта на каждый автомобиль;
• доверенность и приказ на доверенное лицо, представляющего компанию.

Список не очень большой, но его предварительный сбор позволит оформить все документы быстро и без проволочек.

Полный список документов прописан в правилах обязательного страхования.

Каждая организация, чтобы получить полис ОСАГО должна подготовить:

• Паспорт транспортно средства;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Технический осмотр на каждую единицу техники;
• Реквизиты организации;
• ИНН компании;
• Свидетельство о регистрации юридического лица;
• Доверенность на страхование, если страхователем выступает сотрудник компании;
• Заявление на страхование, утвержденной формы.

Юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

1. заявление о заключении договора ОСАГО
2. удостоверение личности лица, оформляющего ОСАГО и доверенность
3. документы юридического лица (ИНН, выписка из ЕГРЮЛ)
4. паспорта страхуемых транспортных средств (ПТС)
5. подтверждение принадлежности транспортного средства юридическому лицу
6. диагностическая карта (при необходимости после прохождения ТО и допуска к эксплуатации)
7. ранее оформленный полис (если имеется).

• полис ОСАГО, являющийся бланком строгой отчетности, но при утере полиса, его дубликат выдается бесплатно
• квитанция об оплате страховой премии
• 2 экземпляра извещения о ДТП
• правила страхования
• адреса представительств страховой компании

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Расчёт страховой премии производится на базе принятых тарифов. В ценовой линейке имеются базовые и поправочные тарифы. Поправочные тарифы меняются в зависимости от условий страхования, а вот базовые строго фиксированы и считаются едиными для всех, независимо от региона РФ, в котором оформляется полис.

Государство установило наибольшие и наименьшие показатели базовой ставки. Страховая компания вправе самостоятельно принимать решение о том, какую ставку брать за основу при оформлении договора.

По законам Российской Федерации каждый действующий автомобиль должен быть застрахован. При заключении соглашения участвуют две стороны: страховщик (страхующая фирма) и страхователь (непосредственно клиент). Клиент может быть как физ. лицом, так и юридическим. В зависимости от этого цена для полиса ОСАГО меняется. Если в случае с физлицом стоимость вычисляется сразу и легко, то при заключении соглашения с юрлицом обязательно есть свои детали и нюансы.

Согласно законодательству Российской Федерации с 2016 года стоимость страхового полиса для юридических лиц увеличивается на 10-20% от суммы страховки для физического лица, а иногда и на 50%, если полис оформляется на такси или маршрутку. Стоимость полиса зависит также от аварийности транспортного средства. Если риск наступления страхового случая высокий при данном виде транспорта, то и цена будет соответственно намного выше.

При подсчёте стоимость полиса ОСАГО для компаний или предприятий существует своя формула, которая включает в себя следующие коэффициенты: страховая премия, тарифный план, территориальный показатель, бонус-малус, количество водителей, данные об автомобилисте, насколько мощный двигатель у страхуемой машины, наличие или отсутствие прицепов, продолжительность эксплуатирования, допущенные нарушения. Данные показатели перемножаются, а в результате получается конечная стоимость страхового договора для юридического лица.

На цену полиса ОСАГО для юрлиц также влияют следующие факторы: насколько мощный двигатель у страхуемого автомобиля, категория водителя, опыт и возраст водителя, использование прицепа и другое.

Расчет по обязательному государственному страхованию производится по установленным тарифам. С текущими тарифами всегда можно ознакомиться на портале Российский союз автостраховщиков (РСА).

Страховая компания всегда учитывает базовую ставку и поправочные коэффициенты. Для каждого типа транспорта предусмотрена своя базовая ставка, но с 2015 года установлен максимальный и минимальный пределы.

Базовые ставки расчета стоимости ОСАГО для юридических лиц следующие:

1. Мотоциклы, мопеды, легкие квадроциклы (категории «А», «М») – 867-1759 руб.
2. Легковые автомобили (ТС категории «В», «ВЕ») – 2573 – 3087руб.
3. Легковые автомобили, используемые в качестве такси – 5138-6166 руб.
4. Грузовые автомобили (категории «С», «СЕ»):
   • имеющие максимальную массу менее 16 т – 3508-4211 руб;
   • имеющие максимальную массу более 16 т – 5284-6341 руб.
5. Автобусы (категории «D», «DE»):
   • с числом пассажирских мест 16 и менее – 2808-3370 руб;
   • с числом пассажирских мест более 16 – 3509-4211 руб.
6. Троллейбусы – 2808-3370 руб.
7. Трамваи – 1751-2101руб.
8. Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины – 1124-1579руб.

Учитываются такие поправочные коэффициенты:

• Место регистрации юридического лица.
• Коэффициент КБМ (если в течение года были ДТП по вине водителя).
• Сезонность страхования (постоянный коэффициент – 1).
• Мощность двигателя или грузоподъемность ТС.
• Стаж и возраст водителя (постоянный коэффициент – 1,8).

Страховщикам необходимо помнить: если цена полиса не соответствует выбранным пределам, это – не только установление дополнительных услуг, но и жульничество или фальшивый полис. Поэтому, предварительный расчет стоимости на калькуляторе ОСАГО позволит получить нужные сведения и вовремя поменять страховую компанию, если что-то покажется подозрительным. Необходимо удостовериться, что организация действующая, прежде чем вступать в сотрудничество.

Обращаясь в компанию, следует знать, что расчет страховой премии осуществляется на основе принятых тарифов. В тарифной линейке есть базовые тарифы и поправочные. Если поправочные меняются от условий страхования, то базовые строго фиксированы и являются едиными для всех, независимо от региона оформления полиса.

Государство установило минимальное и максимальное значение базовой ставки. При этом страховая компания сама принимает решение, с учетом какой ставки оформлять договоры.

Формируя расчет самостоятельно, следует учитывать, что государство может менять базовые ставки. Актуальную информацию можно всегда получить на главной странице Центрального банка или РСА.

Произвести расчет стоимости договора можно самостоятельно. Главное – это использовать действующие тарифы. Если вспомнить 2003 год, когда водители знакомились с услугой обязательного страхования, то все расчеты делались исключительно вручную.

Сегодня все автоматизировано и сделать расчет можно с помощью специального калькулятора, который можно найти на главной странице Российского союза автостраховщиков. Именно эта организация следит за тем, чтобы страховщики правильно оформляли договора и корректно использовали тарифы.

Что касается скидки, то узнать ее размер можно в официальном офисе страховой компании, в которой был заключен договор. Однако, прежде чем лично обращаться в компанию, стоит внимательно посмотреть полис. Как правило, в особых отметках страховщики указывают размер бонуса, который действовал на момент страхования.

Если сведения отсутствуют, можно отправить запрос в РСА и получить сведения в течение нескольких минут. Какой вариант выбрать, каждый страхователь решает самостоятельно.

Стоит отметить, что коэффициент КО для организаций всегда будет составлять 1,8, что означает неограниченное количество водителей, которые будут управлять транспортным средством.

При расчете стоимости полиса необходимо учесть:

• тип ТС
• мощность двигателя
• год выпуска
• регион (город) регистрации ТС

Данные водителей юридического лица не учитываются, так как страховка оформляется на неограниченный круг водителей, имеющих на это право.

Полную информацию о юридическом лице страховая компания может получить из ЕГРЮЛ: точное наименование, ОГРН, ИНН, адрес, данные о регистрации.

Расчет страховой премии

Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр

где: КО = 1,8 (для юр.лиц)

Все коэффициенты определяются Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У

ТБ = 3000 руб. (страховщики устанавливают базовый тариф и размер его предоставляют в ЦБ РФ и РСА, чтобы не допускать дискриминации автовладельцев)

КТ = 1,8 (территория эксплуатации – Уфа, этот показатель может ежегодно меняться в зависимости от среднестатистического количества совершенных ДТП)

КБМ = 0,95 (коэффициент бонус-малус за безаварийную езду)

КО = 1,8 (для юридических лиц)

КВС = 1,0 (коэффициент возраста и стажа)

КМ = 1,1 (коэффициент мощности двигателя: свыше 70 до 100 вкл.)

КПр = 1,0 (при наличии прицепа)

КС = 0,7 (срок использования – 6 месяцев)

Т = 3000 * 1,8 * 0,95 * 1,8 * 1,0 * 1,1 * 1,0 * 0,7 = 7110,18 руб.

Полис ОСАГО для юридических лиц

Юридическое лицо – это предприятие или компания, которая имеет ряд своих обязанностей. Данные обязательства могут быть как схожими, так и отличаться от обязанностей физического лица. ОСАГО для юридических лиц имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при покупке страхового полиса.

Для каждого отдельного транспортного средства необходим отдельный страховой полис. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен один страховой документ на все транспорты, числящиеся на балансе у юридического лица.

Справка: застраховать автомобиль может лишь то предприятие, на балансе которого и числятся все предполагаемые страхуемые объекты.

Из-за того, что водителем машины может быть не только один человек, то полис оформляется сразу на нескольких, так как предугадать, кто будет пользоваться машиной в момент наступления аварии, невозможно.

Во время расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО во внимание берётся тот факт, что риск происхождения страховой ситуации при соглашении с юридическим лицом гораздо выше по сравнению с физическим. Обусловлено это тем, что автомобили, машины используются юридическим лицом намного чаще, а, значит, и возможность наступления аварии при страховании автомобиля также выше. Поэтому стоимость страхового полиса для предприятий намного выше, чем для физического лица.

Справка: при подсчёте стоимости страховки во внимание берётся особый список коэффициентов, которые могут значительно влиять на конечную стоимость страховки. Таким образом особое внимание уделяется коэффициенту территории (КТ).

При заключении соглашения с юридическим лицом нет ограниченной суммы, которую должна выплатить страховая организации после наступления страхового случая. Это было сделано с той целью, чтобы организация, понёсшая ущерб, не переоформляла полис каждый раз после наступления страхового случая.

Статья написана по материалам сайтов: kasko-prosto.ru, www.inguru.ru, strahovka365.ru, autopravo.club, bibiguru.ru.

Страховщики позаботились о том, чтобы застрахованный корпоративный автомобиль, имел ряд преимуществ:

• льготы на техническое обслуживание;
• наличие диагностической карты для техосмотра;
• возможность пройти срочный техосмотр.

Компании, соблюдающие закон и оформившие полис ОСАГО, получают огромную выгоду:

• на них не налагаются штрафные санкции, за отсутствие полиса ОСАГО;
• в случае наступления ДТП, все финансовые расходы на себя страховая компания;
• машины не простаивают в виду отсутствия полиса ОСАГО, как результат компания работает на полную мощность.

Преимуществом оформления ОСАГО также является и то, что все взносы и выплаты можно оформлять непосредственно через страховую компанию, минуя структуру ГИБДД. Также потерпевшая сторона имеет право обратиться за получением возмещения непосредственно в страховую компанию, а не к юридическому лицу.

Оформленную страховку на юр. лицо необходимо всегда возить в кабине застрахованного ТС, в противном случае при проверке документов сотрудниками ДПС могут возникнуть проблемы. Статья 12. 37 КоАП гласит, что при отсутствии страхового полиса сотрудник ДПС засчитывает административное правонарушение, которое карается штрафом в размере 800 рублей.

Когда ТС используется в период, не указанный в полисе, то сотрудник ДПС имеет право выписать штраф — 500 рублей. Учтите, что в течение суток на одно ТС может быть выписано неограниченное количество постановлений за отсутствие страховки.

На самом деле каждая страховая компания заинтересована в привлечении клиентов-организаций. Для них страховка подороже и вопросов представители компаний задают меньше, деньги-то не личные. Поэтому страховщики любят предоставлять мнимые привилегии и скидки, самый распространенный это прохождение ТО от СК. Менеджер гарантирует быстрое прохождение осмотра и легальную действующую диагностическую карту. Вот только стоимость такого осмотра уже будет включена в цену, можно сказать, что такая привилегия — «медвежья услуга» для страхователя.

Реальные же преимущества страхового полиса заключаются в следующем:

• отсутствие административных нарушений, а соответственно и штрафов по ним;
• выплата компенсации за ущерб при ДТП (могут быть серьезные суммы даже для компании);
• при отсутствии страховки запрещается использовать ТС, соответственно возможны убыточные простои автотранспорта.

Как видите, полис ОСАГО может существенно снизить расходы организации при интенсивной эксплуатации ТС. Он имеет свои особенности и существенно отличается от страхования физических лиц.

Главное это выбирать надежного страховщика, вовремя заключать договора страхования на все имеющиеся в компании машины. Не следует допускать к управлению ТС водителей без полного пакета документов на автомобиль, это чревато штрафными санкциями.

Уже второй год предоставляется возможность автовладельцам приобрести полис ОСАГО в электронной форме, что упрощает оформление.

При оформлении онлайн можно выбрать наиболее выгодный вариант через онлайн-калькулятор, зайдя на официальный сайт страховой компании. Для начала оформления необходимо пройти регистрацию в личном кабинете на сайте страховщика, подготовить скан-копии документов (тех же, что и при личном посещении компании, которые нужно будет прикрепить вложением при отправке запроса) и точно внести данные.

Полис ОСАГО необходимо оформлять на каждую единицу ТС отдельно.

При получении расчета страховой премии страхователь (если его устраивает рассчитанная сумма, в другом случае он может запросить подробный расчет) оплачивает назначенную сумму любым удобным для него способом:

• банковским или почтовым переводом
• банковской картой
• электронным платежом

По результатам оплаты оформляется полис, который можно: распечатать из личного кабинета (распечатанный на принтере полис имеет такую же силу и при возникновении сомнений со стороны ДПС, его подлинность можно проверить на сайте РСА), забрать в офисе страховой компании или заказать доставку.

Процедура оформления договора ОСАГО

• выше цена базового тарифа страховых взносов;
• каждое авто страхуется в отдельности;
• если к машине прилагается прицеп, то его также в обязательном порядке нужно зарегистрировать;
• минимальный срок оформления полиса ОСАГО – 6 месяцев;
• количество лиц, допускаемых к управления авто в полисе неограничен;
• применим бонусный коэффициент КМБ, дающий скидку на ОСАГО;
• территориальный коэффициент определяется по месту регистрации авто, а не компании;
• возможность оформления дополнительного полиса ДАСАГО, расширяющего компенсационные возможности ОСАГО.

С прошлого года страховым компаниям предоставлена возможность самим регулировать коэффициенты, по которым рассчитываются страховые взносы для ЮЛ. Но все же большинство страховщиков, как и прежде, используют те показатели, которые установлены Правительством РФ.

При оформлении ОСАГО для юридических лиц противозаконно устанавливать определенное количество лиц, допущенных к управлению, возможна только неограниченная страховка. Это означает, что транспортным средством могут управлять абсолютно все, кто имеет ВУ.

Несоблюдение закона об ОСАГО

500 руб. – нарушение предусмотренных полисом данных

800 руб. – неисполнение обязанности ОСАГО (отсутствие полиса)

Также при заключении договора и оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании необходимо предоставить информацию о произведенных выплатах в ходе действия предыдущей страховки. Каждого нового клиента страховщик проверяет по АИС РСА, где отражается вся информация. При выяснении о сокрытии информации у некоторых компаний существуют прописанные штрафные санкции, которые могут быть установлены компанией, так как этот вопрос не действует на уровне административных правонарушений.

Ответственность за отсутствие страховки

При отсутствии страхового полиса юридическое лицо облагается следующими штрафными санкциями:

• 500 российских рублей, если у водителя нет при себе водительских документов (согласно статье 12.3 КоАП).
• 3000 рублей за неполный пакет документов у водителя (согласно статье 12.3 КоАП).
• 500 рублей за то, что транспортное средство эксплуатируется вне срока действия страхового полиса (согласно статье 12.37 КоАП).
• 800 рублей за отсутствие автогражданки (согласно статье 12.37 КоАП).

Вопрос №1: Есть ли защита страхователя от действий недобросовестного страховщика?

Ответ: Защитой сторон ОСАГО занимается РСА, который рассматривает жалобы на страховщиков, а также рассчитывает компенсационные выплаты в случае банкротства страховщика на основании решения суда и предоставления всех документов (т.к. РСА – не является правопреемником банкрота).

Вопрос №2: Организация приобрела новый автомобиль. Есть ли неободимость проходить технический осмотр?

Ответ: Автомобили, имеющие разрешенную максимальную массу до 3,5 тонн не проходят тех. осмотр в течение 3 лет, в том числе год выпуска.

Ответственность за отсутствие страховки

Правила и нормы страхования, устанавливающие стоимостные изменения и тарифы полисов для юридических лиц, содержатся в Федеральном законодательстве, в ФЗ № 40 и в Указании ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.2015г.

Базовая ставка страхового тарифа для расчета стоимости юридического ОСАГО зависит от типа транспортного средства. Минимальное и максимальное значение базовой ставки для категорий транспорта следующее:

1. «В», «ВЕ» (легковые автомобили и легковые авто с прицепом) – от 2573 до 3087 руб.
2. «С1» и «СЕ» (грузовики и грузовики с прицепом с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее) – от 3509 до 4211 руб.
3. «С» и «СЕ» (грузовики и грузовики с прицепом с разрешенной максимальной массой более 16 тонн) – от 5284 до 6341 руб.
4. «D1» и «D1Е» (автобус и автобус с прицепом с максимальным количеством пассажирских мест 16) – от 2808 до 3370 руб.
5. «D» и «DЕ» (автобус и автобус с прицепом с количеством пассажирских мест свыше 16) – от 3509 до 4211 руб.

Страховка ОСАГО для юридических лиц всегда оформляется на неограниченное количество людей, допущенных к управлению транспортом.

Расчет

Расчет стоимости осуществляет сотрудник страховой организации. Предварительную цену можно установить с помощью специального калькулятора, который можно найти на сайте любого страховщика. В этот расчетный калькулятор заранее занесена формула подсчета, которая может подбираться в зависимости от вида конкретного транспорта.

Примерная формула для расчета стоимости юридическим лицам такова:

С = БТ * ТК * КБМ * КО * КМ * КН * СС.

Здесь:

• С — стоимость;
• БТ – базовый тариф для конкретного авто;
• ТК – территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации машины (для каждого региона данный показатель различен);
• КБМ – коэффициент безаварийной езды;
• КО – зависит от количества допущенных к вождению транспортным средством водителей (для юридических организаций данный коэффициент всегда равняется 1,8);
• КМ – мощность двигателя (указывается в документах на авто);
• КН – процент нарушений ПДД;
• СС – страховой срок (зависит от количества дней, указанных в полисе). Именно от этих значений показателей и будет зависеть начисленная страховая сумма.