11.12.2018      11      0
 

Суброгация по ОСАГО и КАСКО с виновника ДТП


Когда страховая предъявляет требования к виновнику

Мы уже рассматривали вопрос суброгации виновнику при ДТП и рекомендуем вам ознакомиться с данным материалом, там содержится определение и пример этого термина.

Как известно, полис ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля, тогда как полис КАСКО является добровольным и более дорогостоящим. Ситуация, когда страховая компания начинает требовать компенсацию со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия, возникает при наличии у одного из автовладельцев КАСКО.

Могут ли получить суброгацию по КАСКО с виновника ДТП

Невиновному в дорожно-транспортном происшествии автовладельцу, имеющему КАСКО, страховая компания полностью возмещает причиненный ущерб. Причем, чаще всего, поврежденные детали и запчасти меняются без учета износа к моменту ДТП, то есть автоматически заменяются на абсолютно новые. Уже потом, по прошествии года или двух, владельцу транспортного средства, виновному в дорожно-транспортном происшествии, приходит на почту, так называемое, «письмо счастья», в котором страховая компания требует заплатить определенную сумму денег по суброгации.

Сразу ответим, почему такой большой срок между этими событиями проходит. Дело в том, что страховая компания имеет одновременно очень много дел и текущих событий, поэтому отследить и сделать какие-либо действия по определенному событию у этой организации получается, обычно, не раньше чем через год. К этим факторам можно отнести и большую текучку кадров, что приводит к тому, что водитель-виновник получает извещение о своем долге аж через год, а то и через два. Более подробно процесс страховой суброгации освещен в нашем материале, рекомендуем вам с ним ознакомиться.

Отметим, что требование возмещение ущерба по суброгации не всегда может быть законно. Незаконным оно может быть в том случае, когда страховая компания компенсирует страхователю стоимость ремонта и при этом рассчитывает полную замену поврежденных деталей автомобиля. То есть меняет их на абсолютно новые, не рассматривая их износ на момент аварии.

Порядок процедуры суброгации по страховке КАСКО

Потом эту сумму страховая компания предъявляет виновнику дорожно-транспортного происшествия, но в таком случае, последний имеет право на компенсацию замены деталей именно с учетом износа. Суброгация по КАСКО с виновника ДТП бывает и законной. Давайте рассмотрим эти случаи:

  • Виновник ДТП не имеет КАСКО, а полис ОСАГО не может покрыть стоимость ремонта автомобиля пострадавшего. Напомним, что максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО равняется 400 000 рублей;
  • Виновник ДТП является нарушителем правил использования полиса ОСАГО или правил прохождения Техосмотра;

В свою очередь, последний пункт о нарушении пользования ОСАГО и ТО делится на несколько небольших подпунктов:

  • Намеренно причинен ущерб транспортному средству потерпевшего;
  • Виновник скрылся с места дорожно-транспортного происшествия;
  • Водитель находился на момент аварии в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • Отсутствие водительского удостоверения;
  • Водитель, управляющий транспортным средством, не записан в полис ОСАГО;
  • Транспортное средство не прошло плановый техосмотр;
  • У виновника ДТП на руках страховой полис, срок действия которого подошел к концу;
  • Была официально доказана попытка намеренного обмана представителей страховой компании;

Суброгация по ОСАГО и КАСКО с виновника ДТП

Отметим, что компенсация денежных средств по суброгации может быть потребована и с сотрудника ТО. Для этого должны присутствовать вещественные доказательства того, что он намеренно «не заметил» ту или иную неисправность автомобиля, которая и стала причиной дорожно-транспортного происшествия.

В процедуре суброгации есть четко определенный срок исковой давности, который равняется трем годам. То есть, если вы, к примеру, попали в транспортное происшествие и являетесь виновником, а потерпевший имеет страховку КАСКО, то ждите уведомления от страховой компании о возмещении ущерба. Как правило, сначала страхователи пытаются договориться в досудебном порядке, а потом уже, в случае отрицательного ответа от виновника ДТП, подают иск в суд.

Какой срок исковой давности суброгации по КАСКО

Но с момента аварии до момента подачи заявления в судебные органы должно пройти не более трех лет. В противном случае, вы имеете возможность заявить в суде, что срок исковой давности по суброгации истек. Таким образом, страховая компания получит отрицательный ответ в суде.

Итак, давайте представим, что эта неприятная ситуация случилась с вами. Что можно сделать:

  • Сначала надо проверить все справки и бумаги, которые предоставляет страховая компания как основание для требования выплаты денежных средств. Проверьте, чтобы все запрашиваемые суммы на детали рассчитывались с учетом износа к моменту ДТП;
  • Внимательно рассмотрите документ, который оценивает ущерб транспортному средству. Очень часто там встречаются несоответствия. Например, стоимость запчастей может быть в разы завышена или продублированы некоторые поврежденные детали;
  • Постарайтесь найти слабые места в самом отчете о дорожно-транспортном происшествии. Очень часто там встречаются противоречия;
  • Если есть возможность, обратитесь к юристам. Они помогут вам снизить или избежать выплат денежных средств суброгации по КАСКО;

В рамках ОСАГО страховщик виновника аварии оплачивает ущерб по «железу» в пределах 400 тысяч рублей. Расходы сверх лимита компенсирует водитель, спровоцировавший происшествие. А если на момент аварии у потерпевшего был полис КАСКО, виновнику придётся разбираться ещё и со страховой компанией, продавшей добровольную автостраховку.

Отдельного внимания заслуживает упрощённая процедура оформления дорожной аварии, чаще именуемая «Европротокол». Если участники происшествия обойдутся без вызова инспектора ГИБДД, пострадавшему оплатят ремонт в рамках возмещения по «автогражданке» на сумму не более пятидесяти тысяч рублей. То же самое касается денежной выплаты.

Однако иногда этой суммы оказывается недостаточно для полноценного ремонта машины. В таком случае потерпевший вправе требовать разницу между страховой выплатой и стоимостью ремонта непосредственно с виновника аварии. Соответственно, после урегулирования убытка в рамках договора КАСКО это право переходит к страховщику.

Можно гарантировано защитить себя от суброгации при упрощённом оформлении аварии. Для этого следует взять с потерпевшего расписку о том, что он не имеет имущественных претензий к виновнику аварии в части, превышающей максимальную выплату по «Европротоколу».

Под суброгацией, согласно статье 965 ГК РФ, понимается переход к страховой компании права на требование выплаты страхового возмещения, предоставленного пострадавшей стороне в качестве погашения нанесённого виновником аварии ущерба.

В каких случаях страховщики могут получить компенсацию, вы узнаете из данной статьи.

Суброгация допустима, если речь идёт об имущественном страховании. Иными словами, требование о выплате возмещения допустимо, если ущерб нанесён собственности участников аварии, но не их здоровью или жизни. Кроме этого, взыскание компенсации осуществляется исключительно с виновника ДТП.

Страховая компания вправе обратиться к лицу, официально признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, с заказным письмом и претензией, если ранее ею были произведены все страховые выплаты в пользу пострадавшей стороны.

Стоит отметить, что суброгация по ОСАГО на виновника ДТП не распространяется. Данное явление возникает, когда страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму, превышающую обязательную страховку. Суброгация возможна, если лицо, пострадавшее в аварии, имеет действительный полис КАСКО.

Виновник ДТП обязуется по закону оплатить всю сумму ущерба, нанесённого им в результате происшествия.

Размеры вреда определяются квалифицированными экспертами после тщательного осмотра ТС. Если у сторон аварии нет полисов КАСКО, виновное лицо обязуется самостоятельно оплатить сумму, превышающую страховку.

Максимальная величина выплат по полису обязательного страхования в случае нанесения имущественного ущерба составляет 400 тыс. рублей. Если в результате аварии пострадавшей стороне был нанесён больший вред, сумму сверх данного лимита обязуется оплатить виновник ДТП.

Если автомобиль, попавший в аварию, застрахован по КАСКО, за оплату нанесённого имуществу ущерба ответственна компания, с которой заключён договор.

В течение срока исковой давности, равного 3 годам с момента ДТП, страховщик вправе воспользоваться своим правом на суброгацию и обратиться к виновному лицу с требованием о выплате возмещения, ранее предоставленного пострадавшим лицам по КАСКО.

Стоит отметить, что первоначально страховщик обязан выплатить страховую компенсацию пострадавшим в аварии лицам и лишь после этого предъявлять претензию к виновнику происшествия.

Хотя взыскание страховой выплаты по полису обязательного страхования в пользу страховщика с виновника аварии невозможно, подобные иски имели место в судебной практике.

Если ОСАГО покрывает стоимость расходов на восстановительный ремонт ТС, ущерб подлежит возмещению по данному полису. Иными словами, в данном случае выносится решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО.

Предъявление требования о выплате страхового возмещения в порядке суброгации допустимо:

  • если доказана виновность в ДТП одного из водителей, что подтверждается процессуальными документами;
  • если сроки исковой давности для предъявления законных и обоснованных требований ещё не закончились;
  • если пострадавшая сторона успешно получила сумму страховой выплаты по КАСКО от страховой компании.

Чтобы избежать суброгации в будущем, необходимо застраховать свою гражданскую ответственность на большую сумму, оформив ДСАГО. Данный полис позволяет установить большую сумму компенсации на случай причинения имущественного ущерба.

Если вы получили претензию от страховщика по КАСКО с требованием о выплате возмещения, предоставленного пострадавшей стороне, не спешите соглашаться с условиями компании. При этом игнорировать её обращение также не стоит. В первую очередь проверьте точность расчётов и наличие документов, подтверждающих право фирмы на суброгацию.

Как правило, компании завышают размеры компенсации, указывая неверную стоимость деталей, подлежащих замене, или дефекты, которые не могли появиться в результате конкретного ДТП.

Порядок суброгации по ОСАГО

Если сумма ущерба превысила размеры ОСАГО, а фирма полностью погасила сумму сверх лимита по КАСКО, к страховщику переходит право требования выплаты в порядке суброгации.

С этой целью компания направляет виновному лицу заказное письмо с претензией о выплате возмещения и документами, подтверждающими наличие прав на суброгацию:

  • заключением экспертизы о величине ущерба;
  • квитанцией об оплате страховой компенсации пострадавшему;
  • процессуальными документами, подтверждающими факт ДТП;
  • копией полиса КАСКО;
  • бумагами, удостоверяющими факт признания виновности водителя ТС;
  • и т. д.

Стоит отметить, что сумма, взыскиваемая страховщиком с виновника дорожно-транспортного происшествия, не должна превышать сумму, оплаченную им пострадавшей стороне в качестве компенсации.

К примеру, если ущерб был оценён в размере 700 тыс. рублей, по ОСАГО пострадавшая сторона получает 400 тыс. рублей, а по КАСКО ей подлежит выплата оставшихся 300 тыс. рублей. Страховщик, с которым был заключён договор добровольного страхования, вправе взыскать с виновного в аварии лица сумму, превышающую лимит по ОСАГО, то есть 300 тыс. рублей.

Если же имущественный ущерб не превысил 400 тыс. рублей, право на суброгацию не возникает. К примеру, если ремонт обошёлся пострадавшей стороне в 250 тыс. рублей, данная сумма оплачивается компанией, с которой заключён договор ОСАГО.

При наличии каких-либо споров со страховщиком, которые не получается разрешить в претензионном порядке, необходимо обратиться в суд. Если размеры запрашиваемой компанией компенсации безосновательно завышены, заинтересованное лицо сможет добиться их уменьшения.

Это означает необходимость компенсировать денежное возмещение, ранее выплаченное страховой компанией второму участнику происшествия, в рамках страхового договора.

Подробнее об этих правовых явлениях и о том, как защититься от них – читайте в статье далее.

При суброгации возникает два права:

  • требования страховщика возврата выплаченной суммы в размере предоставленных средств пострадавшей стороне в лимите, установленном полисом ОСАГО;
  • за пределами суммы, которая установлена договором страхования, при возмещении средств в пользу потерпевшего виновником ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника проявляется в виде права требования лица, возместившего вред, в получении с виновника выплаченной суммы на основании ст. 379 ГК РФ. Условия для получения компенсации во втором случае перечислены в ст. 12 Закона об обязательном страховании. В рамках регресса возникает новое обязательство по возмещению вреда

При выплате компенсации или восстановлении вреда страховщик может предъявить согласно ст. 14 ОСАГО регресс представляет компенсацию в размере произведенной выплаты при наличии условий:

  • при нахождении виновника ДТП на момент события в состоянии алкогольного или наркотического, иного неадекватного состояния в связи с приемом запрещенных средств;
  • если в результате события причинен вред жизни и здоровья страхователя, за которым установлен статус потерпевшего;
  • когда виновник скрылся с места происшествия, не имел права на управление транспортным средством;
  • в случаях отсутствия обязательного полиса страхования или невключение сведений о лице, управляющем ТС на момент ДТП;
  • при истечении срока действия полиса обязательного страхования;
  • если извещение о событии не направлено в страховую компанию, с которой заключен договор на возмещение ущерба в рамках гражданской ответственности, согласно закону такой период составляет 5 дней;
  • при гражданин приступил к ремонт или утилизации транспортного средства до истечения периода в 15 календарных дней, если ДТП не оформлялось в присутствии сотрудников МВД, или машина не представлена для оценки независимым экспертам и осмотра страховщика;
  • когда на момент произошедшего дорожно-транспортного происшествия истек срок действия диагностической карты.

Предоставление компенсации осуществляется только при подаче заявления о возмещении ущерба или восстановлении транспортного средства за счет страховой компании и обосновывающих документов.

Основанием наложения ответственности является установление умысла на причинение вреда участнику дорожного движения. Таким образом, право на регресс при причинении вреда жизни и здоровью возникает только в случае, когда виновное поведение установлено актом о совершении административного правонарушения или уголовно-наказуемого преступления. Подтверждение имеет форму постановления ОВД или приговора суда.

Компенсация осуществляется только в пределах сумм, установленных законом в рамках гражданской ответственности. Остальной ущерб согласно независимой оценки потерпевший вправе требовать с виновника происшествия напрямую без участия страховой компании.

Единственным доказательством согласия потерпевшего с первоначально согласованной суммой ущерба и выплатой в рамках действия европротокола, служит письменно оформленная документация – извещение в страховую компанию, которое свидетельствует о согласии на оформление ДТП в таком порядке.

Интерес представляют случаи на практике, которые связаны с требованиями по возмещению ущерба, предусмотренного по договору добровольного страхования автогражданской ответственности. П.4 ст.931 ГК РФ предусмотрено, что взыскание суммы в порядке суброгации возможно только в случаях заключения договора на обязательных основаниях, предусмотренных законом.

Требования о возмещении средств в виде компенсации по договору добровольного ОСАГО судами не удовлетворяются, поскольку их взыскание с виновной стороны в порядке суброгации не предусмотрено законом. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности

После произошедшего пострадавший может рассчитывать на выплату по страховке. Когда автомобиль застрахован лишь по соглашению об ОСАГО, возмещение ремонтных работ производится компанией, выдавшей полис.

Страховщик виновной стороны обязан произвести возмещение вреда СК пострадавшего субъекта и лишь после этого предъявлять претензии страхователю. Так как при заключении ОСАГО максимальная компенсация не может превышать 400 тыс. рублей, то страховая компания виновника происшествия вправе предъявлять суброгацию в ситуации, когда такая сумма превышена.

Законодательно определено, что при возмещении по полису ОСАГО потерпевшим субъектом признается организация, заключившая соглашение с зачинщиком столкновения. В дальнейшем ему будет предъявлено требование о возмещении, обоснованное фактами.

В результате дорожного происшествия пострадавшая сторона имеет право на получение страховой выплаты.

Если автомобиль, которому был причинен ущерб, застрахован по КАСКО, то выплата производится компанией, с которой заключен соответствующий договор.

Пострадавшая сторона не имеет разницы, по какому полису получать выплату в случае возникновения страхового случая. Принципиальная разница важна для страховой компании, так как в случае возмещения причиненного ущерба сама компания так же терпит убытки.

Страховщик виновного лица обязан возместить убытки компании потерпевшего и только после этого предъявлять претензии к страхователю.

Как уже упоминалось выше, при оформлении ОСАГО максимальная сумма ущерба составляет 400 000 рублей. Страховщик виновника ДТП имеет право воспользоваться суброгацией только при превышении указанной суммы.

В этой ситуации предъявить требования по суброгации можно непосредственно к виновнику дорожного происшествия, и только в том случае, если сумма ущерба более максимально определенной.

В случае использования права суброгации виновнику ДТП направляется обоснованная претензия. Документ должен содержать подробное обоснование взимаемой суммы и сроки оплаты.

7 (499) 350-80-69 (Москва) 7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

В каких случаях предъявляется

Причины для предъявления претензий возникают только тогда, если стоимость повреждений автомашины слишком высокая и не покрывается существующей у зачинщика столкновения полисом. Помимо этого, к страховым ситуациям не относится:

  • Нахождение виновника в нетрезвом состоянии, подтвержденного экспертным заключением;
  • Умышленное совершение столкновения;
  • Отсутствие у лица, ведущего авто, в момент наступления аварийной ситуации водительского удостоверения либо не внесение его в полис;
  • Совершение попытки скрыться после аварии;
  • Происшествие произошло после окончания срока действия договора.

Когда аварийная ситуация наступила из-за технического повреждения служебной машины, то перевод выплат может выставляться субъекту, осуществившему техосмотр транспортного средства и разрешившему неисправному средству передвижения выйти для выполнения маршрута.

Требования не могут предъявляться водителю служебного транспорта, попавшего в аварию, так как все моменты решаются с компанией-владельцем автомобиля.

Суброгация может производиться не только при наличии ОСАГО или КАСКО, но и в других видах страховых отношений. Ремонтные работы либо смена частей обязаны подтверждаться соответствующей документацией, послужившей причиной для предъявления претензии по возврату истраченной суммы.

  • Виновник происшествия совершил аварию в состоянии алкогольного опьянения, что документально зафиксировала соответствующая экспертиза.
  • Авария была совершена умышленно. Доказать умысел бывает сложно, но в отдельных случаях это удаётся сделать.
  • У гражданина, находившегося в момент аварии за рулём, не было прав на вождение или же он не был вписан в полис.
  • После аварии виновный скрылся с места происшествия или попытался это сделать.
  • ДТП произошло после того, как действие полиса закончилось.

Если аварию из-за технической неисправности совершило служебное авто, то суброгация может быть предъявлена лицу, проводившему техосмотр ТС и выпустившему неисправную машину на линию. Следует учитывать, что претензия по суброгации не может быть предъявлена совершившему ДТП водителю служебного автомобиля, так как в этом случае все вопросы с выплатами по страховке решаются с организацией, которой данный автомобиль принадлежит.

Суброгация применяется не только при ОСАГО и каско, но и при других видах страхования. Замена или ремонт по каско должны быть подтверждены соответствующими документами, так как именно они служат основанием для требования возмещения затраченных страховщиком средств.

Правила проведения процедуры

Претензии направляются виновнику происшествия через определенный промежуток времени. Компенсацию по суброгации можно получить, соблюдая следующий порядок проведения операций:

  1. Оформляется договор по КАСКО.
  2. После того как произошло столкновение, пострадавшее ТС ремонтируется за счет средств организации, которая его застраховала.
  3. Далее спровоцировавшему аварию лицу направляется требования об оплате расходов на восстановление авто.
  4. При отказе добровольно осуществить возмещение затрат, документация передается для разрешения спора в суд.

В досудебном порядке есть возможность обсудить график погашения задолженности и решить спорные моменты.

Период, когда можно подать заявление в суд

Нужно помнить, что возможностью предъявить требования в порядке суброгации можно воспользоваться не позднее трех лет с момента столкновения автомобилей. Но иногда случаются ситуации, когда ответчики считали, что период исковой давности истек и не являлись в суд.

В этом случае суд удовлетворяет требование страховой организации, а виновной стороне приходится затратить множество сил и средств для пересмотра решения. Чтобы избежать такой ситуации, ответчику следует при получении заявления от страховщика явиться в судебный процесс и заявить о просрочке требований. Только так можно добиться вынесения решения о прекращении спора. Если самому это не удается сделать, то лучше обратиться к услугам специалистов.

В такой ситуации необходимо помнить, что возмещение затрат может быть затребовано только в течение срока, предусмотренного законодательством. Это три года с момента совершения ДТП. В связи с этим, необходимо хранить полис ОСАГО и по истечении срока его действия не менее 3 лет.

При отсутствии необходимой документации вина лица будет быстро доказана профессиональными юристами страховщика. Если уведомление о суброгации было направлено по окончании трехлетнего периода, то у виновной стороны появляется право отказаться от выплаты, так как срок истек и СК не может выставлять требования.

Как не возмещать затраты по суброгации

Получив претензию, лицу не обязательно её сразу оплачивать. Есть способы, как избежать выплат по суброгации либо свести их к минимальному размеру.

  1. Необходимо внимательно изучить требования. Если они указываются в претензии не конкретно, расплывчато, то не стоит их принимать во внимание. Претензия должна включать в себя ряд позиций, обязательных к указанию. Это:
  • Ссылку на справку о происшествии, удостоверяющую виновность совершившего столкновение субъекта либо судебное решение;
  • Расчет стоимости восстановительных работ поврежденного транспортного средства и квитанция об их оплате;
  • Документация о праве на суброгацию.

Если такие позиции отсутствуют в обращении либо они указаны не в полном объеме, то с оплатой спешить не стоит.

  1. До выполнения выставленных требований необходимо выяснить:
  • Была ли выплачена компенсация ущерба страховщиком;
  • Соответствует ли написанная сумма возмещенной страховой компанией;
  • Совпадают ли фактически проведенные работы указанным в претензии.

На последний пункт стоит обращать особое внимание, так как часто СК завышают стоимость затрат за ремонт и запасные части авто, которые в реальности на ТС не ставились.

Конечно, если организация направила письмо об уплате вреда в порядке перехода обязательств, то она будет пытаться довести дело до конца. Поэтому в такой ситуации стоит обратиться за помощью к специалисту, который исследует дело и рекомендует возможности для решения ситуации.

Видео: Виновник ДТП отец погиб, страховая требует возмещение с сына

  • виновность одного из водителей полностью доказано, что подтверждается справками из ГИБДД;
  • между страховщиком и страхователем заключен соответствующий договор, действующий на момент дорожной аварии (КАСКО или ОСАГО не имеет никакого значения);
  • пострадавший получил страховую выплату в полном объеме. Размер ущерба рассчитывался на основании проведенных экспертиз и об этом факте есть соответствующее заключение;
  • не истек срок исковой давности, который составляет 3 года (статья 966 ГК РФ).

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

Следует отметить, что сумма, взыскиваемая с виновника автомобильной аварии, не может быть больше суммы, выплаченной пострадавшему по договору страхования.

Право использования суброгации отсутствует, если:

  • доказано, что ДТП произошло в результате каких-либо обстоятельств, не зависящих от виновника, то есть в результате действий, признанных неумышленными;
  • пострадавшая сторона по определенным причинам не имеет имущественных претензий к потерпевшему. Однако в этой ситуации получить выплату по КАСКО или ОСАГО не возможно, так как отсутствие претензий является одной из причин отказа в страховой выплате.

Судебная тяжба

Нередко виновники дорожных происшествий игнорируют вышеописанные действия, а через некоторое время получают письменную претензию от страховщика потерпевшего. В некоторых случаях страховые компании вовсе обходятся без таких писем, то есть сразу обращаются в суд.

В таком случае водитель-виновник получает судебную повестку. При наличии подобных обстоятельств стоит заблаговременно ознакомиться с материалами дела. Это позволит продумать линию защиты, а также даст шанс на уменьшение расходов. Последнее возможно, когда страховщик явно завысил размер возмещения.

Также следует обратить внимание на срок исковой давности. По договорам страхования этот срок составляет три года.

Если юристы страховщика не успели уложиться в отведенное время, судья должен отклонить иск по ходатайству ответчика. Если же иск подан без нарушения срока давности и нет оснований для уменьшения суммы возмещения, остаётся только добиваться рассрочки. Следует это сделать именно в ходе судебной тяжбы, ведь после получения исполнительного листа страховщик вряд ли даст ответчику время на погашение задолженности.

Таким образом, чтобы не нажить проблем с судебными приставами, в ходе заседания нужно предоставить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение виновника аварии. Также следует заблаговременно продумать график погашения задолженности. При соблюдении этих условий судья вполне может предоставить рассрочку.

  • Можно включить в договор условие о добровольном ОСАГО, увеличив размер выплат и оснований для представления возмещения страховой компанией в случае ДТП. В этом случае лимит средств, подлежащих возмещению, увеличивается на размер, указанный в договоре ДОСАГО. Фактически, на практике сумма обычно достигает стоимость транспортного средства.
  • В ходе оценки необходимо следить за процессом установления стоимости повреждений на предмет того, чтобы они не были завышены. С этой целью желательно осуществлять сотрудничество с потерпевшим в рамках досудебного урегулирования спора, заручиться поддержкой другого компании, осуществляющей экспертизу, добиться оспаривания заключения об установлении восстановительной стоимости. В подтверждение можно предоставить калькуляцию страховщика, счета и сметы с другого СТО.
  • Следует обратить внимание на срок исковой давности, он составляет 3 года при получении компенсации в порядке суброгации или регресса. Подача искового заявления в суд за пределами этого периода может означать отказ в открытии производства в связи с несоблюдением срока для предъявления требования.

Страховые компании обычно стремятся урегулировать возникшие разногласия в претензионном порядке и отправляют требование напрямую виновнику ДТП. Однако суброгация по ОСАГО возможна и при обращении страховщика сразу в суд с исковым требованием без предупреждения о сумме ущерба и порядке ее взыскания. Узнает об открытом судебном процессе участник происшествия только после получения повестки на заседание по рассмотрению спора.

Суброгация тесно связана со страховым возмещением и основанием для выплаты, предусмотренном полисом автогражданской ответственности. На практике при рассмотрение спора решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО допускается в случаях, когда страховой риск не указан в страховом договоре. В качестве примера можно привести вынесение постановления Высшего арбитражного суда РФ по делу №ВАС 2953/10 об отказе в передаче дела на рассмотрение Пленума судебной инстанции. Согласно мотивировочной части решения страховщик обратился с требованием о возмещении выплаченных средств в порядке суброгации. На основании постановления от 21.09.

В Обзоре практики Президиум ВАС РФ на основании информационного письма №75 от 28.11.2003 указано, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП возможна только в пределах выплаченной потерпевшей стороне суммы, которая не должна превышать размер компенсации по договору страхования.

Статья написана по материалам сайтов: strahovanietut.ru, atxp.org, www.inguru.ru, uristboss.ru, calculator24.ru.

Существуют случаи, когда владельцы не согласны с требованиями о возмещении по суброгации либо не в состоянии понять, как решить проблему без судебного процесса. Иногда страховщик сам обращается в суд без уведомления об этом виновного субъекта. Случаи перехода выплат при ДТП не редко встречаются в судебном процессе. Рассмотрим чаще всего встречающиеся.

  1. При наличии договора об ОСАГО, заявление о взыскании денежных средств по суброгации все же подается в судебный орган, который откажет в его удовлетворении, ведь вред должен возмещаться по договору о страховании.
  2. Введение в заблуждение страховщиками. При приобретении полиса об ОСАГО спорные моменты разрешаются без судебных тяжб. Когда отсутствуют законные основания для неуплаты возмещения, то и судом они не могут быть установлены. Конечно, частенько экспертами СК при проведении оценки завышается стоимость запасных частей в несколько раз, заявляется необходимость замены исправных деталей и т.д. Затем виновнику повреждений направляется претензия о выплате. При отказе от возмещения затрат на восстановление автомобиля, дело передается на рассмотрение в соответствующие инстанции. Ими назначается исследование, которое сразу выявит возможное завышение стоимости работ. В заявляемых требованиях, в этом случае, будет отказано.
  3. Возмещение по суброгации. При непредставлении обоснованных фактов для отмены, суд выносит решение об оплате ответчиком суммы выставленных требований.

Надо отметить, что требовать компенсацию ущерба невозможно, если дорожное происшествие произошло в результате наступления обстоятельств, независящих от зачинщика аварии, либо из-за неумышленных действий, а также когда пострадавший не предъявляет имущественных притязаний к виновнику столкновения по особым причинам. В этой ситуации получить возмещение по полису ОСАГО нельзя, ведь отсутствие требований является основанием для отказа в выдаче компенсации по страховке.

Пример 1

После ДТП пострадавший автомобиль нуждался в ремонте, сумма которого определена экспертизами в размере 200 000 рублей. Деньги на проведение ремонта перечислила страховая компания пострадавшего, так как машина застрахована по КАСКО.

Свои убытки страховщик возместил за счет средств страхователя виновника. Претензий к лицу, признанному виновным в дорожном происшествии нет, так как указанная сумма полностью покрывается договором ОСАГО.

Пример 2

В результате ДТП ущерб, нанесенный автомобилю, составил 523 000 рублей. Виновник автомобильной аварии полностью признал свою вину.

Расходы на ремонт были покрыты за счет страховщика виновного лица, так как у обоих автомобилистов заключены только договоры ОСАГО. Поскольку сумма ущерба более 400 000 рублей, то с человека, признанного виновным в суде было взыскано 123 000 рублей.

Пример 3

После ДТП были проведены все выплаты на восстановление пострадавшего автомобиля. Страховая компания воспользовалась правом суброгации и потребовала с виновника возмещения расходов в сумме 87 000 рублей.

Однако в ходе судебного разбирательства было установлена, что смета на проведение ремонта содержит пункты, которые не соответствуют повреждениям в справке о ДТП. Судья принял во внимание этот факт.

Суброгация представляет собой элементарный переход права на взыскание суммы причиненного виновником ущерба.

При ДТП воспользоваться правом возмещения убытков могут страховые компании, заключающие полиса КАСКО или ОСАГО.

В случае получения претензии по праву суброгации виновнику ДТП рекомендуется воспользоваться услугами адвокатов, так как суммы, подлежащие уплате, могут не соответствовать реально причиненному вреду.

Причем все этапы рассмотрения претензий и самого дела могут исчерпать полностью все проблемы, а необходимость в судебном разбирательстве сведется к нулю.Этот процесс может затрагивать как застрахованных водителей, так и на случай, когда не нужно решение суда суброгации КАСКО по вине пешехода, а все споры улажены между сторонами.

Для того, чтобы иметь более полное представление о таком процессе, как суброгация по КАСКО, можно рассмотреть несколько примеров из судебной практики.Ситуации складываются не всегда стандартно, а потому и случаи каждый в отдельности имеет свои нюансы и отличительные особенности.

Пример 1

Случай из юридической практики. После случившегося два месяца назад ДТП клиентке юридической консультации страховая компания прислала уведомление-претензию, что она является должницей по праву суброгации. Насчитали ей возмещение долга 400 тыс. руб. По решению суда виновником аварии была она.Только вот почему такая сумма большая – не известно. Пришлось подавать в суд на страховую компанию за превышение размера суброгации.В итоге судебного разбирательства выяснилось, что в момент проверки и оценки повреждений автомобиля потерпевшего, клиентку как виновницу не приглашали на это мероприятие вообще.В итоге в ее отсутствие были дважды посчитаны некоторые одни и те же детали поломанного авто, что отражено в калькуляции. Пришлось страховщику заново проводить экспертизу, но уже в присутствии виновной стороны. Сумма из-за этого уменьшилась до 280 тыс. руб.

Пример 2

В ДТП было два участника, которые оба нарушили правила дорожного движения. Это было подтверждено протоколом сотрудника ГИБДД.Одна из машин – ВАЗ-2101 – был поврежден не так сильно (сумма ущерба составила 15 тыс. руб.), а вот второй автомобиль – BMV-7 – имел повреждения на сумму ущерба около 200 тыс. руб.При этом суд установил процент вины водителя немецкой иномарки в 30%, а степень вины водителя ВАЗа – 70%. В денежном выражении суд определил суммы возмещения ущерба сторонам.

Защита от регресса и суброгации в судебном порядке. Судебная практика

Единственный способ защиты от суброгации – это покупка полиса ДСАГО. Наличие такой страховки автоматически переадресовывает все имущественные претензии в компанию, оформившую договор ДСАГО.

При этом стоимость восстановления машины должна укладываться в размер максимальной выплаты по добровольной «автогражданке». Лимит ответственности по ДСАГО определяется при оформлении полиса. Следовательно, нужно заранее прикинуть размер максимально возможного ущерба вследствие дорожной аварии.

В идеале лимит ответственности по такой страховке должен соответствовать максимальной цене самого дорогостоящего автомобиля. Соответственно, в небольших населенных пунктах лимит по полису ДСАГО может быть ниже, чем в крупных городах. Не секрет, что на дорогах мегаполисов огромное множество дорогих иномарок.

Борьба с последствиями

Если же автовладелец решил обойтись без полиса ДСАГО, а в дальнейшем стал виновником «сверхлимитной» аварии, придётся частично оплачивать расходы на ремонт машины потерпевшего. При этом в некоторых случаях можно слегка снизить затраты.

Если есть сомнения, что возмещения по ОСАГО окажется достаточно, стоит поддерживать связь с потерпевшим. Подобный подход позволит заблаговременно узнать о превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». В таком случае следует связаться со страховщиком потерпевшего, чтобы решить вопрос о суброгации в досудебном порядке.

Конечно же, нужно непременно получить финансовые документы об оценке ущерба. В зависимости от обстоятельств дела это могут быть следующие бумаги:

  • Счёт или смета СТОА.
  • Заключение эксперта.
  • Калькуляция страховщика.

Часто страховые компании завышают стоимость восстановительного ремонта, а в некоторых случаях идут на подлог. Следовательно, стоит тщательно проанализировать финансовой документ на предмет соответствия действительности. Для этого потребуются специальные знания, поэтому желательно обратиться к экспертам.


Ваш комментарий

Эксперт
Дмитрий Андреевич - владелец нескольких страховых фирм, по образованию автослесарь высшего разряда. Знает все про автострахование и делится интересным опытом и полезными советами.
Новые статьи и материалы