Как работает ОСАГО при ДТП, если ты не виноват?

Ценообразование страхового полиса ОСАГО

Для того, чтобы получить возмещение убытков при аварии, необходимо оформить страховку. Полис дает гарантию получения средств на ремонт авто обычно в том случае, если авария является страховым случаем. То есть, имея страховку, например, ОСАГО, пострадавший в ДТП водитель имеет право на определенные выплаты. При условии, что не он является виновником аварии. А вот о том, выплачивается ли какая-то страховка виновнику ДТП ОСАГО, прямо не указано.

Автогражданка имеет единый тариф, действующий по всей территории нашего государства и установленный нашим законодательством. Поэтому не имеет значения, где именно вы заключали договор – вас не обманут и не заставят доплачивать за несуществующие налоги (в противном случае такие действия можно расценивать как незаконные, а значит, их можно обжаловать в суде).

Что касается самого тарифа на оформление договора обязательной страховки автогражданской ответственности, то на его ценообразование могут повлиять следующие факторы:

1. Транспортное средство и его вид. Другими словами, существует разница между страхованием легкового автомобиля и грузового. Также имеет огромное значение, кто выступает в качестве страхователя – юридическое лицо или же физическое.
2. Характеристики транспортного средства, а если быть точнее, то его объем двигателя.
3. Водительский стаж страхователя машины или группы лиц, на имена которых оформляется страховой договор.
4. Стаж безаварийного вождения.
5. Наличие или отсутствие у страхователя франшизы.
6. Срок, на который оформляется автогражданка.
7. Участвовал ли страхователь в ДТП ранее, если да, то кто был виновников в них (так, имея за плечами год безаварийного управления ТС, можно рассчитывать на дополнительную скидку в размере 5%).

И в завершении хотелось бы добавить: соблюдайте ПДД, будьте внимательны на дорогах и вам не придется волноваться о компенсационных выплатах! Удачи вам!

Полный алгоритм действий участников автоаварии

Необходимо ли сразу после проишествия оповещать свою СК о произошедшем событии или же следует сначала оценить масштаб произошедшего, а уже потом звонить в свою СК? Что делать виновному (как определить виновника и выплачивается ли ему страховка, узнаете тут)? Необходимо следовать простому алгоритму:

1. Пожалуй главное – это не паниковать, а сохранять спокойствие.
2. Если есть пострадавшие, то им незамедлительно следует оказать медицинскую помощь, если конечно у вас есть такая возможность.
3. Если есть такая необходимость, то следует вызвать на место проишествия медиков.
4. Далее следует вызвать сотрудников ГИБДД, но перед этим постарайтесь определить адрес того места где все произошло.
5. Если вы понимаете, что причинили значительный ущерб и без СК вам не обойтись, то позвоните своему страховщику и введите его в курс дела. Но не стоит вводить в заблуждение сотрудников СК и сообщать им недостоверную информацию.
6. На месте лучше ничего не менять, т.е. не перемещать авто и детали отлетевшие от ТС до приезда сотрудников ГИБДД.
7. Если есть возможность снимите на видео или сфотографируйте последствия.
8. Внимательно заполните извещение вместе с пострадавшим .
9. Все документы, которые вам выдадут в отделе ГИБДД, а также извещение о произошедшем, которое должно быть заверено обеими сторонами, следует незамедлительно отвезти в свою СК.
10. В страховой организации вы как виновный должны будете написать заявление о том, чтобы ваша СК по договору выплатила компенсацию потерпевшему.

Что делать после ДТП по ОСАГО, если ты не виноват и оказался пострадавшим в аварии? В этой ситуации, вы имеете право на получение компенсации ущерба. К числу потерпевших относятся как водитель пострадавшего авто, так и пешеходы, пассажиры и т.д. Каковы действия потерпевшего после ДТП по ОСАГО, то тут в первую очередь нужно исходить из его состояния.

Если нанесен лишь материальный ущерб, значит, ему следует поступить следующим образом:

1. Если медицинская помощь вам и пассажирам вашего авто не требуется, то вы должны в первую очередь вызвать на место аварии сотрудников ГИБДД, которые и проведут дальнейшее разбирательство на месте происшествия.
2. Также вам следует установить на дороге соответствующий аварийный знак и отключить сигнализацию и мотор авто.
3. Постарайтесь найти свидетелей аварии и взять у них координаты. Очевидцы происшествия могут сыграть не последнюю роль в дальнейшем разбирательстве по делу.
4. Далее следует обязательно поставить в известность о том, что произошла авария свою СК.

Вообще-то действия виновного и пострадавшего почти ничем не отличаются. Но это касается лишь ситуаций, когда вам нанесен не очень значительный ущерб, а что делать, когда вам нанесен, например, вред здоровью? Если вы попали в аварию и поняли, что вам нанесены тяжелые телесные повреждения, то в первую очередь, вам необходимо позаботиться о собственной безопасности.

Следует привлечь внимание виновного или же очевидцев. Ведь очень часто люди виновные в проишествии теряются и бегают от одного авто к другому совершенно забыв о том, что в разбитом ими авто тоже находятся люди. Поэтому не важно каким способом, хоть криком, хоть созданием шума вам следует привлечь внимание людей к себе.

Если вам требуется срочная медицинская помощь, то попросите людей проходящих мимо или же виновника аварии вызвать скорую или же отвезти вас в ближайшую больницу.

Правилами страхования по ОСАГО предусмотрен алгоритм действий при ДТП для правильного оформления страхового случая:

1. Автолюбителю нужно заглушить двигатель, выключить зажигание и обязательно включить ручной тормоз.
2. Затем включить аварийную сигнализацию.
3. С целью предотвращения повторных столкновений выставить знак аварийной остановки. В пределах населенного пункта он размещается на расстоянии не менее 15 метров от места аварии, а за его границами – не менее 30 метров.

Последующие действия зависят от наличия пострадавших. Чтобы оградить место, на котором расположены осколки стекла, обломки деталей машины можно использовать любые предметы, которые найдутся в багажнике либо салоне.

Если есть пострадавшие, то первым делом следует вызвать карету неотложной помощи. С мобильного телефона набирается номер 112. У операторов МТС, Мегафон, Билайн на станцию скорой помощи можно позвонить за номером 030, а Теле2 – 03. С городского телефона набирается короткий номер 03 или 103.

Необходимо осмотреть и при возможности опросить потерпевшего, чтобы сообщить медицинскому работнику, принимающему звонок, о характере полученных им телесных повреждений. Важно во время телефонного звонка установить, нужна ли экстренная доставка его в больницу. В экстренных случаях пострадавших следует доставить в лечебное учреждение на проезжающем возле места автоаварии транспорте.

Если такой возможности нет, то ПДД предусматривают возможность использовать машину одного из участников аварии. Автолюбителю обязательно нужно в приёмном отделении сообщить обстоятельства ДТП, а также предоставить водительское удостоверение и регистрационный документ на машину.

Когда в ДТП были пострадавшие, то для её оформления обязательно вызывают инспекторов ДПС. С  мобильного телефона набирают номер 020, а с городского номера 02 или 102.

Необходимо быть готовым назвать сотруднику полиции, принимающему звонок, точный адрес места столкновения. Если связь отсутствует, то нужно передать сообщение о случившейся аварии на ближайший пост ГИБДД через водителей, проезжающих в том направлении.

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Выплаты виновнику

Правонарушитель, виновный в аварии, кроме административной ответственности обязан еще и ремонтировать автомобиль за свой счет. Многие стараются получить страховые выплаты, но следует знать, что виновник может получить страховку только в самых крайних случаях. Именно отсутствие вины является обязательным условием выплаты страховки.

Например, если водитель является не только виновником, но и потерпевшим. Это может произойти, когда при нарушении правил ДД второй водитель нарушает правила в отношении виновника. В этой ситуации страховая компания может выплатить определенную сумму.

Если же страховщик решит не платить, то дело может решаться в суде. На практике такие ситуации разрешаются следующим образом: суд назначает страховые выплаты только по той аварии, в которой лицо не было виновато. То есть ДТП условно делится на два правонарушения.

Когда суд не разделяет аварию, а просто признает участников виновными или невиновными, исход может быть другой. Так как в данной ситуации оба водителя виновны, то выплат они не получат. Эта норма содержится в законе об ОСАГО, где прямо сказано, что страховые деньги получает только потерпевшая сторона. Другими словами, много зависит от трактовки ситуации судьей.

Нередко встречаются случаи, когда виновник компенсирует пострадавшей стороне ущерб, а затем с соответствующими документами обращается в свою страховую компанию. Обычно дело доходит до суда, где истцу отказывают в возврате средств. Опять же, закон об ОСАГО не содержит нормы, которая предусматривала бы компенсацию за возмещение ущерба. И судом это будет расценено как личная инициатива лица.

Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

Как виновный так и потерпевший обязаны уведомить о произошедшем событии свои страховые организации, сразу же после того как произошла аварийная ситуация. Если ДТП вы оформляли по Европротоколу, то не позднее 5 суток с момента происшествия вы обязаны явиться в СК с извещением. В том случае, если вы оформляли ДТП с вызовом сотрудников ГИБДД, то прибыть в СК с извещением должны в течение 15 дней с момента аварии.

Если вы самостоятельно не имеете возможности привезти извещение и необходимые документы в СК, то сделать это можно по почте или же выписав доверенность человеку, которому вы доверяете представлять свои интересы. Также пострадавшему необходимо написать в СК заявление на выплату компенсации.

Если имуществу потерпевшего был нанесен вред, то он должен предоставить данное имущество на осмотр и проведение соответствующей экспертизы страховщику. В противной ситуации страховщик не сможет установить размер причиненного вам вреда. После того, как пострадавший напишет заявление на выплату компенсации, страховая организация должна будет в течение 5 дней произвести экспертизу или осмотр.

Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела. По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Особенности получения страховки

И инициатор аварии, и потерпевший обязаны знать, что есть ситуации, когда в выплате по ОСАГО будет отказано всем.

Поездка за рубеж. Страховые полисы действительны только на территории страны. Поэтому при осуществлении такого путешествия необходимо оформлять специальный полис. И сделать это лучше еще в России, так как при пересечении границы эта услуга обойдется дороже.

Участник ДТП был нетрезв. Даже если он пострадал при аварии и по закону может рассчитывать на страховку, алкогольное опьянение лишает его этого права. Важно знать, что для доказательства нетрезвости водителя необходимо официальное медицинское заключение.

Расчет на месте аварии. Если участники ДТП договорились обо всем мирно сразу после аварии, не вызывая ГИБДД, то у сторон не будет документов для посещения страховой компании. Эта ситуация опасна еще и тем, что любой из водителей может обратиться в ГИБДД и сообщить о том, что второй участник скрылся с места аварии. А за это могут лишить водительских прав.

У виновника нет полиса. Допустим, в полисе на авто указано несколько водителей, но этого лица в нем нет. В этом случае страховая все равно обязана выплатить страховку, но с документами придется поторопиться.

Страховка пассажиров. Если участники аварии были застрахованы от  несчастного случая в транспорте, то получить страховку по ОСАГО нельзя. Выплаты могут быть осуществлены именно по другому полису.

Нанесенный ущерб. При этом он должен быть нанесен опасным грузом (незастрахованным). Также страховка не будет выплачена, если был нанесен серьезный вред окружающей среде.

Банкротство. Если компания находиться на грани ликвидации, то получить выплаты по страховке достаточно затруднительно. С ОСАГО ситуация более стабильна, поэтому переживать не о чем. А вот с некоторыми другими страховыми полисами при банкротстве могут возникнуть серьезные проблемы.

Не указано место ДТП. Принято считать, что деньги можно получить, только если авария произошла на дороге. На самом деле страховка действует везде. Другое дело, если в страховом договоре указаны конкретные условия наступления страхового случая.

Бывают и такие ситуации когда СК отказывают в выплате компенсации, но не всегда такие действия СК бывают правомерными.

Давайте рассмотрим ситуации когда отказ в выплате компенсации правомерен:

• Потерпевшему был причинен ущерб при аварии другим автомобилем, который не указан в полисе автогражданской ответственности виновного лица.
• СК может также отказать в выплате компенсации вреда и упущенной выгоды, которые произошли в результате ДТП.
• Если потерпевшему был причинен вред в результате соревнований, обучения вождению или же испытаний авто.
• Вред был причинен грузу или же под воздействием этого груза.
• Был нанесен ущерб здоровью или жизни человека, который исполнял свои трудовые обязанности (в том случае, если такой ущерб подлежит возмещению по социальному или же обязательному страхованию).
• Если в результате ДТП было повреждено уникальное или антикварное имущество, здание или же памятник (в этот список входят и ювелирные изделия, ценные бумаги, драгоценные камни, предметы связанные с наукой, религией или искусством).

Отказ, который считается объективным:

• Если пострадавший не предоставил в СК полный перечень документов.
• Если документы были представлены позже установленного законом срока (если упущен срок исковой давности равный 3 годам).
• СК объявила себя банкротом (в таком случае за выплатой вам придется обратиться в РСА).
• Было обнаружено, что бланк полиса является поддельным (о том, что делать если такой полис у виновника ДТП, можно узнать тут).
• Страховая организация выявила факт мошенничества, т.е. была совершена инсценировка ДТП для того чтобы получить компенсацию.

В том случае если вы не согласны с суммой компенсации или с мотивом отказа в выплате компенсации, то вы можете обратиться с исковым заявлением в суд.

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП. В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

• ФИО;
• адреса проживания;
• серии водительских удостоверений;
• номера прав.

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

• фары;
• спойлеры;
• стекла;
• бамперы.

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

• паспортные данные;
• номер страхового полиса;
• серия страховки;
• номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2018 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• ИНН;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• справка из ГИБДД;
• страховой полис;
• справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

Документы

Страховая компания может оплатить компенсацию пострадавшей стороне, а затем потребовать эти деньги от виновника аварии. Естественно, эти вопросы чаще всего решаются в суде. Основаниями для регрессного требования средств являются:

• алкогольное или наркотическое опьянение лица на момент аварии;
• причинение умышленного вреда имуществу;
• отсутствие прав на вождение транспортных средств;
• исчезновение виновника с места аварии;
• период совершения нарушения правил ДД не предусмотрен страховым договором.

Обычно компании при подаче таких исков получают удовлетворительное решение, поэтому следует учитывать сопутствующие факторы совершения ДТП.

Если виновник ДТП рассчитывает на получение страховой суммы, то ему нужно обратиться в компанию и предоставить определенные документы. К ним относятся:

• заявление
• гражданский паспорт;
• реквизиты банковского счета;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• копия протокола;
• справка о ДТП.

Если были составлены такие документы, как постановление об административном правонарушении и определение об отказе в возбуждении дел, то их также нужно подать страховщику.

Среди дополнительных документов находятся:

• паспорт на автомобиль;
• заключение экспертизы (если проводилась);
• бумаги, которые могут подтвердить эвакуацию имущества с места аварии и его хранение;
• другие документы.

Если в страховую компанию обращается не владелец авто, то понадобится доверенность. Документ обязательно заверяется у нотариуса.

По закону у страховой компании есть всего 20 дней для осуществления следующих действий:

• осмотреть поврежденный автомобиль;
• организовать и провести независимую экспертизу авто;
• оформить акт о страховом случае;
• осуществить оплату или отказать заявителю.

Страховщик имеет право выдать направление на ремонт. Компенсация при этом также не выплачивается.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”как получить страховые выплаты если я виновник дтп” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

После дорожного инцидента пострадавший должен оперативно подготовить и собрать необходимые документы. Для их подачи у него есть всего 5 дней, в том числе и при оформлении Европротокола.

Вот список документов в страховую компанию после ДТП по ОСАГО, который надо подавать:

1. Заявление о возмещении ущерба. Оно содержит требование о:
   • прямом возмещении убытков (от своего страховщика, например, Ингосстрах, если в аварии участвовало 2 и больше ТС);
   • получении страховой компенсации (если по страховому случаю предусмотрено денежное возмещение);
   • проведении восстановительных работ авто.
2. Документ, удостоверяющий личность. Заявление о выплате и другие документы подаются только истинным владельцем ТС. Его фамилия указывается в паспорте и свидетельстве ТС. Если получатель страхового возмещения и собственник – разные лица, то также потребуется доверенность, заверенная нотариально.
3. Если машина принадлежит компании, то дополнительно в перечень документов, подаваемых в СК, включается доверенность, подписанная генеральным директором организации. А также путевой лист, выданный на лицо, которое в момент аварии находилось за рулем ТС. При отсутствии путевки большинство страховщиков, например, Ингосстрах, требует рукописный вариант доверенности.
4. Документы в страховую, подтверждающие право собственности на авто:
   • СТС;
   • ПТС;
   • доверенность;
   • договор аренды, покупки, лизинга.

Все остальные необходимые для подачи документы – те, которые оформлялись и были получены от сотрудников ГИБДД, прибывших на место аварии. Порядок оформления ДТП очень важен, поскольку при его нарушении можно получить отказ в возмещении по ОСАГО после ДТП.

1. Протокол об административном правонарушении. Если виновное лицо установлено сразу, то составляется и постановление. Если определить человека, спровоцировавшего столкновение сложно, то постановление выносит судья.
2. Постановление об отказе в возбуждении дела.
3. Справка о банковских реквизитах для выплаты страховки после ДТП (только в случае погашения денежными средствами).
4. Справка о медицинском освидетельствовании.
5. Согласие из органов опеки, если компенсация причитается несовершеннолетнему.
6. Извещение о ДТП, если для оформления дорожного случая ГИБДД не привлекалось.

Некоторые страхователи уверены, что приведенный базовый перечень для получения страховки должен включать акт о результатах проведенной независимой экспертизы. Однако не стоит спешить. После того как заявление в страховой компании будет получено, выдается направление на проведение технической экспертизы. На это у СК есть всего 5 рабочих дней. Если за этот период направление выдано не будет, страхователь вправе сам заказать осмотр поврежденного ТС и представить его результаты страховщику. Последний обязан будет рассчитать компенсацию на основании предоставленного заключения и возместить автовладельцу расходы на ее проведение.

В зависимости от особенностей происшествия, страхователю, возможно, придется предоставить и другие доказательства обоснованности претензий к страховой. Например, если кроме авто пострадало иное имущество, его владельцу необходимо подать в СК:

• документ, подтверждающий право владения;
• экспертное заключение;
• квитанцию об оплате услуг оценщика.

Если дорожная ситуация спровоцировала смерть кормильца, в СК членами семьи погибшего подаются:

• свидетельство о гибели;
• смета расходов, связанных с погребением;
• заявление, в котором отражаются сведения о составе семьи, потерявшей кормильца;
• свидетельства о рождении иждивенцев, справки из их учебных заведений, справки об инвалидности (если в семье есть ребенок-инвалид).

Вот вы и узнали, как правильно оформить документы. Теперь разберем порядок выплаты компенсаций страховщиком.

В 2017 году произошли серьезные изменения в сфере ОСАГО: Россгосстрах и другие компании теперь выплачивают денежные суммы в целях возмещения ущерба после транспортных аварий только в исключительных случаях. Новые условия определяют основной формой покрытия ущерба, полученного в аварии, — натуральную, то есть выполнение ремонтных работ в отношении поврежденного ТС.

Обязательным страхованием определены правила выплат страховых компенсаций после происшествия. Эта процедура происходит в такой последовательности:

1. Уведомление СК о произошедшем инциденте. Лучше всего это сделать непосредственно в момент оформления происшествия. Возможно, представитель компании захочет воочию оценить масштаб последствий и посодействует в установлении причин инцидента. Однако устное извещение страховщика зафиксировать сложно, поэтому лучше при первой же возможности письменно уведомить СК.
2. Предоставление документов (заявление с приложениями). Для подачи есть 5 дней как при упрощенном оформлении, так и для общих случаев. Даже если не все документы к указанному срок будут готовы, направляйте то, что уже есть на руках. Это поможет не допустить просрочку. Донести недостающие бумаги можно позднее.
3. В течение 5 дней надо получить направление на диагностику.
4. В назначенный день страхователь предоставляет ТС для осмотра или технической экспертизы. Если по результатам осмотра устанавливается размер компенсации, который удовлетворяет обе стороны (СК и пострадавшего), то на этом изучение результатов происшествия заканчивается. Если согласия нет, СК назначает экспертизу.
5. По результатам технической экспертизы определяется размер ущерба, нанесенный страхователю.

Далее есть несколько вариантов развития события:

1. Страховщиком выплачивается страховая компенсация деньгами, но только в определенных ситуациях:
   • если в аварии пострадали люди;
   • если страхователь инвалид;
   • если лимит автострахования существенно превышен;
   • если качественно выполнить работы у страховщика нет возможности и др.
2. СК перечисляет деньги СТО из имеющегося перечня фирм. Мастерская может принадлежать самой страховой и быть аффилированным с ней лицом.
3. СК перечисляет деньги официальному дилеру, если машине менее 2 лет.

Если сумма страхового возмещения ущерба нравится страховщикам, но не устраивает автовладельца, то последний вправе провести независимую проверку. Если ее результаты существенно разойдутся с теми, которые получены в ходе обязательной экспертизы, отстаивать свое право на получение компенсации в большем размере, страхователю придется в суде.,

Иногда в происшествиях автомобили получают очень серьезные повреждения. Когда у владельца нет возможности доставить ТС на осмотр или экспертизу, он обязан письменно известить СК. Та, в свою очередь, организует выездную диагностику в тот же 5 дневный срок. Если столкновение произошло в удаленном месте, то срок увеличивается до 15 дней.

Для того чтобы вам СК выплатила компенсацию необходимо написать заявление на выплату возмещения причиненного вам вреда, а вместе с заявлением приложить следующий перечень документов:

• Справку об участии в ДТП формы No 12.
• Извещение о произошедшем, заполненное и заверенное обоими участниками.
• Если составлялся протокол об административном правонарушении, то и его следует приложить к документам, если не составлялся, то следует приложить отказ в возбуждении дела.
• Если административное наказание было наложено на месте, то следует приложить и постановление-квитанцию.
• Копию ПТС или же СТС.
• Отчет о произведенной независимой экспертизе и документы подтверждающие связанные с ней расходы (в том случае, если вы самостоятельно производили экспертизу).
• Если ваше авто пришлось эвакуировать с места проишествия, то следует предоставить в СК подтверждающие это платежные документы.
• Если вы оплачивали хранение вашего ТС, до проведения независимой экспертизы, то следует предоставить документы, которые подтверждают, что вы оплачивали данную услугу.

Какие предусматриваются выплаты?

Выплаты по ОСАГО в том случае, если был поврежден автомобиль вам могут сделать как в натуральной форме (т.е. ремонт авто за счет СК), так и в денежной форме. Согласно ст.7 ФЗ No40 от 25 апреля 2002 года, лимит суммы в пределах которой, СК при наступлении страхового момента (в независимости от их количества в течение срока действия полиса автогражданской ответственности) обязано возместить причиненный виновником ущерб, составляет:

• В части компенсации ущерба, который был причинен здоровью и жизни каждого пострадавшего не более 500 000 руб. (с таблицей выплат возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО можете ознакомиться здесь).
• В части компенсации ущерба причиненного имуществу всех потерпевших но не более 400 000 руб на каждого.

Конечно это достаточно внушительные суммы, но и они не всегда могут покрыть тот ущерб, который был причинен потерпевшему.

При расчете суммы компенсации страховая компания учитывает множество факторов, например:

• Износ авто.
• Характер причиненных повреждений.
• Рыночная стоимость авто и т.д.

какой срок выплаты предусмотрен законодательством;

Порядок действий для получения выплат

Статья 12 Закона Об ОСАГО содержит информацию о том, через сколько страховая фирма должна выплатить ущерб, полученный из-за ДТП. Сроки выплат зависят от причиненного вида страхового риска – гибель, увечье страхователя либо имущественный ущерб.

1. Если речь идет о смерти страхователя, то положенные суммы должны быть выплачены в течение 5 календарных дней (за исключением праздничных) с даты подачи первого заявления на выплату.
2. В случае имущественного ущерба СК (независимо Ингосстрах это, Россгострах, или люба другая компания) обязана в течение 20 календарных дней (за минусом праздничных) с момента принятия заявления о выплате перечислить деньги или выдать направление на ремонт. Кстати, сами восстановительные работы должны быть выполнены не позднее 30 календарных дней с момента выдачи направления.
3. Если СК считает требования страхователя о выплате возмещения безосновательными, она должна в течение 10 календарных дней выдать отказ клиенту в письменном виде.

Безосновательный отказ или просрочка дают повод для наложения на страховщика штрафных санкций. Сделать это страхователь может в судебном либо претензионном порядке. Вероятнее всего, понадобится помощь автоюриста, так как процесс этот трудоемкий и весьма специфический для простого человека.

Задержка страховых выплат — весьма распространенное явление на российском страховом рынке. Если вы поступили согласно вышеприведенной инструкции (уведомили СК, подготовили и подали пакет документов), а желаемых действий от страховщика так и не последовало, бездействовать не стоит.

Начинать борьбу за положенные деньги следует по истечении 30 дней после подачи документов. Составьте претензию и вручите под подпись представителю страховой. В уведомлении должно содержаться требование о выплате или организации ремонта. Укажите, что в дальнейшем вы намерены обратиться в суд. Подождите 10-20 дней. Если СК по-прежнему будет бездействовать, ищите адвоката и отправляйтесь в суд. Если сумеете доказать нарушение своих прав, страховщик обязан будет выплатить, помимо основной суммы долга, штраф (50% от суммы), пеню за каждый день просрочки, а также возместить судебные издержки и оплатить моральный ущерб.

Помимо суда, у страхователя есть возможность обратиться в РСА, если СК не выполняет своих обязанностей по уплате страховых компенсаций по следующим причинам:

• при банкротстве;
• при отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности.

Если в результате происшествия человек получил травмы, то обратиться в РСА за компенсацией он может и в других случаях:

• если виновник не установлен;
• если виновное лицо не застраховано в системе ОСАГО.

В случае нарушения своих прав страховщика, не бойтесь «вступать в борьбу» со страховой компанией. При соблюдении процессуальных норм и обоснованности требований суд чаще всего становится на сторону истца, пострадавшего в ДТП и оформившего страхование автогражданской ответственности.

После того как вы подадите на рассмотрение свое заявление и все необходимые документы, страховая организация должна будет в течение 20 рабочих дней рассмотреть ваше обращение и либо предоставить вам письменный отказ в выплате, либо произвести выплату компенсации. В течение 20 дней сотрудники СК обязаны составить акт о страховом случае на основании которого принимается решение о выплате.

В случае положительного решения СК обязана произвести выплату. Если же страховщик задерживает выплату компенсации и не предоставляет в это период вам отказ в выплате, то по вашему заявлению он обязан оплатить вам неустойку.

Европротокол

Законодательство РФ разрешает самостоятельно оформлять ДТП без вызова инспектора ГИБДД. Это возможно в таких случаях:

• участники аварии не пострадали;
• в ДТП участвовали только два автомобиля;
• у водителей есть страховка ОСАГО;
• участники не находятся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• у водителей нет разногласий по поводу ДТП.

Если одно из транспортных средств не зарегистрировано в РФ, то составить европротокол можно только при наличии у водителя «Зеленой карты».

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”выплаты осаго виновнику дтп” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Под Европротоколом понимают заполненное совместно участниками автоаварии Извещение о ДТП. Поскольку, программа ОСАГО работает, как страхование автогражданской ответственности водителей, то страховые выплаты на восстановление поврежденной машины получает только потерпевший автолюбитель. Европротокол даёт право пострадавшему водителю, имеющему действующий полис ОСАГО при ДТП получить страховку на восстановление авто.

Европротокол можно оформлять только, когда выполняются следующие условия:

1. В автоаварии учувствовало только 2 транспортные средства. Следует учитывать, что грузовой автомобиль с прицепом – это 2 транспортные средства.
2. В результате столкновения был нанесён только материальный ущерб.
3. Оба участника происшествия оформили страховки ОСАГО, то есть имеют действующие полисы.
4. Один водитель должен признать себя виновником происшествия и сделать пометку в Европротоколе, что он признаёт свою вину. Документ обязательно включает схему аварии, которую подписывают оба участника происшествия.
5. Материальный ущерб не превышает 50 тыс. рублей. По договорам страхования ОСАГО в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях лимит по Европротоколу поднят до 400 тыс. рублей.

Если не выполняется какой-то пункт или его часть, то Европротокол не оформляется. Следует вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД.

Законодательством и Правилами ОСАГО предусмотрено, что делать после ДТП пострадавшему, чтобы получить страховку.

Алгоритм действий после ДТП по ОСАГО для потерпевшего водителя:

1. Как только появится возможность позвонить в свою страховую компанию и сообщить об автоаварии. Но сначала необходимо действовать действительно гражданской ответственности и оказать медицинскую помощь всем потерпевшим. Затем следует определиться, возможно ли оформление Европротокола. Для этого следует начать общаться с другим участником столкновения. У него необходимо взять личные данные из водительского удостоверения, а также проверить является ли он собственником машины либо ездит по доверенности. Далее необходимо проверить действительность полиса ОСАГО. Можно все документы сфотографировать на мобильный телефон. Когда между участниками ДТП возникают разногласия, то нужно позвонить в полицию. После этого сразу следует позвонить своему страховщику, чтобы сообщить об автоаварии и её обстоятельствах.
2. Обратиться в свою страховую фирму с целью получения выплат на восстановление авто. С этой целью пишется заявление и прилагается пакет документов. Когда авария оформлялась без инспекторов ГИБДД, то на визит предусмотрено 5 дней, а если с участием дорожных полицейских, то 15 дней.
3. Предоставить свой автомобиль страховщику для проведения осмотра или независимой экспертизы, чтобы установить размер материального ущерба. Это делается в течение 5 рабочих дней после подачи документов.

По закону страховая фирма должна осуществить выплаты по страховке ОСАГО на протяжении 3 месяцев. Если была просрочка, то законом предусмотрена пеня.

При ДТП виновник столкновения не получит страховых выплат по полису ОСАГО, но ему также следует позвонить своему страховщику и сообщить о ДТП.

Ведь именно он будет компенсировать страховые выплаты потерпевшей стороне. На протяжении 3 дней виновник ДТП должен подать пакет документов в свою страховую фирму.

Когда возникнет необходимость, то  за счет страховой компании потерпевшего автолюбителя проводится осмотр машины виноватого в аварии водителя.

Правилами ОСАГО предусмотрено на такую процедуру 10 дней. Отсчёт периода начинается  с момента подачи заявления на получение страховых выплат потерпевшей стороной. До истечения этого срока не стоит приступать к ремонту автомобиля.

Вывод

Согласно законодательству, виновник не может рассчитывать на получение страховой выплаты. С другой стороны, нет и четкого запрета на это. Поэтому такие ситуации обычно рассматриваются в индивидуальном порядке страховой компанией или судом. Большую роль при этом играют факторы, отягчающие или смягчающие вину водителя.

Задавая вопрос, есть ли выплаты по полису ОСАГО при ДТП, если я виновник, многие водители знают ответ. Страховка чаще всего дает возможность получить компенсацию, только если участник аварии является пострадавшей стороной. Во всех других случаях нужно обращаться к страховщику и выяснять возможность оплаты самостоятельно.

---