Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Рассчитать КАСКО самому

Дополнительные услуги, включаемые в договор (вызов аварийного комиссара, справка ГИБДД, эвакуатор и другие) — повышающие факторы. Кроме того, страховая компания при расчете может принимать во внимание наличие противоугонной системы и ее класс, есть ли охраняемая стоянка или гараж, каким образом покупалось авто (кредит, наличные, вторичный рынок). Также немаловажен рейтинг надежности клиента, были ли проблемы в прошлом со страховщиками. Безаварийна езда и солидный стаж позволят снизить коэффициенты и сэкономить на КАСКО. Если он перешел от других страховщиков, ему, в качестве бонуса, могут сделать скидку до 30%.

Основными факторами, влияющими на цену страховки, являются:

• марка, модель, год выпуска ТС;
• возраст, стаж водителя;
• вид выплат страхового возмещения;
• франшиза;
• срок страхования;
• регион действия полиса.

Стоимость КАСКО = стоимость автомобиля/ базовый коэффициент страхования.

Коэффициент считается путем умножения коэффициентов всех факторов, учитываемых СК. 

Снизить стоимость страховки поможет:

1. применение франшизы;
2. страхование отдельных рисков, без полного КАСКО;
3. отсутствие в полисе лиц до 21 года с маленьким стажем вождения;
4. оформление комплексных услуг (вместе с ОСАГО, ДСАГО).

Эти меры позволят сэкономить до 50% цены полиса.

Выбирая компанию, следует внимательно изучать предлагаемые условия и читать договор. Иногда незнание своих прав и обязанностей может привести к существенным потерям, которые не оправдает даже низкая стоимость КАСКО.

Цена полиса = (основной тариф x коэффициент износа ТС x коэффициент возраста и водительского стажа страхователя x коэффициент франшизы x коэффициент региона) (тариф с учетом угона x коэффициент системы безопасности x коэффициент износа x коэффициент рассрочки)

В выбранной фирме необходимо узнать все показатели, уточнить, какие из них используются. Ведь формула зависит еще и от условий КАСКО. Например, он может продаваться не в рассрочку. Или среди рисков, от которых хочет застраховать автомобиль его владелец, отсутствует угон. Во внимание при расчете цены полиса могут приниматься и другие факторы.

Если говорить о среднем значении показателя, оно будет некорректным. Потому что разброс цен на КАСКО очень велик. Он может стоить и 7 тыс.р. в год, и более 100 тыс.р. Примерно та же картина, если при определении цены полиса опираться на стоимость автомобиля. КАСКО может обойтись в 6,5 — 40% от этой величины. Правда, чаще цена составляет 7 — 9%.

Самый лучший вариант расчета страховой премии – это использование калькулятора, который имеется на сайте каждой компании. Собственнику авто сразу станет ясно, какие критерии на нее влияют.

Определить размер страховки можно следующими способами:

• обратиться в офис страховой компании;
• воспользоваться услугами страховых агентов и брокеров;
• самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО онлайн.

При обращении непосредственно к страховщику в офис получите максимальный объем информации и потратите достаточно много времени. Страховые агенты предоставят информацию о КАСКО по крупным страховщикам — следует помнить, что услуги агентов включены в стоимость КАСКО и составляют до 25 % от суммы договора. Таким образом, самым оптимальным способом расчета является онлайн-калькулятор, воспользоваться которым можно самостоятельно.

После заполнения обязательных разделов калькулятор предложит до 5 лучших и актуальных предложений по КАСКО от страховщиков, входящих в ТОП-50.

Онлайн-калькулятор позволяет узнать стоимость КАСКО на новый автомобиль, а также ранее находившийся в эксплуатации, и включает следующие разделы обязательные к заполнению:

• информация об автомобиле, включая марку/модель и модификацию, год выпуска, предположительную стоимость, наличие охранной сигнализации;
• информацию о водителях (наличие опыта вождения, возраст, пол и семейное положение);
• условия по договору (франшиза, срок страхования, вид страховой суммы и иные).

Укажите запрашиваемые системой сведения и нажмите кнопку «Рассчитать». Будут подобраны 5 оптимальных предложений, получить более подробную информацию по которым можно в офисе страховой компании или по телефону горячей линии.

Независимо от страховщика в калькуляторе требуется указать схожие сведения, касающиеся автомобиля, владельца, допущенных к управлению водителей и существенных условий по договору.

После расчета страховки на официальном сайте страховой компании в некоторых регионах предоставлена возможность оформления электронного полиса. При заключении полиса КАСКО онлайн применяется дополнительная скидка до 10 % стоимости. После оформления посетить офис страховщика необходимо будет только для проведения предстрахового осмотра, который обязателен для поддержанных автомобилей.

Важную роль при выборе страховщика имеет рейтинг платежеспособности. Ежегодно на добровольной основе страховые компании проводят независимый анализ своей деятельности. Рейтинговые агентства, изучив все хозяйственные и финансовые документы страховщика, определяют уровень платежеспособности и подтверждают его выдачей свидетельства. Высокий рейтинг характеризует стабильное положение страховщика, а также гарантирует клиентам возможность получить выплату своевременно и в полном объеме.

Если необходимы сведения о конкретном страховщике найти его рейтинг позволит строка поиска. Удобный фильтр позволит ограничить страховые компании с наиболее высоким уровнем платежеспособности.

В России действует национальная рейтинговая шкала, которая предусматривает 4 класса платежеспособности.

Самым высоким считается рейтинг «А »(ААА), самым низким «Е», означающий фактический дефолт. Таким образом, чем выше класс тем больше шансов получить от страховщика компенсацию ущерба по КАСКО и, как следствие, стоимость страховки будет дороже.

Деятельность страховщиков оценивает также «Национальное рейтинговое агентство». Финансово-устойчивые страховые компании, как правило, имеют также рейтинг «НРА». Ознакомиться с результатами проверки и присвоения рейтинга «НРА» возможно на сайте www.ra-national.ru. Отфильтруйте открывшийся рейтинг страховщиков в зависимости от месторасположения. Это позволит сформировать рейтинг страховых компаний, центральный офис которых расположен в Москве.

Проанализировав рейтинги «Эксперт-РА» и «НРА», составим ТОП страховщиков КАСКО в Москве:

• ВТБ Страхование;
• Ресо-гарантия;
• Росгосстрах;
• РСХБ-Страхование;
• Согаз;
• Согласие;
• Энергогарант.

Заключите договор КАСКО с одной из указанных выше компаний и проблем с выплатой не возникнет. Рейтинговые агентства по итогам проверки присвоили высокие уровни финансовой устойчивости и платежеспособности. Страховщики заинтересованы в присвоении высоких рейтингов и сохранении положительного общественного мнения. Это позволяет привлекать потенциальных клиентов КАСКО независимо от высокой стоимости страховки.

Следует отметить, что некоторые страховщики на рынке автострахования демпингуют и умышленно занижают стоимость КАСКО. Впоследствии при исполнении обязательств возникают проблемы и страховая компания «захлебывается» в выплатах — в результате возникают задержки в возмещении ущерба и необоснованные отказы клиентам. Поэтому рассчитать стоимость КАСКО онлайн и выбрать самый дешевый вариант недостаточно. Оценивайте помимо стоимости страховки рейтинг компании, отзывы действующих клиентов — совокупность указанных критериев позволит выбрать наиболее подходящий вариант и избежать проблем с возмещением ущерба в будущем.

Каждый автомобилист заботится о том, чтобы его дорогое имущество, а автомобиль – это ценное приобретение в наше время, здесь без разговоров нужно согласиться. Поэтому каждый водитель должен знать о правилах безопасности на дороге.

В первую очередь нужно иметь навыки вождения, знания правил, а также документацию и техосмотры в должном состоянии. Все эти очевидные правила и гарантируют безопасность участникам дорожного движения, а также их транспортным средствам.

А если такая беда случилась не из-за вины владельца машины, то есть возможность возместить убытки.

Уже не первый десяток лет во всем мире широко практикуется страхование всего ценного имущества и даже здоровья людей. Таким образом, вложив определенную сумму на страховку, можно уберечь себя от больших потерь, когда деньги окажутся очень нужными.

КАСКО: виды и их особенности

В отличие от ОСАГО, защищающего ответственность водителя и здоровье участников дорожного движения, полис КАСКО распространяется лишь на машину. Он гарантирует, что в любом случае, независимо от вины сидящего за рулем, страховая компания компенсирует затраты на ремонт пострадавшего имущества. 

Каждая СК определяет свой перечень страховых случаев, в зависимости от программы страхования. В связи с этим различают виды КАСКО:

• полное, включающее все риски и их комбинации: повреждение в ДТП, пожар, угон, вандализм. А также землетрясение, цунами, буря, наводнение и прочие природные явления;
• частичное, при котором страхователь выбирает один или несколько видов рисков. Например, ущерб. В это понятие включаются вандализм, уничтожение и другие виды повреждений.

Если автомобиль защищен надежными противоугонными системами и припаркован на охраняемом месте, частичное страхования более выгодно в финансовом плане. Полное КАСКО — дорогой, но эффективный пакет, поскольку никогда не знаешь, что может произойти в любую минуту. Он страхует практически все риски. К тому же в договор часто включают такие дополнительные полезные услуги, как вызов эвакуатора, техпомощь на дороге, предоставление транспорта на время ремонта личного авто и другие варианты.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль

Параметры для определения стоимости КАСКО устанавливаются самой СК, исходя из данных статистики. Поэтому они могут несколько отличаться в каждом конкретном случае.

Стоимость автомобиля — решающий фактор при оформлении договора страхования. Стандартные программы рассчитаны на отечественные ТС возрастом до 5 лет, импортные — до 7 лет. Машины, старше 10 лет, не страхуются вообще. За исключения придется заплатить по повышенным расценкам.

Для определения стоимости той или иной марки и модификации СК имеют перечень с указанием рыночных цен по годам. При страховании новой машины за основу для расчета берется цифра, указанная в договоре купли-продажи. После эксплуатации в течение года она уменьшается на 18%. Второй год снимает еще 15%, все последующие годы — 10%.  Если результат окажется выше рыночного показателя, полис оформлен не будет. Занижать стоимость авто также не рекомендуется, поскольку компенсация не покроет ущерб, и водитель будет его доплачивать из собственных средств.

Ориентировочная стоимость КАСКО для кредитного авто будет на 5-20% выше купленного ТС без кредита.

Еще один из основных факторов — модель и марка авто. Самый популярный вид страховки — угон. Страховщики регулярно составляют рейтинг угоняемых машин, ведут свою статистику о выплаченных суммах по каждой модели и весьма неохотно страхуют только от угона, поскольку на практике много примеров мошенничества со стороны покупателей полиса. Поэтому такие программы отличаются большой франшизой (до 70% от стоимости ТС), серьезными требованиями к противоугонной сигнализации и, зачастую, ограниченной зоной действия полисов. Кроме того, высока вероятность отказа в выплатах, если не было соблюдено хотя бы одно условие договора. Например, касающееся требований наличия спутниковой системы безопасности или охраняемого места стоянки.

При определении положения авто в рейтинге учитывается:

1. его популярность на рынке. Чем больше спрос — тем выше вероятность кражи;
2. стоимость запчастей, сложности с их приобретением. В зоне риска — авто, снятые с производства и марки с дорогостоящими деталями. Их чаще всего угоняют для разборки;
3. наличие отличительных или индивидуальных особенностей, например, нестандартный цвет, эксклюзивное оформление салона. Злоумышленники с осторожностью относятся к таким машинам, значит, снижается риск наступления страхового случая.    

Во внимание принимается также рейтинг угонов по линии МВД. Хотя списки меняются в зависимости от региона, времени года, в первых строчках чаще всего оказываются ТС отечественного производителя, японские машины, бренд Land Rover и авто с транзитными номерами.

Если марка и модель машины занимает лидирующие позиции в списках, не стоит ждать низкой цены КАСКО. Стоимость полиса на страхование популярных у угонщиков моделей вырастет на 15-20%.

Страховать по КАСКО недавно сошедшую с конвейера машину дешевле, чем старую. В первом случае рыночная стоимость авто более высокая. Но коэффициент, используемый в формуле расчета полиса на новое ТС, меньше. Поэтому цена страховки на подержанную машину может оказаться на 15 — 20% больше. Разница на полис для ТС одной марки и модели, но разных годов выпуска, нередко бывает свыше 10 тыс.р.

О том, что такое новый автомобиль, у каждой компании свои представления. В одних он считается таковым до 3 — 4 лет, в других – до 7. В любом случае каждый год этот критерий расчета цены КАСКО будет возрастать. Все остальные ее составляющие остаются в силе по-прежнему.

Обязательно приобретать полис добровольного страхования придется тем, кто купил машину в кредит. Обычно это требование выдвигается банком, который по существу держит движимое имущество в залоге. Нередко финансовое учреждение выбирает не только компанию, но и тип страхования.

Договор со страховой компанией. В случае определенных обстоятельств вы получите возмещение ущерба. Любая страховка направленна на сохранение жизни, здоровья, трудоспособности и имущественных интересов застрахованого лица. Если говорить о автостраховании, то выделяют четыре основных варианта: ОСАГО, ДГО ОСАГО, Каско, «Зелёная карта». Обязательное страхование гражданской ответственности.

Это значит, что страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими участниками движения. Выплаты по ОСАГО устанавливает государство. Выплата на ремонт составляет 120 000 ₽. По закону должен учитываться износ автомобиля, который достигает 80% — это значит, владелец семилетнего автомобиля получит 20% от суммы, необходимой на ремонт.

Осаго — обязательное страхование, за отсутствие страховки — штраф.  

Если вы проехали на красный свет и столкнулись с автомобилем, то есть стали виновником ДТП — вы должены оплатить нанесенный ущерб из своего кармана. Если у вас есть ОСАГО, то ремонт пострадавшего автомобиля возьмет на себя ваша страховая компания.

Свой же автомобиль придется чинить за свои деньги, так как страхуется не собственное имущество, а гражданская ответственность.

Вы страхуете свой автомобиль от большинства неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Угнали автомобиль — страховая компания выплатит стоимость автомобиля. Попали в аварию, не справились с управлением — отремонтирует повреждёния.

На стоянке украли зеркало или поцарапали машину — страховая компания заплатит за ремонт.

Компаний-страховщиков много. Каждая использует свои алгоритмы расчета тарифов страхования для каждого автомобиля. Цена на полис каско зависит от количества угонов модели в конкретной местности, стоимости запчастей, противоугонных средств автомобиля, опыта и страховой истории водителя, объема пакета дополнительных услуг и наличия франшизы. Франшиза по каско делает сам договор каско более дешёвым. Чем больше размер франшизы — тем меньше стоимость договора КАСКО.Главное отличие каско от ОСАГО — объект страхования. Если в ОСАГО страхуется гражданская ответственность, то каско страхует транспортное средство.

Не важно, кто виноват в ДТП — каско возвращает ущерб в любой ситуации.

Преимущества

• Низкая цена.
• Выплата в течение 30 дней.
• Незначительные повреждения можно фиксировать без ГИБДД.

Недостатки

• Лимит на одно ДТП до 120 000 руб.
• Выплата считается с учетом износа автомобиля. Износ не учитывается для тормозной системы, стекол, подушек безопасности. Износ может составить 80% выплаты.
• Оспорить можно только оценку ущерба.

Преимущества

• Большая сумма выплат.
• Не важно, кто виноват в происшествии.
• Чувство спокойствия и защищенности.
• Индивидуальный подход, рассмотрение каждого страхового случая отдельно.

Недостатки

• Большая цена полиса для популярных автомобилей, автомобилей старше трех лет и для молодых, неопытных водителей.
• Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
• Недобросовестные страховщики могут затянуть выплаты в случае угона, долго согласовывать стоимость ремонта с ремонтной организацией.

Используйте сайты-агрегаторы. Они заключают партнерские договоры с компаниями страховщиками, так вы сэкономите. Kasko.ru агрегатор, мы сотрудничаем только с надежными страховщиками.

Рассчитывайте стоимость онлайн с помощью калькулятора, без использования телефона. В нашем калькуляторе легко выбрать свой автомобиль и получить рассчет именно для него. Последовательно выбирайте тип страховки, год, марку и модель, возможную модификацию, уточняйте пераметры и указывайте количество водителей. Используйте корректную информацию при расчете.

Калькулятор произведет расчет автокаско под выбранные параметры. Покажет все доступные предложения наших партнеров и предложит дополнительные услуги от нашего сервиса.

* Внимание. Расчет страхования авто носит предварительный характер. Стоимость полиса может быть изменена при уточнении всех данных и согласования документов в страховой компании.

Оформление пакета КАСКО – действие из разряда must have для любого современного владельца автомобиля, проживающего в нашей стране. Растет популярность оформления КАСКО для поездок за рубежом.

Страхование КАСКО – это своего рода гарантия того, что автомобиль, попавший в неприятную ситуацию, обязательно будет отремонтирован.

Посчитать сумму получится легко и просто, ведь калькулятор КАСКО на сайте нашей компании сделает этот процесс понятным для каждого.

Что важно знать:

• Марку автомобиля
• Модель машины
• Год выпуска авто
• Количество водителей, их водительский стаж

К любым стандартным условиям автострахования можно добавить особенные, поскольку на нашем сайте есть такая возможность.

Уточнение своих запросов позволяет максимально точно определить стоимость и повлиять на нее, отказавшись от ненужных пунктов или добавив нужные.

Расчет стоимости КАСКО онлайн – отличный способ удовлетворить свое любопытство и запланировать будущие траты так, чтобы они не пробили брешь в бюджете.

Хотите рассчитать полис КАСКО, да еще и онлайн, не выходя из дома или же воспользовавшись коротким перерывом в рабочих делах? Отлично! Вводите в специальные окошки формы свои данные – и получите мгновенный результат.

Калькулятор КАСКО на сайте компании «Элемент» разработан таким образом, чтобы справиться с поставленной задачей могли все – опытный пользователь интернета и новичок, только-только начинающий свои шаги в изучении возможностей всемирной сети.

Рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно или воспользоваться помощью менеджеров страхового агентства – каждый решает сам, однако оба варианта дадут приблизительную сумму. В финальном варианте расчет страховки КАСКО может измениться за счет уточнения всех данных, но это, как правило, не сильно отличается от калькулятора и предложенной им стоимости.

Современная жизнь настолько быстрая, что порой не оставляет нам времени на длительные поездки по городу для посещения компаний и решения вопросов. Страховка в формате онлайн – прекрасный вариант для деловых людей или для тех, кто ценит свое время.

Что влияет на стоимость страховки

Обычно при использовании автоматического калькулятора необходимо знать:

• Страховую стоимость машины. Речь идет не о той, что заплатил ее владелец, когда покупал. Страховая стоимость – это рыночная, определяется она компанией на момент подписания договора КАСКО. Показатель зависит от марки и модели машины, ее возраста, технических характеристик (типы трансмиссии, привода, объем лошадиных сил), пробега. Собственно, эти показатели и вводят при использовании калькулятора.
• Вероятность угона авто. Это имеет численное выражение в специальном коэффициенте. У каждого страховщика есть список машин, наиболее популярных у угонщиков. Калькулятор установит коэффициент после введения марки и модели машины, года выпуска. У отечественных авто он обычно меньше, чем, например, у «Бентли» или «Мазда». Для последних стоимость КАСКО будет на 15 — 20% выше полиса на ВАЗ.

Для вычисления этого же показателя важна система безопасности. Коэффициент устанавливается по надежности, а она в свою очередь определяется страховщиком. Некоторые компании предлагают использовать конкретную противоугонную систему, тогда существенно снижают значение.

• Личные показатели водителя. Это стаж и возраст, которые и запрашивает автоматический калькулятор. Чем большее количество лет человек за рулем, тем ниже коэффициент. Для возраста автомобилиста меньше 21 и старше 65 он будет выше. Показатель увеличивается, если в страховку вносят нескольких водителей.
• Территориальный коэффициент. Его значение определяется по тому, где зарегистрировано ТС, и месту жительства владельца. Если это большой город с неблагоприятной криминогенной обстановкой, плохой статистикой по ДТП, оно будет высоким. Для жителей небольших населенных пунктов коэффициент уменьшают.
• Франшизу. Это сумма, которую страховщик не заплатит клиенту при возникновении страхового случая. Она бывает условной и безусловной, но в любом случае снижает стоимость КАСКО.
• Вид возмещения. Это может быть неагрегатная денежная выплата, то есть та, что не меняется, сколько бы происшествий не случилось за период действия полиса. Можно выбрать ремонт машины, когда страхуют от повреждений. Стоимость КАСКО будет больше, если владелец намерен отправить ее на СТО, являющееся официальным дилером.

Есть возможность выбрать агрегатную выплату (уменьшаемую с каждым страховым событием). Соответственно, сократится и цена КАСКО. Используя калькулятор, нужно заполнить поле «вид возмещения».

• Условия страхования. Калькулятор обычно требует выбрать программу с набором определенных рисков. Это может быть полное страхование (угон плюс повреждение, тотал) или частичное (только хищение либо одно нанесение дефектов ТС). Иногда по названию программы трудно понять, от чего будет застрахован автомобиль.
• Срок действия полиса. Эта опция в калькуляторе присутствует не у всех компаний. Иногда страховку оформляют только на 1 год. В других случаях можно выбрать 3 или 6 месяцев.
• Способ оплаты. На некоторые виды автострахования есть рассрочка. В иных случаях требуется внести всю сумму сразу. Первый вариант кажется более выгодным. Но обычно купленный в рассрочку полис в целом обходится дороже.

Страхование автомобиля по КАСКО включает набор рисков, которые по соглашению сторон могут в рамках договора дополняться либо исключаться. К стандартным рискам относят:

• угон (хищение) — выплата производится независимо от квалификации (открытое, тайное или с применением насилия). Риск не является основным и может быть исключен из КАСКО (как правило, составляет 10-15% стоимости страховки);
• ДТП — выплата будет произведена как при наличии вины водителя, так и при отсутствии таковой. Под ДТП понимается любое столкновение, в том числе с другими авто, стационарными объектами и пр. Главное условие — любой из участников ДТП должен находится в движении. Данный риск является основным и составляет до 50-60% от общей стоимости;
• повреждение иными лицами — характеризуется причинением вреда авто, в момент события находящимся без движения. К данному риску относятся причинение царапин, вмятин по вине третьих лиц;
• падение деревьев и летательных аппаратов;
• повреждение животными;
• причинение вреда в результате стихийных бедствий (град, ураган и др.);
• возгорание авто, например, от проводки.

Программы покрытия могут предлагать и иные риски, исключение которых позволит сэкономить, поскольку по статистике до 60 % случаев связано именно с ДТП.

Влияет на стоимость применение франшизы — сумма, уменьшающая итоговую выплату. Страховщики предлагают различные варианты франшизы: условную, безусловную, динамическую и иные. Установив по договору минимальный порог, который в зависимости от стоимости автомобиля может варьироваться от 5000 до 15000 руб., экономия достигает до 15-20%, что в среднем превышает в 2 раза размер франшизы. Проведенный страховщиками анализ показал, что по КАСКО среднее количество выплат по каждой страховке 1-2 в год. Таким образом, предполагается целесообразным применение разумной франшизы опытными водителями для получения скидки на весь договор.

Важную роль играет год выпуска автомобиля. Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет существенно ниже, чем на поддержанный. Это связано с тем, что при управлении вновь приобретенным авто водители аккуратны и внимательны.

Понизить итоговую стоимость КАСКО позволит применение снижаемой (агрегатной) страховой суммы. Каждая произведенная выплата по договору уменьшает размер ответственности страховщика. Установление неснижаемой (неагрегатной) страховой суммы по факту противоречит гражданскому законодательству, предусматривающему уменьшение стоимости автомобиля в рамках произведенного возмещения ущерба.

К факторам, влияющим на размер КАСКО, относят наличие хорошей сигнализации, хранение на стоянке или в гараже, большой опыт вождения, отсутствие убытков по предыдущим договорам — для правильного расчета страховки КАСКО онлайн заполните соответствующие разделы. При обращении к страховщику следует подробнее узнать о программе страхования и возможности получить дополнительные скидки при наличии условий, понижающих риск наступления страхового случая.

Мы сделали анализ всех калькуляторов и нашли ряд несоответствий.

Калькуляторы на разных сайтах выдают разную стоимость, где-то можно применить дополнительные параметры, такие как кредит, переход из другой компании, тип страховой суммы, а какие-то без дополнительных параметров.

Некоторые компании применяют внутренние скидки, а некоторые не применяют, но пишут что применяют. То есть на калькуляторе можно рассчитать типовое, стандартное КАСКО, приблизительно сравнить стоимость полиса и выбрать страховую компанию и программу.

В каких же случаях вы не рассчитаете КАСКО правильно на стандартном калькуляторе?

1. Вы часто путешествуете на автомобиле и вам нужна расширенная страховка на Европу. КАСКО в России и действует на территории России, но это не во всех страховых компаниях. Если для вас этот вопрос важен, то следует уточнить по правилам страхования у вашего менеджера. Территория покрытия не учитывается на калькуляторе КАСКО. Только специалист может рассчитать этот пакет в системе страховой компании. И как правило, это расширение носит краткосрочный период.
2. Если вы хотите сэкономить на КАСКО, то универсальный калькулятор КАСКО не учитывает тип страховой суммы– сумму на которую застрахован автомобиль. Она бывает двух видов: агрегатная (вычитаемая) и неагрегатная (не вычитаемая). Агрегатная — после каждой выплаты страховая сумма полиса будет уменьшена на сумму выплаты. Вариант подходит опытным водителям и позволяет сэкономить до 5 % при покупке полиса КАСКО. Неагрегатная – страховая сумма остается неизменной и не зависит от количества выплат.
3. Калькулятор не учитывает срок страхования. Считает только на год. Если вам нужен меньший период, то обратитесь к нашим специалистам, мы сделаем вам расчет КАСКО быстро и точно.
4. Год выпуска автомобиля должен быть не более 10 лет. Если машина старше, то КАСКО возможно согласовать только из списка Спецпрограмм.
5. Калькулятор КАСКО не учитывает спецпрограмм страховых компаний при переходе в другую страховую компанию. Для всех страхователей индивидуальный подход в этой тематике. Поэтому обращайтесь к нашим специалистам, они вам грамотно, точно и быстро произведут расчет полиса.

Стоимость страховки зависит от следующих параметров и опций:

1. Кто будет управлять транспортным средством: пол, возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей. В страховой компании считают, что семейный человек более ответственный, соответственно, и более внимательный и аккуратный на дорогах. За брак и детей вы получаете скидку. Но эта опция применяется не во всех страховых компаниях. Если у вас управляет автомобилем много человек, то проще оформить мультидрайв, установив минимальное значение по возрасту и стажу. Если вы не установили значения по возрасту и стажу водителей, то будет предполагаться, что за руль может сесть любое лицо от 18 лет и от 0 лет стаж, и такой полис КАСКО будет значительно дороже, так как невозможно произвести оценку риска.
2. Базовый тариф зависит от марки и модели автомобиля. На более распространенные марки тариф более высокий, чем на дорогие авто. Тариф — это процент от стоимости автомобиля. И он также везде различен и зависит от сегментации страховой компании.
3. Тип страховой суммы также влияет на стоимость КАСКО. Неагрегатная страховая сумма дороже, чем агрегатная.
4. Наличие спутниковой системы влияет на расчет КАСКО. Если стоит просто звуковая сигнализация, то не во всех страховых компаниях применяют понижающий коэффициент.
5. Год выпуска автомобиля. Чем моложе автомобиль, чем дешевле расчет КАСКО. Спустя год на тот же самый автомобиль стоимость КАСКО может быть выше, чем первоначально, а страховая сумма меньше. Обусловлено это тем, что страховая компания за год может сменить тариф в сторону роста и стоимость ремонта увеличивается также каждый год вместе с инфляцией. Такая экономическая ситуация и ничего не поделаешь.
6. Территория покрытия также влияет на расчет КАСКО в сторону увеличения стоимости. Выезжая за пределы РФ у вас повышается риск ДТП. Можно не сориентироваться на местности, в другой стране другие знаки и правила дорожного движения, соответственно риски наступления страхового случая гораздо выше.
7. Каско на кредитный автомобиль также дороже, по причине того, что выгодоприобретатель по договору банк, а не страхователь, по рискам угон и полная гибель деньги получит банк, спишет с вас остаток долга, а оставшиеся деньги вернут вам на расчетный счет. Также банк от страховой компании получает комиссию больше, чем брокер или агент, поэтому страховая компания повышает тариф по КАСКО для кредитных автомобилей.Рассчитать стоимость КАСКО

Возраст водителя, стаж за рулем

​Для молодежи тарифы всегда оказываются выше. Большей частью это обусловлено субъективным восприятием молодых водителей. Они зачастую не прочь полихачить, а страхование сопряжено с ответственностью.

Единства в определении градации возрастного ценза молодежи в СК не имеется. Каждый устанавливает предельные цифры, исходя из внутренней политики. При расчете коэффициентов повышающим фактором чаще всего является возраст 21-25.

Граждане после 65 также должны быть готовыми к повышенным тарифам. По статистике эта возрастная группа отличается высокими показателями аварийности.

Для этих двух категорий стоимость страховки возрастает до 30%.

Следующий критерий оценки — водительский стаж. Официальный отсчет начинается от даты выдачи водительского удостоверения. Хотя на деле он может оказаться намного больше, это роли не играет. Водителям с большим стажем КАСКО обойдется дешевле, чем начинающим автолюбителям. При этом в расчет принимается полный возраст и полные годы стажа. Если он менее 2 лет, цена полиса вырастет еще на 20%.

Если в страховку вписывается несколько лиц, расчет производится по минимальному стажу и возрасту, независимо от данных самого водителя.

Стоит отметить, что в отдельных компаниях существует практика скидок по КАСКО для клиентов с благополучной «историей» по ОСАГО. 

Виды выплат, франшиза

Страховая сумма — средства, которые СК обязуется выплатить держателю полиса при наступлении страхового случая. Она может быть:

• агрегатной, когда каждый страховой случай уменьшает ее на сумму произведенных выплат. Допустим, в течение месяца водитель несколько раз попадает в ДТП. В случае серьезных повреждений, СК не сможет в полном объеме возместить каждый следующий ущерб;
• неагрегатной, при которой водитель за весь период договора будет всегда получать полную сумму возмещения ущерба, независимо от количества страховых случаев.

Агрегатная страховка обходится дешевле (на 5-10%) и позволяет сэкономить. Но больше подходит опытным водителям, с минимальным количеством аварий.

На размер страховой премии также оказывает влияние франшиза – закрепленная в договоре часть денежной суммы, которая не выплачивается страхователю при компенсации ущерба. СК это помогает сократить убытки, а владельцам полисов — снизить стоимость страховки. Франшиза может устанавливаться на отдельные риски или на все, предусмотренные программой. Она бывает:

1. условной. Выполнение зависит от размера причиненного ущерба. Если он больше установленной суммы, компенсация производится в полном объеме, если меньше — выплаты не производятся;
2. безусловной — твердая сумма, на которую в любом случае будет уменьшен размер компенсации.

Безусловная франшиза делится на 2 разновидности. Динамическая определяется для каждого конкретного случая. Например, первая авария — франшиза 0%, вторая — 5% и так далее для всех последующих. Второй вариант — льготная, применяемая при установленной вине водителя при наступлении страхового случая.

Заключая договор с франшизой, страхователь получает возможность снизить стоимость страхового полиса на 7 – 9% (при франшизе 15%). При этом у него появляется возможность застраховать ТС от угона и хищения, к которым негативно относятся СК.

« Предыдущая запись

Что делать после ДТП пострадавшему?

Следующая запись »

Как сделать КАСКО дешевле