Что такое электронный полис ОСАГО: как его оформить

Действителен ли полис ОСАГО, распечатанный онлайн

Нужно выбрать компанию и перейти на ее официальный сайт в раздел «Оформить электронный полис ОСАГО».

Войти в личный кабинет можно только для зарегистрированным пользователям. В некоторых компаниях имеется возможность зайти на сайт «страховой» через портал госуслуг.

Процесс регистрации простой: система предлагает заполнить анкету, в которой указываются контактные данные, номер мобильного телефона, он необходим для подтверждения кода идентификации. После ввода полученного кода подтверждения клиент получает доступ в закрытый отдел платформы.

Заполнить все формы и заявки для оформления. На сайте имеются формы онлайн заявлений, которые содержат в себе информацию о собственнике машины, ее характеристиках, водителях. Клиент отвечает за правильность и полноту предоставляемых сведений.

Для получения страховки необходимы следующие документы:

• Паспорт страхователя
• Права, водителей которые будут управлять ТС во время действия страховки;
• Техпаспорт автомобиля;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Диагностическая карта.
• Старый полюс ОСАГО (при наличии).

Помимо этого, необходима электронная почта, куда будет направлен пакет документов, и банковская карточка для оплаты страховки.

Оформить страховку имеет право любой гражданин, достигший 18 лет и имеющий водительское удостоверение.

Страховая компания производит проверку анкеты через РСА. В базе данных содержится информация о ранее оформленных полисах ОСАГО, наличии аварий, и прочей информации, влияющей на расчет коэффициента, определяющего стоимость страховки.

Шаг 6. Оплата полиса

Проверка занимает несколько минут, после этого, клиенту предлагается сумма к оплате. Оплата производится при помощи банковской карты.

На электронный адрес страхователя приходят все необходимые документы, их дубликат будет доступным в личном кабинете на сайте страховой компании.

Полис распечатывается, он должен находиться в автотранспортном средстве. При желании есть возможность заказать полис на стандартном бланке, его пришлют почтой. Оплата доставки производится за счет страхователя.

Для получения качественной услуги необходимо выбрать надежного страховщика.

Название	Рейтинг надежности	Уставный капитал	Основные преимущества
1. Росгосстрах	А	8,1 млрд. руб	Принимает на страхование любой транспорт с наличием техосмотра.
2. СОГАЗ	А	25 млрд. руб.	Является лидером в сфере автострахования.
3. Группа «Альфастрахование»	А	11,8 млрд. руб.	Большой опыт работы, доступность услуги, быстрота оформления.
4. «Ингосстрах»	А	2,5 млрд. руб.	Наличие сопутствующих программ страхования е-КАСКО.
5. АО «Тинькофф страхование»	А	6,7 млрд. руб.	Молодой передовой банк, занимающийся развитием интернет-технологий.
6. «РЕСО-Гарантия»	А	3,1 млрд. руб.	Быстрая выплата по страховым случаям.
7. САО «ВСК»	А	3,2 млрд. руб.	Высокое качество и надежность предоставляемых услуг.
8. «МАКС»	А	5,8 млрд. руб.	Быстрое выполнение обязательств.

Компания работает более 20 лет, является правопреемником ГОССТРАХА РСФСР. Блокирующий пакет акций находится у государства. Доля рынка составляет 26 %.

В компании возможно застраховать любой транспорт при наличии техосмотра. Отсутствуют повышающие коэффициенты по стажу и возрасту водителей автомобиля. Процент отказа по выплатам 3,4%.

Компания гарантирует доступность, удобство и надежность предоставляемых услуг.

Работает на финансовом рынке с 1993 года. Входит в число крупнейших российских страховых компаний. Занимает ведущую позицию по автострахованию. Доля рынка 4,6 %.

Электронная страховка ОСАГО от «СОГАЗ» обеспечивает страховую защиту автовладельцу в случае ДТП, произошедшего по его вине, и гарантирует покрытие расходов третьим лицам. Процент отказа по выплатам 6,6%.

Страховая группа занимает одно из лидирующих мест на рынке автострахования.

Компания работает на финансовом рынке более 20 лет, имеет высший рейтинг надежности А , имеет более 250 представительств в разных городах России, насчитывает около 25 млн. клиентов.

Занимает 4 место среди крупнейших страховщиков РФ, с долей рынка 5,8 %. Компания «Альфастрахование» является одной из первых, кто начал производить оформление е-ОСАГО. Надежность и устойчивость компании гарантирует оформление электронной страховки быстро и качественно.

Электронный полис ОСАГО можно купить круглосуточно. Процент отказа по выплатам 2,2%.

4) «Ингосстрах»

Компания работает на финансовом рынке более 60 лет. Рейтинг А . Доля рынка 10,7 %.

Занимается различными видами страхования, имеет высокий процент выплат. В команде работают профессионалы, способные оказать своевременную помощь и консультацию.

При оформлении е- Каско предлагаются сопутствующие программы страхования.

Процент отказа по выплатам 3,8 %.

Молодая и очень перспективная компания, которая успешно развивается и занимает одно из лидирующих мест на страховом рынке.

Держит курс на внедрение автоматизированного оформления КАСКО, предоставляет полиса на электронную почту или высылает на дом заказным письмом по желанию клиента. Предоставляет возможность оформить и рассчитать КАСКО без участия посредников.

6) «РЕСО-Гарантия»

Работает на финансовом рынке более 15 лет. Главное направление деятельности автострахование, поэтому есть гарантия урегулирования страховых случаев быстро и эффективно. Приоритетным считает е-КАСКО, не допускает сбоев в программе, получить полис можно просто и быстро. Доля рынка 13,4 %. Процент отказа по выплатам 1,8 %.

Компания имеет более 850 офисов и представительств, что делает ее услуги доступными и востребованными.

25 – летний стаж работы гарантирует качественное оказание услуги. Компания предоставляет как услуги по страхованию квартир и домов, так и по страхованию движимого имущества (транспорта). Компания 2 раза становилась лауреатом Национальной премии «Компания года». Доля рынка 8,9%.

Компанию характеризует высокое качество и надежность предоставляемых услуг. Круглосуточное оказание консультаций. Процент отказа по выплатам 2,1 %.

8) «МАКС»

Работает с 1992 г. Неукоснительно выполняются принятые обязательства, полная финансовая ответственность, гарантия индивидуального подхода к каждому клиенту. Обслуживает более 30 млн. физических лиц.

Занимает 2,5 % рынка страхования, имеет низкий процент отказов по выплатам – 5,7 %.

В правилах дорожного движения указано требование наличия страховки ОСАГО для возможного предъявления сотруднику ГИБДД. В связи с возможностью оформления электронного полиса, такая необходимостьотпала.

Через базу данных РСА или МВД представитель правоохранительных органов проверяет наличие страховки по номеру полиса или по индивидуальному идентификационному номеру (VIN) автотранспортного средства.

При отсутствии интернета, представитель правоохранительных органов может позвонить в ближайший пункт ГИБДД, с целью проверки наличия страховки по номеру полиса или по VIN машины.

После полной отработки системы электронного страхования необходимость в имении при себе бумажный документ отпадет сама собой.

Страховщики советуют распечатывать электронный полис на бумаге, и заверять его у страховщика печатью, и возить такой документ в машине. Вообще, разницы между этой копией и скачанным электронным полисом нет, информация в нем и его номер одинаковы. Однако при дорожном происшествии водитель не всегда способен включить телефон и показать полис. Телефон может прийти в негодность, а сотруднику ГИБДД будет необходимо узнать информацию о страховании водителя.

Без номера документа проверить полис практически невозможно. Теоретически бумажную копию возить с собой нет необходимости, так как ее можно подделать. Еще в 2015 году в Правительстве вносилось предложение об отмене в распечатке полиса ОСАГО, но до сих пор в ПДД соответствующий пункт остался прежним.

Любой владелец автомобиля, часто эксплуатирующий свою машину, знает, что начиная с 2013 года техосмотр не обязательно проводить в ГИБДД. Но вместо этой процедуры государство ввело другую операцию. При оформлении полиса ОСАГО теперь требуется диагностическая карта на машину.

Эта процедура стала обязательной, но большое число водителей и сегодня спрашивают: можно ли оформить полис без диагностической карты? В этом следует разобраться.

Она подтверждает факт исправности автомобиля и выдается после техосмотра машины. При оформлении полиса страхования этот документ нужен, чтобы клиент компании смог доказать, что его автомобиль соответствует нормам безопасности. Выдачей этой карты могут заниматься разные организации, имеющие на это лицензию. При проведении техосмотра специалисты должны проверять работоспособность важных механизмов автомобиля, и наличие элементов безопасности – огнетушителя, знака аварийной остановки и других элементов.

Оформить полис ОСАГО без карты диагностики автомобиля можно по закону, если автомобиль был изготовлен меньше трех лет назад. В других случаях получение полиса связано с большими рисками. Диагностическая карта является определенной гарантией безопасного технического состояния машины владельца, оформляющего полис.

Любой водитель может оформить полис без диагностической карты, но нужно знать, что такая практика может в будущем неприятно сказаться для нарушителя. Получая таким способом полис, нужно помнить о возможных рисках. Оформить полис без диагностической карты водитель может разными методами:

• Путем формального техосмотра в страховой компании. Это формально чистый и легальный метод получения полиса. Для его выполнения достаточно прибыть к страховщику, имеющему соответствующую лицензию на техосмотр и выдачу документов. Эксперт произведет осмотр автомобиля на месте, сфотографирует автомобиль. Это займет всего несколько минут.
• Путем приобретения полиса с готовой диагностической картой у страховщика. Этот метод можно отнести к законным. Но это зависит от престижа страховщика. Риск получить от государства наказание выше, по сравнению применения предыдущего метода.
• Путем оформления полиса через интернет. Эта практика выполнима с помощью страхового брокера, и также законна, но также есть некоторые риски.
• С применением поддельных документов. Этот метод является нелегальным, и часто применяется отечественными водителями. Мы не советуем вам получать полис ОСАГО без техосмотра с помощью подделки документов.

Для чего необходимо страхование

ОСАГО представляет собой официальный документ, который включает достоверные данные для безопасного управления транспортного средства. Все официальные сведения должны содержаться в специальной системе, включающей достоверную информацию. По такой схеме гарантируется оказание специализированных услуг в случае автомобильной аварии на общих принципах.

После того, как автомобилист обратился в специализированную компанию и прошел необходимую процедуру, он может получить электронное письмо с имеющимся страховым полисом. Документ, который будет получен, следует распечатать. После этого нужно поставить личную подпись в специальной графе. При этом в последнее время все реже требуют обязательную подпись в распечатанной страховке. Современные технологии позволяют успешно использовать цифровую подпись, которая обладает юридической силой.

Страхование гражданской ответственности становится возможным только, если страховой полис изначально был оформлен по стандартной схеме. Электронное ОСАГО, прежде всего, предусматривает продление срока действия приобретенного юридического документа. После однократного получения страховки ОСАГО по традиционной схеме появляется возможность отметить юридическую силу документа и гарантировать высокий уровень защиты от различных ситуаций.

Каждый начинающий и опытный автомобилист должен знать, как получить электронную страховку ОСАГО и цены на нее. На законодательном уровне определена одинаковая стоимость для электронного, а также стандартного полиса. Единственная разница – это отсутствие комиссионного платежа для агента, который изначально устанавливается для бумажных страховок.

В наши дни существуют специальные виртуальные калькуляторы, которые позволяют понять точную стоимость автомобильного ОСАГО. Во внимание принимаются следующие сведения:

• вид транспортного средства (грузовой или легковой);
• мощность используемого двигателя для автомобиля;
• возрастная категория и водительский стаж автомобилиста;
• регион Российской Федерации.

При этом разница иногда оказывается существенной. Например, стоимость страхового полиса ОСАГО может составлять 14 – 16 тысяч рублей для водителя, которому исполнилось 22 года. При этом юный автомобилист должен обладать водительским стажем около одного года и машиной с двигателем мощностью больше ста лошадиных сил. Владелец ОСАГО должен жить в Москве для стоимости документа около 14 – 16 тысяч рублей, в Химках – около 13 800 рублей.

Отмечается возможность сэкономить на страховке ОСАГО. Это подтверждает другая ситуация:

• возраст автомобилиста – 50 лет;
• водительский стаж – 30 лет;
• наличие транспортного средства с двигателем мощностью до пятидесяти лошадиных сил;
• регион проживания – Саратов.

Во втором случае стоимость электронного полиса не превысит четырех тысяч рублей. Таким образом, гарантируется максимальная экономия.

Электронное оформление страховки выгодно для обеих сторон сделки. Для страховщиков отпадает необходимость в содержании большого штата сотрудников, их обучения, аренды площадей для офисов и так далее.

Перечислим далее преимущества покупки полиса e-ОСАГО через сеть интернета.

Оформление е-ОСАГО происходит без посредников, которым необходимо оплачивать дополнительную комиссию за совершения сделки. Многие крупные страховые компании предоставляют клиентам дополнительные скидки и бонусы при работе с ними через интернет.

Происходит существенная экономия времени. Для оформления полиса не требуется ехать в компанию, стоять в очереди, выслушивать разную дополнительную информацию от страховых агентов.

На оформление стандартной страховки потребуется выделить от 2-3 часов. Оформление электронного полиса занимает 15-20 мин. Для оформления страховки электронного полиса достаточно иметь компьютер и доступ в интернет. Полис высылается на электронную почту сразу после его оплаты.

К компаниям-нарушителям применяются меры воздействия, поэтому страхователи стараются обеспечить бесперебойность работы по выдаче электронных полисов.

При помощи интернет, страхователь получает возможность выбора выгодной услуги. Для определения оптимального тарифного плана достаточно сравнить базовые тарифы в нескольких страховых компаниях.

Электронный полис нельзя потерять или забыть дома, он не потеряет своей силы оттого, что порвался или промок. У страхователя всегда есть возможность распечатать новый документ (при желании).

Сотрудникам ГИБДД бумажный носитель, вообще, не требуется для проверки наличия страховки.

Оплачивается электронная страховка при помощи карточки, электронного кошелька и других способах оплаты через интернет.

Для чего вообще существует обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности? Зачем каждый год, спохватившись, мы лихорадочно ищем ближайшую страховую компанию, а так как согласно закону подлости, страховка обычно заканчивается в субботу или воскресенье, то ищем еще и какую-нибудь конторку, где втридорога и срочно продадут нам полис?

На самом деле страховка была призвана сберечь деньги и нервы в случае ДТП по нашей вине, в большинстве случаев покрывая стоимость ремонта чужого автомобиля. «Хоть об этом голова болеть не будет, искать деньги придется на ремонт только своего автомобиля», — радовались и водители, и страховщики, и законодатели.

В своих мечтах все видели умилительные картины, в которых, согласно зарубежному опыту, водители при ДТП, радостно улыбаясь и похлопывая друг друга по плечу, обмениваются телефонами своих страховых агентов и разъезжаются по делам. Виновник ДТП забывает о своей обязанности отремонтировать разбитый им чужой автомобиль, невиновный водитель разбитой машины получает кучу денег на ремонт от страховой компании, все рады, все довольны, все как в Европе.

Реальность, как всегда, отличалась от этих представлений. Проблемы начались со страховых компаний, которых стало сразу в десять раз больше, чем было. «Живые деньги, — закричали страховщики, — несчастным водителям негде оформить страховки! Не позволим нарушить закон, обеспечим каждого водителя страховой компанией»!

Затем выяснилось, что по ОСАГО нужно не только собирать взносы, но и выплачивать деньги за ущерб! Такого подвоха от водителей не ожидал никто из страховщиков: еще и деньги приходят требуют.

Поэтому вскоре, теряя через суды свои кровные деньги, страховщики, пользуясь купленными депутатами, сперва ограничили выплаты при наступлении страхового случая, а после еще и начали ежегодно выпрашивать законодательного увеличения стоимости страховки.

В тех редких случаях, когда взносы не повышали, а выплаты увеличивали, стремительно беднеющие страховые компании для сохранения толстого слоя черной икры на своих бутербродах, начали при оформлении полисов ОСАГО дополнительно страховать жизнь и имущество владельцев автомобилей, а также все остальное, вплоть до здоровья домашних питомцев, страховки от гепатита, инцефалита.

«А если не будут брать — отключим газ», — бессмертная фраза Нонны Мордюковой из старого фильма как нельзя лучше характеризует отношения страхователей и страховщиков еще два-три года назад. Довольствоваться получением дивидендов с огромных сумм страховых взносов, как это делают их коллеги в той же Европе, никто не собирался.

Кроме всего этого, развелось множество других мошенников, которые делали свой маленький бизнес на том, что продавали поддельные бланки ОСАГО, вовсе не утруждая себя выплатами в случае ДТП. Крупные страховые компании, бланки которых использовались этими «бизнесменами», только разводили руками, отправляя за выплатой страховой суммы в ту шарагу, где выдали такой бланк.

В конце концов этот бардак надоел всем. И в свете распространения электронных услуг через интернет всеми подряд, от обувных магазинов до Правительства РФ, этим самым Правительством совместно с Российским союзом автостраховщиков было принято решение о внедрении общей базы данных автомобильного страхования, где хранились бы сведения о каждом выданном бланке и любой заинтересованный мог бы его проверить.

Как вы сами можете догадаться, страховые компании, поняв, какую угрозу слою икры на их бутербродах несут электронные ОСАГО, не слишком дружно выразили поддержку прогрессивному нововведению. Именно этим объясняется то, что весь прошлый год оформить электронный полис на сайтах подавляющего большинства страховых компаний было невозможно по техническим причинам.

Быстрый просмотр в интернете отзывов о рынке электронного автострахования показал, что страницы оформления электронного ОСАГО есть на сайтах всех сколь-нибудь значимых страховых компаний, а вот реально в конце прошлого года удавалось оформить электронную страховку в следующих страховых компаниях:

• ВСК
• РЕСО Гарантия
• Ингосстрах
• Росгосстрах
• Интач Страхование
• Альфастрахование
• Тинькофф
• Уралсиб
• Ренессанс и еще в пяти-шести небольших компаниях.

Но даже в этих компаниях электронный полис был доступен не во всех регионах, в так называемых проблемных регионах это было невозможно нигде, кроме сайта Росгосстраха.

Не поручусь за всю страну, но лично я пытался оформить электронное ОСАГО в Росгосстрахе, РЕСО, Ингосстрахе и ВСК. Так вот, за исключением Ингосстраха, на всех сайтах не удалось рассчитать коэффициент бонус-малус из-за ошибки получения доступа к базе данных РСА. А Ингосстрах не смог провести платеж.

Пришлось идти в офис страховой компании, где я отказался от всех предлагаемых дополнительных страховок и получил бланк полиса ОСАГО по рассчитанной ранее цене.

Все введенные на сайте страховой компании данные сохранились и девушке, выписывающей бланк, потребовалось на его оформление всего 10 минут, за которые я даже не успел выпить предложенный мне кофе.

Процесс оформления полиса через интернет возможен при наличии онлайн-режима и введения необходимой информации о страхуемой машине. Электронный полис можно получить после захода на сайт компании, владелец имеет право обращаться к страховщику, который обслуживал его ранее, либо заказать полис у новой компании, у которой более выгодные условия.

Для начала нужно зарегистрироваться на сайте страховщика и подать заявку для получения полиса. После указания данных, и их проверки на телефон придет СМС сообщение, где будет содержаться специальный код для доступа в личный кабинет.

Как инспектор будет проверять е-ОСАГО?

Получение электронного ОСАГО требует заполнения анкеты с указанием достоверных сведений. Дополнительно используются стандартные документы:

• гражданский паспорт для удостоверения личности водителя;
• официальная документация на транспортное средство;
• водительские удостоверения всех автомобилистов, которые получат допуск к управлению машиной;
• актуальная диагностическая карта, которая подтверждает хорошее состояние автомобиля.

Значительный объем информации присутствует в интернете. Страховые фирмы могут получать информацию в электронном виде. Если технический осмотр машины не был проведен, полис не удастся получить. По данной причине к решению вопроса, связанного с документами, следует подойти с особенной ответственностью.

В настоящее время по требованию сотрудника ГИБДД нужно показать распечатку электронного полиса. Ее вряд ли можно назвать полноценным документом, но она используется точно так же, как и обычный полис. Подробнее о механизмах и способах проверки электронного полиса ОСАГО будет рассказано далее.

С юридической точки зрения далеко не каждая остановка ТС может сопровождаться полной проверкой документации. Согласно законодательству, сотрудники ДПС могут потребовать предоставить страховой полис при оформлении ДТП, а также при составлении протокола о нарушении. В ПДД (п.2.1.1) говорится о том, что водитель должен предъявить ОСАГО тогда, когда это установлено соответствующим федеральным законом.

Теперь водителям требуется возить с собой распечатку электронного полиса ОСАГО. По требованию сотрудника ГИБДД достаточно будет показать ее. При отсутствии ОСАГО или истечении срока его действия, инспектором может быть выписан штраф в размере 800 рублей (съем номерных знаков и эвакуация автомобиля были отменены в 2014г).

Процедура проверки электронного полиса ОСАГО схожа с обычным полисом. Если после осмотра е-ОСАГО у инспектора возникнут какие-то вопросы, он может обратиться к ИМТС или базе РСА (последняя доступна и для водителей). Здесь ему потребуется VIN и номерной знак автомобиля. Также возможна проверка по номеру на распечатке.

Страхователь может столкнуться с некоторыми трудностями при приобретении е-ОСАГО. Ниже представлены наиболее часто встречающиеся проблемы.

Сайт зависает

На практике встречаются случаи, когда страхователь не может оформить электронный полис из-за того, что сайт зависает, выдаёт «ошибку». Для начала следует попытаться произвести оформление ещё раз, проверить, должным ли образом работает интернет.

Если сбой происходит по вине страховой компании, то рекомендуется сделать скриншот экрана, на котором будут видны окно оформления полиса, а также дата и время. Далее следует обратиться в Центральный банк с информацией о том, что страховая компания препятствует приобретению электронного полиса, и с просьбой защитить свои права. Обращение можно направить:

• обычной почтой на адрес Центробанка (г. Москва, ул. Неглинная, 12);
• электронной почтой ([email protected]);
• с помощью заполнения электронной формы на сайте www.cbr.ru.

Если причина отказа заключается в отсутствии сведений о лице, желающем застраховать гражданскую ответственность, в информационных системах страховщика или РСА, то такой отказ является незаконным.

В этом случае от страхователя требуется через личный кабинет направить страховой компании электронные копии документов, которые обычно предоставляются для оформления ОСАГО на бумажном носителе. Поэтому в случае отказа страховщика гражданину следует также обратиться с жалобой в адрес Банка России.

Предоставление услуги оформления е-ОСАГО для страховых компаний является невыгодным. В отличие от случая с личным обращением к представителям страховщика и оформлением бумажного полиса, при покупке электронного документа страховщик не может навязать другие виды страхования (ДСАГО и страхование жизни).

Поэтому страховые организации придумывают хитрые способы препятствования покупки полиса онлайн. В частности, капча (код безопасности), которую необходимо ввести в поле перед оплатой страховки, может содержать в себе цифры и буквы как русского алфавита, так и английского. Пользователь зачастую не понимает это и вводит буквенные символы на одной раскладке клавиатуры, а система выдаёт оповещение о неверно введённой капче.

Для определения того, к какому алфавиту принадлежат символы, следует обратиться к сервису, позволяющему определить раскладку. Это поможет правильно ввести код безопасности.

Не всегда полис приходит на почту сразу после перечисления денег страховщику. Поэтому необходимо подождать электронное письмо.

СОВЕТ: Если через сутки e-mail так и не придёт, то можно обратиться в клиентскую поддержку страховой компании. В случае если страховщик не решит данную проблему, то рекомендуется составить жалобу в адрес Банка России.

Более подробно о том, куда и как составить жалобу на страховщика, если е-ОСАГО не пришел на почту, можно прочитать здесь, а о том, почему не получается застраховать машину через интернет и что делать в таком случае владельцу авто, вы узнаете в этой статье.

Можно ли просто распечатать? В соответствии с частью первой пункта 1 статьи 32 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»водитель обязан иметь с собой полис ОСАГО либо информацию в распечатанном виде о заключении договора автострахования.

Поэтому владельцу автомобиля можно просто распечатать электронный документ и брать его с собой при вождении машины. Инспекторы ДПС также могут проверить подлинность е-ОСАГО по единой базе РСА.

Более детально прочитать о том, что и как показывать ГИБДД, если у вас электронный полис, можно тут.

Обязательно ли возить с собой бумажный полис?

С точки зрения правомочности, оба вида полиса имеют одинаковую юридическую силу. Внешний вид полюсов также идентичен, отличие заключается в отсутствии на электронном полюсе защитных знаков, они просто не нужны. Данные страхователя занесены в единый реестр, находящийся в РСА и ИМТС МВД РФ. Они есть на официальных сайтах данных организаций, и где каждый сотрудник ГИБДД может проверить любого автовладельца на наличие страховки.

Преимуществом оформления электронного полиса является то, что мошенникам проще и быстрее подделать бумажную версию страховки, так как электронную подделать сложнее.

Процедура оформления электронной страховки е-ОСАГО позволяет получить бумажную копию полиса.

1. Для покупки электронного полиса ОСАГО необходимо выбрать страховщика и перейти на его официальный сайт.
2. Требуется зарегистрироваться и создать личный кабинет на ресурсе компании.
3. Аккаунт нужно заполнить, предоставив личные данные.
4. Система обработает полученную информацию и, при отсутствии ошибок, укажет стоимость полиса.
5. ОСАГО необходимо оплатить. Информацию о способах это сделать, можно найти на сайте.
6. После окончания процедуры на электронную почту владельца (она указывалась при регистрации) придет PDF-файл, содержащий полис, копию квитанции об оплате, памятку страхователя, а также список представительств.
7. Действие е-ОСАГО начнется только на следующий день после оплаты. Это сделано для того, чтобы мошенники, в случае ДТП, не могли сразу оформить страховку.

Чем электронный полис ОСАГО отличается от обычного

Основным отличием бумажного и электронного полисов автогражданки является сама процедура их оформления. Электронный способ дает возможность заключить договор, не посещая офиса страховщика, а бумажный способ требует посещения офиса компании.

Внешне эти два варианта полисов идентичны, но бумажный распечатывается на бланке компании, который защищен от подделки. Стоимость страхования автомобиля в офисе или онлайн режиме не должна отличаться.

Если имеется подключение к сети Интернета, то лучше и проще оформить электронный полис, который исключает излишнее навязывание услуг от страховщика. Если у вас нет возможности посетить сайт, либо нет сети интернета, то можно оформить бумажный вариант полиса.

Электронный вариант полиса приравнивается по своей юридической силе к бумажному и является таким же официальным документом с законной силой. Отличием их является также способ регистрации. Информация о факте страхования автомобиля, застрахованном лице и самой страховой компании хранятся в единой базе электронных документов.

Когда электронный полис ОСАГО будет обязательным

Банк России дал обещание, что через девять месяцев полисы ОСАГО в электронном виде будут обязательными, и решат проблему доступности страхования автомобилей. Страховщики не критикуют открыто Центральный банк, но подразумевают, что он слишком опережает события на несколько лет. Они считают, что владельцу автомобиля будет неудобно приобретать электронный вариант полиса.

Специалисты считают, что страховые компании не хотят такого внедрения электронного страхования, так как при контролируемых государством тарифах они не смогут закладывать в них убытки из-за мошенничества.

Банк России официально сообщал, что с 1 января 2017 года компании-страховщики обязаны предоставлять электронные услуги по оформлению полисов на территории всей страны. Это будет закреплено поправками к законам.

Электронные полисы начали оформляться с лета 2015 года, но пока их оформление является только правом страховщика, а не обязанностью. В настоящее время полисы оформляют не так много страховых компаний, которые имеют соответствующую лицензию.

Сервис по проверке полисов ОСАГО на подлинность находится на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков). Для того чтобы проверить документ необходимо ввести в поля серию и номер бланка полиса.

По настоящему документу система выдаст информацию о страховщике, сроке страхования авто и статусе (находится у страхователя). Если полис поддельный, то появится сообщение о том, что бланк полиса с такими реквизитами не найден.

Когда приходит электронный полис ОСАГО после оплаты

Для оплаты электронного полиса необходимо перейти в личном кабинете на защищенную страницу. При этом можно производить оплату, как электронными деньгами, так и банковской картой, в зависимости от условий компании.

Перед вводом информации по карте, следует убедиться, что эта страница безопасна, и имеется значок замка в адресной строке. Не следует вводить данные платежа по карте на сайтах, где нет защиты протоколом безопасности.

Возможные проблемы при использовании электронного полиса ОСАГО

В период создания сервисов процесс получения и использования е-ОСАГО имел большое количество сложностей. Так, лишь у некоторых страховщиков на сайте присутствовала возможность покупки, а если она и имелась, то встречались постоянные проблемы в работе сервиса. Кроме того, многие компании намеренно препятствовали введению такой возможности: при онлайн-оформлении не удастся продать владельцу ТС страховку с большим количеством дополнительных услуг. Также проверка электронного полиса ОСАГО инспектором могла занимать долгое время.

С каждым годом система электронных страховых полисов продолжает отлаживаться. Так, в 2017 году вводится сразу несколько изменений, касающихся ОСАГО.

• Теперь любой страховщик обязан оформлять полис как в обычном, так и в электронном виде по выбору владельца ТС.
• Электронная страховка может быть как продлена, так и куплена впервые. Во втором случае потребуется отправить при оформлении сканы документов.
• Появилась возможность получения личных данных из базы РСА.
• Заполнять е-ОСАГО должен только его будущий владелец.

Помимо этого, продолжается активная борьба с мошенничеством в данной сфере. Таким образом, основные проблемы использования е-ОСАГО уже решены и у документа больше плюсов, чем минусов:

1. Такая страховка может использоваться наравне с обычной.
2. Для оформления электронного полиса ОСАГО не требуется даже выходить из дома. Все, что нужно – это собрать необходимые документы, перевести нужную сумму и распечатать полученный файл.
3. Страховщик не навязывает дополнений, увеличивающих стоимость ОСАГО.

Единственной проблемой электронной страховки можно назвать отсутствие возможности вносить изменения в договор. Через интернет не получится добавлять или исключать водителей, изменять данные паспорта. Во всех этих случаях потребуется обратиться непосредственно в страховую компанию. Однако, учитывая постоянные изменения правил, касающихся е-ОСАГО, можно надеяться, что в будущем и подобные вопросы будут решены.

Когда начинает действовать электронный полис ОСАГО

Многие водители спрашивают — почему электронный полис ОСАГО начинает действовать через 3 дня? Таким способом Банк России намерен предотвратить мошенничество в сфере страхования. Мошенники после совершения происшествия на дороге оформляют электронный полис и подают заявление на выплату страховки. В центральном банке считают также, что заморозка полиса на три дня будет ограничивать права добросовестных водителей, но имеется возможность оформить полис, посетив офис страховой компании.

Об этом проекте Банка России было сообщено заместителем председателя центрального банка. Этот документ вводит «период охлаждения» для полисов ОСАГО, оформленных по интернету, и такие полисы будут действовать через три дня после его продажи. Этим методом центральный банк надеется уменьшить мошенничество.

Что такое эл. страховка на машину?

С 2017 года продажа электронного страхового полиса ОСАГО осуществляется в обязательном порядке всеми аккредитованными страховыми компаниями. Они обязаны обеспечить бесперебойную и непрерывную работу официальных сайтов. Технические перерывы на сайтах в суммарном выражении не должны быть более 4 часов в месяц.

Компании могут принимать заявки на электронную почту и рассылать страховки клиентам или устанавливать специальные сервисы для оформления электронных полисов.

Схема получения электронного полиса ОСАГО:

• Выбор страховой компании.
• Регистрация в личном кабинете.
• При помощи онлайн калькулятора рассчитывается сумма страховки.
• Клиент переводит сумму оплаты на счет страховой компании.
• На адрес электронной почты высылается полис и сопроводительные документы.

Вся информация попадает в базу данных РСА, где проверяется, и вносятся изменения о приобретении страховки.

Более детально про оформление полиса мы описали в разделе ниже.

Главным моментом при решении воспользоваться данной услугой является выбор страховой компании. Необходимо найти надежную, платежеспособную компанию.

Итак, эксперты при выборе компании-страховщика рекомендуют обращать внимание на следующие моменты.

Все страховые компании обязаны иметь лицензию на осуществление своей деятельности. Официальные организации находятся в реестре на официальном портале РОССТРАХНАДЗОРА. Кроме того, копия лицензии должна присутствовать на официальном сайте компании.

Выбирать стоит компанию, зарегистрированную в РФ. Иначе можно остаться без полиса и денег.

Чем выше финансовая устойчивость компании, тем она более платежеспособна и надежна. Значит, не будет проблем с выплатой ущерба.

Главными показателями успешности компании являются величина уставного капитала и резервных фондов.

Например, при установленном минимальном пороге уставного капитала для страховых компаний в размере 30 млн. руб., уставный капитал РОСГОССТРАХА составляет 18,5 млрд. руб., СОГАЗ 25 млрд. руб., ИНГОССТРАХ 17,5 млрд. руб.

Данные критерии являются важными показателями работы компании. Они находятся на общедоступных сайтах агентств, являются определяющими для составления рейтинга.

4) Анализ выплат

Устойчивость компании зависит от показателя уровня выплат. Информация о количестве полученных премий и выплаченных сумм находится на официальных сайтах компаний и на порталах агентств, занимающихся анализом организаций.

Наличие большого количества клиентов говорит об успешности компании, о качестве выполнения принятых обязательств.

Для оценки степени надежности страховым компаниям присваивается «Рейтинг надежности». Его присваивают рейтинговые агентства. На сегодняшний день самым популярным агентством является «Эксперт РА». Наивысшим уровнем надежности считается класс А , очень высоким А , высоким А.

Изучение отзывов помогает определиться с выбором в плане обслуживания клиентов, быстроты выплат, причин отказов. Хорошо, когда есть возможность услышать отзывы от реальных людей (знакомых, друзей), которые уже сталкивались со страховыми компаниями.

Успешность компании подтверждается ее громким именем.

В связи с повышением цен на полисы активизировались мошенники, желающие заработать на обмане страхователей. Аферисты и мошенники предлагают полиса по заниженной стоимости.

Основным критерием выбора страховой компании является ее надежность и стабильность. Крупные компании могут предоставлять скидки и бонусы своим клиентам. Их величина составляет не более 10% от суммы страховки. Поэтому при предложении купить страховку по цене, которая в 2 раза меньше минимальной, становится понятным, что это простой «развод».

Оценку страховщика можно производить по распространенности на территории РФ. Солидные компании, имеющие ряд офисов и представительств по всей России, не занимаются мошенническими действиями. Здесь вероятность попасть в руки к аферистам невелика.

Принимаются во внимание стабильность работы страховой группы, доля отказов по выплатам страховых возмещений.

Документы, при оформлении электронного полиса приходят на электронную почту страхователя. Необходимо проконтролировать наличие всех необходимых документов, присланных при оформлении е-ОСАГО.

Комплект документов должен содержать в себе:

• Полис с квитанцией об оплате.
• Электронную подпись.
• Памятка страхователя и правилами страхования ОСАГО.
• Ссылка, по которой можно проверить подлинность страховки.
• Представительства страховой компании в регионе нахождения транспорта.

Проверить подлинность страховки можно, зайдя на официальный сайт РСА, введя номер e-полиса ОСАГО в поиск. Автоматически будет произведена проверка статуса полиса.

Если он действующий, беспокоиться не о чем, в ином случае – следуя поговорке «скупой платит дважды», придется оформлять полис повторно, только уже в надежной компании.

С 2017 года любая аккредитованная страховая компания обязана иметь работающий официальный сайт с возможностью оформления электронного ОСАГО. В контактной информации должны быть представлены номера телефонов для получения консультации. Если у сайта сомнительный интерфейс, представлена неактуальная информация, не отвечают телефоны, лучше остановить свой выбор на другом страховщике.

Чтобы быть уверенным в правильном выборе можно воспользоваться сторонними сервисами-помощниками. Такие платформы созданы, в том числе и для облегчения поиска страховщиков клиентам, оформляющим е-ОСАГО.

Страхователю предоставляются следующие возможности:

• Производить расчет страховки.
• Выбирать лучшие предложения.
• Получать в личном кабинете индивидуальные предложения.
• Получить электронный полис, сэкономив при этом до 20% его стоимости.

Услуги таких сайтов, как правило, бесплатны. Чтобы получить доступ к информации, необходимо зарегистрироваться. После указания вида страховки, клиент получает возможность рассчитать стоимость е-ОСАГО сразу в нескольких компаниях.

Проверка адресной безопасности сайта также подтвердит существование страховщика. Ресурсы без префикса «https://» считаются слабозащищенными, и на них не стоит вводить персональные данные, т. к. велика вероятность кражи.

Проверить подлинность электронного ОСАГО можно, позвонив по контактным номерам телефонов, представленных на сайте компании. Назвав менеджеру номер полиса, попросить проверить его наличие в реестре.

Если представитель страховой компании подтвердит существование полиса, значит, все в порядке.

Существенная разница заключается не в сути документа, а в порядке его оформления. Для получения e-ОСАГО водителю не нужно посещать СК и заключать письменный договор. Достаточно осуществить оформление полиса дома на компьютере на официальном сайте страховщика.

Таким образом, приобретая электронный полис ОСАГО, владелец автомобиля так же, как и оформляя автостраховку на бумаге, страхует свою гражданскую ответственность на случай причинения вреда другим водителям или их транспортным средствам.

При оформлении электронной страховки в отношении водителя сохраняются все коэффициенты, применяемые для расчёта стоимости вознаграждения страховой организации (КБМ, коэффициенты, зависящие от возраста и стажа владельца ТС, региона, мощности мотора и т.д.).

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО

Согласно федеральным законам, обо всех изменениях информации, занесенных в полис, водитель должен сообщить страхователю письменно, однако практически за невыполнение этого пункта можно избежать наказания, так как официально не установлен срок, в который нужно сообщить обо всех изменениях. В законах также не сказано, что изменения в полисе, оформленном по интернету, обуславливают отказ в выплатах, либо прекращение действия договора. Чтобы признать страховой полис незаконным, страховая компания может ссылаться на неверно указанную информацию.

Исключением являются случаи, когда ввиду изменения информации изменяется риск страхового случая. В такой ситуации страховая компания может отказать в выплатах, ведь сумма, которую необходимо выплачивать при новых обстоятельствах, иногда сильно отличается от указанной в договоре до изменения данных.

Многих владельцев автомобилей интересует вопрос: как вписать еще одного водителя в электронный документ полиса. В этом случае такие возможности зависят от условий страховой компании. Многие страховщики предоставляют возможность своим клиентам исправить данные по сети интернета в режиме онлайн. Однако часто страховая компания при этом требует явиться лично в офис для внесения изменений.

Последний способ делает уже автоматически электронный полис бумажным, так как после этих корректировок работник компании выдаст водителю уже обычную бумажную страховку. Эта процедура выполняется без оплаты по многим параметрам. Исключение составляет вписывание в полис другого водителя. Стоимость таких изменений в электронный документ зависит от водительского стажа, возраста и продолжительности вождения без аварий.

Внесение изменений в электронный полис разрешается только по некоторым данным. Если вам нужно изменить и другие параметры, то придется расторгать действующий договор и заключать новый. Например, придется аннулировать договор страхования по следующим причинам:

• Изменяется страхователь.
• Необходимо застраховать другой автомобиль.
• Изменяется срок действия документа.

Но, если меняется только владелец автомобиля, то это не должно послужить причиной заключения новой страховки.

Добавление водителя

Рассмотрим подробнее, как добавить нового водителя в электронный документ полиса ОСАГО. В этом случае нужно подготовить обычный набор документов, чтобы внести необходимые изменения, а также водительское удостоверение, паспорт нового водителя, который будет добавлен в полис дополнительно.

Перед вписыванием водителя в полис, необходимо правильно вычислить страховую премию. Эта сумма будет зависеть от разных коэффициентов:

• Срока действия на нового водителя, в течение которого новый водитель не был участником дорожных происшествий по его вине.
• Стажа и возраста водителя.

Стаж водителя и его возраст ограничиваются некоторыми параметрами, из которых становится понятно, что наиболее дорогостоящим вписыванием будет добавление водителя, у которого стаж более 22 лет, и стаж вождения более трех лет. По закону, все дальнейшие выплаты и полная сумма страховой премии будет рассчитываться только по основной информации о наиболее молодом водителе.

Как выглядит?

Электронный полис – это документ в формате pdf. Как и обычный полис, он может быть выполнен в цвете или в чёрно-белом виде. Обычно на полисах ОСАГО присутствует микроузор, который препятствует подделке документа. Однако для электронного полиса это не актуально, поэтому его фон менее замысловатый.

В верхнем правом углу полиса указывается серия – ККК или МММ (с 1 июля 2018 года), на бумажных бланках серии такие же.

Сведения, указываемые в документе, не отличаются от бумажной версии:

• дата;
• страховая компания;
• данные о водителе;
• информация о транспортном средстве;
• срок страхования;
• лица, вписываемые в страховку.

На фото ниже — электронный полис ОСАГО.

После оформления электронного ОСАГО вам на email приходит полис в формате PDF. Дизайн бланка может немного отличаться у разных страховых компаний. Например, РЕСО и АльфаСтрахование присылают ОСАГО на белых бланках, а ВСК – на голубых. Но в целом, общая структура полиса, последовательность полей с данными и их содержание совпадают. Кроме того, всего полисы электронного ОСАГО имеют серию ХХХ – в отличие от обычных бумажных розовых полисов серии ЕЕЕ.

Почему электронный полис ОСАГО дороже

С введением новых электронных полисов их стоимость в некоторых регионах стала дороже. Это не связано именно с нововведением электронного полиса ОСАГО. В каждом конкретном случае необходимо разбираться в причинах подорожания. На данный момент практически все владельцы автомобилей имеют возможность оформить электронный вариант полиса. При этом этот документ имеет такую же юридическую силу, как и бумажный полис. Но многие водители думают, что теперь электронные полисы будут стоить дороже.

Чаще всего стоимость бумажного и электронного полиса получается равной, так как она рассчитывается по одним коэффициентам и тарифам. При приобретении страховки через интернет, расчет выполняется по одной федеральной базе водителей. Накопительная скидка, начисляемая водителям за то, что определенный период времени они не совершали аварий, равна 5% в год, и она должна сохраняться также в электронном способе оформления.

Многие водители при сравнении цен просто забывают учесть, что общая стоимость страхования повысилась практически в два раза.

Заключение

Несмотря на то что введение е-ОСАГО определено на законодательном уровне, существует масса проблем, возникающих при оформлении, связанных с неподготовленностью сайтов, наличием ошибок в системе РСА.

Оформление страховки е-ОСАГО является новым направлением в развитии автострахования, эта услуга уже завоевывает популярность. Уже сейчас понятно, что будущее стоит за современными способами автострахования.

Всем автолюбителям, которые пользуются старым способом оформления, нужно попробовать оформить электронный полис, чтобы почувствовать все преимущества его использования.

Уважаемые читатели сайта «РичПро.ру», если у вас остались вопросы по приобретению электронных полисов ОСАГО или замечания по теме публикации, то оставляйте их в комментариях ниже.

Электронный полис ОСАГО – это, как правило, быстро и удобно, поскольку поход в офис страховщика в этом случае не требуется. Однако на практике могут возникать трудности, которые можно преодолеть с помощью рекомендаций, предоставленными нашими специалистами.

---