11.12.2018      12      0
 

Утрата товарной стоимости автомобиля при ДТП


Условия получения возмещения

Утрата товарной стоимости компенсируется СК при соблюдении следующих условий:

  • Получатель данной компенсации является пострадавшей в аварии стороной, а не виновной.
  • Выплата в совокупности с иным ущербом не превышает размер максимальной страховой выплаты.
  • Автотранспортное средство имеет износ или возраст, не превышающий установленные максимальные пределы.

Последнее условие требует более развернутого разъяснения.

Не всегда можно рассчитывать на получения компенсации утраты товарной стоимости, ваш автомобиль не подпадает под возмещение если:

  • машина старше 5-ти лет ( 3 года для авто производства СНГ и РФ);
  • износ составляет более 40% (определяется специалистом по соотношению возраста и пробега);
  • автобус или грузовик производства РФ старше 1-го года;
  • ТС иностранного производства, предназначено для специальных коммерческих целей (фургоны, тягачи, спецтехника) старше 2-ух лет;
  • ТС иностранного производства. старше 3-х лет, предназначенные для перевозки более 8-ми пассажиров;
  • Иностранные туристические автобусы старше 5-ти лет.

Как рассчитывается

Единой методики для расчета законодатель не утвердил. Однако в сети интернет имеются сайты, предоставляющие возможность при введении имеющихся данных осуществить приблизительный подсчёт суммы через онлайн калькулятор.

Как правило, страховщики обращают внимание на следующие моменты:

  • износ автомобиля;
  • возраст;
  • пробег;
  • наличие/отсутствие ДТП.

Если сумма, озвученная страховщиком, не устроила владельца машины, побывавшей в ДТП, он вправе провести независимую экспертизу и представить свой вариант расчета в суде.

○ Кто не может претендовать на выплаты по УТС?

При определении возможности получения компенсации утраты товарной стоимости следует исходить из ряда критериев:

  • Категория транспортного средства.
  • Ссрок его эксплуатации.
  • Фактический износ в ходе эксплуатации.
  • Цель использования.

При наличии износа, который превышал бы 35% по сравнению с состоянием нового автомобиля, в любом случае УСТ не рассчитывается и не компенсируется. В отношении других критерием существует конкретизация. В частности, не осуществляется рассматриваемая выплата для следующих получивших ущерб машин:

  • Легковушки возрастом более 5 лет.
  • Грузовики и автобусы российских производителей старше 1 года.
  • Зарубежные автобусы 3 и 5 лет при перевозках в качестве общественного транспорта и использовании в туристических целях соответственно.
  • Грузовые иностранцы возрастом более 2 лет, если они используются в коммерческих целях перевозки грузов.
  • Если указанная категория транспорта осуществляет вспомогательную деятельность и имеет срок эксплуатации более срока гарантии.

Взыскание после аварии по КАСКО

Ни законодатель, ни правила страхования ОСАГО не предусматривают обязательства страховщика произвести расчет УТС. Именно поэтому многие компании обходят этот вопрос стороной. Но после того, как ВС РФ уточнил, что это реальный ущерб, получить выплаты стало проще.

Первое, что нужно сделать владельцу транспортного средства – произвести примерный расчет УТС у независимого эксперта. Следующий шаг – составление претензии и направление ее вместе с заключением эксперта в страховую организацию. Если страховщик на претензию не отвечает, прямая дорога в суд.

Обращаем внимание на важные моменты:

  • владелец автомобиля – не виновник ДТП;
  • по результатам аварии ему не была выплачена сумма в 400 тыс. руб. (предел выплат по ОСАГО);
  • автомобиль иностранного производства был не более 5 лет в эксплуатации, отечественного – не более 3 лет.

После того как автомобиль стал участником дорожного происшествия, он получает повреждения, которые могут быть механическими и не механическими. Такого рода дефекты, как правило, могут влиять на уменьшение имущественной ценности машины. Страховщики, считая выплату, исключают из нее УТС, компенсируя лишь цену, необходимую для ремонта, но разницу между стоимостью его до аварии и после не учитывают.

Утрата товарной стоимости автомобиля при ДТП

Утрата стоимости проявляется в том случае, если был поврежден кузов, салон. В результате ремонтных работ могли быть проведены работы по исправлении геометрии кузова, его покраске и иного рода работы, которые привели к замене каких-либо элементов автомобиля.

Собственнику транспортного средства, застрахованного по КАСКО, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий для возмещения утраченной стоимости машины:

  1. Составить претензию на имя страховщика с указанием обстоятельств аварии, имеющихся повреждений и предложением произвести выплаты. Документ составить в 2 экземплярах, один из которых передать уполномоченному лицу, а на второй получить штамп о принятии.
  2. Произвести оценку УТС у независимого эксперта, который не связан со страховой компанией.
  3. Если страховщик не отвечает на претензию в течение 30 дней после ее получения или присылает ответ с отказом, то гражданин вправе обратиться в суд. Госпошлина по делам о защите прав потребителей истцом не уплачивается.
  4. В страховой организации необходимо взять справку по форме №154 для приложения ее к иску.
  5. Если владелец авто, не дождавшись выплат, произвел ремонт машины, необходимо предоставить в суд заказ-наряд и иные документы, подтверждающие этот факт.

Максимальный предел выплат по ОСАГО составляет 400 000 руб. Если сумма компенсации превышает данный максимум, то ее можно взыскать с виновника аварии. При этом алгоритм следующий:

  1. Направление претензии в страховую компанию, на которую она даст отрицательный ответ в связи с тем, что предусмотренный законодателем лимит для выплат исчерпан.
  2. Обращение в суд за УТС. Ответчиком указывается виновник аварии.
  3. К иску необходимо приложить заключение независимого эксперта о сумме ущерба и справку от страховщика о том, какая компенсация была выплачена для восстановления автомобиля.

Учитывая тот факт, что ВС РФ обязал производить выплаты, суд может встать на сторону истца и удовлетворить его требования.

Компенсация за потерю товарного вида производится страховщиком в рамках 400 000 руб., установленных законодателем для выплат по ОСАГО. Если лимит превышен, можно попробовать взыскать деньги с виновника ДТП. Для определения суммы ущерба необходимо получить официальное заключение независимого эксперта, которое и будет являться основанием для заявления суммы в исковых требованиях.

Не лучше обстоят дела и по КАСКО. И сегодня, в 2016 году, ни у одной страховой компании этот риск не включен ни в правила, ни в условия страхования. По той же причине, что и в ОСАГО, хотя, на самом деле, является частью материального ущерба. При обращении в страховую компанию клиент получает отказ. Следует заметить, что выплату можно получить только один раз по одному виду страхования – либо по КАСКО, либо по ОСАГО. Если вы вычерпали страховую сумму по ОСАГО, произведя только ремонт автомобиля, и ее не хватило на возмещение УТС, можете обратиться с заявлением на возмещение утраты товарной стоимости по КАСКО. Расчет будет единым для КАСКО и ОСАГО.

В случае отказа страховщика, составляем претензию и далее ваши действия должны быть аналогичны тем, что мы описывали по ОСАГО. Взыскание этого вида ущерба по КАСКО в 2016 г. происходит также успешно. Суды склонны принимать сторону клиента, а не страховой компании.

Поэтому будьте настойчивы в своих совершенно справедливых требованиях, ведь речь может идти о десятках, а то и сотнях тысяч рублей.

Информация на сайте актуальна в 2017 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2018 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

Как производится расчет УТС ОСАГО. В каких случаях она возмещается?

Размер компенсации определяется с помощью определяемой договором или правилами страхования методик. Нельзя сказать, что какая-то из них более выгодна страхователю, а какая-то – страховщику, итоговые показатели индивидуальны в каждом конкретном случае.

Метод Минюста.

Данный способ подсчета УТС закрепляется в правовом акте, но не носит характер обязательного, а используется лишь в оговоренных сторонами случаях.

  • П. 7.2.1 Исследования:
  • «Величина УТС Сутс при повреждении АМТС определяется в процентах от его стоимости на момент повреждения:
  •  Сутс=С × ∑Кутсi/100%  [руб.], (8.27) 
  • где С – стоимость АМТС на момент повреждения, руб.;
  • Кутсi – коэффициент УТС по i-му элементу АМТС, ремонтному воздействию, %».

Все переменные высчитываются при помощи оценки и простых математических вычислений, за исключением последнего коэффициента, которые применяется на основе установленных приложением № 5 показателей.

Чем дороже автомобиль и чем он моложе, тем выше будет сумма возмещения утраченной товарной стоимости. Существует несколько методик, по которым специалисты производят расчет. Одна из основных методик разработана Минюстом РФ. Она считается единой для экспертов, занимающихся расчетом УТС в 2016 году, и именно ей руководствуются судебные эксперты. УТС подлежит возмещению, если:

  • замена деталей;
  • имеется нарушение защитных покрытий;
  • ремонт перекоса кузова;
  • замена частей кузова;
  • полная разборка салона, что ухудшает качество заводской сборки;
  • замена узлов автомобиля.

Утрата товарной стоимости не рассчитывается и не выплачивается, если повреждения не связаны со страховым случаем, либо совсем незначительны.

Как получить УТС по ОСАГО

Утрату товарной стоимости не всегда удастся компенсировать за счет полиса ОСАГО. На практике возможны такие случае, при наступлении которых компенсация выплачена не будет, в том числе:

  • Заявитель попал в аварию вследствие своих действий.
  • Автомобиль не соответствует установленным критериям (имеет большой срок эксплуатации или износ).
  • Лицо не обратилось за выплатой.
  • Пострадавшей стороной самостоятельно был выполнен ремонт, вследствие чего не может быть определен размер УТС, или УТС возникла вследствие такого ремонта.
  • В страховке прямо указано, что утрата товарной стоимости полисом страхования не компенсируется.
  • Лицо уже обращалось за выплатой страховой суммы, и ее совокупный размер превышает максимально возможный (400 тыс. руб.).

Во избежание финансовых потерь необходимо внимательно читать договор страхования при подписании и соблюдать все правила, установленные для получения страхового возмещения реальных убытков.

В первую очередь Послать в страховую организацию запрос о компенсации утраты товарной стоимости
Страховщик принимает решение Автовладельцу имеет смысл изучить шансы на получение компенсации, как самостоятельно, так и с привлечением независимого специалиста для исследования ТС.

Стоимость работы такого эксперта составляет одну–две тысячи рублей, при этом он выполняет следующие работы:

  • осматривает пострадавшие участки транспортного средства
    делает фотоснимки проблемных мест;
  • выполняет расчеты величины ущерба;
  • составляет документ по результатам исследования;
  • определено, что страховщик при наличии у него обязанности компенсировать УТС должен будет также возместить и оплату работы такого эксперта на основании выданных им документов (квитанций и чеков)
Если на первоначальный запрос поступил отказ Автовладельцу нужно составить уже официальное заявление (досудебную претензию) о начислении ему средств за данный вид ущерба, порядок заполнения такого заявления изложен в разделе ниже.

Отправить страховщику этот документ вместе с другими необходимыми бумагами можно:

  • непосредственно придя в филиал компании с досудебной претензией в двух экземплярах; требуется, чтобы служащий компании поставил штамп, содержащий дату приема документа и его входящий номер, на обоих экземплярах, первых из них забирает компания, второй заявитель оставляет себе;
  • отправив пакет документов заказным письмом с получением уведомления о дате вручения, это более надежный способ, так как у представителей страховщика нет возможности отказаться принимать документы
При отсутствии желанного результата (получении отказа) Автовладельцу следует обратиться уже в судебную инстанцию

На практике большинство страховщиков после получения досудебной претензии считают разумным пойти навстречу заявителю и выплачивают ему компенсацию, поскольку при решении дела в суде им понадобится также оплатить ему издержки.

Образец заявления в страховую компанию начинается с шапки документа. Сверху в правой части страницы должны быть указаны сначала наименование и адрес страховой компании, далее после предлога «от» — фамилия заявителя в родительном падеже с инициалами, его адрес и телефон.

Ниже посреди страницы располагается название заявления — досудебная претензия или страховая претензия.

○ Порядок получения выплат УТС по ОСАГО.

Выплата компенсации УТС может быть получена страхователей при соблюдении установленного порядка, который предполагает следующие этапы:

  • Надлежащее оформление дорожного происшествия.
  • Написание заявления о компенсации УТС в страховую компанию.
  • Направления заявления вместе с прилагаемым пакетом обязательных документов.
  • Осуществление экспертизы по установлению и расчету УТС.
  • Непосредственное осуществление выплаты.

В качестве приложений к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • Бумаги, оформленные в результате аварии.
  • Документы, подтверждающие проведение ремонтных работ по восстановлению автотранспорта.
  • Заключение экспертизы (при наличии).
  • Расчет размера УТС, если он осуществлялся по инициативе самого заявителя.

Если заявление оформлено правильно, собраны все необходимые приложения и нет иных препятствий, то выплата должна быть произведена. При этом не стоит забывать о лимите страховой суммы, который равен 400000 рублей. Свыше максимальной сумму утрату товарной стоимости по ОСАГО ни один страховщик выплачивать не будет.

Ваши действия в страховой компании

Нередки случаи, когда страховые организации по тем или иным причинам отказывают в выплате компенсации за утрату товарной стоимости. Не стоит при подобных ситуациях сразу отчаиваться, т.к. подобные действия могут быть обжалованы в судах общей юрисдикции, которые значительно чаще принимают сторону заявителя.

Для этого необходимо составить исковое заявление по общим правилам гражданского процессуального законодательства, оплатить необходимую государственную пошлину и приложить все необходимые документы. В качестве приложений должны фигурировать документы:

  • Составленные в результате аварии сотрудниками ГИБДД.
  • Об отказе в осуществлении рассматриваемой выплаты.
  • Подтверждающие утрату товарной стоимости автомобиля.

В любом случае к подобному иску должно прилагаться заключение по результатам экспертизы, которое по сути служит единственным доказательством причинения данного ущерба и его размера.

Не следует обращаться в страховую компанию с заявлением на выплату, если:

  • ваш автомобиль иностранного производства старше 5 лет;
  • ваш отечественный автомобиль старше 4;
  • износ транспортного средства выше 35%;
  • вы являетесь виновником ДТП;
  • вы уже получили возмещение по ОСАГО на всю сумму, предусмотренную законом.

Это касается УТС по ОСАГО. УТС по КАСКО выплачивается в любом случае при повреждении автомобиля, независимо от того, виноваты вы в аварии или нет. Кроме этого пункта, система является единой для обоих видов страхования. Во всех остальных случаях имеете полное право подавать заявление на выплату возмещения утраты товарной стоимости вашего авто. Но, скорее всего, вам откажут, любезно предложив обращаться в суд. Ну, в суд, так в суд. Делаем следующее:

  1. Пишем заявление на выплату возмещения в страховую компанию. Обязательно в двух экземплярах (один, заверенный принимающим сотрудником, оставляем себе).
  2. Ждем письменного мотивированного отказа страховщика.
  3. Обращаемся к независимому оценщику, предоставляем на осмотр машину либо, если машина уже отремонтирована, все документы (сметы, калькуляции), касающиеся ремонта, чтобы рассчитать сумму УТС.
  4. С помощью автоюриста или самостоятельно составляем претензию и подаем заявление в суд вместе со всеми документами.

Как правило, это выигрышные дела, потому что суд, имея в виду решение Верховного суда об отнесении УТС к реальному ущербу, принимает сторону автовладельца и обязывает компанию выплатить не только УТС, но судебные издержки.

Бесплатная консультация юриста

Инициатива проведения экспертизе по установлению утраты товарной стоимости и ее размеров может следовать не только от страховых компаний, но и от страхователя. Во избежание бессмысленные трат при отсутствии назначения данной экспертизы страховой фирмой, пострадавшее лицо должно действовать следующим образом:

  • Написать заявление о выплате компенсации УТС.
  • Получить письменный ответ об отказе в данной выплате (который обязательно должен последовать).
  • Осуществить заказ проведения данного исследования в специализированном экспертном бюро.
  • После получения результатов расчета предоставить один экземпляр страховщику вместе с новым заявлением о выплате компенсации.

Исследование по заказу страхователя должно основываться на достоверной информации, которая указывается в заключении эксперта. В связи с этим для проведения исследования необходимо предоставить все документы об аварии, ремонтных работах, а также само транспортное средство при необходимости.


Ваш комментарий

Эксперт
Дмитрий Андреевич - владелец нескольких страховых фирм, по образованию автослесарь высшего разряда. Знает все про автострахование и делится интересным опытом и полезными советами.
Новые статьи и материалы