Возмещение ущерба по ОСАГО и КАСКО при ДТП

Страховые случаи

Страховым случаем называют фактически произошедшее событие, риск которого предусмотрен договором добровольного страхования. При наступлении данного события у страховой компании возникает обязанность произвести страхователю или третьему лицу-выгодоприобретателю компенсацию ущерба.

Каждая страховая компания по КАСКО имеет свои правила, свои типовые договоры, поэтому если вы ранее покупали этот полис в одной страховой фирме, это не значит, что в другой сроки подачи заявления или выплаты будут такими же.

Если случилось ДТП, то здесь и так все понятно: нужно обездвижить транспорт и зафиксировать все предметы, имеющие отношение к данному происшествию. Если же это не дорожная авария, а другой страховой случай, нужно незамедлительно обращаться в компетентные органы – в полицию, МЧС, МВД.

Также, необходимо сразу же позвонить в страховую компанию по телефону, который указан в вашем полисе КАСКО и сообщить о том, что произошло.

На сегодняшний день, многие имеют возможность самостоятельно произвести фото и видео съемку места происшествия, а также обозначить видимые повреждения автомобиля.

Если вашему автомобилю нанесен ущерб вне обстоятельств ДТП, то вам не понадобятся такие документы о подтверждении, как справки 154 формы, протоколы о правонарушении, постановления, определения, извещения и прочие бюрократические «прелести».

Чтобы правильно оформить страховой случай без ДТП вам понадобятся:

• ваш паспорт гражданина;
• фотографии и видеозаписи с места событий;
• копию свидетельства о регистрации вашего автомобиля или паспорт транспортного средства;
• заявление на компенсацию ущерба;
• страховой полис КАСКО.

При обращении у вас при себе должны быть оригиналы документов, однако отдавать в страховую компанию для начисления выплаты нужно только копии. Работник фирмы может самостоятельно снять копии ваших документов, поскольку оригиналы могут понадобиться вам в других инстанциях, в том числе и в суде.

Также, процедура подачи документов подразумевает передачу документов под роспись сотруднику страховой компании. У вас остается перечень поданных документов, с подписью агента и печатью страховой компании.

Если в страховой компании по каким-то причинам отказываются принимать документы, вы можете отправить их заказным письмом, в которое будет вложена опись и требование дать ответ в письменном виде.

Следующим шагом будет предоставление вашего транспортного средства для осмотра представителем страховой компании. При ДТП такой осмотр проводит аварийный комиссар, однако, если это другой страховой случай, это может быть и автоэксперт.

После осмотра автомобиля страховая компания должна будет выдать вам документ, подтверждающий сумму ущерба. Если по какой-то причине работники страховой не захотят предоставлять эти документы, необходимо составить письменный запрос в любой удобной форме, где нужно потребовать выдачу копию документа, который подтверждает нанесенный ущерб в результате происшествия.

При ДТП эти документы можно получить у аварийного комиссара прямо на месте аварии.

Некоторые автовладельцы, застрахованные по КАСКО, думают, что оформить выплату для них не составляет никакого труда. Однако, есть ряд мифов, которые вводят в заблуждение водителей, а в итоге происходят неприятные недоразумения.

Итак, на что же нужно обратить внимание, когда вы оформляете договор КАСКО и когда получаете выплату, если наступил иной страховой случай?

1. Автовладельцы считают, что по КАСКО их машина застрахована от всех рисков.
   Это абсолютно неверно, даже если страховой агент вас убеждает в обратном. Застраховаться от всего невозможно, поскольку предугадать все, что может случиться с вашим автомобилем в результате ДТП и не только не может никто. Данная фраза – это чистой воды маркетинг. Но тогда возникает вопрос – от чего именно защищает автомобиль этот дорогостоящий полис? Как правило, это наиболее распространенный риски: дорожно-транспортное происшествие, пожар (причем не поджог, а именно самовозгорание), вандальные действия третьих лиц, кража, угон, падения инородных предметов, а также неблагоприятные погодные условия (град, ураганы, и т.д.).
2. Я оплатил страховой взнос, поэтому страховая мне теперь должна выплатить страховку.
   Безусловно, это так, но есть одна небольшая поправка. Компания выплатит вам компенсацию лишь в случае соблюдения всех оговоренных правил, которые есть в договоре. Если вы нарушили эти правила, потому, что забыли, не знали, запутались или не правильно трактовали договор – это ваши проблемы, и компенсировать ущерб в этом случае вам не будут.
3. Помните, что при получении компенсации от страховщика по КАСКО, вы должны будете оплатить налоги: облагаемый Налог на доходы физических лиц.
   Исчисляет этот налог и удерживает его страховая компания.
4. Если страховой случай – это не ДТП, а например, порча автомобиля третьими лицами, то работники полиции могут предложить вам быстрое оформление документов и всех справок, если вы не станете возбуждать уголовное дело из за незначительности ущерба.
   Не соглашайтесь ни в коем случае – это прямой путь к тому, что страховая компания откажет в вашей просьбе оформить выплату. Причина этого в том, что отказавшись от возбуждения уголовного дела, вы лишаете права страховую компанию от суборгации, в процессе которой она имеет возможность взыскать от третьего лица сумму компенсации, выплаченную вам.
5. Никогда не полагайтесь полностью на страховщиков, увидев повреждения вашего автомобиля, обязательно поищите свидетелей, возможно где-то была включена камера регистратора или наружного наблюдения.
   Сделайте фото и видео повреждений, а также опросите и запишите все данные свидетелей и очевидцев данного происшествия. Все свои наблюдения и выводы озвучивайте работникам полиции и в заявлении в страховую компанию тоже пишите с учетом своих выводов.

Это все, что вам нужно знать об оформлении страховки без ДТП. Желаем Вам удачи!

Каждая страховая компания самостоятельно определяет перечень страховых случаев, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на получение компенсации в виде выплаты или ремонта транспортного средства. И ДТП является одним из наиболее востребованных у автовладельцев.

Важно! В зависимости от стажа водителя и его потребностей страховой случай ДТП может быть включен в полис в полном размере, либо отсутствовать вовсе.

Даже имея безупречный стиль вождения и длительный опыт управления транспортным средством можно оказаться участником происшествия на дороге. Например, в виде пострадавшей стороны.

Еще один вариант — включение в договор франшизы, когда страхователь согласен самостоятельно оплачивать последствия мелких ДТП и получать компенсации при более крупных повреждениях.

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

Виновник и пострадавший

Практически в любом ДТП присутствуют виновник и пострадавший. В соответствии с нормативными актами, регулирующими дорожное движение и определяющими ответственность за правонарушения на дороге, виновником считается тот участник ДТП, чьи действия привели к возникновению последнего.

В большинстве случаев аварии на проезжей части возникают из-за нарушений ПДД одним из водителей или пешеходов. Кто именно совершил правонарушение или спровоцировал его под действием обстоятельств, определяется инспектором ГИБДД в процессе рассмотрения сложившейся ситуации.

Страховые выплаты виновникам ДТП многие компании предпочитают не выплачивать. Нередко вина в наступлении страхового случая по условиям договора является помехой для получения компенсации.

Стоит также отметить, что данное решение страховщика является недопустимым (как действовать, если страховая компания отказывается платить?).

Получение компенсации за повреждения, возникшие в результате ДТП, виновник происшествия может получить при единственном, но крайне важном условии. Клиент не должен был находиться во время ДТП в нетрезвом состоянии и не должен был нарушать ПДД.

Внимание! В соответствии с законодательством, владелец страхового полиса КАСКО предусматривает компенсацию ущерба как виновнику ДТП, так и лицу, пострадавшему в результате аварии.

Тогда компания обязана провести возмещение в кратчайшие сроки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП.

Срок получения выплат при полной гибели авто

Не зависимо от того, кто виноват, в страховой вам предложат написать заявление, к которому вы должны приложить:

1. Все документы, полученные в ГИБДД (копии протокола и медицинской справки (если оформлялась) и, оригинал справки №154).
2. Ваш гражданский паспорт и права.
3. Паспорт транспортного средства.
4. Документы по КАСКО: сам страховой полис и договор.
5. Если владелец машины, страховое лицо и тот, кто управлял ТС в момент происшествия, – не один и тот же человек, то нужны будут документы, оправдывающие этот факт (чаще всего речь идет о доверенности).

Если вы виновник

Документы вы подаете по списку, представленному выше. В протоколе будет указано, что вы виновны, а также будет приведена ссылка на статьи, которые вы нарушили. Несмотря на это, вам возместят ремонт вашего автомобиля, а также выплатят тем, кто пострадал в результате ваших действий. Порог выплаты по КАСКО на ремонт чужого транспортного средства составляет 400 000 рублей. Если убытки будут оценены второй стороной в большую сумму, разницу придется оплачивать из своего кармана.

Помимо основного списка, нужно будет приложить:

• схему происшествия;
• объяснительные всех участников;
• подробную характеристику повреждений чужого и своего автомобиля.

Основной список документов остается все тем же. Однако нужно будет проверить, чтобы в протоколе о правонарушении нашли отражение:

• ответственность второго участника происшествия с указанием соответствующих статей;
• ФИО виновника, его телефон, адрес, номер автомобиля;
• описание происшествия с характеристикой сопутствующих обстоятельств (время суток, состояние асфальта, необходимость медицинского освидетельствование).

Также не нужно прикладывать описание повреждений второй машины – это не область ответственности вашей страховой.

При этом рассмотрение страхового случая может затянуться, если вторая сторона не признает свою вину и пытается оспорить в других инстанциях. Так как все выплаты назначаются только на основании окончательного решения по правонарушению.

В случае если ущерб от происшествия оценивается как тяжкий, к основному списку документов нужно будет приложить еще:

• протоколы осмотра автомобилей с целью выявления их технического состояния;
• результаты медицинской проверки всех участников происшествия;
• протоколы опросов свидетелей.

Однако в любом случае, страховая компания в первую очередь будет ориентироваться на то, что написано в протоколе ГИБДД.

Какие документы нужно подать в страховую компанию

Потерпевший, то есть водитель, попавший в ДТП и получивший право на страховое возмещение ущерба по ОСАГО или КАСКО, подаёт следующие документы в страховую компанию:

• нотариально заверенную копию паспорта водителя;
• заявление на страховое возмещение;
• копию свидетельства о регистрации автомобиля;
• банковские реквизиты счёта, куда страховая должна будет направить денежное возмещение (это если водитель выберет безналичное денежное возмещение, а не ремонт);
• справку о ДТП, выданную в ГИБДД по установленной форме (это если при оформлении документов участвовали сотрудники полиции);
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (тоже если в оформлении участвовали сотрудники ГИБДД);
• извещение о ДТП, бланки выдаются страховщиками.

Это прописано в пункте 3.10 Положения. Этим пунктом предусмотрены и другие документы, но они требуются только в специфических случаях.

Установлено, что страховая не имеет права требовать другие документы, не предусмотренные Положением.

В какой срок подавать документы

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО или КАСКО при ДТП предполагает, что водитель при первой возможность направляет страховщику заявление о страховой выплате и все другие необходимые документы. Об этом говорится и в Законе об ОСАГО (часть 3 статьи 11) и в Положении Банка (пункт 3.9).

С другой стороны, наказания за отправку документов не при первой возможности нет. Но всё же лучше поторопиться и делать всё максимально быстро. У страховой будет меньше поводов отказать в выплате.

Как подавать документы

Пункт 3.10 Положения говорит, что для получения возмещения ущерба по ОСАГО или КАСКО необходимо представить документы в письменной форме по месту нахождения страховщика (страховой фирмы). По логике получается, что лучше сделать это через почту заказным письмом с уведомлением о вручении, с описью вложения.

Можно также отправить документы в электронном виде через официальный сайт страховой фирмы, однако при этом отправлять документы в бумажном виде всё равно необходимо.

Страховая даёт ответ на электронное сообщение в течение 3-х рабочих дней.

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

1. полис КАСКО;
2. водительские права;
3. талон о прохождении техосмотра;
4. паспорт автомобиля
5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

Давайте теперь рассмотрим отдельно процедуру получения выплат, когда происходит полная гибель автомобиля. Эта процедура нигде не урегулирована или установлена законодательно, но почти во всех страховых компаниях она практически идентична.

Если страховые выплаты в случае полной гибели автомобиля выдаются в кредит, то в данной ситуации их будет очень трудно получить. Так что как всегда стоит заранее ознакомиться со всеми особенностями и «подводными камнями».

На данный момент нет общего заявления для получения выплат по КАСКО.

Но есть список пунктов, присутствие которых обязательно в данном заявлении:

• развернутое наименование страховой компании, которая заключила с вами договор страхования;
• данные о страхователе и все его необходимые данные;
• подробно описанная просьба о выплате денежных компенсаций, которые выплачиваются из-за убытков, причиненных в результате страхового случая;
• описание ситуации и обстоятельств, при которых произошел страховой случай и ТС были получены повреждения;
• перечисление всего списка полученных повреждений;
• список банковских реквизитов, на которые будет происходить перечисление денежных средств;
• и список всех необходимых документов, прилагающихся к данному заявлению.

Наилучший вариант- это подготовка данных заявлений заранее, в распечатанном виде с пустыми полями. И когда произойдет данная ситуация, вам нужно будет всего лишь написать необходимую информацию в пустые поля. К тому же нет ограничений в способе заполнения пустых полей. Это можно сделать как на компьютере, так и с помощью обычной черной ручки.

Еще один важный этап – это сбор всех документов, необходимых в данной ситуации. И тут стоит помнить, что перечень данных документов может быть разным в каждой страховой компании. И лучше будет узнать список этих документов заблаговременно, например, в момент заключения договора.

Обычно единый или наиболее часто встречающийся набор этих документов таков:

• договор КАСКО, заблаговременно составленный и подписанный;
• водительское удостоверение;
• документы, которые устанавливают процесс регистрации ТС;
• справки из органов ДПС и других дорожных органов;
• заказ на ремонт автомобиля;
• если была эвакуация, то счет за эвакуационные мероприятия.

В настоящее время выплаты по договору ОСАГО законодательно урегулированы. А вот с выплатами по договору КАСКО все немного не так. В законодательстве нет почти никаких сроков, в которые должны начисляться денежные средства. Но этот вопрос уж долгое время обсуждается в законодательстве.

Так, например, в определенных случаях документы могут рассматриваться почти 2 месяца. И из-за этого в судебной практике можно найти огромное количество исков, связанных именно с КАСКО.

Как уже говорилось ранее, в законодательстве нет сроков, в которые производится выплата денежных средств за ущерб. Есть только маленькая оговорка. Она гласит следующее — сроки обязаны быть разумными. Но обычно каждый страховой договор имеет конкретный пункт, связанный с этим.

Каждая страховая компания выплачивает денежные средства в различные сроки, но в общем они варьируются от 15 до 30 дней.

И такое подробное описание сроков в этой статье не случайно. Ведь именно сроки в данных договорах чаще всего не соблюдаются. Чаще всего компании тянут время под предлогом подсчета годных останков. Или вот еще один не менее популярный вариант — идут переговоры с сервисным центром о ремонте и его стоимости.

И запомните, что большинство страховых компаний старается почти всегда занизить денежные выплаты сразу после того, как были собраны все документы, необходимые для признания автомобиля полностью уничтоженным. Но если занизить сумму никак не получается, то в ход идет другой козырь — затягивание выплат.  Так что если с вами происходит такая ситуация, ни в коем случае нельзя доверять компании, постоянно уточняйте у них ситуацию, связывайтесь с сервисным центром и т.д.

Действия водителя при полной гибели авто

Что делать водителю, владеющему страховым полисом КАСКО, в случае попадания транспортного средства в аварию? Потребуется провести следующие действия:

1. при необходимости и возможности остановить транспортное средство, после чего включить аварийную сигнализацию.
2. Поставить аварийный знак за 15 метров до авто на городской дороге и за 30 метров на автостраде за пределами населенного пункта.
3. Вызвать карету скорой помощи, поскольку даже внешне минимальные увечья могут иметь тяжелые последствия.
4. Вызвать ГИБДД.
5. Позвонить страховщику и сообщить ему о наступившем страховом случае.
6. При наличии возможности зафиксировать данные с места аварии с помощью фото или видеосъемки. А также показания очевидцев и прочих участников ДТП.

Какие именно действия потребуется предпринять в случае происшествия на дороге, водитель может узнать из правил страхования и специальной памятки, которую ему должен предоставить страховщик при оформлении полиса КАСКО.

Как известно, надеяться нужно на хорошее, а вот готовиться лучше ко всему. Так что узнать алгоритм действий при ДТП стоит заранее, чтобы в час икс (если такой все-таки случится), не растеряться и свести возможность негативных последствий к минимуму.

Нужно учитывать, что психологическое состояние всех участников будет далеко от стабильного, поэтому многое будет зависеть от того, хорошо ли усвоена данная информация.

Итак, заучить как мантру:

• Выставить знак аварийной остановки — да, согласно всем ПДД, именно это и должно быть вашим первым шагом. Известны случаи, когда для инспектора, оценивающего фотографии с места аварии, действительно имело определенное значение, соблюдена ли эта формальность. На всякий случай: на расстоянии 15 метров от автомобиля в черте населенного пункта, 30 метров – за его пределами.
• Побеседовать со вторым участником ДТП, чтобы выяснить, согласен ли он, что вы не виноваты. Или виноваты. В зависимости от того, найдете ли вы общий язык, зависит следующее действие.
• Если материальных претензий друг к другу у вас нет, чувство справедливости тоже не гложет, ущерб не стоит потраченного времени в ожидании ДПС, вы можете вообще никому не сообщать о случившемся, и мирно разъехаться. Опытные водители советуют в этом случае закрепить устное соглашение и обменяться расписками – на всякий случай.
• Если виновник случившегося найден и не упирается, но материальных претензий не избежать, тогда все-таки придется привлечь третью сторону: представителя ГИБДД. Чтобы не собирать пробку и не портить себе карму, можно покинуть место аварии и направиться в сторону ближайшего поста, предварительно зафиксировав все, что имеет хоть какое-то отношение к случившемуся, в виде схемы и на камеру мобильного телефона. Особенно сконцентрироваться:
  1. на расположении ваших транспортных средств на дороге (по отношению друг к другу и к прочим элементам: столбы, светофоры, ограждения);
  2. на тех повреждениях, которые могли возникнуть в результате происшествия (в том числе осколки фар, следы шин, сломанные ветки);
  3. на номерах машин, хозяева которых могли быть свидетелями аварии.
• То же самое, но не сдвигаясь с места аварии, нужно будет сделать, если:
  1. вы не смогли договориться с другим участником происшествия и у вас имеются разногласия насчет того, кто виноват;
  2. в аварии поучаствовало три транспортных средства и более;
  3. материальная ответственность оценивается более чем в 50 000 рублей;
  4. есть повреждения не только ваших транспортных средств, а, например, дорожного покрытия или коммерческой собственности;
  5. есть пострадавшие.

Во всех этих случаях придется ждать инспектора на месте, все обстоятельно записав.

Рекомендуем вам прочитать как расшифровывается КАСКО в данном материале.

Обращение в ГИБДД

Итак, дело сделано, фотографии и видеозаписи на руках, так или иначе мы попали к инспектору. Что нужно получить для последующего возмещения по страховке? Вот список того, с чем вы должны уйти из ГИБДД:

• • Аварию нужно «оформить» — то есть инспектор должен составить протокол. Это может быть как при обращении на ближайший пост, так и на месте. Вот копию этого протокола вам и нужно взять у сотрудника.
    
  • Справка установленной формы (№ 154), подтверждающая, что данный случай является страховым. Обратите внимание на нюансы:
    1. на документе обязателен специальный угловой штамп и подпись составителя с расшифровкой;
    2. должен быть указан номер вашей страховки;
    3. в справке упоминается название вашей страховой компании;
    4. все обстоятельства происшествия описаны подробно и полно (время, места, номера машин, ФИО владельцев, характеристика повреждений);
    5. если вина установлена – ссылки на соответствующие статьи в законах, которые были нарушены.
  • Если обстоятельства способствовали тому, что вас просили провериться на алкоголь – обязательно возьмите копию справки. Помните, что отказ от освидетельствования может расцениваться как признание.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины по КАСКО узнайте по ссылке.

После того, как все документы на руках, самое время отправляться в представительство страховой компании. Предварительно нужно внимательно прочитать свой договор – в нем должен быть указан срок, в течение которого вы обязаны явиться после ДТП. В среднем это время составляет 5 дней. Можно заранее позвонить на горячую линию своей компании и спросить о ближайшем филиале, в котором вас смогут принять – у крупных сетей есть офисы, которые работают только на выдачу полисов и не регистрируют обращения по выплатам.

Как получить выплату по КАСКО после дорожно-транспортном происшествии. Получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП достаточно легко, но необходимо знать сроки обращения и какие документы вам понадобятся. Не стоит забывать и о правилах, прописанных в договоре.

Для начала следует написать заявление о выплате в свою страховую компанию и передать все необходимые справки. Главным действием, определяющим весь дальнейший ход событий, является необходимость сообщить страховщику об аварии сразу с места происшествия. Предоставить полную информацию о ДТП нужно в течение недели.

Для каждого отдельного происшествия нужен разный пакет документов.

В случае кражи необходимо предоставить:

• полис;
• ПТС оригинал;
• свидетельство о регистрации машины;
• договор купли-продажи авто;
• все ключи, имеющиеся для управления транспортным средством;
• иные документы, требуемые страховщиком.

В ситуации, когда документы и ключи находились в пропавшем автомобиле, следует предоставить бумаги, подтверждающие это. Некоторые компании покрывают утерю ключей и документов.

В случае нанесения ущерба обращаться за страховой выплатой нужно с такими документами:

• страховой полис;
• документ, подтверждающий регистрацию авто;
• документы, составленные дорожно-транспортной службой;
• заключение экспертизы;
• чеки, подтверждающие ремонт ТС;
• иные документы.

Каждая компания требует разный пакет документов, поэтому необходимо уточнить у вашего менеджера полный перечень. Все вышеперечисленные являются обязательными для предоставления у любого страховщика.

В документах должна быть информация о владельце, кто виновник ДТП и сумма нанесенного вреда. Только на основании этой информации СК делает заключения.

При дорожно-транспортном происшествии любая СК потребует предоставить ей машину для осмотра. Данная процедура является основой для получения выплат. Для осмотра автомобиля страховая компания вызывает эксперта. Он проводит детальный осмотр и делает заключение.

Авто следует предоставлять страховой компании и тогда, когда невозможно его восстановить, поскольку некоторые детали вероятно остались целыми и их можно продать. В таких случаях сумма выплат становится меньше.

По желанию водителя, он имеет право получить натуральную компенсацию, в данном случае СК выписывает смету на ремонт. Выдают ее только после изучения всех документов и вынесения решения. В некоторых случаях страховщик направляет машину в конкретное СТО, указанное страховщиком.

Также, собственник вправе заниматься восстановлением машины самостоятельно. Обращаться в страховую компанию следует уже после составлении полной сметы от автомеханика в любом СТО. Все чеки и сметы следует сохранять. Именно они играют важную роль для определения суммы выплат.

Когда машина восстановлена, ее необходимо показать страховщику. После проведения повторной экспертизы, выполнения всех работ, указанных страховой компанией, вы можете смело пользоваться авто.

В договоре страхования прописано, в каких случаях, какой тип возмещения полагается. Большинство компаний принимает решение о виде компенсации при заключении договора.

СК чаще всего предоставляет право выбора типа возмещение страхователю. Опытные автовладельцы рекомендуют получение денег, нежели ремонт, поскольку партнерские СТО часто ставят бывшие в эксплуатации детали, а качество их работ оставляет желать лучшего.

Страхователь, обращаясь за выплатой, обязан указать вид компенсации в заявлении.

Примеры ситуаций: в плохую погоду авто занесло на дороге и произошло столкновение с преградой, столбом или забором.

Для получения выплаты, необходимо предоставить документы, подтверждающие данное происшествие. Порядок действий следующий: на место ДТП вызываем ГИБДД для подтверждения факта аварии. Водитель вправе воспользоваться услугой аварийного комиссара, действующего в рамках договора КАСКО.

Заявление на возмещение по КАСКО

Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

• Полное название страховой компании;
• ФИО заявителя, а также его контактные данные;
• Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
• Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
• Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
• Указание на возмещение повреждений;
• Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

Регресс по страховке

При наступлении ДТП или иного страхового случая компания страховщик должна будет по условиям договора произвести выплату компенсации или предоставить ремонт транспортного средства.

Важно! В большинстве случаев оплата ущерба пострадавшей стороне ложится на плечи виновника.

Страховая компания в определенных ситуациях может потребовать регресса средств, выплаченных пострадавшей стороне за виновника.

Я виновник всегда ли регресс по КАСКО от пострадавшего?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим, в каких конкретно случаях можно ожидать регресса со стороны страховой компании.

• Пострадавшему был причинен умышленный вред здоровью и жизни.
• Виновник находился за рулем в нетрезвом состоянии, что повлекло за собой вред здоровью пострадавшего.
• Виновник скрылся с места ДТП.
• Лицо, причинившее вред пострадавшему при ДТП, не имеет допуска к управлению ТС.

Регресс по страховке.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

• Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
• Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
• Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

• Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
• Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
• Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

О возмещении ущерба по части вреда имуществу

Ситуация, в которой страховая компания занижает ущерб от ДТП или иного происшествия с вашим автомобилем, то можно обратиться в специальный сертифицированный центр, где проводят автомобильные осмотры независимые эксперты. Эта услуга проводится платно, однако стоимость её может возместить страховая компания.

Клиент компании может так же провести независимую автоэкспертизу на выявление скрытых повреждений. Её нужно проводить в согласованное со страховой компанией время и место, о чем организатор осмотра должен уведомить письменно телеграммой.

Заключения независимой экспертизы вы можете предъявить страховой компании с требованием о пересмотре решения о сумме компенсации ущерба. Данное право клиента регулируется постановлением Банка России «О порядке расчета стоимости ремонта транспортного средства в рамках договора КАСКО».

После того, как оценочное бюро вынесет своё заключение вам необходимо предоставить следующие документы в страховую компанию:

• претензию о выплате компенсации в пределах суммы, указанной в страховом договоре КАСКО;
• копию договора с бюро оценки;
• акт оценочного бюро о сумме ущерба;
• обоснование суммы ущерба, которую выдала страховая компании.

Данный пакет документов отдается под роспись сотруднику страховой компании. В Вашем экземпляре описи бумаг должна быть подпись сотрудника и печать предприятия.

Выплата по КАСКО в случаях, когда страхователь сам виноват в ДТП, могут быть двух видов:

1. ДТП с одним участником. Если имеется протокол от инспектора ГИБДД с описанием ситуации, при которой был получен ущерб, у страхователя есть возможность получить компенсацию по страховому случаю ущерба (о возможности использования Европротокола мы писали в этой статье).
2. ДТП с несколькими участниками. В зависимости от типа полиса страховщик возмещает ущерб виновнику ДТП. При условии, что водитель не был пьян и не совершил грубого нарушения ПДД.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится в большинстве случаев при наличии определенного списка документов, куда может входить не только протокол ГИБДД, но и, например, справка с гидрометцентра, если того требует ситуация. Точный список документов рекомендуется уточнять у страховщика. Также этот пункт должен быть прописан в договоре.

Справка! Если соответствующее условие прописано в соглашении, то выплатят сумму по КАСКО возможно и без справки о ДТП.

Тогда страхователь просто оповещает компанию о наступлении страхового случая и проходит процедуру получения компенсации.

Проводится осмотр и/или независимая техническая экспертиза (часть 10 статьи 12 Закона об ОСАГО). От результатов будет зависеть сумма выплаты.

Автовладелец обязан предоставить автомобиль (или то, что от него осталось) страховой фирме для оценки или экспертизы в течение 5-ти дней с момента подачи документов. В свою очередь страховая фирма опять-таки в течение 5-ти рабочих дней должна провести осмотр и предоставить автовладельцу результат осмотра.

Если хозяин автомобиля заявит «нет, я не согласен с результатом осмотра», страховая фирма организует независимую техническую экспертизу.

В этой статье КАСКО подробно не рассматривалось, поскольку перечень документов, которые нужно предъявлять страховой компании для возмещения ущерба по КАСКО, с одной стороны, имеет много общего с перечнем документов по ОСАГО, а с другой, отличается от случая к случаю.

Дело в том, что страхование КАСКО – это страхование не гражданской ответственности как ОСАГО, а своего автомобиля от разных неприятностей. Вот от того, что за неприятность случилась (ДТП, пожар, стихийное бедствие, падение на машину предмета) и будет зависеть перечень документов, которые нужно будет предоставить страховой компании. Хотя «основной пакет» остаётся неизменным:

• страховой полис;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• водительское удостоверение водителя;
• талон технического осмотра.

Сроки возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО при ДТП одинаковые.

Занижение суммы выплат по КАСКО

Размер страховой выплаты при возмещении ущерба по КАСКО и ОСАГО – самая болезненная тема. Больше всего судебных процессов связано именно с тем, что страховая компания заплатила слишком мало.

Из чего складывается размер страховой выплаты

Из двух элементов:

• возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью – не более 500 000 рублей на каждого потерпевшего (статья 7 Закона об ОСАГО);
• возмещения вреда, причинённого имуществу каждого потерпевшего — не более 400 000 рублей на каждого потерпевшего (статья 7 Закона об ОСАГО).

Как страховая компания принимает решение о том, сколько платить

На основании предоставленных документов. Аргументировать размер причинённого вреда здоровью и размер имущественного вреда необходимо документами. Без них требовать возмещения ущерба после ДТП по ОСАГО, как и по КАСКО, не получится.

По части вреда здоровью страховая выплата должна:

• возместить расходы, связанные с восстановлением здоровья;
• возместить утраченный заработок (статья 12 Закона об ОСАГО).

Какие нужны документы

Закон об ОСАГО говорит следующее: «медицинские документы, представленные медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего». Существуют нормативы, по которым высчитывается сумма, подлежащая выплате. Эти нормативы устанавливаются Правительством.

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Страховые компании зачастую не гнушаются различными неправильными способами расчетов денежных выплат. И именно поэтому во многих случаях денежные суммы, которые должны выплачиваться страхователям, уменьшаются в несколько раз. И делается это с одной простой целью — если автомобиль не признают полностью погибшим, то стоимость денежных компенсаций увеличивается в геометрической прогрессии.

К тому же есть одно положение в правилах об ОСАГО, в котором говорится, что страховой договор заканчивает свое действие при гибели автомобиля, а если автомобиль не признают уничтоженным, то его придется восстанавливать, а это сразу повышает в дальнейшем шансы на возникновение страхового случая, а это попросту не выгодно компаниям.

Как правило, сумму денежных выплат стараются занизить исходя из стоимости ремонта, так чем больше стоимость ремонта, тем ниже возмещение убытков. И компании стараются всячески увеличить расходы на ремонт. Один из самых популярных способов — это признание годных остатков, не подлежащих ремонту.

Еще один не менее популярный способ — изменить формулу расчета стоимости выплат. Еще страховые компании частенько манипулируют с рыночной стоимостью автомобиля до наступления страхового случая. Страховщики всячески пытаются увеличить износ деталей авто, таких как шины, детали двигателя и тормозов и т.д.

Большинство действий страховых компаний содержат в себе умысел на обман своих клиентов. Но чтобы не попадать в их обманные расчеты и уловки, стоит самому высчитывать рыночную стоимость автомобиля и годных остатков. Сделать это можно несколькими способами, например, рассчитать самому (но это не всем по силу), или просто обратиться за помощью к специалистам, которые проведут экспертизу.

И еще никогда не стоит пренебрегать вопросами к страховщику, выпытывайте у него все, вплоть до мельчайших нюансов, проверяйте все документы и особенно расчеты. Если вы смогли найти ошибку в договоре и пытаетесь доказать свою правоту, но страховая компания не идет на уступки, то лучше обратиться в суд.

Иногда компании по страхованию умышленно стараются объявить пострадавшие машины погибшими. И все то опять же элементарно объясняется — все делается из желания сохранить денежные средства.

Теперь разберемся, а где же здесь выгода для страховщиков? Если автомобиль признается «полностью погибшим» по договору КАСКО, то компенсация вычисляется с учетом изношенности. Обычно, в договоре страхования износ равняется 1% или даже больше от общего количества суммы страхования.

Более точные данные определяются несколькими факторами. Так, если страховать автомобиля после признания его погибшим получает сумму равную стоимости ТС и вычитания степень износа, а также франшизы.

Пример – сумма страхования – 700 тысяч рублей. После того, как произошел страховой случай, прошло 10 месяцев. И даже если износ равен 1%, то страховщик получит 70 000 рублей. Выгода неплохая. Мы ранее говорили о том, что могут делать с останками автомобилей. Первый вариант – их передают владельцу автомобиля по его желанию. Второй вариант – они остаются у страховой компании. Как правило, останки остаются у страхователя.

А если страховая компания заказывает свою независимую экспертизу, то стоимость останков повышается в разы. Так что из компенсационных выплат вычитается еще и стоимость так называемых годных останков.

Фиксация полной гибели машины

Для ответа на этот вопрос стоит рассмотреть условия выдачи автокредита. Большая часть банковских организаций готова предоставить займы своим клиентам только при наличии страхового полиса.

Цель последнего — защищать движимое имущество и его владельца от материального ущерба. А поскольку транспортное средство на время выплаты кредита находится в залоге, оно фактически принадлежит банку. Естественно, кредитор заинтересован в сохранении своего имущества.

Может получиться так, что финансовая организация выдала кредит заемщику без обязательного оформления КАСКО. В этом случае за ремонт ущерба, полученного при ДТП, придется платить самому автовладельцу.

Оформляя страховой полис, он сможет получить компенсации только за те повреждения, которые наступят после приобретения страховки. Исходя из практики, полис КАСКО необходим не только для банка в качестве гарантии оплаты, но и для самого автовладельца.

Кредитный автомобиль по КАСКО.

Получение возмещения от страховой компании неразрывно связано со знанием ряда правил. Существуют различные виды КАСКО, страхующие не только от ущерба в ДТП, но и от угона, вандальных действий и прочих неприятностей. Все они указываются в договоре страхования КАСКО.

При обращении собственника авто к страховщику, страхователь обязан отправить подтверждающие инцидент документы, а компания должна признать происшествие страховым случаем.

Выплаты КАСКО осуществляются согласно страховому контракту. Однако, не всегда сумма компенсации поврежденного автомобиля равна максимальной сумме, прописанной в договоре.

Как проводится расчет выплат по страховке КАСКО? В случае дорожного транспортного происшествия сумма зависит от ущерба. Для его определения проводится специальная экспертиза.

Расчет может осуществляться:

• страховой компанией;
• независимым экспертом, имеющим на данный вид деятельности специальную лицензию;
• техсервисом.

Получение компенсации осуществляется следующим образом:

• ремонтом авто;
• выплатой конкретной суммы;
• заменой ТС на такое же.

Машина направляется страховой компанией на ремонт в партнерское СТО. После восстановления автомобиля, страховщик оплачивает стоимость ремонта. В итоге вы получаете транспортное средство, пригодное к эксплуатации.

Деньгами компания страховщик рассчитывается исключительно после проведения независимой экспертизы или предоставления документа, подтверждающего затраты на ремонт авто. Сумма компенсации может быть выдана лично в руки или переведена на ваш персональный счет в банке.

Замена автомобиля осуществляется исключительно в случае угона или полной гибели транспортного средства и данное правило действует исключительно для новых, дорогих транспортных средств.

Водителю следует помнить, страховая компания неохотно берется за подобные дела и часто отказывается возмещать ущерб. Почему так происходит? Страховщик имеет право отказать в выплате ущерба в случае не выполнения обязанностей по договору: страхователь умышленно повредил или уничтожил автомобиль.

Отказ можно получить в случае грубых нарушений правил дорожного движения. Например, водитель оказался за рулем пьяным или без прав. Война и ядерный взрыв также относятся к причинам, по которым страховщик может не выплачивать компенсацию.

В страховых компаниях устанавливаются разные условия страхования КАСКО от полного уничтожения транспортного средства. Тут важно знать, что есть несколько ситуаций, список которых включается в полис страхования почти всех страховых компаний.

Можно зафиксировать полную гибель транспортного средства тогда, когда:

• после произошедшего дорожно-транспортного происшествия сумма необходимая на восстановление будет больше половины стоимости автомобиля, стоит отметить, что эта величина может быть разной и у каждой страховой компании она своя;
• автомобиль разбирают на части до такого состояния, при котором его можно восстановить только при значительных материальных затратах.

Чтобы определить денежную сумму, необходимую для восстановления автомобиля, компания страховщик часто прибегает к услугам независимых оценщиков. Но так получается, что независимость их не всегда реальна.

И зачастую бывает так, что стоимость транспортного средства могут занизить непосредственно во время оценки. Также дела обстоят и с суммой ремонта. Так что вероятность того, что вам удастся получить денежную сумму, которая будет эквивалентна цене вашего ТС, очень мала.

После того, как будет проведена экспертиза, необходимо составить специальный акт. В дальнейшем, на основании данного акта и будет фиксироваться полная гибель автомобиля. Также на основании этого документа формируется и особая смета, в самом акте также указываются все повреждения, полученные автомобилем и их степень. И в конце именно по данным, указанным в смете будет формироваться компенсационная выплата определенных размеров.

И если экспертиза ваша и компании будет очень сильно расходиться по сумме, то у вас всегда будет возможность обратиться в суд.

Но нельзя постоянно надеяться на суд, так как судебная практика весьма разнообразна, и дела не всегда решаются в пользу автовладельца. И вообще дела, касающиеся страховки нелегки в решении. Так что если была зафиксирована полная гибель транспортного средства, а сумма для возмещения вас не устраивает, то лучше морально подготовиться к длительным судебным тяжбам.

Сроки

Стоит отметить, сроки выплат по КАСКО и ОСАГО отличаются. Поэтому о них следует узнать еще на момент заключения договора. Ни в одном законодательном акте не прописаны сроки выплат. Есть только закон, в котором регламентируется право страховой компании устанавливать их самостоятельно и прописывать в договоре с клиентом.

Но есть ряд законных причин затягивать сроки возмещения ущерба.

К ним относятся:

1. Компания не может согласовать стоимость ущерба.
   Решить подобную проблему просто: необходимо на момент подачи заявления посетить СТО и получить заказ-наряд на выполнение ремонтных работ и счет, а после отвезти документы в СК.
2. Ваше дело находиться в очереди.
   Об этом СК должна вам сообщить.

Стоит также отметить, что отсчет дней начинается с момента предоставления страховщику всех необходимых документов. Если нужно провести экспертизу, то срок выплаты по КАСКО будет зависеть от того, когда будет готово заключение.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО и КАСКО страховая должна будет выплатить в течение 20-ти календарных дней — за вычетом нерабочих праздничных дней — с момента принятия к рассмотрению заявления о страховой выплате. Что интересно, остальные сроки исчисляются только рабочими днями.

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Законодательство никак не регламентирует сроки выплат страховой премии, но:

• как правило, в каждом полисе выделен отдельный пункт, оговаривающий эту тему;
• в правилах страховой компании, на которые ссылается сам договор.

Обычно отсчет времени начинается с того дня, когда был представлен последний требуемый документ, обычно выплаты происходят в течение 15-30 дней после подачи документов.

В том случае, если прошел месяц, но страховка так и не выплачена, клиент имеет право обратиться в судебные органы с досудебной претензией о компенсации вреда.

Если такой шаг не решит проблему, вы имеете право в судебном заседании заявлять дополнительное ходатайство о выплате неустойки.

В текущий момент есть две основных формы выплат по КАСКО: денежная компенсация или ремонт поврежденного ТС.

По первому пункту все прозрачно, есть только один существенный нюанс: выплаты по КАСКО, в отличие от ОСАГО, по срокам могут различаться в зависимости от выбранной страховой компании. Нет норм, законов и актов, регулирующих точные временные рамки. Обычно страховщики просто прописывают их в договорах или в собственном сборнике Правил Компании. И отсчет срока начнется только с того момента, как будут предоставлены все нужные документы.

Есть еще и очереди на рассмотрение страховых случав и встречается такая причина задержек достаточно часто. Но компания обязана письменно уведомить владельца ТС и обосновать причины увеличения сроков. Приемлемый срок выплат — от 15 дней до месяца. Если точный срок нигде не прописан, то после 30 дней хозяин пострадавшего авто имеет право обратиться с досудебной претензией и потребовать компенсации в течение недели.

ГК РФ трактуется в данной ситуации в пользу пострадавшего — срок выплаты компенсации должен быть разумным. Если деньги и после этого не получены, то нужно обращаться в суд, но теперь уже требовать и неустойку.

Вторым вариантом пользуются крайне редко, поскольку страховые компании предлагают владельцам свои, «прикормленные» СТО, а стоимость их работ часто сильно завышена.

Главный принцип — если через месяц вы так и не добились никаких результатов и дело не двигается, то стоит идти в суд. Но вот для выигрыша в судебном разбирательстве не удастся обойтись без консультаций и защиты профессиональных юристов. И чем быстрее вы обратитесь за юридической помощью, тем выше вероятность выиграть дело.

Как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП?

Несмотря на то, что страховые компании всячески стараются оградить себя от трат, связанных с действиями мошенников, полностью избавиться от неправомерных действий клиентов не всегда представляется возможным.

• Причем наиболее распространенным способом незаконного получения компенсации от страховой компании — это имитация повреждений, характерных для аварий при ДТП. В данном случае страхователь стремится получить выплату, не проводя ремонтных работ.

  Распространены случаи, когда мошенники действуют группами. Для получения требуемого результата проводится имитация столкновения, когда повреждения на транспортном средстве уже имеются повреждения. Последние, включая новые повреждения, полученные при имитации ДТП, вносятся в документацию, чтобы страховая компания в дальнейшем возместила ущерб.

• В качестве еще одного способа махинаций используются поддельные бумаги, перечисляющие причиненный ущерб. Для предотвращения и раскрытия обмана практически каждая компания-страховщик отправляет транспортное средство на экспертизу для оценки настоящего ущерба. Однако, на практике оказывается, что и на этом этапе могут использоваться мошеннические схемы действий.

Если страхователь совершает неправомерные действия и стремится обманным путем получить выплаты от страховщика, против него может быть возбуждено уголовное дело. В качестве наказания нередко выступает лишение свободы.

Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок. В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

Видео: Выплата по КАСКО без учета износа.

При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

Что делать, если отказали в выплате?

В случае, если страховой компанией дан письменный отказ в удовлетворении вам следует оформить исковое заявление в суд. В заявлении вы должны указать, какой именно страховой случай имел место быть: ДТП или нет. Также, следует изложить все обстоятельства вашего дела со страховой компанией.

Желательно, чтобы исковое заявление составлял опытный юрист, благодаря чему, он может привести отсылки на те или иные законы, которые регулируют данные процессы и могут помочь в вашем случае выиграть дело.

Кроме искового заявления вам нужно приложить следующие документы:

• претензия о выплате страховой компенсации, направленная в адрес СК (копия);
• документы, подтверждающие что имел место страховой случай;
• СТС или ПТС на вашу машину;
• заявление с просьбой о возмещении ущерба;
• договор с оценочным бюро, где проводилась автоэкспертиза;
• акт оценочного бюро, с суммой ущерба;
• договор КАСКО, к которому нужно приложить копию страхового полиса;
• расписку о получении страховой компании всего комплекта документов.

Желательно подавать документы в суд лично, поскольку почтовые пересылки не надежны.

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу. Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Выводы

Участники добровольного страхования должны чувствовать себя спокойнее по сравнению с теми, у кого есть только ОСАГО. В случае грамотного и своевременного оформления бумаг, страховая решает проблемы с ремонтом вашего автомобиля (несмотря на то, виновник вы ДТП или нет), с возмещением ущерба другому участнику происшествия или пострадавшим. Помимо этого вы будете меньше нервничать, оставляя автомобиль на ночь вне гаража – выплаты гарантированы даже в случае порчи и кражи. И не забудьте, что если вы планируете свою машину покупать в кредит, то для вас каско из добровольного страхования становится уже обязательным. Про штрафы ГИБДД без страховки за езду по КАСКО читайте тут.

Особенности выплат

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

---