11.12.2018      22      0
 

Выкуп страхового случая при ДТП


Что такое страховое дело и кто занимается выкупом

Страховое дело – это документальная база, которая нужна, чтобы получить материальное возмещение, когда наступит страховой случай. После ДТП – это документы, которые подтверждают случившееся происшествие и все обстоятельства, подготовленные в соответствии с законодательством.

Эти фирмы являются некоторым подобием системы банковского дела, когда долг частного или юридического лица передается для взыскания третьему лицу.

Когда совершаются такие сделки, надо соблюдать нормы законодательства РФ, а именно статью 382 Гражданского кодекса РФ.

Как продать дело о ДТП ОСАГО, как работают страховые компании: Видео

Выкуп страхового случая по дорожно-транспортному происшествию можно сделать двумя способами:

  • заключить договор уступки права требования;
  • оформить представление ваших интересов коллекторской фирмой.

Чаще всего оформляют договор цессии, чтобы полностью продать право требования. Это поможет получить до одной третьей всей причитающейся выплаты застрахованному лицу.

Уступка права требования оформляется очень быстро: в некоторых случаях хватит одного визита в офис коллекторской организации или нотариуса для составления всей документальной базы.

Оформленная доверенность не переводит все права требования к доверенному лицу, а лишь дает возможность коллекторам распоряжаться от имени доверителя – это тоже называется выкупом, только фиктивным.

Фиктивный выкуп нужен собственнику автомобиля, если он хочет получить 90% от выплаты по страховому договору. Коллектор, заинтересованный во взыскании большей суммы, сам договорится с экспертами.

Такое соглашение может привести к тому, что стоимость страхового возмещения может превысить выплату больше чем в 2 раза.

Хотя оформление доверенности не освобождает собственника владельца от 13% налога. Действия доверенного лица осуществляются не от своего имени, а от имени доверителя, поэтому проблемы со страховщиком могут возникнуть повторно.

Важно! Владелец пострадавшего автомобиля, который продает свое право требования страховой выплаты, также должен получить от страховщика штраф в размере 20% и иные неустойки, которые чаще всего оседают в коллекторской фирме.

Этого говорит о том, что коллектор получит гораздо больше, чем потратит, выкупая право требования.

Перечень документов, которые обязательно нужны для оформления выкупа страхового случая по дорожно-транспортному происшествию:

  • справка о дорожно-транспортном происшествии;
  • протокол об административном правонарушении;
  • независимая оценка эксперта;
  • сведения об участниках дорожно-транспортного происшествия;
  • водительское удостоверение лица, которое находилось за рулем на момент аварии;
  • регистрационное свидетельство транспортного средства;
  • страховой полис.

Какой способ выбрать: заключение договора цессии или оформление доверенности, выбирает сам автовладелец.

Договор цессии

В случае заключения договора на передачу права требования надо внимательно прочитать текст соглашения, потом только ставить подпись и получить денежные средства. Если в договоре имеется фраза «денежные средства получены в результате возмещения ущерба», тогда автовладелец не будет уплачивать налог на эту сумму.

Договор на уступку права требования страхового возмещения хранится 3 года, до момента истечения срока давности.

По доверености

Если же автовладелец не хочет передавать право требования страхового возмещения, стоит оформить доверенность.

Важно! Но не забывайте:

  • либо выдается доверенность, либо подписывается договор цессии. Одновременно это делать нельзя;
  • обратите внимание, что перед подписанием доверенности стоит договориться обо всех условиях, обратите внимание, что расходы все несет доверенное лицо вплоть до платы за проведение экспертизы;
  • после окончания судебных разбирательств доверенное лицо обязуется возвратить доверенность и отдать копию судебного решения, в котором указаны все суммы, которые взысканы в пользу автовладельца;
  • документы должны храниться у вас в течение трех лет, а автоюрист получает нотариально заверенную копию документов;
  • после завершения судебных тяжб автоюрист оставляет вас в покое.

Выбрать фирму, которая выкупит ваше страховое дело, — очень серьезное дело. Ведь слишком много мошенников в этой сфере появилось.

Изначально надо помнить об информации, которую надо собрать о фирмах и чем ее больше, тем лучше. Чем больше опыта в подобных делах имеет фирма, тем больше доверия ей.

Каждый клиент вправе передать свои права на страховую выплату по ДТП третьему лицу. Эти отношения регулируются доверенностью или договором цессии об уступке права требования. Стоит помнить, что цессия выступает таким гражданско-правовым договором, который не регулируется законом о правах потребителя (п. 1, гл. 24 ГК РФ).

Передача прав регулируется ч. 3, ст. 382 ГК РФ. В договор КАСКО иногда добавляют запрет на продажу страхового случая. Будьте внимательны оформляя страховой договор или пытаясь продать свои права (п. 2, ст. 382 ГК РФ).

Практически все автолюбители, попавшие в ДТП, пытаются самостоятельно получить компенсацию ущерба со страховой компании.

Зачастую сделать это без помощи юристов сложно или практически невозможно.

Страховые компании неохотно производят выплаты зачастую они значительно снижают сумму ущерба или значительно затягивают сроки выплаты.

Выкуп страхового случая при ДТП

В некоторых случаях в выплатах бывает полностью отказано, например, несмотря на то, что вины в ДТП нет.

Самостоятельно начинать судебные тяжбы в таких случаях также не стоит, так как представители со стороны страховой компании обыкновенно затягивают процесс по времени и делают все возможное, чтобы вы отказались от своих законных прав на выплату ущерба.

Избавить вас от трудностей, связанных с получением выплаты, могут компании, которым можно передать своё право на требование долга.

Чтобы выбрать наиболее удобного и порядочного представителя своих интересов в подобной сфере, необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Не стоит ускорять процесс передачи прав на требование выплаты ущерба по ДТП. Этот процесс не может занимать несколько часов.
  2. Необходимо доверять проводить оценку только агенту, имеющему квалификацию. При помощи только визуального осмотра оценка не производится.
  3. Если компания обещает, что вы получите полную компенсацию ущерба не нужно заключать с ней договор цессии.
  4. Перед подписанием договора необходимо получить документы о назначении выплаты или об отказе. Провести все процедуры, которые доступны вам для мирного урегулирования возмещения ущерба без участия суда.
  5. Перед подписанием договора цессии необходимо тщательно его изучить.

Для того чтобы тщательно определить объём выплаты ущерба необходимо провести несколько процедур.

Обычно на них требуется потратить определённое количество времени, обыкновенно не менее пары дней.

Компания, которая заботится о своей репутации не торопится с проведением этих мероприятий, таким образом, специалисты получают материалы, для дальнейшего судебного разбирательства.

Если компания, предоставляющая услуги по представлению интересов в решении споров, сокращает срок проведения оценки до суток, то сотрудники её скорее имеют более низкую квалификацию, а размер выплаты будет сокращён.

Выкуп страхового случая при ДТП

В зависимости от размера ущерба осмотр автомобиля специалистом может занимать от нескольких минут до часов, которые потребуются для обнаружения скрытых дефектов.

Дефекты, которые трудно заметить в процессе предварительного осмотра, требуют больше времени на установление. Осмотр машины на целостность, а также оформление всех бумаг занимает минимум один рабочий день.

Максимальный уровень выплат по договору цессии составляет 90 процентов, если вам обещают большую сумму, то необходимо проверить договор, возможно некоторые пункты таят в себе «подводные камни»

Согласно Гражданскому Кодексу РФ для передачи прав на получение страховки необходимо пройти все этапы разбирательства, предшествующие суду.

Только в тех случаях, если страховщик добровольно не исполняет свои обязательства и не приводит тому веские причины, а также исполняет обязанности лишь частично можно приступить к процедуре заключения договора цессии.

Текст соглашения необходимо тщательно изучить. Особенно пункты о том, какие именно полномочия будут у компании, которой вы собираетесь уступить права. Она имеет права на требование компенсации, а также возмещения всех издержек.

Отказаться от заключения договора следует, если в пункте перечисления обязанностей указано, что права передаются для выступления от вашего имени в суде, а также получения денежных средств.

Такой вид контракта не имеет отношения к договору цессии. В этом договоре нет пункта, о том, что в дальнейшем денежные средства будут вам переданы, поэтому возможно мошенничество со стороны компании, получившей права вашего представителя.

Компаний, предлагающих услуги по выкупу, в каждом регионе масса, объявлений хватает и в газетах, и в интернете. Чтобы не ошибиться с выбором, стоит учитывать некоторые нюансы.

  • Тщательная оценка ущерба, длительная, кропотливая процедура, не стоит вестись на обещания выплаты компенсации в день обращения. Это говорит не об оперативности, а о непрофессионализме.
  • Даже если предлагают полностью погасить сумму ущерба, это рекламная уловка, в среднем, реально получить около 70%, максимум, 90%. Иначе, какой интерес у посредников.
  • Не нужно сразу после аварии бежать к перекупщикам, по закону, договор может быть заключен только после досудебного разбирательства со страховой компанией. А уже если результат не удовлетворил, стоит перепродать право на возмещение.

Для заключения договора цессии, пострадавший в ДТП должен:

  • быть владельцем машины или его законным представителем;
  • иметь все необходимые документы, доказывающие наступление страхового случая и право на получение возмещения.

Перед подписанием бумаг стоит внимательно изучить все пункты, мошенничества в страховой сфере никто не отменял.

Для начала советуем вам самим собрать указанные ниже документы и в 5-дневный срок обратиться в страховую компанию с заявлением по установленной ею форме, приложив копии правоустанавливающего документа на транспортное средство и водительского удостоверения, а также:

  • извещение о ДТП (так называемый европротокол – заполняется всеми участниками ДТП на бланке, выданном страховой компанией при заключении договора страхования);
  • протокол об административном нарушении или постановление об отказе в возбуждении административного производства;
  • справка ГИБДД формы 154, содержащая данные о происшествии, автомобиле и причиненных в ДТП повреждениях;
  • другие документы, которые могут отличаться в зависимости от конкретной ситуации.

Как продать дело о ДТП ОСАГО, как работают страховые компании: Видео

В соответствии с Налоговым кодексом РФ денежные средства, которые получены в результате страхового возмещения ущерба от автомобильной аварии, не облагаются налогом.

Перекупающая сторона же получает в свою очередь:

  • судебные разбирательства;
  • прибыль.

Выкуп страховых случаев по ДТП происходит в два законных способа:

  • заключение договора цессии (полная продажа);
  • оформление доверенности (представление интересов).

Автоюристы и всевозможные организации осуществляют покупки по большей части посредством цессии. Этот способ дает им возможность урезать до 30% от причитающейся клиенту страховой выплаты. В процессе оформляется договор купли-продажи. Продавец и покупатель в этом случае зовутся цедентом и цессионарием. Этот способ выгоден продавцу тем, что освобождает его от уплаты налога. Все происходит быстро: достаточно одного похода в офис фирмы и к нотариусу, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передает права покупателю, а лишь позволяют третьему лицу распоряжаться от имени клиента. Формально, это не договор продажи. Способ также называют фиктивным выкупом. Выкуп страхового случая ДТП по доверенности хорош тем, что клиент вправе претендовать на 90% своей страховки. Покупатель заинтересован в том, чтобы получить больше денег, поэтому сам договаривается с экспертами. Такое «сотрудничество» способно завысить сумму компенсации в 2 раза.

Доверенность не освобождает клиента от уплаты налогов (13%). Действия все еще осуществляются от его лица, поэтому любые проблемы по страховой в будущем могут снова его коснуться.

Оба способа плохи еще и тем, что страховая обязана выплатить штраф в 20% и другие неустойки, которые вряд ли дойдут до клиента. При таком раскладе автоюрист получит гораздо больше, чем вложил.

Учитывая, что выкупающие фирмы имеют прибыль с разницы сумм, выданных клиенту и полученных со страховщика, не всегда имеет смысл продавать свое страховое дело. На такую сделку идут в некоторых случаях.

  • Когда сумма выплаты, предлагаемая страховщиком, занижена.
  • Когда в выплате отказали.
  • Когда страховая затягивает процесс, требуя все новые документы или ссылаясь на оплошности при оформлении страхового случая.
  • Когда необходимо через суд доказывать право на получение возмещения.
  • Когда страховщик обанкротился и не имеет возможности выполнить условия договора.

В этих ситуациях имеет смысл передать право на получение денег профессионалам, они и документы нужные соберут, и на суды тратиться не придется.

Приводим исчерпывающий перечень ситуаций, в которых более выгодным вариантом будет продажа страхового дела. Это целесообразно, если страховая компания:

  • занизила выплату;
  • отказала в выплате;
  • задерживает выплату и истребует новые документы;
  • обанкротилась.

Но что делать, если таких лиц в кругу ваших знакомых не оказалось? Не спешите с выбором. Поймите, что выбирать приходится среди субъектов, для которых эта деятельность – источник получения прибыли. Сделка о покупке ваших прав кредитора открывает им, как профессионалам в этой сфере, перспективу взыскать со страховой компании через суд сумму на 10-30 % выше той, которая выплачивается вам.

Зачастую одного визуального обследования автомобиля бывает недостаточно. В зависимости от конкретной ситуации для установления объема ущерба и принятия решения может потребоваться от одного часа до нескольких рабочих дней.

Нет оснований слепо верить компании, обещающей вам полностью погасить ущерб, причиненный ДТП, поскольку целью ее деятельности является получение прибыли, а не благотворительность, а процедура взыскания средств включает в себя ряд расходов. Критически следует отнестись и к предложениям произвести оплату в тот же день: фирмы, предлагающие погасить ваши убытки сразу, неминуемо занижают сумму выплаты.

Test Test

Заключение договора

Статья 385 ГК РФ устанавливается обязанность автовладельца передать все документы, которые являются подтверждением долговых обязательств, коллекторской фирме.

Учтите! Для осуществления уступки права требования автовладельцу не надо получать согласие страховой компании. Надо просто отправить уведомление о решении уступить права требования.

Прежде чем подписать договор, надо получить точную информацию о том, оплачивает ли страховщик налоги в срок. Ведь если страховщик имеет задолженности по налогам, сборам или прочему, то с уступкой права могут возникнуть проблемы. На это указывает арбитражная практика.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Договор цессии составляется для того, чтобы поручить требование выплаты компенсации со страховой компании третьему лицу или специализированной компании.

Прежде всего, договор должен быть заверен подписями сторон и составлен в правильной форме.

Такой договор должен быть зарегистрирован, а порядок его заключения регулируется статьёй 389 Гражданского кодекса РФ.

Во время заключения договора цессии компании, получающей права на выплату компенсации необходимо передать документы, согласно которым подтверждается наличие задолженности, это регулируется статьёй 385 Гражданского кодекса РФ.

Если в вашем страховом договоре нет соответствующего пункта, то разрешение на передачу прав по получению выплаты со стороны компании не потребуется.

С вашей стороны необходимо будет предоставить информацию, есть ли у должника долги, связанные с выплатой налоговых сборов или перед различными организациями. В случае если страховая компания имеет такие долги, то передачу прав третьему лицу осуществить будет сложно или практически невозможно.

Порядок выкупа, документация и законодательная база

Для того чтобы продать свое страховое дело по ДТП коллектору, стоит обратиться в его офис с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи. После этого составляется договор уступки права требования.

Договор – это соглашение сторон, предметом которого является уступка права требовать страховое возмещение. А порядок его заключения урегулирован в статье 389 Гражданского кодекса РФ.

Изначально надо уведомить страховщика о том, что произошло заключение договора цессии.

Часть 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что страховая компания должна быть уведомлена в письменной форме о том, что произошел переход прав на получение страхового возмещения другому лицу.

А также не стоит забывать о мошеннических схемах, поэтому стоит внимательно изучить договор перед его подписанием.

Важно! Перед заключением договора также стоит обратиться в налоговую инспекцию и узнать о налоговой дисциплине страховщика. Если у страховщика есть долги перед государством по налогам, сборам или прочим, то уступка права требования не может быть совершена, на это указывает арбитражная практика РФ.

После подписания договора собственник автомобиля, пострадавшего в ДТП, получает денежные средства, а автоюристы, которые работают в коллекторской фирме, взыскивают со страховщика возмещение.

Помните, что алгоритм уступки прав требования по КАСКО или ОСАГО не отличается. Страховщики в договор КАСКО нередко включают пункт, который налагает запрет на уступку права требования.

Передать права на требование выплаты ущерба, полученного из-за ДТП, по страховым делам возможно только при заключении договора цессии. Согласно ему, компания, специализирующаяся на услугах этого вида, может получить имущество, деньги или право собственности.

Переуступка всех прав фиксируется документально и регулируется согласно статье 382 части 3 Гражданского кодекса РФ.

Для того чтобы все прошло согласно закону, необходимо отправить уведомление должнику. Перед тем как заключить договор на передачу прав требования компенсации выплат третьему лицу (компании) необходимо в первую очередь уведомить, компанию в которой вы получили полис ОСАГО (КАСКО) на свой автомобиль.

Уведомление о переходе прав необходимо принести лично в офис или отправить на адрес компании страховщика при помощи почты или курьерской доставки. В случае почтового отправления, лучше всего чтобы оно было заказным и с возвратом уведомления о получении адресату.

Способы выкупа

На практике мы сталкиваемся с двумя способами выкупа дел: договор цессии и фиктивный выкуп.

Договор цессии

Стороны: страхователь (владелец автомобиля или лицо, имеющее доверенность на управление автомобилем, попавшим в ДТП) и третье лицо. Предмет договора: передача права требования у страховой компании. Подписание договора цессии должно происходить одновременно с получением вами согласованной суммы.

Важно: договор цессии не может быть заключен, если в договоре страхования есть запрет на передачу права требования без согласия страховой компании.

 Фиктивный выкуп

Некоторые компании предлагают подписать договор, согласно которому они уполномочиваются действовать от вашего лица в суде и других органах. Это не цессия, а фиктивный выкуп или передоверие ваших прав по договору страхования. В зависимости от конкретного содержания договора он может иметь разный объем переданных прав, включая даже право получать за вас денежные средства или ваше обязательство оплатить оказанные услуги.

Резюмируем: универсального способа, как выгодно продать страховое дело, не существует. Однако, познакомившись в этой статье с основными подводными камнями процедуры продажи, вы сможете их обойти, собрать необходимые документы и с учетом конкретных обстоятельств принять оптимальное решение.

Положительные и отрицательные моменты выкупа для автовладельцев

Не стоит забывать, что в любом деле есть свои достоинства и недостатки.

Начнем рассмотрение с достоинств для собственника автотранспортного средства:

  • сокращает время ожидания до получения суммы страхового возмещения в результате автомобильной аварии;
  • не требует судебных издержек и иных затрат, хотя их все равно можно будет взыскать со страховщика;
  • снижает риски уменьшения суммы страхового возмещения. Чаще всего, как показывает судебная практика, возмещение происходит примерно на 75-80% от суммы, а не 100%;
  • пострадавший в ДТП назначает сам сумму выкупа и срок, после чего это все вносится в договор цессии;
  • вся процедура занимает мало времени по сравнению с взысканием суммы страхового возмещения со страховщика;
  • сохраняет спокойствие, ведь не придется в суде доказывать свою правоту.

Заметьте! Недостатки:

  • денежные средства к автовладельцу поступят не в полном объеме, ведь часть останется у коллекторов;
  • перед подписанием договора надо собрать весь пакет документов, причем этим занимается автовладелец;
  • есть вариант нарваться на мошенников, ведь услуга сравнительно недавно появилась;
  • если автовладелец самостоятельно будет обращаться в суд, то может получить страховое возмещение в полном объеме, штраф и пени, которые страховщик оплачивает застрахованному лицу.

Для перекупщиков

Достоинствами будут:

  • разница между выплаченной суммой автовладельцу и суммой, полученной от страховщика, остается у коллекторов;
  • это право, а не обязанность, то есть перекупщик может отказаться;
  • ошибка в составленном протоколе о дорожно-транспортном происшествии может сослужить хорошую службу, ведь перекупщик может значительно уменьшить сумму выкупа;
  • договор цессии – это гражданско-правовой договор, он не не подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей»;
  • увеличение суммы ущерба после перекупа.

Недостатки:

  • судебная волокита со страховщиком;
  • переговоры, споры с организацией, которая оформила договор страхования.


Ваш комментарий

Эксперт
Дмитрий Андреевич - владелец нескольких страховых фирм, по образованию автослесарь высшего разряда. Знает все про автострахование и делится интересным опытом и полезными советами.
Новые статьи и материалы