Что делать если мало выплатили по ОСАГО

Что делать, если СК мало выплатила по ОСАГО?

Если обратиться к статистическим данным за последние несколько лет, станет ясно, что процент отказов СК выплачивать страховые премии владельцам обязательной страховки автогражданской ответственности водителей растет с каждым годом. Страховщики находят тысячи отговорок, искажают ситуацию, чтобы отказаться платить.

Еще одним методом, которым пользуются страховщики для экономии денежных средств, стало занижение выплат по ОСАГО. Предполагаемое возмещение урезается так сильно, что денег хватает для уплаты только половины расходов автовладельца, которые он понес при ремонте транспортного средства после ДТП.

Что можно сделать, чтобы получить полагающееся по праву возмещение? Если страховая компания мало заплатила, потребуется провести независимую экспертизу. А как это сделать мы подробно расскажем далее.

Имела место быть ситуация, когда страховая компания мало заплатила по ОСАГО, не имея законных оснований, отчаиваться нельзя. Выплатили меньше, чем положено по закону? Тогда нужно привлечь независимых экспертов для помощи при решении спорных вопросов с СК. Главное, понимать, какая экспертная компания стоит доверия.

Попробуем прояснить ряд специфических нюансов, которые нужно учитывать при выборе эксперта. Для реализации экспертного осмотра ТС привлекается контрагент с сертификацией: специализированная компания, лаборатория, технический центр, СТО со штатным техником-экспертом и специальной аккредитацией.

В обязанности экспертной компании входит организация инструментальной, юридической помощи для получения результатов экспертизы. А техник-эксперт ответственен за квалификацию уровня проведения технических услуг.

Контрагент-эксперт должен иметь аккредитацию и значиться в Федеральном реестре, а экспертная компания должна обладать сертификатом, госрегистрацией.

Чтобы проверить экспертную компанию на предмет благонадежности, можно воспользоваться следующим сервисам:

• для проверки факта наличия в списке, определить дату учреждения проанализируйте реестр ФНС ЕГРЮЛ на Egrul.Nalog.ru;
• дабы ознакомиться с отчетами экспертиз искомой компании, посмотрите Судебный реестр на Gcourts.ru.

Оценки эксперта также подаются СК письменно в виде акта. Если вы планируете судиться со страховщиком, данный документ понадобиться вам в суде.

После самостоятельной организации процедуры независимого осмотра ТС техником-экспертом, реально понять, каков размер занижения страховой выплаты, был ли этот факт вообще или страховщик не занижал данный показатель вовсе.

Для этого потребуется акт самостоятельной экспертизы, подтверждающие документы по перерасчету калькуляции СК, данных о дополнительном обследовании транспортного средства экспертом.

Если же разница превысила 10%, необходимо написать претензию в СК. Этого можно не делать, а сразу составить судебный иск. Но часто страховщики не доводят ситуацию до крайности, идя на встречу юридически подкованному автовладельцу. Тогда положенное человеку возмещение можно получить без трат на судебную тяжбу.

Если же страховая фирма никак не отреагировала на составленную в письменном виде претензию, о том, что выплачена заниженная сумма, он готова судиться с автовладельцем. Наличие данного документа суд рассмотрит как дополнительный плюс истцу.

Как написать претензионную бумагу, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО? Ее составляют грамотно, помощь квалифицированного юриста желательна. Потребуется четко, ясно перечислить требования к страховщику, привести факты для обоснования сумм с финансовой, законодательной стороны.

Специалисты рекомендуют, составить абзац о том, как автовладалец планирует поступить при случае невыполнения требований со стороны СК. Если судебные тяжбы допускаются, напишите о том, что планируете подать иск в суд, указав перечень дополнительных расходов, компенсаций по судебному решению.

Приложите к претензии следующий пакет копий документов, иначе бумагу могут признать недействительной:

• копия паспорта автовладельца;
• копия страхового полиса ОСАГО;
• бумагу, подтверждающую право собственности;
• справку о ДТП (форма 748);
• выводы эксперта.

Документы отправляются на адрес страховщика с письмом с уведомлением о вручении, реестром вложений. Если же документы приносятся канцелярии страховой компании лично, потребуйте выдать вам корешок о принятии пакета документа с указанием даты и времени.

Ждать ответа от страховой компании потребуется 5 рабочих дней. Однако, многие страховщики намеренно затягивают ответ для владельца полиса ОСАГО, поэтому желательно самостоятельно интересоваться по истечению данного срока, подготовил ли страховщик свой ответ.

Тогда можно у суда потребовать возмещения страховщиком пени за каждый день неуплаты — 1% положенной суммы доплаты со стороны СК.

Как может ответить фирма-страховщик на претензию? Существует несколько вариантов развития событий:

• страховщик согласиться выплатить расходы согласно претензии;
• частично откажет компенсировать расходы после ДТП;
• полностью откажет;
• не ответит.

Первый вариант встречается редко, чаще страховые компании возмещают частичные суммы из претензии: погашение недоплаты, оплату стоимости независимой экспертизы.

Они надеются, что остальные расходники не станут для автовладельца столь весомыми, что он составит исковое заявление и обратиться в суд. Полный отказ или отсутствие ответа после претензии говорит о том, страховщик готовиться к суду.

Иск в суд

Если автовладельцем было составлена и передана СК претензия о том, что страховая не доплатила согласно договору ОСАГО, стоит обратиться за помощью к суду. Но тут придется доплачивать за расходы на ведение дела.

С иском стоит обращаться, чтобы вернуть потраченные на ремонт авто, лечение пострадавших людей после ДТП. Средства можно возместить полностью, плюс потребовать от СК дополнительные компенсации.

Приведем пример, согласно проведенной независимой экспертизе, сумма ущерба авто составила 100 тыс. руб. Страховая выплатила мало денег при этом, — 20 тыс. рублей. Тогда представим далее объемы дополнительных компенсаций, которые реально потребовать от СК.

Также можно учесть потерю товарной стоимости, которую описывают отдельным абзацем искового заявления, когда параметры автомобиля это позволяют. Также будут учитываться, оплачиваться все судебные и внесудебные издержки, которые относятся к иску.

Для суда потребуются следующие документы:

• документы, прилагающиеся к досудебной претензии;
• копия извещения об аварии;
• копия протокола об административном правонарушении;
• копия Постановления по АП;
• оригинал Доверенности на проведение дела;
• бумаги, которые подтверждают факт материальных расходов по страховому случаю: договор независимой экспертизы, платежки по возмещению от страховщика, иные квитанции по матзатратам.

Одним из первых документов, оформляемых при ДТП, является справка. Она составляется сотрудником Государственной автомобильной инспекции непосредственно на месте происшествия. Именно на ее содержание необходимо обратить внимание владельца пострадавшего транспортного средства. Подробный перечень вышедших из строя деталей и повреждений автомобиля, может стать доказательством понесенного ущерба в случае обращения пострадавшего в суд.

Если страховая компания не доплатила владельцу авто сумму не превышающую 20 тысяч рублей, в суд обращаться не стоит. Затраты, связанные с процессом, могут превысить размер компенсации. В случае значительного занижения размера выплаты, пострадавший должен сделать следующее:

• получить у компании официальный документ о страховом случае (акт);
• второй раз провести независимую экспертизу транспортного средства;
• направить досудебную претензию.

Если автомобилист подозревает, что страховая выплатила меньше, чем фактически стоит выполненный ремонт, необходимо наметить ряд действий по исправлению ситуации, когда страховщики хронически недоплачивают пострадавшим автомобилистам, с учетом следующих нюансов:

• недостаточный опыт и знания специалиста, выполняющего оценку;
• степень тщательности осмотра, доступность тщательного исследования повреждений, включая применение инструментальной диагностики;
• условия для проведения экспертизы – уровень освещенности, наличие загрязнений.

Вне зависимости от источника ошибки, из-за которой компания насчитала заниженную сумму выплаты, держателю автогражданского полиса придется пройти следующую процедуру урегулирования:

1. Обратиться в СК с запросом на получение материалов по рассматриваемому страховому делу.
2. Провести независимую экспертизу, чтобы убедиться в достоверности или выявить расхождение в суммах калькуляции различных экспертов.
3. На основании собранной документации подготовить досудебную претензию, в которой страхователь мотивированно требует доплату.
4. При отказе СК готовится иск в суд с требованием взыскать недоплаченный остаток и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязанностей в рамках страхового договора.

Чтобы понять, что страховая мало выплатила по страховке ОСАГО, необходимо получить информацию о существенном расхождении между выплатой и расчетом реальной стоимости восстановления авто. Автомобилист, несогласный с данными экспертизы, проведенной силами СК, заказывает дополнительную оценку у независимых экспертов.

Процедура получения акта о страховом случае

Сумма, предлагаемая компанией к выплате, определяется в акте о страховом случае и соответствующей ему калькуляции. Получение этих документов пострадавшим позволит ему оспорить решение, принятое страховщиком, и даст возможность покрыть все понесенные убытки.

Акт и расчет являются реальным подтверждением результатов проведенной независимой экспертизы. Поэтому страховые компании неохотно представляют эти формы. Право на получение акта о страховом случае оговорено в правилах ОСАГО. Нарушение пункта 71 даст пострадавшему еще один повод для жалоб на страховщика.

Чтобы получить копии документов необходимо:

1. Написать в страховую компанию заявление о предоставлении таковых.
2. Направить его письмом с уведомлением или отнести лично в офис страховщика. Лучше сделать копию заявления и попросить ответственного сотрудника компании поставить на нем отметку о получении с указанием даты.
3. При отказе в предоставлении акта и калькуляции стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

После того, как страховая компания выдала копию требуемых документов, необходимо тщательно проверить правильность расчетов. Это позволит выявить пункты, в которых указаны неверные данные. Размер компенсации может быть занижен в результате следующих нарушений:

• в акте отражены не все неисправности, полученные автомобилем в аварии;
• занижена стоимость некоторых видов работ и запасных частей;
• вовсе не указана цена материалов;
• учтены не все ремонтные работы, необходимые для восстановления транспортного средства.

Все эти пункты можно оспорить, доказать неправоту страховой компании и получить от страховщика сумму, соответствующую реальным затратам на ремонт авто. Единственное исключение: если расчет выполнен верно и указанная в акте сумма приблизительно равна стоимости восстановительных работ, оспаривать решение СК бесполезно. В данном случае размер выплат напрямую зависит от амортизации (износа) автомобиля. Этот пункт оговаривается в договоре о страховании, поэтому является вполне законным.

Спешить в таком случае не надо, дождитесь выплаты по ОСАГО и не начинайте ремонт до ее получения. Обязательно сделайте фотоснимки со всех ракурсов пострадавших участков транспортного средства. После ремонта вы сможете провести независимую экспертизу, опираясь на смету выполненных работ и на представленные чеки.

В том случае если сумма получится сопоставимая, не стоит рвать на себе рубашку и бегать по судам, выйдет дороже. Но если страховая мало выплатила по ОСАГО и разница между полученной и затраченной суммой ощутима, то следует потребовать акт о страховом случае. И по факту уже добиваться компенсации полученных убытков.

Таким образом, отложив на время поездки на своем автомобиле и дождавшись выплаты со стороны страховщиков, у вас будет возможность сэкономить.

Первым пунктом на пути получения вышеуказанного акта будет дождаться окончания ремонтных работ и выдачи после них соответствующих документов на руки. Кроме чеков по итогам работ необходимо получить отчет о проведении независимой экспертизы.

Далее следует сопоставить самостоятельно или с привлечением независимой экспертизы зафиксированные повреждения, указанные в страховом акте и в документах по факту ремонтных работ.

Смысл предпринимать действия по возмещению незначительно ущерба отсутствует еще и по тому, что страховая компания может сослаться на износ деталей, тем самым обосновав небольшое несоответствие с экспертными оценками.

Наиболее распространенными причинами, вследствие которых мало выплатили по ОСАГО, считаются:

• Занижение страховщиками стоимости деталей используемых при ремонте;
• Исключения из списка необходимых работ по восстановлению некоторых операций;
• Снижение нормативно рассчитанных часов на выполнение требуемых работ;
• Не учитывается полная стоимость некоторых требуемых комплектующих.

Существует еще один случай намеренного занижения по выплатам, так если транспортное средство не подлежит восстановлению, то страховая компания может увеличить стоимость деталей не пострадавших в ходе аварии, тем самым снизив сумму компенсации.

При наступлении страхового случая нужно потребовать от виновного лица представить номер ОСАГО, а также данные о страховщике, где был приобретен полис.

Затем придерживайтесь такого порядка:

1. Позвоните в страховую компанию и сообщите о случившемся.
2. Оформите все документы с инспектором ГИБДД, или составьте европротокол (если нет пострадавших, в аварию попало 2 авто и у обоих собственников транспортных средств есть полис ОСАГО, а также нет разногласий).
3. Перед тем, как что-либо подписывать, внимательно перечитывайте. Удостоверьтесь в полноте представленных сведений.
4. Зафиксируйте положение автомобилей фотоаппаратом или видеокамерой.
5. Подайте документы в страховую компанию. Представляют:
6. Страховщик выдаст направление на прохождение экспертизы. Она состоится в течение 5 дней после подачи заявления.
7. Далее ждете решения страховой организации.

Если размер выплат вас не устроит, то переходите к активным действиям, описанным выше.

Но есть случаи, когда возместить ущерб по ОСАГО не удастся:

1. Не имеют право на выплату государственные служащие, которые в момент аварии находились при исполнении своих обязанностей. Полагающиеся суммы им выплачиваются фондом соцстраха.
2. Не производится перечисления, если автомобиль угнано или украдено, или повреждение причинено предметом.
3. По полисам обязательного автострахования не компенсируется ущерб, причиненный при учебном вождении, проведении соревнований.
4. Нельзя рассчитывать на выплату, если в суде доказано, что представленные документы являются поддельными.
5. Не осуществляется платеж при упущенной выгоде, моральном ущербе.

ОСАГО – обязательный вид страхования. А раз от покупки полиса никуда не деться, хотелось бы при наступлении страхового случая получать и компенсацию в полной мере.

Если вы застраховались в компании, которая пытается обмануть вас и перечисляет маленькие компенсационные средства, не терпите. Ведь у вас есть возможность отстоять свою правоту.

Решить для себя каким же будет дальнейший ход действий, поможет отчет, в котором дана экспертная оценка специалиста, а также калькуляция. С вашей стороны понадобится заявление в страховую фирму с просьбой осуществить выдачу на руки страхового акта, а также провести в дальнейшем осмотр машины с калькуляцией стоимости восстановительных ремонтных работ.

Пункт 71 Правил ОСАГО СК сообщает о том, что должен быть предъявлен акт согласно письменному запросу. После того как вами будут получены все необходимые бумаги на руки можно привлекать самостоятельно независимых специалистов, которые осуществят проверку позиции на предмет отражения повреждений ТС.

В акте должна быть указана сумма без предварительного расчета износа. Она может приблизительно соответствовать затратам на ремонтные работы. Заниженные выплаты вызваны тем, что согласно ОСАГО ущерб был рассчитан с непосредственным учетом износа. Тогда ряд любых дальнейших действий приведет к предполагаемому результату.

Часто происходят случаи, когда страховая фирма: 

• необходимо занизить количество и стоимость нормочасов по нескольким видам работ;
• виды работ для ремонта при этом никак не должны учитываться;
• была занижена цена на количество материалов и деталей, которые необходимы для проведения ряда ремонтных работ;
• вообще, учитывать стоимость деталей, а также материалов не стоит.

Бывают ситуации, когда авто не подлежит процедуре восстановления, тогда страховая организация может в несколько раз завысить цену на годные детали и это приведет автоматически к занижению суммы денежной выплаты.

Проведение повторной независимой экспертизы

Выявление в акте и калькуляции ошибок может стать основанием для осуществления еще одной независимой экспертизы. Право на ее проведение имеют только те компании, которые обладают соответствующей лицензией и разрешением. Процедура выполняется за счет владельца транспортного средства. Чтобы взыскать со страховой компании потраченные средства, необходимо сохранить все платежные документы.

Для транспортных средств, срок службы которых не превышает 5 лет, рассчитывается размер потери товарной стоимости авто в результате ремонта. Полученную сумму включают в акт о проведении экспертизы и взыскивают со страховщика.

Уведомление страховой компании о месте и времени осуществления повторной независимой экспертизы – обязательное условие осуществления этой процедуры!

Ознакомившись с актом о страховом случае, следует привлечь независимых экспертов, что бы они сопоставили перечень повреждений в нем указанных, с реальным ущербом, нанесенным вашему транспортному средству.

Правильным будет дождаться получения акта о страховом случае и после приступать к ремонту, уличив страховщиков в недобросовестном отражении реального ущерба в нем, требуется привлечь независимого эксперта. Компанию, с которой был заключен договор, надо оповестить об экспертизе, месте и времени ее проведения.

Необходимо сохранить все чеки и другие платежные документы после ремонта, с их помощью вы сможете взыскать с компании недостающую сумму потраченных средств на восстановление авто.

Обязательно в акте должны быть отражены все многочисленные повреждения машины, и следует обратиться в независимую экспертную компанию, чтобы специалисты рассчитали еще раз сумму, которая будет потрачена на ремонт.

Если транспорту, который пострадал менее пяти лет, тогда у независимого эксперта есть возможность рассчитать размер утраты товарной стоимости машины в результате ремонтных работ. Эта сумма может быть взыскана со страховой фирмы.

Может произойти ситуация, когда в отчете отражены не все повреждения, но машина еще не была отправлена на ремонт. В таких ситуациях следует провести так называемую повторную экспертную независимую оценку. Очень важно при этом оповестить страховую фирму о том, когда и где она будет проводиться.

Ремонт мог быть произведен и стоит восстановить все платежные бумаги и чеки, которые подтвердят факт реальных затрат.

Как подать претензию по ОСАГО в суд

После получения нового акта оценки ущерба, понесенного в результате аварии, и соответствующего расчета необходимо составить досудебную претензию. Этот документ пишется на имя директора страховой компании. В нем указываются следующие данные:

• номер страхового полиса;
• регистрационные данные транспортного средства;
• информация о владельце;
• причина обращения к страховщику;
• сумма компенсации и желаемый результат;
• дата подачи и контактные сведения.

К претензии прикладываются копии всех имеющихся документов: оценочный акт, расчет стоимости понесенного ущерба, чеки и квитанции, подтверждающие цену ремонта и другие затраты.

Когда вы получите на руки акт о страховом случае, требуется приложить к нему документы с независимой экспертизы и юридически грамотно составленную претензию. В ней вы должны ясно изложить ваши требования. Образец для заполнения претензии вы можете найти в открытых источниках, отправлять ее следует на адрес руководителя страховой компании. Указав причину обращения и результат, которого вы хотите достичь им.

Дополнить претензию следует копиями всех имеющихся документов, включая номер полиса страхования ОСАГО, номер вашего авто, все чеки и квитанции. Указывается дата заполнения. На ответ по претензии законодательством отводится 10-дневный срок, если ответ не был получен, то клиент может обращаться в судебные органы.

Смысл составления досудебной претензии чаще всего не в том чтобы, испугавшись, страховщик пошел на все ваши условия, а в обосновании перед судом ваших намерений решить спор полюбовно.

В любом случае вам следует сразу же заняться подготовкой документов для обращения в суд.

Если сумма калькуляции в независимой организации превышает 10% от той, что была насчитана экспертами по направлению страховой, необходимо подготовить претензию в адрес СК с требованием доплаты. Это называется досудебным порядком рассмотрения спора, причем пакет документов подается даже после получения первичной выплаты.

На его рассмотрение у компании есть десять календарных дней, не считая выходных и праздников (ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО»). При согласии заявителю будет произведена доплата, при отказе — направлен мотивированный ответ с указанием причин и обстоятельств отказа. Далее необходимо обратиться в суд с требованием доплаты, причем страховщику придется отвечать за нарушение Федерального закона № 2300-1 от 07 февраля 2002 «О защите прав потребителей».

Вот основные положения судебного решения споров при удовлетворении иска потерпевшего:

• страховая будет оштрафована на 50% разницы между начисленным возмещением и присужденным;
• при несвоевременной выплате страховой премии — штраф 1% за каждый день просрочки;
• общий размер компенсации, включая штрафы и пени, не может превышать предельную сумму по данному виду страхования;
• ответственность за нарушения брокера или агента всегда несет страховщик.

Если страховщик отказывает в доплате, причина не важна — неверно оформлены документы, потерпевший сам допустил правонарушение, в вашем городе нет независимой экспертизы — стоит подать в суд на непосредственного виновника ДТП. К иску прикладывают все бумаги по факту аварии и, обязательно, акты о страховом случае и о калькуляции, что является финансовым подтверждением полученных повреждений.

Остановимся подробнее на правилах составлении претензии, которая часто позволяет решать спор еще до суда.

В ней должны быть ссылки на законодательство и положения страховки. Документ подкрепляют результатами независимого эксперта.

Содержание претензии:

1. Шапка. Содержит сведения о страховщике и страхователе. Постарайтесь максимально полно отразить все реквизиты.
2. Описание ситуации с обоснованием необходимости принять иное решение. Перечислите нарушения законов, на основании которых было решено написать претензию.
3. Дата и подпись застрахованного лица.

Отправить претензию страховщику можно двумя способами – лично или по почте (заказным письмом). В любом случае стоит иметь официальное подтверждение того, что документ принято представителем страховой компании.

После того как будет составлен новый отчет об оценке причиненного ущерба, вам необходимо будет позаботиться о составлении досудебной претензии в страховую фирму, с обязательным перечнем всех многочисленных требований и приложением в виде документа с рассчитанной оценкой ущерба.

Обычно претензия составляется согласно образцу и адресатом претензии выступает руководитель страховой организации. После этого называется общая причина обращения и следующий пункт – результат, на который надеется клиент. Не забудьте прописать сумму, которую вы хотите получить. В течение десяти дней следует ожидать ответа на свою претензию и только потом можно обращаться в суд.

В обязательном порядке к претензии прилагаются все бумаги, которые у вас уже имеются, и указывается: номер полиса, машины, экспертное заключение и чеки с СТО. В конце должна быть указана дата с контактными данными пострадавшего. Данная бумага выступает своего рода подтверждением для суда и является попыткой договориться с вашей стороны.

Ее следует передать в секретариат страховой фирмы, и потом получить на руки копию с многочисленными отметками о дальнейшем вручении либо же, как вариант, можно переслать с помощью заказного письма.

Бывают ситуации, когда страховая фирма идет на встречу человеку, который пострадал и в дальнейшем удовлетворяет его претензию. Но гораздо чаще вы получаете отказ или же, претензия может быть проигнорирована. Можно воспользоваться так называемым альтернативным вариантом – подать заявление в суд.

Претензия должна быть составлена правильно, с указанием ссылок на законы, а также ряд страховочных положений. Решение эксперта и указание в шапке всех важных данных о страховой фирме и страхователе обязательно.

Следующий этап – описывается ситуация с рядом обоснований, почему же суд должен принять другое решение и будут перечислены в дальнейшем законы, которые были нарушены и на основании которых и была составлены претензия. Ставится дата и подпись.

В каких ситуациях можно даже и не рассчитывать на возмещение причиненного ущерба? Вот основные из них:

• госслужащим не положены выплаты, если они находились при исполнении;
• не будет произведена материальная компенсация, если угнали автомобиль;
• если проводились соревнования, либо же в процессе учебного вождения;
• если было доказано в судебном порядке, что вся документация фальшивая;
• упустили выгоду.

Оформляя текст жалобы важно ссылаться на такие нормы законодательства: 

• вред, который был причинен в максимальном объеме – это ст. 1063 ГК;
• если сумма компенсации маленькая, тогда стоит указывать ст. 931 ГК;
• размер ущерба может быть установлен исходя из экспертного заключения, которое уже было оформлено, то есть ст. 12 закона «Об ОСАГО»;
• если имеются разногласия касательно размера выплат компенсации, потерпевшая сторона имеет полное право составить претензию и направить ее на рассмотрение в страховую. Обычно в течение пяти дней она изучается – ст. 16.1 закона «Об ОСАГО».

Кпретензии стоит приложить такие бумаги:

• удостоверение личности потерпевшего, либо же его представителя, который представляет интересы водителя;
• страховой полис, а также документ, который выступает подтверждением интереса имущественного характера на поврежденный объект;
• экспертная оценка (заключение), благодаря которой есть возможность выдвинуть свои требования о доплате;
• бумаги о том, что произошло аварийная ситуация.

Досудебная претензия

Крайняя и самая эффективная мера, при помощи которой в 99% случаев пострадавший получает желаемую сумму компенсации – направление в судебный орган искового заявления. Подготовку документов можно начинать параллельно с подачей жалоб в Федеральный орган, Союз Автостраховщиков и предоставлением в СК досудебной претензии.

Ведение судебного дела, касающегося получения реальной суммы компенсации от страховой компании, лучше доверить квалифицированному юристу. Конечно, обращение в специализированную фирму повлечет за собой дополнительные финансовые расходы, но это оправданные затраты. К тому же их можно будет вернуть, представив судье соответствующие документы.

От размера исковой суммы зависит, в какой орган обратится пострадавший:

• более 50 тысяч – в районный суд;
• менее 50 тысяч – в мировой суд.

Для предоставления иска нужно собрать следующий пакет документов:

1. Исковое заявление.
2. Два акта: об осмотре автомобиля и о страховом случае.
3. Документы на транспортное средство.
4. Расчет стоимости понесенного ущерба на отдельном листе.
5. Отчет или расчет, составленный независимым экспертом.
6. Копии справок и других документов из Государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Исковое заявление составляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса. В нем излагаются все обстоятельства происшествия, действия истца и его требования. Желательно, чтобы действия пострадавшего соответствовали условиям договора о страховании. Каждый пункт претензий, предъявляемых истцом страховщику, должен иметь ссылку на определенную статью или норму законодательного акта Федерации.

Кроме судебных органов можно обратиться за помощью в федеральную службу страхового надзора или привлечь специалистов из российского союза автостраховщиков. Бланк для заявления следует взять на официальном сайте РСА, кроме этого есть бесплатная горячая линия 8-800-200-22-75, так же в каждом крупном населенном пункте имеются представительства союза.

Для привлечения специалистов из ФССН потребуется личный визит в офис представительства, который должен так же быть во всех крупных городах России.

Как быть, если получили отказ в письменной форме от страховой организации в выплате денежных средств? Стоит подготовить жалобу в органы, которые осуществляют контроль деятельности страховой организации.

У вас уже и так есть все необходимые бумаги, которые выступают подтверждением того, что у страховщиков не хватило денежных средств выплатить вам страховку.

Очень важно разобраться в правомерности действий со стороны страховой фирмы.

Со стороны контролирующих органов выступает Российский союз автостраховщиков, а также Федеральная служба страхового надзора.

Перечисленные организации не смогут решить споры о возмещении денежных средств согласно выплате соответствующего размера ущерба, однако они осуществляют контроль действий со стороны страховой компании и выполнение правил по ОСАГО.

Вероятность того, что со своей стороны страховые компании осуществят выплату денежной суммы, которую вы указали, совсем не высока, однако попробовать все же стоит.

Какую сумму требовать

Человек оформил полис обязательной страховки авто ответственности, попал в ДТП, он может столкнуться с фактом занижения компенсации. Страховая компания занизила выплату по ОСАГО законно?

Нужно разбираться предметно, после того как автовладелец получит решение страховщика, так как существуют законные основания для снижения суммы возмещения расходов при ДТП по ОСАГО:

1. Из итогового объема возмещения исключают повреждения лакокрасочного покрытия и расходы на его восстановления, когда общая площадь дефекта превышает 25%.
   Также исключению подлежат расходы на восстановление ЛКП на деталях со сквозной коррозией.
2. Основательной причиной разбирательства судебного становится объем износа автодеталей, которые подлежат замене.
   Данный аспект до конца не урегулирован на законодательном уровне.
3. Расчеты суммы возмещения проводятся без должного внимания к факту утери товарной стоимости авто.
   Заставить СК учитывать этот пункт крайне сложно.

Но есть обстоятельства, при каких СК может исказить выплату, насчитает меньшую сумму компенсации, нежели положено:

1. СК договаривается с оценщиком за небольшую плату исказить данные проверки автомобиля.
   Таким образом, можно снизить стоимость ремонтных мероприятий, а значит, и сумму компенсации. Страховая фирма мало выплатит владельцу полиса.
2. Машина сильно повреждена, но страховая фирма объясняет наличие ряда дефектов иным ДТП, платит маленькие компенсации или вовсе не выплачивают их.
3. При ДТП авто повреждено так, что страховщик не может признать ее уничтоженной законно.
   Поэтому данные техосмотра завышаются, авто признается не подлежащим восстановлению, страховщики платят маленькие компенсации или вовсе ничего не выплачивают автовладельцу.

В таком положении возникает необходимость в досудебной претензии в страховую фирму. Как составить претензионное заявление для страховой, было описано выше.

При обращении в суд для взыскания с компании суммы, недоплаченной по страховому случаю, необходимо предоставить ее расчет. Размер требуемой компенсации состоит из следующих затрат:

1. Стоимость ремонтных работ и материалов, указанная оценщиком в акте проведенной еще раз независимой экспертизы.
2. Суммы, потраченные на отправку заказного письма.
3. Расходы на независимую экспертизу.
4. Размер потери товарной цены автомобиля, если таковая имеется.

Из полученной суммы вычитают выплату, положенную страховой компании. Еще одна приятная неожиданность: возможность получить от страховщика не только желаемую компенсацию, но и штраф, размер которого составит 50% от исковой суммы. Его получение регламентировано Постановлением № 17 от 28.07.2012 года.

Можно потребовать возмещение морального ущерба. Но этот вид компенсации выплачивают только при подаче дополнительного иска на виновника дорожно-транспортного происшествия.

Требуемая сумма компенсации складывается из нескольких составляющих среди них:

1. Сумма ремонта транспортного средства (исходя из оценок привлеченных вами экспертов);
2. Товарная стоимость автомобиля (лишь в том случае если его возраст меньше 5 лет);
3. Стоимость проведенной экспертизы;
4. Расходы на рассылку уведомлений и транспортные траты.

По мере необходимости можно прибавить процентную ставку, если вы производили траты, распоряжаясь заемными средствами. Некоторые люди требуют моральную компенсацию, за перенесенные переживания в ходе досудебных разбирательств, однако суды не станут выплачивать по ним серьезную сумму.

Согласно законодательству, страховая компания заплатит штраф в размере 50% от удовлетворенной судом суммы. Он так же будет уплачен в вашу пользу.

В соответствии с законом об ОСАГО, страховщик должен при наступлении страховых случаев заплатить сумму до 400 тыс. рублей.

если причинено ущерб жизни, здоровью не одного пострадавшего	240 000 рублей
если пострадает один человек	160 000 рублей
если нанесено вред имуществу нескольких лиц	160 000 рублей
если нанесено ущерб имущественным объектам 1 человека	120 000 рублей

Страховую выплату определяют, учитывая износ деталей. Процент такого износа будет зависеть от того, когда выпущено транспортное средство и какой его пробег. Более старые транспортные средства имеют больший пробег, а значит, и процент износа у них выше.

Поэтому можно требовать со страховщика только разницу цены ремонтных работ по результату оценки независимого эксперта и суммы, которую выплатила страховая компания.

Одной констатации факта, что компания занизила выплату по ОСАГО, для полноценного успешного разбирательства будет недостаточно. Необходимо рассчитать и суметь грамотно обосновать сумму, которую на самом деле обязана платить страховая. Если проведена тщательная подготовка и есть результаты первой и последующей экспертиз, рассчитать размер возмещения будет несложно: из суммы фактического ремонта вычитают перечисление страховщика, дополнительно добавив расходы на независимое экспертное заключение, юриста, сопутствующие издержки.

За счет привлечения юриста, имеющего успешный опыт в области автострахования, можно потребовать возмещение морального ущерба, достигающее половины всей недоплаченной страховщиком суммы.

Ежегодно каждый автомобилист обязан приобретать страховой полис ОСАГО, гарантирующий финансовые выплаты в случае нанесения ущерба автомобилю в дорожно-транспортном происшествии, однако на практике получить компенсацию в полном объеме удается далеко не всегда. Знание процедуры урегулирования претензий к страховщику, а также законодательных норм в отношении ОСАГО позволит не только получить возмещение в полном объеме, но и взыскать дополнительные средства на абсолютно законных основаниях, исходя из нарушения страховщиком договорных обязательств и последующих негативных последствий.

1. Можно ли расторгнуть ОСАГО по собственному желанию и вернуть деньги?

Выплаты по автомобилю, находящемуся в кредите или лизинге

Транспортное средство, которое приобретается в кредит или берется в лизинг, подвергается обязательному страхованию. Если такой автомобиль попадает в аварию и получает повреждения, страховая компания должна выплатить его владельцу соответствующую компенсацию Ее размер часто занижается по таким причинам:

Страховая компания выплачивает только сумму, оставшуюся по кредиту после его ежемесячного частичного погашения. Поскольку страховой полис был оформлен на весь размер займа и выплаты по нему производились соответственно, страхователь (владелец пострадавшего автомобиля) вправе потребовать от страховой компании компенсации полной стоимости транспортного средства.

Важные моменты

Если страховая компания заплатила мало и сумма недоплаты велика, то необходимо обратиться за помощью к опытному в этой сфере юристу.

Независимая экспертиза, указавшая серьезную несоразмерность фактической и указанной цены ремонта, практически гарантирует вам победу в суде. Максимум что страховая компания может сделать, это затянуть разбирательство на несколько месяцев.

Следует быть готовым и к назначению дополнительной независимой экспертизы по требованию суда. Единственным утешением будет то, что все расходы в итоге вам возместят.

Советы страхователю

Несколько советов, способных помочь владельцу транспортного средства получить от компании-страховщика всю сумму, затраченную на восстановление пострадавшего в происшествии автомобиля:

Осуществлять ремонт машины лучше после получения денег от страховщика. Это позволит сделать повторную независимую экспертизу и доказать неправомерность действий компании. Если автомобиль все-таки восстановлен, а заключение эксперта не устраивает пострадавшего, можно провести оценку повреждений по подробным фотографиям. Их необходимо сделать до обращения на СТО.

Не стоит выбрасывать платежные документы, способные подтвердить расходы на материалы, работы, услуги эксперта или юриста.

Страховая компания мало выплатила по ОСАГО, что делать

В такой ситуации будет уместно немного повременить с активными действиями. Следует дождаться страховых выплат, которые должны покрыть полностью все понесенные расходы.

Стоит обратиться в страховую организацию с подписанным заявлением о выдаче страхового акта.

Если сумма компенсационной выплаты по ОСАГО вас не устроила, тогда можно снова обратиться в страховую фирму. Кроме акта о страховом случае вы в обязательном порядке должны получить так называемое приложение о том, что был проведен осмотр поврежденной машины и выдано заключение о независимой экспертной оценке.

Можно заказать независимую экспертизу ущерба

Специалисты, которые будут проводить независимую экспертизу, обязательно попросят вас предъявить справку об автомобильной аварии, в частности акт осмотра страховой фирмы и для его составления необходимо заново провести расчеты стоимости автомобильного ремонта.

Также стоит сообщить о времени и дате проведения повторной экспертной оценки. Только обратившись к профессионалам, вам удастся восстановить справедливость и получить справедливую выплату, которая покроет все расходы.

Следует отправить в страховую фирму досудебную претензию с требованием осуществить выплаты недоплаченного страхового возмещения.

Только благодаря независимому заключению об ущербе, вы можете потребовать доплату у страховой фирмы. Основное требование – заполнить образец на имя директора страховой организации. В нем следует указать основную причину обращения и в дальнейшем сумму денежной компенсации, которая должна быть вам выплачена.

Важно не забыть добавить новую экспертную оценку ущерба, с указанием номера полиса, данными машины и приложением в виде чеков. Вам могут отказать в течение десяти дней, но не стоит отчаиваться, можно продолжать уверенно двигаться дальше. Согласно с п. 70 по Правилам ОСАГО, в течение 30 дней страховщики должны выплатить клиенту по ОСАГО всю сумму полностью, либо же отправить письмо с отказом в выплате. 

Иск в суд

Подавать иск в суд можно, только если страховая фирма отказала вам в предъявленных требованиях.

К судебному заявлению должна быть приложена такая документация:

• бумаги на автомобиль;
• ксерокопии документации из ГИБДД;
• акт о страховом случае, который произошел;
• приложение с актами осмотра ТС;
• представлен отчет о проведенной оценке возмещения ущерба со стороны страховой организации;
• выдано заключение независимого специалиста. 

Важно! В случае, если позиция совершенно очевидна, тогда есть возможность благодаря грамотной юридической помощи повысить свои шансы успешно завершить дело.

На самом деле все очень просто: чем быстрее вы привлечете к спору юриста, тем быстрее удастся получить страховые выплаты. После того как будут поданы все необходимые бумаги судебный процесс может затянуться на неопределенный срок и тогда назначается еще одна экспертная оценка.

Другой вопрос, почему же страховщики так мало выплачивают?

На самом деле не всегда так просто взять и разобраться во всех этих многочисленных деталях и нюансов, которые напрямую касаются максимальной денежной суммы и необходимостью осуществить судебное взыскание либо же правильно организовать проведение судебной экспертизы. Можно воспользоваться одним надежным вариантом – обратиться к грамотным юристам за помощью.

---