11.12.2018      23      0
 

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго


Что такое регресс в ОСАГО

Возможность для страховой компании, обратиться к виновнику с регрессным требованием – гарантия того, что средства, выплаченные потерпевшему, будут сохранены.

В 2018 году, максимальные размеры выплачиваемых средств составляют:

  • В случае причинения вреда имуществу – 400 000 рублей;
  • В случае причинения вреда здоровью – 500 000 рублей.

Для получения права возместить выплаченные средства страховая компания должна:

  • Осуществить страховое возмещение в полном объеме потерпевшему, который предоставил все требующиеся документальные сведения о дорожном происшествии;
  • Подать исковое требование в судебную инстанцию для реализации права на возмещение средств.

Это основные условия, которые обязательны для соблюдения страховщиком, в случае обращения требований к виновнику аварии.

Виновник обладает правом подачи встречного иска. Однако на практике снижения суммы выплаты, как правило, добиваются в процессе основного судебного заседания по иску страховой.

Как ранее уже было сказано, страховщик вправе заявить требование, помимо возмещения материального ущерба, о возмещении расходов, связанных с:

  • Осуществлением экспертизы по выплатному делу;
  • Ведением работы по страховому случаю.

Для того, чтобы избежать проблем с регрессом по ОСАГО, важно соблюдать все условия договора страхования, а также Правила дорожного движения:

  • прежде всего, нужно всегда соблюдать правила безопасности дорожного движения – это главный способ избежать ДТП и всех последующих проблем;
  • нельзя допускать истечения сроков действия полиса ОСАГО без оформления нового полиса. Езда без страховки или с недействительным на данный момент полисом страхования – ведет как минимум к штрафу от ГИБДД, как максимум потребуется полностью возмещать вред при ДТП;
  • также нужно следить за сроками диагностической карты (технического осмотра). Поскольку без ДК полис страхования оформить невозможно, осмотр и оформление страховки, как правило, проводится в одном месте;
  • если полис страхования оформлен с ограничением, водитель обязательно должен быть вписан в соответствующие строки полиса;
  • в случае, если ДТП случилось, участники не должны покидать место аварии до приезда сотрудников ГИБДД или оформления европротокола;
  • если ДТП оформляется без участия сотрудников полиции, нужно как можно скорее обратиться в страховую компанию и подать уведомление;
  • при дальнейших разбирательствах лучше не скрывать от страховщика все обстоятельства происшествия. Также нельзя ремонтировать автомобиль до того, как его осмотрит представитель страховщика (в пределах 15 дней).

Поскольку иск по регрессу ограничен сроками давности, страховщик может предъявить претензии в течение двух лет (если речь идет о возмещении ущерба жизни и здоровью человека – то в течение трех лет).

Таким образом, если водитель соблюдает правила страхования по ОСАГО и Правила дорожного движения, то ему не грозит судебный иск от страховой компании о возмещении ущерба по регрессу.

Согласно правовому регламенту каждый владелец ТС должен , который обеспечивает удовлетворение интересов пострадавшего и третьих лиц в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Регрессное требование позволяет страховой компании сохранить свои активы, которые уходят на издержки по:

  1. компенсационным выплатам его клиентов, оказавшихся невиновными в ДТП;
  2. выплатам, предоставляемым другой страховой компании из-за незаконных действий клиента, виновного в ДТП.

По общему правилу регресс осуществляется в следующем порядке:

  1. Возникновение ДТП;
  2. Определение виновной стороны;
  3. Выплата компенсации пострадавшему от его страховой компании;
  4. Реализация регрессного требования от страховой компании пострадавшего в адрес страховой компании виновника в судебном порядке;
  5. Взыскание понесенных издержек и восстановление прежних активов.

Указанный алгоритм может несколько отличаться, поскольку регрессное право требования может быть применено к самому виновнику ДТП.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО характеризуется некоторыми особенностями:

  • Действуют лимиты по суммам возмещения:
  1. Имущественный вред – до 400 тыс. рублей;
  2. Жизни и здоровью – до 500 тыс. рублей;
  • При невозможности удовлетворения требований одномоментно, обязательство будет распределено на части;
  • Право возникает только, если соответствующий пункт указан в договоре страхования и ситуация отвечает всем условиям;
  • Помимо суммы страхового возмещения с виновника могут быть взысканы:
  1. Издержки, связанные с ведением дела в суде (услуги юрисконсульта и прочее);
  2. Траты, вызванные необходимостью проведения экспертиз;
  3. Государственная пошлина;

Автострахование регулируется Гражданским кодексом и Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно указанным нормативным актам, регресс по ОСАГО – это право, которым наделяет закон страховую компанию при наступлении определенных обстоятельств. Фактически это означает возможность страховщика взыскать понесенные расходы с виновника ДТП. Таким образом, при регрессе:

  1. Страховая компания виновника аварии возмещает пострадавшему понесенные убытки.
  2. Выплаченную сумму компания может взыскать с виновника ДТП.

Но не всегда требования по регрессу могут предоставляться инициатору аварии. В ряде случаев обязанной стороной может оказаться оператор, проводивший технический осмотр автомобиля. Он будет отвечать по регрессу, если:

  1. Не выявил (неосознанно или умышленно) существенные повреждения в автомобиле.
  2. Авария произошла по причине неисправности машины.

Согласно условиям договора в 2018 году, заключаемого при покупке полиса обязательного автострахования, компания предоставляющая услугу защиты гражданской ответственности водителя обязуется выплатить за него возмещение третьим (пострадавшим, невиновным) лицам.

То есть, договор ОСАГО предполагает, что виновный автовладелец не понесет финансовое наказание, поскольку страховщик выплатит за него необходимую сумму на лечение здоровья или починку машины. Но полагаться 100% на страховщика не стоит, ведь он может использовать право регресса по ОСАГО, в результате чего платить все равно придется виновнику.

Проще говоря, действующее законодательство не освобождает инициаторов в автокатастрофах автомобилистов от выплат компенсаций пострадавшим, поскольку страховщик вправе обратиться в суд за возвратом возмещения и выиграть дело. Право регрессного требования страховщика по ОСАГО распространяется на всех собственников автомобилей, которые пользуются организацией компании в области обязательного автострахования.

По своей сути, регресс по ОСАГО – это взимание денег со страхователя в пользу страховщика, если тот предварительно выплачивал компенсацию потерпевшим в том же размере, в каком и запрашивается с инициатора ДТП. К виновному лицу это требование предъявляется не всегда, а значит необходимость выплаты можно оспорить.

Независимо от того как оформлялось дорожное происшествие, т.е. по стандарту с вызовом сотрудников ГИБДД или был оформлен Европротокол регресс могут применить, если сам страховщик соблюдал следующие условия:

  1. Размер суммы страхового возмещения был выплачен компанией в пользу потерпевшего полностью, предварительно проведя экспертизу с выявлением масштабов причиненного ущерба.
  2. Для законности выплат, организация обратилась в суд. Только при условии поступления заявления на страхователя, суд взыскивает по регрессу ОСАГО с виновного автовладельца определенную сумму.
  3. Если страховщик иск не предъявил, то для предъявления регресса у него нет оснований, а значит требование будет считаться незаконным.

Нарушение правил дорожного движения становится причиной не только серьезных финансовых трудностей, но и уголовных наказаний. Покупая полис «автогражданки» каждый страхователь надеется, что он спасет от всех невзгод, которые могут встретиться на пути эксплуатируя автомобиль.

Но в полисе ОСАГО виновного автовладельца прописаны правила, согласно которым страховая организация вправе взыскать возмещение обратно и возместить свои убытки.

Страховая организация не всегда взимает регресс по ОСАГО с виновника ДТП, ведь для этого нужны весомые причины, например:

  • Авария произошла в период, который не указывался в «автогражданке», т.е. была приобретена сезонная страховка.
  • Страхователь, будучи инициатором аварии скрылся с места ДТП.
  • На момент аварии виновный автовладелец был не трезв, поскольку употребил алкоголь или иные наркотические вещества.
  • При оформлении ДТП по Европротоколу виновника было выяснено, что тот намеренно совершил аварию.
  • Управление транспортным средством без водительского удостоверения.
  • Автомобилист, ставший инициатором ДТП не предоставил в течение 5 дней протокол своему страховщику, т.е. не сдал извещение в отведенный срок.
  • Регрессные требования по ОСАГО применят, если шофер категории D перевозил груз с просроченной ДК техосмотра или без нее.
  • Водитель не имел права находиться за рулем авто и эксплуатировать его, поскольку не имел доверенности или не был вписан в полис.
  • Виновный автовладелец не предоставил Европротокол в страховую.

Гражданская ответственность и судебная практика таковы, что если к автовладельцу применили регрессное требование, то чаще всего суд принимает сторону страховой организации, а не наоборот. Следовательно, чтобы не платить регресс по ОСАГО достаточно придерживаться нескольких правил и не допускать перечисленных выше ситуаций.

То есть, чтобы уберечь себя от расходов автовладельцу нужно:

  1. В момент аварии у водителя должны быть все документы в порядке и в сборе.
  2. Всегда соблюдать правила дорожного движения.
  3. Не забывайте следить за сроками бланка «автогражданки», чтобы не просрочить его.
  4. Если вы садитесь за руль чужого автомобиля, то удостоверьтесь, что на него оформлен открытый тип страховки или возите с собой доверенность от собственника выданную на право эксплуатации лично вами.
  5. Чтобы избежать регресса по Европротоколу своевременно оповещайте о случившемся своего страховщика.
  6. Ни в коем случае не покидайте место дорожной аварии не составив протокол и извещение.

Что говорится в законодательстве

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

Регрессивные требования страховой компании к виновнику ДТП предусматриваются статьей 14 Федерального закона «Об ОСАГО».

В соответствии с этой статьей страховая компания может предъявить требования о возмещении затраченной суммы:

  • к виновнику автомобильного столкновения в случаях предусмотренных пунктом 1;
  • к оператору, проводившему технический осмотр автотранспортного средства, перед выдачей диагностической карты, которая требуется для получения талона ТО.

Взыскать денежную компенсацию возможно, если в результате осмотра неисправностей автомобиля не было выявлено, а ДТП произошло из-за проблем с корректной работой транспортного средства (что доказано проведенными экспертизами).

Случаи предъявления страховой компанией регрессных требований к виновнику ДТП

Учтите! Для получения страховой компания права на регрессное требование, законом установлены определенные условия. К ним можно отнести следующие обстоятельства:

  • Причиной дорожно-транспортного происшествия стало алкогольное состояние виновника;
  • У виновника во время происшествия отсутствовало водительское удостоверение, позволяющее ему управлять транспортным средством;
  • Водитель, признанный виновным, не был включен в список водителей, допущенных к управлению транспортом, в соответствии с выданным полисом ОСАГО;
  • Виновный водитель покинул место аварии;
  • Причиной аварии стали умышленные действия виновника.

Только при наличии одного из перечисленных выше оснований взыскание средств с виновного является обоснованным.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО», страховая компания вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП  после осуществления  страхового возмещения потерпевшему, если:

  • виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  • виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при «ограниченном» полисе);
  • страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);
  • виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.

Требование от страховой компании может поступить к виновнику ДТП в досудебном или судебном порядке.

В первом случае в адрес виновника ДТП может поступить досудебная претензия, в которой могут содержаться требования о компенсации суммы страхового возмещения в порядке регресса и суммы расходов страховой компании, возникших при рассмотрении страхового случая, а также платежные реквизиты и сроки перечисления указанной суммы. В обоснование заявленных требований к досудебной претензии, как правило, прилагаются документы, подтверждающие обстоятельства ДТП, факт перечисления страхового возмещения пострадавшему и т.д.

Если виновник ДТП не удовлетворит требования, изложенные в претензии, страховая компания может обратиться в суд с с исковым заявлением о взыскании  страхового возмещения в порядке регресса.

На что следует обратить внимание при предъявлении иска:

  1. Срок давности. Он составляет 3 года. Начало срока — с момента перечисления страхового возмещения потерпевшим;
  2. Наличие обстоятельств, являющихся основанием предъявления регрессных требований;
  3. Размер заявленных требований. Если сумма завышена, желательно заявить в суде ходатайство о назначении соответствующей экспертизы.

Что такое регрессное требование, и по каким причинам оно может быть заявлено? Подобное требование на практике означает попытка взыскания с лица, признанного виновным в ДТП, суммы, которая была выплачена в качестве страховой компенсации потерпевшему лицу. Кроме того, на вполне законных основаниях регресс в страховании предполагает возможность возмещения за счет виновного также тех расходов, которые понесла страховая компания, выясняя причины или последствия дорожно-транспортного происшествия. Причинами такого действия согласно ФЗ «Об ОСАГО» со стороны страховой компании могут стать:

  • Если имеются доказательства умышленного причинения вреда как здоровью, так и имуществу пострадавшего (вследствие личной неприязни и т.д.);
  • Если ДТП было совершено в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • Если виновник аварии не имел права на управление данным транспортным средством, посредством которого было совершено ДТП (у него отсутствуют водительские права той категории, к какой принадлежит машина);
  • Если после аварии ее виновник покинул место ДТП (скрылся);
  • Если автомобилист, виновный в ДТП, не было включен в страховой полис в качестве лица, которое может допускаться к управлению данным транспортным средством;
  • В том случае, если на момент совершения ДТП срок действия договора страхования истек;
  • Если при оформлении европротокола, как того требует законодательство, документы по ДТП были предоставлены в страховую компанию позднее пятидневного срока;
  • Если после подачи документов в страховую компанию виновник ДТП выполнял ремонтные работы с транспортным средством, на котором оно было совершено или же утилизировал его (ранее, чем через 15 дней с момента аварии). При этом такое действие будет считаться нарушением, если предварительно авто не было предоставлено для проведения осмотра или прочих действий. Таким образом при необходимости выполнения дополнительной экспертизы такое действие уже будет невозможно;
  • Если на день ДТП диагностическая карта ТС была недействительна (истек срок годности).

Что это такое?

Регрессное требование представляет собой требование, которое предъявляется к виновной стороне третьим лицом, которое в результате действия этой стороны понесло расходы.

Для отношений со страховой компанией, право регресса возникает тогда, когда страховая осуществила покрытие расходов потерпевшего в полном объеме. После этого, такая же сумма может быть истребована на основании решения суда с водителя, признанного виновным.

Обратите внимание на то, что такое требование может быть заявлено страховой компанией только в том случае, когда погашение расходов потерпевшего буже было фактически произведено.

Дополнительно необходимо отметить тот факт, что требование должно быть заявлено в судебном порядке и подлежит оно исполнению только после того, как суд вынесет решение, удовлетворяющее требования истца.

Вышеуказанная информация выступает основными требованиями, в соответствии с которыми реализуется право страховой компании на получение денежных средств от виновного водителя.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Что говорится в законодательстве?

Порядок подачи регрессного требования регулируется в полном объеме действующим законодательством РФ.

Положения, которые регулируют данную процедуру содержаться в:

  • Гражданском кодекс РФ;
  • ФЗ “Об ОСАГО”.

Эти документы являются основными. Дополнительные положения могут содержаться также в самом соглашении о страховании, которое было заключено между страховой компанией и держателем полиса. 

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

Следует отметить, что право предъявления регрессного требования страховая компания может реализовать не только в отношении виновника аварии. 

Такие требования могут быть адресованы, специалисту, который осуществлял технический осмотр транспортного средства.

Страховая имеет право потребовать в порядке регресса выплаты денежных средств, которые были внесены в качестве оплаты работы оператора, в тех случаях, когда им не были выявлены дефекты, но авария произошла в результате их наличия.

Для такого взыскания денежных средств, необходимо наличие заключения эксперта, которое должно быть предъявлено в ходе судебного рассмотрения.

Законные основания для возникновения у страховщика права регресса

К таким относится:

  • Наличие доказанного умысла при причинении ущерба имуществу или вреда здоровью потерпевшего лица;
  • Виновное лицо находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или отказалось от прохождения освидетельствования в установленном порядке;
  • Водитель не числился в перечне лиц, допущенных к управлению авто;
  • Водитель управлял авто без осуществления страхования (срок действия страхового полиса закончился или он вообще не был оформлен);
  • Лицо, управляющее авто, покинуло место ДТП;
  • Оформление ДТП осуществлялось участниками аварии самостоятельно, виновное лицо не обратилось с составленными документами в страховую компанию в течение установленного срока (5 дней);
  • Лицо, виновное в совершении ДТП, приняло меры по сокрытию факта аварии, посредством осуществления ремонта или утилизации авто, в течение двух недель после аварии, не пройдя технический осмотр страховой компании;
  • На момент аварии не действовала диагностическая карта авто;
  • Информация, отраженная в заявлении, поданная при страховании авто, не верная.

Случаи предъявления страховой компанией регрессных требований к виновнику ДТП

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно. Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена). В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

При заключении договора на предоставление полиса ОСАГО важно детально изучить положения, касающиеся случаев возникновения регрессного требования.

Как показывает практика, обязанность возместить все расходы по ДТП становится бременем виновника аварии в следующих случаях:

  • В момент происшествия виновник находился в состоянии, затуманивающем рассудок:
  1. Был пьян;
  2. Под действие наркотических или психотропных препаратов;
  3. Было зафиксировано иное одурманивающее, опьяняющее состояние, при котором на законодательном уровне запрещено использование автомобиля;
  • Виновник случившегося управлял чужим автомобилем и без согласия на то его законно собственника;
  • У лица не было прав на управление ТС:
  1. Ранее лишен;
  2. Водительское удостоверение просрочено;
  3. Получено незаконно;
  4. Отсутствовала соответствующая категория;
  • Лицо, управлявшее грузовым автомобилем, не имело действующего талона технического осмотра;
  • В полисе ОСАГО отсутствовали сведения, позволявшие виновнику аварии использовать ТС (он не был вписан в полис);
  • Лицо незаконно покинуло место происшествия (оставление места аварии);
  • Виновник умышленно допустил дорожно-транспортное происшествие или был соучастником;
  • Виновник ДТП отказывается от проведения технической экспертизы его автомобиля, на которой настаивает страховая компания.

Регрессное требование может быть предъявлено в следующих случаях:

  1. Умышленные действия, направленные на создание аварийной ситуации. Если водитель намеренно совершает ДТП, ему придется возмещать убытки самостоятельно.
  2. Виновник аварии находился в алкогольном или наркотическом опьянении. Однако это должно быть подтверждено специальной экспертизой.
  3. У водителя не было прав. Это могут быть как просроченные права, так и их отсутствие.
  4. В страховке не было указано лицо, ставшее виновником аварии.
  5. ДТП произошло в период, когда транспортное средство не могло эксплуатироваться. Водитель имеет возможность указывать при страховании автомобиля временные рамки, в течение которых машина использоваться не будет (например, в страховке указывается, что зимой автомобиль не будут эксплуатировать). Соответственно, при нарушении этого правила обязанность по возмещению убытков ляжет на водителя.
  6. Водитель скрылся с места аварии. В этом случае ему дополнительно грозит лишение водительских прав.
  7. Лицо, по чьей вине произошло ДТП, не обратился в страховую компанию в указанный законом срок – в течение 5 дней.
  8. Виновник самостоятельно (в течение 15 дней после происшествия) начал ремонт машины без уведомления страховой компании.
  9. Срок действия диагностической карты истек на момент ДТП.

Данные нормы носят императивный характер. Это значит, что указанный список исчерпывающий и не предполагает иных (дополнительных) ситуаций, при которых у виновника ДТП возникнет регрессная обязанность.

Законом об ОСАГО предусмотрен перечень ситуаций, когда страховщик может воспользоваться своим правом на регресс.

К ним относятся:

  • дорожные происшествия, произошедшие в случае умысла виновной стороны. Такое действие виновника считается преступлением, за которое придется отвечать не только материально (выплачивая причиненный ущерб), но и по иным законам;
  • виновная сторона, совершая дорожно-транспортное происшествие, находилась в состоянии какого-либо вида опьянения. Данный фактор доказывается медицинской экспертизой;
  • человек, признанный виновным в автомобильной аварии не вписан в страховой полис собственника авто. При оформлении ОСАГО формируется список водителей, на которых распространяются страховые случаи;
  • виновная сторона скрылась с места столкновения. Подобные ситуации чаще всего возникают вследствие алкогольного опьянения водителя, отсутствия у него водительского удостоверения или по иным причинам, являющихся нарушением правил эксплуатации или управления транспортными средствами. Оставление места ДТП приравнивается к правонарушению, предусмотренному пунктами 1- 4 перечисленными выше и является основанием для взыскания суммы страховой выплаты;
  • ДТП произошло в период времени, не предусмотренный полисом ОСАГО. Некоторые автомобилисты, чтобы сэкономить денежные средства, оформляют обязательные страховые полиса на определенный период времени (например, дачники выбирают период апрель – октябрь);

Следовательно, при автомобильной аварии, которая произошла вне указанного периода (например, 29 марта), страховщик имеет право на регрессивное требование, так как данное действие противоречит заключенному договору.

  • в страховую компанию не поступили документы о ДТП. Собственник автомобиля обязан известить свою страховую компанию о страховом случае в определенный промежуток времени (чаще всего на это действие отводится 5 рабочих дней). Кроме устного извещения в этот же период времени страхователь обязан предоставить страховщику заполненный бланк европротокола (в случае оформления аварии с участием сотрудником автоинспекции действуют иные сроки, которые можно уточнить в страховой компании или в договоре страхования);
  • виновник автомобильной аварии приступил к ремонту (утилизации) автомобиля, на котором был причинен вред пострадавшей стороне, без получения согласия от страховщика в период, составляющий мене 15 дней. Аналогичная ситуация возникает если виновная сторона не предоставляет свой автомобиль для проведения экспертизы;

Данные действия расцениваются как сокрытие каких-либо факторов, имеющих отношение к определению степени виновности и определению суммы причиненного ущерба.

  • на момент дорожной аварии закончилось действие диагностической карты (талона ТО), что может свидетельствовать о неисправности используемого автомобиля.
    Исчерпывающий перечень возможности регрессивных требований к виновнику дорожной аварии позволяет максимально снизить предъявление необоснованных требований страховых компаний по оплате понесенных расходов.

Как страховая компания направляет регрессные требования виновнику ДТП

Итак, ранее были перечислены случаи, при наличии которых страховщик получает требование о взыскании средств с виновника. Однако остается вопрос, какие именно требования могут быть выдвинуты страховщиком к виновнику.

В первую очередь, страховщик получает право требовать возмещения тех средств, которые были выплачены им потерпевшему. Такая сумма, как правило, подтверждается платежными поручениями, представленными в судебный орган вместе с подачей искового требования.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

У многих возникает вопрос, предъявляются ли требования по выплате виновником расходов страховщика, когда потерпевший оформлял КАСКО? В некоторых обстоятельствах такие выплаты осуществляются в обязательном порядке.

Заметьте! При наличии виновных действий со стороны виновника, даже при КАСКО к нему будут предъявлены регрессные требования.

Такие ситуации возникают, когда авария была крупной, в которой участвовало несколько транспортных средств, и для того чтобы разобраться необходимо получение множества объяснений не только от участников дорожного происшествия, но и от очевидцев.

В таких случаях рекомендуется обратиться к юристу, который подскажет, в связи с какими виновными действиями на лицо может быть подан иск в регрессном порядке и стоит ли соглашаться на компенсацию средств в досудебном порядке.

Каждый виновник, на которого страховая компания подала исковое требование о возмещении понесенных ею расходов, должен запомнить правило: с требованиями соглашаться нельзя. Признать исковые требования можно на любом этапе судебного разбирательства.

До этого момента следует изучить внимательно все представленные страховщиком материалы и найти основания для избежания регрессных выплат или снижения их размера.

В первую очередь, необходимо помнить – право подать регрессный иск возникает только после возмещения денежных средств потерпевшему. Ранее этого момента подача иска не допускается.

Внимание! Для получения права на регрессное требование страховщик должен осуществить следующий перечень действий:

  • Перечислить всю сумму страхового возмещения потерпевшей стороне. На практике не всегда страховая компания возмещает ущерб потерпевшему фактически, однако в регрессном порядке свои требования может заявить виновнику. В случае признания требований, ответчик выплатит средства, которые фактически страховой компанией не выплачивались;
  • Получение оснований для предъявления регрессных требований. Это наличие одного или нескольких обстоятельств, которые ранее были указаны в статье. Когда представителем страховой компании делается ссылка в исковом заявлении на то, что виновник был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то должны иметься письменные доказательства. Когда страховщик ссылается на то, что виновное лицо покинуло место дорожного происшествия, то им представляется постановление о привлечении виновника к административной ответственности за это нарушение;
  • Сумма, заявленная в регрессном требовании, не может быть более суммы средств, выплаченных потерпевшему. Для этого страховщик представляет платежные поручения, копию экспертного заключения и иные документы, свидетельствующие о том, что потерпевший получил именно ту сумму, которая указана в регрессном иске. Если это не так, то виновник вправе настаивать на снижении указанной в требованиях суммы;
  • Обязательно следует проверять, имеется ли вообще у страховой компании такое право или уже истек срок предъявления подобных требований. Помните, судебный орган самостоятельно не проверяет, истек ли период, в течение которого возможно заявление требований, или нет. Если об этом не будет заявлено ответчиком, то исковые требования будут удовлетворены и денежные средства придется возвращать страховой компании;
  • Страховщик должен доказать, что между действиями водителя, который привлечен в качестве ответчика, и результатами, то есть наступлением повреждений транспортного средства у потерпевшего, имеется причинно-следственная связь. Это обязательное условие предъявления иска и его удовлетворения.

Если после случившегося ДТП страховая все же реализует право регресса в отношении его виновника, последнему следует руководствоваться следующими правилами, чтобы максимально смягчить последствия:

  • Проверить соблюдение срока исковой давности:
  1. 2 года – взыскание компенсации по имущественному ущербу;
  2. 3 года – взыскание компенсации по ущербу личности;
  • Выступая по делу ответчиком, не нужно игнорировать судебные заседания, поскольку страховая компания может настаивать на дополнительных необоснованных компенсациях;
  • При несогласии с решением органа правосудия виновник ДТП может оспорить его в вышестоящей инстанции;
  • Предъявление регрессного требования четко регламентировано на законодательном уровне, даже незначительное отклонение от порядка может повлечь снижение или уменьшение размеров ответственности.

Если после дорожно-транспортного происшествия страховая требует возместить ущерб по ОСАГО, то наверняка вы нарушили одно из правил, при которых данное требование будет считаться законным. Как правило, страховая присылает после дорожной аварии претензию с целью возместить убытки, которые она понесла, выплатив компенсацию пострадавшему вместо своего виновного клиента.

Но регрессный иск от компании может быть обжалован, особенно если в сторону ответчика будут выступать весомые аргументы, такие как:

  1. Сумма выплаченная потерпевшему была не полной, а страховщик требует со страхователя полный размер компенсации.
  2. Ремонт автомобиля потерпевшего автовладельца еще не законен, т.е. точная сумма неизвестна.
  3. Срок подачи иска в суд был просрочен.

Чтобы не платить регресс по Европротоколу или ОСАГО, страхователю нужно убедиться, что действия страховщика незаконны. Только в этом случае иск на регрессные требования страховой компании будет ничтожен и автовладелец сможет его обжаловать или написать встречное заявление с целью получения компенсации.

Взыскиваемая сумма

Как ранее уже было указано, размер требований, предъявляемых в порядке регресса, соответствует тем расходам, которые компания понесла в процессе компенсации потерпевшему вреда в связи с аварией. Более этой суммы запрашивать страховая компания права не имеет.

При представлении искового требования страховщик, помимо требований, прикладывает расчет заявленной суммы и иные документальные сведения, которые ее подтверждают. Поэтому ответчик получает возможность детально ознакомится с суммой и порядком расчета сумм, требуемых страховщиком.

Основаниями расходов страховщика являются:

  • Выплата материального ущерба потерпевшему;
  • Требования, предъявляемые по КАСКО, другой страховой компанией.

Посмотрите видео. Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?

Сумма регрессивного иска, предъявленного страховой компанией к виновнику дорожного столкновения зависит от:

  • размера нанесенного ущерба пострадавшей стороне;
  • размера средств, затраченных страховой компанией на проведение расследования (оплата экспертиз) и ведение страхового дела.

Автомобилю Б причинен ущерб в размере 10 000 рублей, что доказано проведенными исследованиями. На ведение страхового дела затрачено 3 000 рублей.

Эта сумма увеличена на 3 500 рублей, которые пошли на оплату услуг компании, проводившей экспертизу.

Размер регрессивного иска составит 10 000 3 000 3 500=16 500 рублей.

Размер требований, заявленных в регрессном иске, зависит от следующих факторов:

  • Стоимости ущерба, который был нанесен потерпевшей стороне;
  • Суммы денежных средств, которые были потрачены страховой организацией на ведение страхового дела (судебные издержки, оплата экспертов).

Например, ДТП произошло по вине водителя автомобиля А, который был не вписан в страховой документ. В связи с этим он не мел права управлять указанным транспортным средством.

В результате ДТП был причинен ущерб водителю, управлявшему автомобилем Б. Размер ущерба составил 10 000 рублей.

При ведении страхового дела, страховая компания потратила 3 000. Плюс дополнительно, была проведена экспертиза, которая стоила 3 500 рублей.

Таким образом, в регрессном иске будут заявлены следующие расходы компании:

  • 10 000 компенсация ущерба водителю;
  • 3000 ведение дела;
  • 3 500 оплата эксперта.

Всего 16 500 рублей.

Срок исковой давности

Право регресса можно реализовать только в определенный законом период времени. При его истечении страховщик теряет возможность обратиться с регрессом к виновнику.

Из этого следует, что при истечении указанного срока страховщик теряет право обращения в суд с исковым требованием. При наличии уважительных обстоятельств пропуска срока подачи иска, страховщик обладает правом обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного срока. Как свидетельствует анализ судебной практики, такие исковые требования практически не удовлетворяются.

Итак, приобретая страховку ОСАГО каждый автовладелец должен понимать, что если виновник не предоставил страховщику нужные документы по ДТП в оговоренное время или скрыл подробности ДТП (произвел ремонт до экспертизы или утилизировал авто), то компания вправе потребовать деньги со страхователя в порядке регресса.

Но если срок обращения будет упущен, то страховщик может получить отказ в иске и автовладелец будет освобожден от уплаты возмещения.

Так, правила ОСАГО гласят, что срок исковой давности для регресса зависит от назначения выплаты:

  • При ущербе, причиненном имуществу срок равен – 2 годам.
  • При ущербе, причиненном жизни и здоровью – 3 годам.

Следовательно, если компания обратится с иском спустя три года после произошедшего случая, то регресс можно оспорить, основываясь на упущенном сроке давности.

Как избежать регресса от СК

Имеются ли способы для того чтобы избежать требований страховой компании, и как можно обезопасить себя от предъявления таких требований в том случае, когда вина водителя в аварии доказана?

Помните! На практике имеются способы, которые позволяют виновному водителю избежать получения регрессных требований со стороны страховщика в случае рассмотрения страхового случая по полису ОСАГО:

  • Не следует нарушать требования законодательства (в том числе о вождении в состоянии алкогольного или иного вида опьянения, о наличии водительского удостоверения, страхового полиса);
  • Необходимо отслеживать срок действия страхового полиса, выданного страховщиком. В случае истечения срока его действия, не нужно использовать транспортное средство без этого документа;
  • Не следует использовать транспортное средство, когда просрочен талон ТО;
  • При выдаче полиса ОСАГО обязательно следует проверять, что именно в нем отражено. Так, в нем обязательно отражаются данные каждого водителя, который допущен собственником к управлению транспортным средством. Если таких данных там нет, то впоследствии водителя могут оштрафовать и предъявить к нему требования о возмещении расходов, если он попадет в ДТП и будет признан виновником;
  • Когда водитель управляет чужим транспортным средством, то лучше иметь доверенность на имя этого водителя от собственника автомобиля (такой документ поможет избежать различного рода спорных правовых ситуаций на дороге);
  • Никогда не покидайте место дорожного происшествия, даже если в нем виноваты вы. Такое действие является основанием предположить, что виновник захотел избежать мер ответственности, в том числе по компенсации вреда потерпевшему.

Применяя вышеуказанные правила, водитель будет надежно защищен от исковых требований, подаваемых страховыми компаниями в регрессном порядком.

Когда полной суммы у виновника нет, то он вправе просить суд возвратить сумму, выплаченную страховой компанией потерпевшему, частями при получении заработной платы или иного дохода.

Существуют правила, которые могут обезопасить каждого водителя от вероятности применения к нему регрессного требования страховой компании, в частности:

  1. Быть бдительным и законопослушным гражданином, соблюдать ПДД и не садиться за руль при отсутствии на то права;
  2. Следить за сроком действия полиса ОСАГО и талона технического осмотра (особенно актуально, если документ оформлен на срок, меньше 1 года);
  3. В обязательном порядке, садясь за руль автомобиля, удостовериться в том, что в полисе ОСАГО указаны ваши данные и действие полиса будет полностью покрывать возможную ответственность;
  4. Если приходится управлять чужим автомобилем, необходимо иметь при себе соответствующую доверенность от имени собственника ТС;
  5. После возникновения ДТП ни в коем случае не нужно пытаться покинуть место аварии, поскольку такие действия влекут двойную ответственность (у страховой возникнет право на регресс, ГИБДД инициирует административное производство).

Избежать регрессионных требований можно, если:

  • соблюдать правила оформленного договора страхования. А именно, эксплуатировать машину только в указанное в полисе время, не передавать ТС людям не имеющих водительских прав или не вписанных в страховой полис. Четко соблюдать регламент предоставления документов о ДТП, соблюдая все сроки;
  • не садиться за руль в состоянии опьянения и ни в коем случае не оставлять самовольно место дорожного столкновения;
  • не предпринимать попыток скрыть от страховой компании какие-либо факты, имеющие отношение к произошедшему дорожному столкновению. А именно, не ремонтировать (утилизировать) машину ранее установленного срока и/или без специального разрешения страховщика.

Соблюдение простых правил позволит воспользоваться страховой выплатой при нанесении ущерба третьим лицам в результате автомобильного столкновения.

Не платить средства, заявленные в порядке регресса можно в следующих случаях:

  • При соблюдении положений, которые содержаться в договоре страхования. Это означает, что эксплуатировать автотранспорт необходимо именно тем лицам, которые внесены в полис. Следует соблюдать установленные сроки обращения;
  • Не следует управлять автотранспортным средством, находясь в состоянии алкогольного опьянения и не оставлять место, совершенного ДТП;
  • Не следует скрывать какие-либо факты совершенного ДТП.

Выполнение вышеперечисленных рекомендаций, позволит избежать подачи страховой компанией регрессного искового требования и взыскать денежные средства.

В случае не соблюдения вышеуказанных рекомендаций, лицо может быть подвержено наложению обязанности не только компенсировать расходы потерпевшего лица, но и расходы, которые были понесены страховой компанией.

Оплата ущерба потерпевшему

Право предъявления регрессного требования возникает только тогда, когда денежные средства перечислены потерпевшему, а в действиях виновного лица выявлены нарушения, дающие право регресса страховщику.

Когда потерпевший не согласился с выплатой и обратился в судебный орган, то срок расчета с потерпевшим увеличивается на период судебного разбирательства.

После того, как суд вынесет судебное решение и оно вступит в законную силу, у страховщика появится право предъявить требования к виновнику.


Ваш комментарий

Эксперт
Дмитрий Андреевич - владелец нескольких страховых фирм, по образованию автослесарь высшего разряда. Знает все про автострахование и делится интересным опытом и полезными советами.
Новые статьи и материалы