Отказ в выплате по ОСАГО (страхового возмещения), причины при ДТП и что делать

Что делать если страховая неправомерно отказала в выплатах по ОСАГО

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Получение отказа	Страховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт.
Изучение правил	Вы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно.
Составление досудебной претензии	Если после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ.
Обращение в суд	Только при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания. На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно.
Получение компенсации	После вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко.

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

• запросить бланк договора ОСАГО;
• европротокол;
• заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

Страховая организация обязана производить компенсацию полученного ущерба своему клиенту в случае:

• Наличия двух сторон ДТП;
• Когда не нанесен урон здоровью и жизни человека;
• Определен виновник и его вина не опротестовывается.

В иных ситуациях обязанность по выплате страховки ложится на компанию – держателя страхового договора виноватой стороны.

Если организация, с которой заключено ОСАГО отказывает в осуществлении платежа, то в другую обратиться не получится.

В большинстве случаев выплаты производит страхователь виновной стороны. Если все же удастся получить возмещение с собственного страховщика, он в дальнейшем взыщет эту сумму с организации, выдавшей полис виновнику аварии.

Итак, получен отказ в компенсации ущерба. Необходимо понимать, что при отсутствии законных оснований для этого, компания действует в нарушение законодательства, рассчитывая на бездействие владельца авто, не владеющего необходимыми знаниями. Если водитель уверен, что не совершал никаких нарушений, стоит защищать свои права. Для этого потребуется:

1. Получить отказ в письменной форме, который станет основанием для обращения в судебные органы. Надо отметить, что иногда требование о его выдаче помогает страховой организации принять решение о возмещении ущерба.
2. Стоит проанализировать причины такого вердикта. Их осознание поможет выработать дальнейшую линию поведения. Если мотивы такой резолюции логичны и вполне законны, нужно попробовать их устранить. Если же доводы спорны, необходимо начать подготовку к их обжалованию.
3. Составить жалобу в контролирующий деятельность страховых компаний орган. Ими являются Российский союз автостраховщиков (РСА) и ЦБ России. Обращение может быть подано лично, средствами почтовой связи либо почтой – онлайн. Его рассмотрение может занимать до 30 дней.
4. Досудебный порядок решения проблемы. Если обращение в контролирующие организации не принесло желаемого эффекта, необходимо подготовить претензию страховому агенту, отказавшему в возмещении ущерба. Она должна содержать следующую информацию:

• Наименование компании;
• Личные данные владельца авто, включая ФИО, адрес места жительства, его контактные сведения;
• Искомые требования, базирующиеся на нормах права. Помимо страховой выплаты, собственник транспорта вправе потребовать неустойку за просрочку платежа в размере 1% от суммы;
• Реквизиты банковского счета.

Жалоба в ЦБ на страховую компанию (образец)

Жалоба в РСА на страховую компанию по ОСАГО (образец/бланк)

К обращению должны прилагаться копии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Доверенность представителя;
• Документация, удостоверяющая право собственности на объект;
• Справки и протоколы из ГИБДД о происшествии либо уведомление о ДТП;
• Полис ОСАГО.

Бумаги могут быть направлены по почте либо поданы лично с подтверждением факта принятия претензии в виде расписки с подписью доверенного лица и печать организации или квитанции с почты России.

Без соблюдения досудебной процедуры урегулирования вопроса обращение в суд может быть отклонено.

5. Подготовка и подача иска в суд. Если по окончании 10 дней придет отказ в удовлетворении претензии либо письмо вообще не поступит, нужно заняться составлением иска. Его форма и содержание должны соответствовать требованиям ГПК РФ, в частности ст.131. в нем должны быть изложены:

• Суть нарушения прав;
• Требования к ответчику;
• Основания для их выставления;
• Доказательства судебного урегулирования;
• Цена иска;
• Перечень прилагаемой документации.

Иск подается на рассмотрение мировому судье, если стоимость требований не превышает 50 тыс. рублей, в районный – когда такая сумма больше.

С заявлением потребуется представить:

• Отказ в компенсации ущерба;
• Бумаги, удостоверяющие направление претензии;
• Акт о страховой ситуации, содержащем информацию о происшествии и нанесенных повреждениях;
• Иные документы, свидетельствующие о законности выставляемых требований, в том числе, понесенных судебных издержек.

В сумму исковых требований могут быть включены:

• Стоимость восстановления повреждений;
• Моральный вред;
• Пеня за просрочку платежа;
• Неустойка за неисполнение обязанностей, включая отсутствие ответа на претензию или его задержку;
• Величина госпошлины;
• Стоимость юридических услуг;
• Расходы на проведение экспертизы и другие;
• Штраф за отказ от выплаты компенсации.

Все понесенные расходы должны подтверждаться платежной документацией (чеки, справки, квитанции, платежные поручения и другое).

6. Судебные разбирательства. Иск может представляться в суд собственноручно, через представителя либо средствами почтовой связи. Его копия с прилагаемой документацией должна быть направлена ответчику. После принятия заявления в производство назначается рассмотрение дела и сторонам направляются повестки с указанием места и времени проведения слушаний. Истцу, не имеющему практического опыта в подобных делах, лучше обратиться за помощью к квалифицированным специалистам, которые возьмут на себя выполнение необходимых процессуальных действий, от проведения которых может зависеть исход дела. При получении отказа в удовлетворении исковых требований, необходимо обращаться в вышестоящую инстанцию с обжалованием такого решения.
7. Взыскание суммы по исполнительному листу. Получив положительное решение суда, необходимо обратиться в службу ФССП либо в банк для получения искомого возмещения.

Получив отказ в выплате по ОСАГО, причины могут быть разными. Ниже приведены случаи, из-за чего страховые компании, отказываются платить компенсации обвиняя своего страхователя и потерпевшего.

Отказы по выплате в страховке автомобиля при ДТП указанные ниже являются неправомерными. Имея основание, СК должна расплатиться с пострадавшим и обеспечить ему возмещение урона.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО, причиной могло послужить многое. Применительно к виновному страхователю:

1. Покинул место автокатастрофы;
2. Был не в себе, употреблял алкоголь, находился в наркотическом опьянении;
3. На момент катастрофы не вписан в «автогражданку»;
4. «Автогражданка» просрочена, отсутствовала диагностическая карта;
5. Водительские права отсутствуют (лишение);
6. Страховщик без лицензии.

Применительно к пострадавшему страхователю:

• Заявление подано не пострадавшим, а доверенным лицом;
• В протоколе не указан виновник, не доказана вина;
• Предоставил акт оценки ущерба от независимого эксперта и не предоставил ТС на осмотр;
• В пакете требуемых документов отсутствует карта о прохождении техосмотра.

Когда у виновника нет страховки

К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.

Водитель пьян	Очень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне.
Виновная сторона скрылась	Если виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке.
У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГО	Важно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события.

Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.

Очень часто водители забывают приобрести или продлить бланк обязательного страхования. При наступлении ДТП все расходы, в таком случае, будут возложены на самого виновника.

При этом виновная сторона может:

• добровольно перечислить деньги;
• после решения суда.

В первом случае пострадавшему необходимо предложить виновнику оплатить оценку независимого эксперта и сумму убытка перечислить на личный счет в течение оговоренного срока.

Во втором случае следует подготовить судебную претензию, приложить оценку независимого эксперта и официальное постановление из ГИБДД. Поскольку оценка делается за счет собственных средств, то следует приложить чеки об оплате, поскольку все расходы должен компенсировать виновник аварии. Все документы предоставляются в суд, после чего выносится решение, и обговариваются сроки, в течение которых виновная сторона обязана перечислить деньги пострадавшему водителю.

Страховщик не может производить возмещение за лицо, которое не застраховало у него ответственность по ОСАГО. Суть страховки заключается в возмещении вреда, нанесенного другим гражданином с использованием транспортного средства, за него материально отвечает его агент.

Даже когда потерпевший не приобрел полис, страховая организация должна компенсировать нанесенный ущерб, так как по условиям договора она обязана это делать. Водитель, приобретя страховку, продал свою ответственность.

Поэтому, если у виновной стороны нет ОСАГО, то получить выплату можно только по договоренности с другой стороной либо посредством разбирательства в суде.

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.

Во время транспортного дорожного происшествия ОСАГО у инициатора отсутствовал вообще, т. е. виновник нигде не застрахован, то отказ в выплате страхового возмещения по «автогражданке» вполне законен.

Говоря еще проще, вы вообще не сможете получить отказ страховой, поскольку ни одна компания не занимается защитой ответственности виновного. Тогда надо требовать компенсацию напрямую с виновника в судебном порядке. Но в случаях существования полиса, но просрочки, отказать в выплате по ОСАГО страховая не должна.

Если сумма убытка большая, то пострадавшему стоит обратиться в суд для возмещения ущерба. Чтобы доказать факт повреждений, скорее всего, понадобится привлекать независимого эксперта.

Кроме того, в суде истец может ходатайствовать о возмещении таких растрат.

• Расходы, связанные с ДТП и подачей иска, возмещаются услуги юриста и эксперта-техника, а также с перевозкой и хранением поврежденного авто и т.д.
• Ущерб, полученный из-за отказа в возмещении. Истец вправе требовать возместить полную сумму материального ущерба в пределах лимита.
• Неустойка за отказ выплаты по ОСАГО полагается при незаконном отказе выплачивать возмещение. Неустойка начисляется ежедневно за использование страховщиком чужих денежных средств. Размер неустойки рассчитывается как сумма возмещения, помноженная на одну семьдесят пятую ставки рефинансирования. Общая сумма неустойки не может быть больше самой компенсации.

Чтобы рассчитать все правильно и составить все необходимые документы для истребования компенсации в суде понадобится помощь адвоката.

Законные причины для отказа

Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.

Просроченный полис	Очень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника.
Водитель не вписан в страховку	Поскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится.
Неправильно зафиксирован случай	Некоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика.

При этом важно понимать, что страховая организация обязана предоставить отказ письменно. В нем необходимо указать:

• полное наименование компании;
• имя руководителя;
• номер дела;
• характеристики автомобиля;
• причину.

В соответствии с Правилами обязательного страхования устанавливаются ситуации, когда возмещение ущерба не производится. Это касается случаев, которые произошли:

• С умыслом потерпевшей стороны;
• Из-за действия непреодолимых обстоятельств;
• От реакции на ядерный взрыв;
• По причине военных действий, общественных беспорядков.

Причинами могут стать и более простые ситуации, не признаваемые страховыми. Ущерб не будет возмещен и в случаях, когда:

1. Машина, которой причинен вред, не застрахована по ОСАГО;
2. Владелец автомобиля произвел с ним какие-либо действия, из-за которых невозможна оценка ущерба;
3. Уведомление страховщика несвоевременно;
4. Представление неполного перечня документов;
5. Причинение исключительно морального ущерба либо упущена выгода;
6. Страховая ситуация наступила во время обучения вождению либо во время проведения соревновательного процесса;
7. Ущерб нанесен окружающей среде;
8. Причинены вредные последствия из-за перемещаемого груза, если вероятность его наступления должна быть застрахована отдельной опцией;
9. Нанесен урон работнику, когда такие последствия должны обеспечиваться другим соглашением;
10. Водителем причинен вред транспортному средству и перевозимому грузу;
11. Работником причинен ущерб работодателю;
12. Проведение погрузочных работ повлекло повреждение;
13. Пострадали предметы антиквариата и старины, включая недвижимые объекты, драгоценные вещи, произведения искусства и религиозных верований;
14. Урон понесли пассажиры, которые должны были быть застрахованы отдельно.

Надо отметить, что поводов для отказа не так уж и много, а многие из них носят специфический характер.

Существуют ситуации, когда компания, выдавшая полис, не может отказать в выплате компенсации. Это случаи:

• Умышленного нанесения вреда жизни и здоровью человека виновником происшествия;
• Нахождения виновного участника под воздействие алкогольных, психотропных и иных веществ;
• Отсутствия водительских прав у виновной стороны;
• Отправления с места ДТП причинившим вред лицом;
• Гражданин, управлявший автомобилем, из-за действий которого получены повреждения, не указан в полисе;
• Наступления происшествия в срок, не предусмотренный договором;
• Несвоевременного представления извещения о ДТП страховщику;
• Непредставление машины для проведения экспертизы виновником аварии;
• Лицо, явившееся причиной происшествия, восстанавливал либо совершал иные подобные действия с транспортом до истечения периода в 15 суток с момента совершения аварии;
• Отсутствие действующей карты проведенной диагностики;
• Представления недостоверных данных электронного полиса виновником аварии;
• Подачи неполного пакета документации, установленной для каждой конкретной ситуации;
• Совершения происшествия из-за неисправности авто, не установленной в диагностической карте при проведении техосмотра;
• Отзыва лицензии у страховой организации.

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

• Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
• Стихийные бедствия, радиация, война;
• Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
• Пострадавший требует компенсации морального вреда;
• Документы не соответствовали требуемым по количеству;
• Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, т. е. по факту потерпевший не застрахован нигде;
• Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
• Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
• Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

• Отказали в выплате ОСАГО т. к. инициатор невменяем, не имел права находиться за рулем, покинул место катастрофы;
• Сумма превышает максимальный размер. Знайте, отказ выплаты после ДТП здесь незаконен, поскольку СК должна предпринять регрессные требования к зачинщику после, но оплатить возмещение;
• По мнению СК вы сами причинили себе и своему имуществу вред. В случае отсутствия доказательств, не извещении вас о решении и непроизводстве выплат, то грозит штраф в размере 1 процента от суммы компенсации каждого просроченного дня.

Например, если виновный водитель был пьян или скрылся с места аварии. Либо в случае, когда виновник не предоставил свой автомобиль для осмотра. Если отказ происходит по одной из этих причин, потерпевшему следует знать, что страховая компания грубо нарушает его права на возмещение вреда. Поэтому нужно попытаться отстоять свои права.

Если у пострадавшего вышел срок действия полиса, но виноват в аварии другой водитель, то страховая компания обязана заплатить компенсацию. Если же страховка просрочена у виновника ДТП, то в этом случае выплату можно потребовать у него лично, а не у страховщика. Если договориться не удается, то придется идти в суд. Порядок взыскания ущерба с владельца фиктивного полиса аналогичен правилам возмещения ущерба с виновника без ОСАГО.

Аналогичный порядок действий следует произвести и в случае, если у виновника имеется поддельный полис. Взыскивать деньги придется с виновника. Однако перед этим следует проверить, принадлежит ли бланк подделанного полиса какому-нибудь страховщику.

Это можно сделать по базе российского союза автостраховщиков. Если ответ положительный, то ответственность несет страховая компания, поскольку именно по ее недосмотру бланком воспользовались мошенники. Также не получится взыскать ущерб с владельца фиктивного полиса, если он докажет, что не знал о его поддельности.

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их: 

• В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
• В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО? 

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

Содержание же претензии установлено в положениях об ОСАГО, выпущенных Центральным банком РФ. Итак, вот какие сведения должна содержать претензия: 

• полное название компании страховщика;
• анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
• свои обоснованные требования к страховой компании;
• реквизиты для перевода страховой суммы;
• подпись и ее расшифровка. 

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии: 

• документ, устанавливающий личность заявителя;
• справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
• европротокол фиксации ДТП;
• свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
• полис ОСАГО;
• другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика. 

Как поступить, если в перечислении полагающейся заявителю денежной суммы отказано

Выше мы рассмотрели только часть причин, которые становятся основаниями для отказа в выплате ОСАГО. Есть и другие ситуации, имеющие такой же исход:

• вина страхователя не доказана;
• виновник скрылся с места аварии;
• срок действия полиса истек;
• у страховщика отозвали лицензию;
• справка ГИБДД содержит неполные данные про вторую сторону;
• виновное лицо не предоставило свое авто на осмотр.

По закону об ОСАГО отказ в выплате, аргументированный любой из перечисленных причин, считается нарушением законодательства. Пострадавшая сторона имеет полное право требовать возмещение материального ущерба.

Прежде всего будет рассматриваться вариант обращения в Российский союз автостраховщиков. Для этого необходимо правильно составить жалобу, отметив здесь все важные моменты, приложив документы по делу. В большинстве ситуаций уже такой шаг дает свои результаты.

Есть и другой вариант решения задачи. Человек, которому страховая отказала в выплате по ОСАГО, может подать исковое заявление в суд. Здесь важно правильно составить иск, приложить нужные документы, чтобы судебный орган не отказал в рассмотрении и не отправил заявление для внесения правок. Самостоятельно учесть все важные моменты достаточно сложно, особенно, не разбираясь в тонкостях данной темы. Поэтому, лучше всего воспользоваться помощью автоюриста. Он точно знает, что делать, когда отказали в выплате по ОСАГО, как поступать и куда обращаться. Выбирая специалиста, обращайте внимание на такие моменты:

• уровень профессионализма;
• стаж работы в данной области;
• количество дел, которые сопровождал юрист;
• стоимость услуг;
• гарантии успеха.

Найти автоюриста несложно. Главное – не спешить, а внимательно знакомиться с поставщиком услуг, чтобы быть уверенными, что ваши финансовые и временные траты не напрасны.

Страховые случаи не единичны и поэтому порядок работы со страхователем происходит по стандартной схеме. Страховщик также может выдвинуть неправомерный отказ в надежде на юридическую безграмотность клиента. Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП можно оспорить в суде.

Выделяют следующие распространенные виды неправомерных отказов страховщика в выплатах.

1.В случае если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, страховщик должен возместить ущерб. Но, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик может истребовать через суд выплаченную сумму страховки уже с непосредственного виновника. Подобная операция именуется регрессией.

2. Виновник аварии был пьян. Отказ в страховой выплате по ОСАГО будет неправомерен. В обязательном порядке страховая должна возместить ущерб. Уже после, страховщик может подать регрессивный иск на виновника.

3. Если вина другого участника ДТП не установлена. Если второй водитель скрылся с места событий, но его данные были зафиксированы, то на его имя будет составлен протокол и постановление об административном правонарушении. Сотрудники ГИБДД могут отказать в возбуждении дела относительно административного правонарушения. Однако по Закону «Об ОСАГО» отказ в выплате должен осуществляться по факту аварийного происшествия и если нарушение второго участника налицо, то страховая обязана возместить ущерб.

4. Причинитель вреда обжалует постановление. Отказывать страхователю в этом случае нельзя, единственное что может случиться, что дело будет рассматриваться страховщиком до тех пор, пока кого-нибудь не признают виновным.

5. Виновник скрывается с места аварии. В этом случае пока виновник не будет найден, страховщик не будет принимать документы у страхователя. Если виновник был установлен, но скрылся с места аварии, то страховщик должен возместить ущерб. В этом случае многие пытаются получить возмещение со своей страховой компании, но это безрезультатно.

6. Когда на момент аварии срок действия ОСАГО истек. Дождаться выплат в этом случае очень сложно. Хотя через суд можно добиться возмещения компенсации, ссылаясь на то, что виновник должен будет возместить расходы страхователя.

7. У страховой компании отозвали лицензию. Для получения возмещения пострадавшему нужно обратиться в компанию страховщика, ущерб будет возмещен за счет РСА (российский союз автостраховщиков).

8. Справка о ДТП не содержит данных о виновнике. Данный документ не является единственным, который свидетельствует о вине правонарушителя. Для получения возмещения также потребуются копии протокола и постановления о ДТП, а в этих документах такая информация отражается обязательно.

9. Заявление о выплате подает не собственник авто. В законе нет обязательных требований, относительно того, кто должен подать заявление. Юристы рекомендуют оформлять заявление от имени собственника авто, так как выплаты могут быть осуществлены только на счет лица указанного в полисе ОСАГО.

10. Отсутствие диагностической карты также не может стать поводом для отказа. Диагностическая карта подтверждает исправное техническое состояние авто. Владельцу авто, возможно, для определения причины аварии понадобится экспертиза ТС. После выплат возмещения, страховщик также имеет право на регрессию компенсации выплаченной пострадавшему с виновника ДТП.

11. Причинитель вреда отказывается предоставить страховщику свое авто на осмотр. Потерпевший никак не может повлиять на решение виновника, более того, он это делать не обязан. Страховщик не может ссылаться на данную причину при отказе.

• непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
• самим пострадавшим;
• применением ядерного оружия, действием радиации;
• проведением военных маневров, забастовок, войны 

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если: 

• автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
• заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
• по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться — подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

• в ДТП участвовала машина, не зафиксированная в полисе ОСАГО;
• требуется выплата за моральный ущерб или же обращение подано с опозданием (упущенная выгода);
• страховой случай возник в результате обучения вождению, в момент соревнований или турниров, либо же при испытании авто;
• причиной причиненного вреда стал перевозимый груз;
• требуется возмещение за вред, причиненный человеку при исполнении его трудовых обязательств, застрахованных по соц.пакету;
• причинен вред архитектурному строению, памятнику культуры, раритетному антикварному изделию и т.д.

Данное положение четко указано в договоре, поэтому обжалованию не подлежит.

Помимо заведомо неоплачиваемых ситуаций страховщик вправе отказать в страховой выплате в ряде других случаев:

• если в процессе обращения был подан неполный пакет документов, при этом основательного отказа не должно последовать, дело возобновляется после восполнения недостающих бумаг;
• обращение осуществляется после срока исковой давности (он указан в договоре), если время упущено, страховую выплату получить невозможно;
• страховщик обанкротился — при возникновении такой ситуации клиент вправе обратиться в РСА, дальнейшие выплаты будут контролироваться этой организацией;
• бланк полиса оказался поддельным – для решения вопроса следует оформить обращение в РСА и полицию;
• если выяснен и доказан факт мошенничества с целью получения финансовой или личностной выгоды;
• доказана обоюдная вина водителей – в этом случае СК может вовсе не платить возмещение или же существенно уменьшить его сумму.

Зная основные причины отказа в страховой выплате, вы не попадает впросак, и не потратите зря свое драгоценное время, оформляя заведомо неоплачиваемые претензии в СК.

Виновник скрылся с места ДТП

Но что делать, если виновная в ДТП сторона скрылась? В таком случае выход только один – это искать виновника. Если он будет найден, то страховая обязана будет оплатить компенсацию. Пока этого не произойдет, страховщик не может перечислить средства потерпевшему на восстановительный ремонт.

Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя. Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного. Получается, если нет виновного, то не у кого просить деньги обратно. В таком случае компании не согласны делать выплаты из собственного бюджета и делают отказ на законном основании.

Такое обоснование не может быть причиной отказа в возмещении повреждений при условии, что он будет найден, а его машина застрахована.

При отсутствии виновника, страховщик не может производить выплату, но за возмещение вреда здоровью должно заплатить РСА.

Рассмотрим некоторые приведенные ранее основания отказа страхового возмещения по ОСАГО в отдельности. Итак, отказ в выплате страхового возмещения мог произойти из-за виновника ДТП решившего не задерживаться на месте преступления и покинувшего его.

К примеру, вы успели запомнить номер и выяснили, что оформлено ОСАГО в Ингосстрах или в любой другой компании. Скрытие с места автокатастрофы застрахованного лица – противоправные основания отказа в выплате по ОСАГО. Услышав подобные причины обратившись с заявлением в СК виновника, направляйтесь в суд.

Это вторая по частоте причина, по которой может иметь место отказ страховой компании в выплате по ОСАГО. Как только ее представители получают результаты медицинского освидетельствования или постановление суда и видят, что водитель находился за рулем в нетрезвом состоянии, они достаточно быстро закрывают дело, опираясь на данный факт. Но, по законодательству такие действия являются нарушением принятых правил. По закону СК должна выплатить пострадавшей стороне материальный ущерб в полном объеме, не нарушая сроков и других моментов. После она взыскивает с виновного лица сумму, идентичную проведенной выплате.

Если страховщик аргументирует отказ в страховой выплате рассмотренным фактом, он нарушает Федеральный закон об ОСАГО. Об этом следует сообщить представителю компании, предъявляя обоснованную претензию. Когда никаких действий не происходит, материальный ущерб остается не возмещенным, необходимо обратиться к юристу, заручившись его помощью, подать жалобу в уполномоченный контролирующий орган.

При несвоевременном уведомлении страхового агента

В соответствии с положениями договора об ОСАГО, пострадавший обязан уведомить своего агента в пятидневный срок о наступлении страховой ситуации. Но, даже если это не произошло, отказ в выплате положенных сумм не может быть безусловным. При этом, если существует возможность доказать, что страховая организация была уведомлена или просрочка направления уведомления никак не повлияла на обязательства по возмещению повреждений транспорта, выплата должна быть произведена на основании ст.961 ГК РФ.

Кроме того, позиция страховщика о том, что такая просрочка может помешать выставить требования о возмещении ущерба с виновной стороны, также безосновательна, что можно доказать в судебном порядке.

Заявление подает водитель, а не собственник

Статьей 14 ФЗ-40 устанавливается обязанность страховой компании выплачивать компенсацию. Помимо этого, такой случай не может стать основанием для не возмещения вреда потерпевшему. В дальнейшем такая сумма будет взыскана с виновника.

Здесь аналогичная ситуация. То есть, установленное наркотическое, алкогольное опьянение зачинщика ДТП во время нахождения за рулем авто, является противоправным и не должно нести с собой отказ в выплате страхового возмещения. Порой действительно непонятно почему страховщики отказываются расплачиваться с пострадавшими, если их клиент был пьян.

Компания не дав отказ выплачивает по страховке только ее часть, а время выплат полностью подходит к концу, то вы вправе направить в СК жалобу, а после обратиться в суд получив пеню за просрочку.

Это один из самых распространенных случаев, когда оформляется отказ в выплате по ОСАГО при ДТП. Но, здесь мнение неоднозначно. К примеру, Верховный суд убежден в том, что требовать перечисление возмещения за поврежденный автомобиль может любое лицо, которое заинтересовано в сохранении исправного состояния транспорта. Допустим, человек арендовал авто, и должен вернуть его собственнику в таком состоянии, как получал. По этой трактовке основание для отказа в страховой выплате можно считать незаконным.

Что касается ниже стоящих судов, они об этой ситуации имеют свое мнение. Судебные органы утверждают, что перечисление денежных средств возможно исключительно по реквизитам владельца автомобиля. Поэтому очень часто дела, рассматриваемые здесь, приводят к тому, что все же нужно предоставить счет собственника.

Если виновное лицо не вписано в полис страхования гражданской ответственности

К сожалению, поддельные полисы по ОСАГО – это не редкость. На практике выплаты по ОСАГО в Росгосстрах сокращаются, поскольку каждый пятый водитель купил фальшивый полис. Это самая неприятная ситуация для виновного, поскольку все убытки могут быть возложены на него.

В таком случае виновный должен:

• написать заявление в страховую компанию и указать, как был оформлен бланк договора;
• продублировать заявление в РСА или Центральный банк;
• подать претензию в суд и дождаться итогов расследования.

Не сказать, чтобы часто, но порой суд встает на сторону виновного и обязывает страховщика произвести выплату. Как правило, такое случается, если полис был продан через официального партнера, брокера или агента. Однако многие водители отказываются подавать заявление, поскольку точно уверены, что получат отрицательное решение по ОСАГО в судебном порядке.

Такая ситуация близка к полному отсутствию страховки и в ней не так просто получить компенсацию. В случае появления подозрений, что документ – подделка, стоит проверить его подлинность через портал РСА либо просто позвонив в организацию.

Если подозрения подтверждены и:

• Бланк полиса принадлежит страховщику – это становится проблемой такой компании, даже если она не причастна к махинациям с документом. Иск о выплате компенсации будет предъявлен ей;
• Организации не принадлежит номер бланка, то возмещение возможно потребовать только с виновника происшествия.

Как быть в этом случае?

1. Направить заявление в союз автостраховщиков о проверке действительности страховки.
2. Получить заключение. Далее два варианта развития ситуации:

• Когда бланк принадлежит страховой компании нужно обратиться с требованием о выплате ущерба. В случае отказа, направить претензию о возмещении. При отсутствии реакции, подать заявление в суд, приложив удостоверение о статусе полиса из РСА. Судебным решением устанавливается обязанность выплаты, возлагаемая либо на организацию, либо на виновную сторону.
• Данные проверки не установили связи бланка полиса с страховой организацией. При этом потребуется вручить зачинщику происшествия претензию о компенсации вреда. В ситуации, когда он уклоняется от выполнения требований, обратится с заявлением в судебный орган, прилагая заключение контролирующего органа. Судом будет определено лицо, обязанное компенсировать повреждения.

Досудебная претензия виновнику ДТП (образец)

Во всех этих ситуациях в органы МВД направляется заявление о случае мошенничества с приложением заключения из РСА.

По аналогии с предыдущим случаем, отказ в страховой выплате ОСАГО гарантирован, обнаружив у виновника поддельный полис. Покупая полис можно нарваться на мошенников. Конечно, проверка ОСАГО через сайт доступна каждому, но от покупки подделки оно не защитит.

Заметив нарушения в продаже полисов ОСАГО, к примеру, слишком заниженная стоимость и заполняется от руки ручкой. Не медлите, предъявите отказ в оформлении и вызовите милицию.

Помните, когда заметив нежелание страхователя стоять в очереди и тратить время, предлагают доплатить, а может наоборот, скидку, несомненно перед вами мошенники. Нанесшее имущественный вред лицо указано в полисе ОСАГО, но бланк является подделкой, то вам обеспечен отказ в страховой выплате и решение принимается судом.

Зная основные моменты в страховании ОСАГО и что делать в случае неправомерного поведения СК, не придется получать обоснованный отказ.

Когда заключается полис страхования ГО, здесь обязательно указываются водители, на которых распространяется его действие. Если документ оформляется по 1 типу, то здесь имеют право управлять ТС все, кто делает это на законном основании, например, по доверенности. Таким образом, очень часто страховщики оформляют отказ в выплате страхового возмещения, если транспортным средством на момент совершения ДТП управляло лицо, не указанное в полисе.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом в выплате по ОСАГО, то вам следует помнить, что: Все случаи, связанные с отказом в выплате по ОСАГО, уникальны и индивидуальны. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов: Обратиться за консультацией через форму. Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу. Позвонить: ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Но, рассматривая закон об ОСАГО, можно отметить, что после перечисления выплаты право требования возмещения материального ущерба от пострадавшего лица переходит к страховщику. Таким образом, компания может взыскать с виновника дорожно-транспортного происшествия сумму, которую она перевела на счет заявителя. Но, по закону это не является причиной отказа в выплате по ОСАГО.

Что можно взыскать со страховой компании через суд 

По обязательной автогражданке застраховать автомобиль и ответственность должен каждый водитель. Но обратившись в свою страховую компанию, а также виновного страхователя и получив отказ, вам понадобятся особые документы и заявления.

Эти документы необходимы чтобы оспорить решение об отказе в выплате. С жалобой автовладелец вправе обратиться в ЦБ РФ и РСА, а также в суд. В первых двух организациях позволено сделать заявление онлайн и письмом, отправленным по обыкновенной почте.

Выбрав куда пожаловаться, знайте, прежде чем оформляется претензия на рассмотрение в суде, необходимо предъявить жалобу на СК на которую, она не ответила должным образом в течение 5 дней. В претензии описывают обстоятельства происшествия и причины отказа СК.

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты: 

• сумма страховки в полном объеме;
• возмещение морального ущерба;
• госпошлина, заплаченная истцом;
• компенсация расходов на услуги юридического представителя;
• расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
• неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
• неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
• штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
• штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

Судебная практика

Судьи, как правило, становятся на сторону пострадавшей стороны, ведь наличие полиса подтверждает заключение соглашения об ОСАГО, пока не будет доказано обратное.  При установлении факта принадлежности бланка страховому агенту, он обязан произвести полагающиеся выплаты. Если будет установлено, что бланк фальсифицирован, то потребовать компенсации от организации не получится.

Кроме того, обязанность доказывания подделки полиса ложится на организацию, заключившую договор ОСАГО и выдавшей бланк.

Нужно отметить, что страховщики в большинстве случаев отказывают безосновательно. При наступлении такой ситуации необходимо предпринимать конкретные действия для разрешения проблемы, изложенные в статье.

Пакет документов для обращения в суд

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

1. Извещение;
2. Протокол;
3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
4. Акт об оценке урона (копия);
5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

Если дело плавно идет к суду, то в первую очередь нужно позаботиться о сборе необходимых доказательств. Например, нужно получить уведомление с отказом в выплате страховой компенсации, в котором содержатся основания такого решения. В противном случае, можно лишиться важных доказательств для будущего судебного разбирательства.

Затем на имя руководства страховой компании следует подать претензию о возмещении ущерба, как того требуют правила возмещения по ОСАГО. В ней нужно указать свои требования, номер страхового полиса и контактные данные. Главное не забыть про соблюдение общих правил для претензий. В обосновании требований следует сослаться на законодательные акты, и написать обоснованный размер суммы. Претензию нужно подать, чтобы выполнить требование законодательства о досудебном урегулировании. Если пропустить этот шаг и сразу подать иск в суд, то такое дело будет сразу же остановлено из-за отсутствия попытки решить спор мирным путем.

После отправки жалобы нужно подождать отказа или 30 дней. Если не последовало положительного ответа и желания решить проблему мирным путем, то следующим шагом будет обращение в суд. Составление всех документов лучше доверить адвокату, юристу по ОСАГО.

Чтобы понять в какой суд идти нужно сначала определиться с размером требуемой денежной суммы. Если она меньше 50 тыс. рублей, то иск подается мировому судье. Если она больше 50 тыс. рублей, то иск направляется в районный суд.

Пострадавший может потребовать в суде не только положенную компенсацию, но и уплату неустойки, а также возмещение морального вреда.

В рамках законодательства о защите прав потребителей, заявитель может рассчитывать также на 50% штраф от всей присужденной суммы в свою пользу.

Грамотно составить исковое заявление поможет юрисконсульт, специализирующийся на судебных спорах по ОСАГО. Юристу следует предоставить пакет документов, в который входят:

• Справка об аварии;
• Любые документы из ГИБДД, касающиеся ДТП;
• Копия страховки виновного;
• Копия заявления в страховую о возмещении;
• Оценка повреждений машины;
• Заключение страховой компании, переписка с ней.

При получении неправомерного отказа в выплате по ОСАГО пострадавшая сторона имеет полное право обратиться в суд с жалобой. Помимо причитающихся денег вдобавок можно отсудить еще и предусмотренные законом компенсации за некорректно выполняемые обязательства. Многие автовладельцы не прибегают к судебным разбирательствам по ряду причин:

• нет времени – судебные дела рассматриваются в течение нескольких месяцев, а не все располагают таким количеством времени;
• выплачена меньшая сумма – примерно рассчитав количество затраченных нервов и денег на проведение дополнительного разбирательства, клиент делает вывод о нецелесообразности дальнейших хлопот;
• незнание своих прав – многие водители уверены в бесполезности предпринимаемых попыток проведения судебных разбирательств со СК, однако в большинстве случаев претензии пострадавших удовлетворяются в полной мере, так что попытаться все же стоит.

Чтобы корректно оформить обращение в суд, оптимальным вариантом станет прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, так как для неподготовленного человека данный процесс станет непосильной ношей. Грамотный специалист оформит дело максимально быстро, поможет вам подготовить нужные бумаги и проведет большую часть работы без вашего участия. Для составления судебного обращения понадобятся:

• официальное извещение о ДТП с подписями обеих сторон;
• копия протокола, справки ГИБДД и постановления (все это составляется на месте аварии);
• копия или данные полиса ОСАГО виновника аварии;
• копия поданного заявления о наступлении страхового случая, обязательно должно быть подтверждение о принятии данного документа СК, т.е. дата и печать страховщика;
• отчет независимой экспертизы о проведенном осмотре автомобиля, участвовавшего в аварии;
• копия страхового акта с указанием оцененного ущерба.

Шапка документа состоит из полного официального наименования суда и несокращенных контактных данных истца и ответчика. В тексте иска должно быть обосновано обращение, для чего описываются все нарушения со стороны страховщика со ссылкой на законодательство, а также ситуация, приведшая к необходимости судебного разбирательства.

Что касается исковой суммы, то она не обязательно должна состоять лишь из оцененного страхового возмещения, в общую сумму стоит добавить стоимость госпошлин, цену проведенной экспертизы и прочие траты истца в процессе составления обращения. Вдобавок ко всему, в случае признания вины СК, кроме указанного материального ущерба вам будет выплачена еще и пеня за каждый день просрочки.

---