Виды страхования для автомобилей

Страхование автомобиля ОСАГО, условия полиса

Согласно законодательству каждый владелец транспортного средства должен застраховать свою гражданскую ответственность, оформив страховку Осаго. Сделать это необходимо непосредственно после приобретения автомобиля. Более того, отсутствие данного полиса является основанием для отказа в постановке ТС на учет в ГИБДД.

Дополнительная информация! Одним из основных условий оформления страхового полиса является наличие у потенциального клиента диагностической карты, процедура получения которой, по сути, аналогична всем известному техосмотру. Оформить диагностическую карту можно двумя способами: самостоятельно, обратившись в любой пункт техосмотра, или в сервисном центре страховщика. Некоторые компании оказывают услуги подобного рода.

Объектом страхования по Осаго является не транспортное средство, а гражданская ответственность  водителя. Другими словами, в случае совершения ДТП ущерб, причиненный аварией, подлежит возмещению за счет средств страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность виновной стороны.

На территории России работают сотни организаций с лицензией на страхование транспортных средств. Выбор достойного партнёра из столь большого числа вариантов – дело нелёгкое.

Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.

1) АльфаСтрахование

Национальный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.

Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.

Другие продукты автострахования – «КАСКО от угона», «КАСКО в десятку» (с фиксированной ценой полиса в 9950 рублей), «Альфа ВСЁ ВКЛЮЧЕНО» (страховка с самым широким набором опций), «Зелёная карта» (для выезжающих на авто в Европу).

Крупная российская компания, обслуживающая частных и юридических лиц с 1997 года. Общий объём страховых выплат в 2015 году – 13 млрд. руб. Надёжность, оперативность, наивысший рейтинг «А » от самого авторитетного российского агентства «Эксперт».

Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.

Компания, основанная в 2013 году командой «Тинькофф Банка». Курс на актуальные цифровые технологии, постоянное повышение комфорта и удобства клиентов. Каско и ОСАГО для автовладельцев с любым стажем вождения.

Оформление полисов через интернет, множество вариантов оплаты, бесплатная доставка на дом. Продажа КАСКО с франшизой по сниженной цене. Акция КАСКО ОСАГО со скидкой на оба вида страховок.

4) Ин Тач (INTOUCH)

Фирма практикует все виды страхования, но делает упор на защите транспортных средств. Фишка этого страховщика – в отсутствии страховых агентов. Все операции совершаются напрямую, без посредников.

ОСАГО со скидкой 9%, различные виды Каско (только угон, только ущерб, ущерб угон), бесплатная доставка готовых полисов, круглосуточная поддержка клиентов, направление застрахованного транспорта на ремонт с первого звонка.

5) РЕСО-Гарантия

Опытная страховая фирма с сотнями филиалов во всех крупных городах РФ. Действует на рынке с 1991 года. Страхование транспорта – приоритетное направление работы. Здесь можно купить все виды автомобильных страховок, включая ОСАГО, КАСКО, «Зелёная карта».

Заказ страховки через интернет на стандартном бланке либо полностью в цифровом виде. Любые виды оплаты, в том числе оплата в рассрочку без комиссии. Быстрое реагирование при возникновении страховых ситуаций.

Хотите выиграть время при поиске страховой программы – пользуйтесь услугами сервиса СтраховаяБиржа.рф. Здесь можно не только выбрать компанию с максимально выгодными условиями, но и сразу купить страховку в онлайн-режиме.

Смотрите интересный ролик на тему автострахования.

Обязательное страхование автотранспорта

В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка — это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства. ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании. Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.

Страхование авто в «Росгосстрах»

Росгосстрах – крупнейшая страховая компания, в которой можно оформить страховку наиболее выгодного для вас вида. В соответствии с данными статистики более трети полисов Осаго были оформлены данным страховщиком в течение последнего отчетного периода. Помимо Осаго, Росгосстрах предлагает такие виды программ:

1. Каско. С Каско вы получаете гарантию покрытия расходов, связанных не только с повреждением авто в результате ДТП, но и кражей ТС;
2. Антикризисное Каско. Сравнительно новая программа, совмещающая в себе выгодные условия страхования и лояльную цену;
3. Зеленая карта. Наличие данного полиса делает ваши автопоездки за границу более безопасными.

Рейтинг страховых компаний

Поскольку страхование авто – это возможность быть уверенным в завтрашнем дне и избежать крупных непредвиденных расходов, то отношение к нему должно быть соответствующее. Подойдите серьезно к выбору компании, которая продаст вам страховку и будет обслуживать вас в дальнейшем.

Вот несколько советов по выбору страховой:

1. Не пользуйтесь услугами «страховых на колесах» и прочими, выглядящими ненадежно и подозрительно, компаниями. Мошенники могут подделать страховой полис, снять с вас деньги, и в самый неподходящий момент просто исчезнуть.
2. Цена значительно ниже, чем у всех, тоже должна вас насторожить, а не обрадовать.
3. Определить, настоящий ли документ, можно на месте. Отличительные знаки качества: зелено-голубая сетка на всем полисе, водяной знак Российского союза автостраховщиков, металлизированная лента на обратной стороне, в бумаге красноватые вкрапления, краска от бумаги не остается на пальцах, номер полиса имеет выпуклую текстуру.
4. Все страховые грешны тем, что пытаются занизить стоимость ущерба и всячески ухищряются выплатить меньше положенного. Но кто-то в большей степени, а кто-то в меньшей. Перед тем, как окончательно определиться с выбором компании, почитайте отзывы о выплатах.
5. Найдите в интернете списки самых надежных страховых компаний (например, тут — http://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi). Просчитайте стоимость услуги в нескольких из них.
6. Перед тем, как заключить сделку, внимательно прочитайте договор. В процессе формирования цены, выявления страхового случая и расчета выплат очень много нюансов. Не обратив на них внимания сразу, вы можете лишить себя возможности получить компенсацию, соответствующую действительным повреждениям.
7. Существует такое понятие, как условная франшиза. Франшиза – это часть компенсации, которая не выплачивается автовладельцу. Если нанесен ущерб на 20 000 рублей, а франшиза составляет 10 000, то вам выплатят только половину, то есть 10 000 рублей. Остальную часть денег вам придется оплачивать самостоятельно.
8. При покупке полиса в страховой, вам обязательно будут предлагать различные расширения и дополнительные страховки. В этом ничего плохого, конечно же, нет. Однако лучше подготовиться и понимать заранее, какие виды страхования для вас важны. Будьте готовы дать отпор навязчивым менеджерам, крайне переживающим за вашу жизнь.

Если вы уже оформили полис, но переживаете, надежную ли компанию выбрали, можете воспользоваться сервисом http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm (Российский союз автостраховщиков). Здесь можно проверить подлинность выданного вам полиса.

На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля — наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании — это:

• «АльфаСтрахование»;
• «Альянс»;
• «ВСК»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Ингосстрах»;
• «МАКС»;
• «Ренессанс Страхование»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Росгосстрах»;
• «СОГАЗ»;
• «Согласие»;
• «УралСиб»;
• «Энергогарант».

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. «Росгосстрах», к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:

1. Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
2. Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
3. Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.

Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.

1) АльфаСтрахование

Автополис КАСКО

Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто — страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

Явным преимуществом и отличием Каско от Осаго является более широкий спектр покрываемых расходов. Так, Каско предполагает страхование таких рисков, как повреждение ТС в ДТП, угон, кража, пожар и прочее.

К преимущества данного вида относят:

1. размер выплачиваемой суммы соответствует рыночной стоимости авто;
2. выплаты по Каско осуществляются сразу же после наступления страхового случая;
3. производится компенсация амортизации износа ТС;
4. стоимость полиса сравнительно невысокая;
5. страховщик берет на себя обязательства по компенсации услуг транспортировки авто после ДТП;
6. страховая сумма полностью покрывает расходы, понесенные во время восстановительного ремонта.

История ОСАГО в РФ

Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. «Белгосстрах» является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

Согаз страхование, задачи страховщика

Страховая компания «Ресо-Гарантия» является одним из лидеров автострахования. Предоставляет услуги в данной сфере уже более 25 лет.

Преимущества оформления полиса в Ресо:

1. компания относится к категории надежных страховщиков, что гарантирует покрытие ущерба при наступлении страхового случая;
2. наличие возможности оплаты полиса в рассрочку;
3. выплата производится в течение 2 недель с момента наступления страхового случая, предусмотренного договором.

Страховая группа «Согаз» предоставляет услуги автострахования Осаго. К основным задачам страховщика относят:

• покрытие расходов при угоне ТС, его повреждении вследствие ДТП;
• компенсация вреда, причиненного здоровью и жизни участников аварии;
• возмещения материальных убытков, причиненных автовладельцам и их ТС.

1) АльфаСтрахование

Правила поведения при аварии

В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

• Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
• Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом — за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

Самое главное, что необходимо сделать — это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.

Пакет документов

Перечень документов, которые потребуется собрать для получения полиса:

• заявление;
• паспорт;
• удостоверение водителя. Если управление ТС будет осуществляться не только его владельцем, но и другими лицами, их водительские удостоверения также нужно предоставить;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• диагностическая карта (техосмотр).

Помимо стандартного пакета документов, могут понадобиться дополнительные материалы.

К их числу относят:

• свидетельство о регистрации юрлица (для юридических лиц);
• правоустанавливающие документы на автомобиль (если страхователь не является владельцем ТС). Это может быть договор аренды, лизинга, залога. Представленный документ должен содержать сведения относительно наличия у страхователя права  на страхование авто;
• предыдущая страховка;
• информация, касающаяся наличия противоугонных средств, их наименования, модели, технические характеристики;
• комплект ключей от машины.

Стоимость страхования, факторы, влияющие на формирование цены услуг

Расчет выплаты по Осаго «Согаз», «Ресо», «Росгосстрах» преимущественно проводится при помощи онлайн-калькулятора. Для выполнения операции следует ввести необходимые данные в расчетную форму.

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• территория, в пределах которой будет использоваться ТС;
• стаж вождения;
• опыт вождения;
• возраст авто. Чем старше ТС, тем выше будет процентная ставка по страховке. К примеру, полис Каско, необходимый для страхования нового ТС, будет стоить не более 6% от стоимости авто. Если возраст машины равен 5 годам, заплатить за страховку придется более 8%. Для страхования 8-летнего автомобиля потребуется около 10%;
• мощность и объем двигателя ТС;
• категория ТС;
• наличие прицепа;
• производились ли страховые выплаты ранее;
• стоимость авто. Чем дороже ТС, тем ниже процентная ставка. К примеру, если цена ТС колеблется в пределах от 300 до 500 тысяч рублей, процентная ставка полиса будет равна 10%, если от 3 до 5 млн. рублей – 5%;
• период страхования.

Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая — до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.

Редакция до 01.10.2014:

• Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
• Пострадало имущество нескольких человек — 160 тыс. руб.

Редакция после 01.10.2014:

• Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
• Пострадало имущество — каждому по 400 тыс. руб.

Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.

Страхование авто и подводные камни

В последнее время количество происшествий на дороге, вследствие которых участники терпят материальные потери, становится все больше и больше, чем, по большому счету, и обосновано стремление страховщика любыми путями уменьшить сумму выплаты или отказать в ее осуществлении полностью.

Что необходимо делать, чтобы не лишиться компенсации и добиться погашения причиненных убытков в полном объеме?

Рекомендации автоюристов:

• обращаться в страховую компанию следует сразу же после аварии. Также не стоит медлить с проведением независимой экспертизы, на основании которой и будет осуществляться выплата компенсации;
• при выплате компенсации по Осаго производится отчисление амортизационных средств, размер которых составляет около 16 % за каждый год. К примеру, в случае причинении вреда 3-хлетнему автомобилю от суммы фактического ущерба необходимо отнять 48% (16*3). Учитывая данный факт, на полное покрытие расходов по Осаго рассчитывать не стоит. Опытные автомобилисты предпочитают помимо Осаго, оформлять дополнительный полис;
• если страховщик заказал проведение своего исследования, результаты которого не соответствуют отчету вашего независимого эксперта, не стоит отчаиваться. Доказать свою правоту можно путем обжалования недостоверного документа в судебном порядке.

Компенсация ущерба зависит не только от выбранного вида страхования, но и от компании, с которой был заключен договор, поэтому прежде чем оформить полис, необходимо детально изучить условия и порядок выполнения оговоренных договором действий, а также ознакомиться с отзывами клиентов. Информацию подобного рода можно найти на официальном сайте компании.

Отказ в компенсации

Поскольку в нашей стране существует закон об ОСАГО, то именно в нем и указаны причины отказа страховщика в выплате по полису. Существует две причины, по которым вам могут не вернуть деньги:

1. Нарушение процедуры, когда автовладелец самостоятельно уничтожил следы аварии.
2. Не страховой случай, когда в ДТП не смогли определить виновника, ДТП сделано нарочно или виноваты оба водителя, и т. п.

Можно сказать с уверенностью, если страховая компания усомнится в вашей правоте, или вы не сможете предоставить транспортное средство для осмотра, то выплаты вам не видать.

Каждый день в России случается много аварий, некоторые незначительные, а некоторые достаточно большие. Их не избежать, но обязательное страхование позволяет хотя бы уменьшить риски и гарантирует выплату компенсации пострадавшему.

---