Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

Как посчитать цену полиса

Также следует обратить внимание и на максимальную стоимость полиса ОСАГО, которая устанавливается индивидуально для каждого населенного пункта.

Вторая формула используется лишь в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

Например, для Москвы эта сумма составит 3 * 4 118 * 2 = 24 708 рублей для водителей, не допустивших нарушений в прошлом страховом периоде, и 5 * 4 118 * 2 = 41 180 рублей для водителей, допустивших нарушения.

Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.

Чтобы рассчитать максимальную стоимость полиса в своем регионе, воспользуйтесь коэффициентами со страницы «Коэффициенты страховых тарифов».

Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться в таблице штрафов ГИБДД 2019 года.

Удачи на дорогах!

Проанализировав данные о том, что влияет на стоимость ОСАГО, возможно самому посчитать цену за ОСАГО. Полная стоимость страховки по ОСАГО – это сумма, что получилась в итоге перемножения базовой ставки на все особые параметры:

1. Мощность.
2. Регион прописки.
3. Возраст и опыт автомобилиста.
4. История ДТП.
5. Количество автомобилистов.
6. Время действия документа.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно при помощи специального калькулятора в сети. Надо искать ресурсы, где данные помещены после апреля 2015, то есть позже времени, когда начали действовать новы правила подсчета цены. Это важно, ведь после перемена в законах цена поднялась на 50 процентов.

Все тарифы и коэффициенты, которые применяют страховые фирмы, регулирует Центральный Банк РФ. Страховщики не вправе завышать или занижать цену по своему усмотрению. От чего зависит стоимость страховки ОСАГО? Стоимость премии страхового соглашения для каждого обладателя автотранспортного средства бывает различной. Это происходит из-за того, что во время расчета премии имеют значение множество факторов. Поэтому перед тем как искать наиболее дешевое предложение, нужно понять порядок расчета ОСАГО.

При покупке какого-либо средства в другом регионе нужно перевезти его к месту регистрации. Для этого необходимо оформить страховой полис. Полис, предназначенный для транзита средства, оформляется сроком на 20 дней, при этом применяется коэффициент 0,2. Водитель приобретает данный страховой договор и следует к месту регистрации. Далее нужно будет заключить новое страховое соглашение ОСАГО.

Что входит в стоимость

Порядок расчета стоимости страхового полиса ОСАГО  расписан в Указаниях Центробанка. Подразумевается единый метод расчета цены автомобильной страховки для всех фирм.

Просчитать сумму, что нужна для подписания страховки, каждый собственник машины в состоянии сам.

Дабы установить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, человеку необходимо обращаться внимание на такого рода нюансы, как базовый тариф и особые коэффициенты.

Тариф ставится по типу машины, юридического положения собственника и цели применения ТС.

Таким образом, для физ. лиц, что держат в своем владении легковушку и используют ее в некоммерческих задачах, приписывается минимальная ставка. Для юр. лиц при таких же условиях тариф будет несколько больше.

Если же говорить про особые коэффициенты, то устанавливаются по техническому состоянию машины и параметрами возраста и опыта автомобилиста. Каждый коэффициент отвечает за определенный фактор.

Чтобы все было понятно, стоит разобрать детальнее значение и процесс использования параметров при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Мощность

Коэффициент мощности автомобиля ставится по количеству л. с. При этом этот параметр колеблется от 0,6 до 1,6. Наименьшая величина устанавливается для ТС с 50 л. с., а наибольшая – для 150 л. с. и выше.

Повышенное значение для мощных авто обосновывается тем, что подобное ТС опаснее для автолюбителей, чьи авто имеют двигатель несколько слабее.

Если у автомобиля мощность значительная, то, соответственно, и стоимость полиса сильно возрастет. Мощность измеряется в лошадиных силах. Минимальный тариф будет равен 0,6 – для автомобилей с мощность 50 лошадиных сил. Максимальное значение достигнет 1,6 – для машин мощностью 150 лошадиных сил.

Тариф, зависящий от территории страхования

Аккуратные водители, которые смогут провести год без аварий могут рассчитывать на 5% компенсацию от государства относительно коэффициента бонуса-малуса. А вот лица, которые попадут в ДТП, при последующем обновлении договора будут платить на 50% больше.

Наименование страховщика	Цена полиса для легкового автомобиля с мощностью двигателя свыше 150	Цена полиса для грузового автомобиля с мощность двигателя свыше 150
УралСиб	14 826 рублей	9 475 рублей
Тинькофф	14 826 рублей	9 475 рублей
РЕСО-Гарантия	14 826 рублей	9 475 рублей
МСК	14 826 рублей	9 475 рублей
Интач Страхование	14 826 рублей	9 475 рублей

При составлении таблицы был выбран как регион регистрации Москва и страховой пакет мультидрайв. Очевидно, что страхование сверхмощного легкового автомобиля дело более затратное, чем даже грузового транспортного средства.

Основным показателем при определении стоимости обязательного страхования ответственности можно считать региональный коэффициент.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО? Данный коэффициент (применяемый для определения территории) зависит от места регистрации обладателя автотранспортного средства. Законодательство установило для любого региона свой тариф по территории. Например, в городах Москва и Санкт-Петербург самые большие тарифы – 2 и 1,8. Это связано с тем, что в мегаполисах случается большинство аварий. Например, для водителей Чукотки ставка уменьшится и будет равна 0,7. Этот тариф бывает меньше для сел и деревень.

Место регистрации

Выясняя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, необходимо брать в учет и район прописки автотранспорта, то есть место регистрации для физ. лица или расположение авторизации компании для юридического лица.

Параметр района прописки устанавливается количеством машин в определенной местности вероятностью возникновения аварии. Этот показательно может колебаться от 0,6 до 2.

Наибольшая возможность ДТП предполагается в регионах-миллионниках с повышенным потоком автомобилей, например, Москва, СПб, Казань и т.д. Параметр в этих городках составляет 2.

Маленький коэффициент района регистрации в 0,6 берется для слабозаселенных пунктов, допустим, для Чеченской республики. По всей площади живет лишь 1,5 млн. людей, то есть плотность малая и аварии немного.

Случается, что период действия документа оканчивается, когда человек находится вне зоны прописки. Это не означает, что продлить его возможно после возвращения, ведь управление ТС без страховки наказывается штрафным взысканием.

Потому законодательство подразумевает вероятность покупки ОСАГО во всяком регионе страны по предпочтению владельца авто. Но желательно подбирать фирму, что обладает филиалом в районе прописки автолюбителя.

Количество водителей

Коэффициент возраста и стажа водителя берется по степени риска, что появляется при вождении машиной. Потому, чем старше и опытнее человек, тем ниже этот параметр.

Наименьший показатель равен 1,0. Прописывается людям со опытом больше 3 лет. Для молодых автолюбителей этот параметр завышается в зависимости от опыта вождения до 1,6-1,8.

Если право на управление машиной имеют несколько людей, то коэффициент устанавливается по человеку с минимальным опытом.

При покупке документа собственник машины должен вписать количество человек, что допущены к рулю машины.

Если автомобилист один, то выписывает полис с ограниченным количеством людей. При этом значение параметра составляет 1. Если к машине допущено неограниченное количество людей, например, как в некоторых компаниях, то параметр этот составляет 1,8. Такое решение связано с вероятностью возникновения страховой ситуации при применении машины разными людьми.

Чем больше опыта у дееспособного лица и чем он старше, тем дешевле ему обойдется покупка страхового соглашения ОСАГО. Законодательство установило порог, равный трем годам. Пока водитель не достигнет стажа три года, он будет покупать полис практически в два раза выше, по сравнению со средней ценой. Если у хозяина автотранспортного средства значительный стаж и возраст больше 22 лет, но он включает дополнительно другого человека, то расчет будет производиться с наивысшей ставкой. Например, мужчина страхует свою машину. Ему 50 лет, стаж составляет 30 лет. Дополнительно он вписывает девятнадцатилетнего сына со стажем один год. Коэффициент у сына будет максимальный – 1,8. И именно его будут использовать во время расчета премии по договору.

• Тариф 1,8 – прилагается для новичков, возраст которых не превышает 23 года, а стаж меньше 3 лет.
• 1,7 – для людей старше 23 лет, но с опытом менее трех лет.
• 1,6 – устанавливается для людей с опытом больше трех лет, но возрастом меньше 22 лет.
• 1 – используют для водителей, которые достигли возраста 23 года и стажа от трех лет.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса также зависит от действий водителей. Если водитель нарушал закон, правила дорожного движения, то цена полиса повысится. Для этого применяется коэффициент, на которого влияют нарушения. Он станет равным 1,5 если:

• водитель предоставляет сотрудникам ложную информацию;
• умышленно создает дорожно-транспортное происшествие;
• нарушает законы, например, управляет автотранспортным средством в состоянии алкогольного отравления;
• оставляет место дорожно-транспортного происшествия, не дождавшись сотрудников правоохранительных органов;
• передает управление автотранспортным средством человеку, который не включен в страховой договор ОСАГО.

Количество водителей

Еще от чего зависит стоимость страховки ОСАГО? Премия страхового соглашения ОСАГО также зависит от численности водителей. Существует два вида страховок:

• ограниченный полис, (со списком водителей);
• без ограничения лиц.

В ограниченный страховой полис обладатель автотранспортного средства может добавить максимум пять человек. При этом ставка не увеличится и будет равна единице.

Если же владельцу машины необходимо большее количество водителей, то нужно взять полис без ограничения по списку. В данном варианте, средством смогут управлять любые водители (которые обладают правом на это). От чего зависит стоимость ОСАГО без ограничения? При выборе договора без ограничения используется ставка, равная 1,8. Таким образом, соглашение ОСАГО без списка будет стоить дороже обычного на восемьдесят процентов.

История ДТП

В поощрении неопасного передвижения имеет интерес и власти, и организации. Если за время действия автогражданки человек не попадает ни в одну аварию, то он сэкономит деньги компании, потому претендует от нее на скидку.

Устанавливая, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, берется в подсчет параметр бонус-малус, что повышает или понижает сумму на документ в зависимости от уровня аварийности управления ТС отдельно взятого человека.

Каждый год такой езды уменьшает стоимость полиса ОСАГО на 5 процентов. Автолюбитель, что не попадает в неприятности 10 лет, сможет получить скиду в 50 процентов от изначальной цены на ОСАГО.

Иначе все происходит для участников аварий. Для них подразумевается повышение цены до 50 процентов в ситуации с одним происшествием в периоде года.

Для использования этого параметра берут данные из единой базы все страховых фирм.

Коэффициент аварии

От чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль? Для расчета цены соглашения также берется коэффициент, зависящий от наличия аварии. Этот коэффициент обладает большим значением во время расчета цены договора, так как может значительно понизить или увеличить ее. Каждому человеку, который обладает правом управления по закону, присваивается класс аварийности. Новичку в первый год страхования присваивается класс №3. Далее каждый год коэффициент увеличивается на единицу, вместе с тем человек приобретает дополнительную скидку от общей стоимости премии, в 5 процентов. Наибольшая скидка будет равна 50% и класс при этом будет 13. При этом класс и скидки не сохраняются за автомобилям, а только за конкретным человеком.

Если водитель совершил аварию, то он автоматически теряет часть скидок и его класс будет понижен. Если у человека изначально был класс №3 (он новичок), то он понизится и превратится в 1, а тариф станет равен 1.4. Эта ставка будет действовать три года. И если в течение этого периода человек не будет попадать в дорожные происшествия, то он снова получит класс №3 и ставка вернется в прежнее состояние, будет приравниваться к 1 (без скидок). Если же в дорожное происшествие попал человек с классом №13, то его класс упадет до 7, но скидки останутся в виде двадцати процентов.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Стоит отметить, что класс аварийности будет повышаться, только если соглашение будет действовать один полисный год. Если, например, хозяин автомобиля по личным причинам решил продать машину и расторгнуть договор, то в следующий раз, когда он захочет застраховать автомобиль, класс останется старым, так как предыдущий договор не действовал и был прерван в течение года. Таким образом, для того чтобы уменьшить премию страховки и максимально увеличить класс, нужно пользоваться полисом целый год.

Разница коэффициента аварии от других заключается в том, что в этом случае от человека зависит его скидка. Например, водитель не может уменьшить мощность машины по своему усмотрению, так как уже приобрел ее с такими данными. Но водитель может повлиять на премию полиса с помощью безаварийной езды.

Коэффициент сезонности

От чего зависит стоимость страховки автомобиля ОСАГО? На величину премии страхового соглашения влияет множество характеристик, к одному из них относится сезонность. Срок действия стандартного полиса составляет двенадцать месяцев. Если собственник какого-либо средства не использует машину в течение целого года, а например, только летом и осенью, то можно заключить соглашение сроком на шесть месяцев, тем самым снизится цена страхового договора. Закон позволяет заключать договор минимум на три месяца, при этом ставка превратится в 0,5. Максимальный тариф равен единице и применяется от десяти месяцев. Таким образом, можно уменьшить цену соглашения, если хозяин пользуется автомобилем только в сезон.

Коэффициент действия полиса

Удачи на дорогах!

Срок действия полиса ОСАГО равняется тому периоду, на какой заключен документ. Показатель периода действия – определенный коэффициент.

Кодекс фиксирует обычный период, во время какого действует страховка – 1 год. Но это не значит, что каждые 12 месяцев человек обязан подписывать документ заново. Имеется еще и наименьший вариант в 3 мес.

Помимо этого, при определенных обстоятельствах, к примеру, при недлительном нахождении в России, время действия вообще может быть в пару суток. Надо понимать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки.

При подписании договора на 3 месяцев ставка составляет 0,5. Контракт до 9 мес. – 0,95. Наименьшее значение в 1 ставится при покупке полиса от 10 месяцев.

Таким образом, собственник машины вправе заключать контракт на 3 месяца, а затем продлевать его до окончания наибольшего периода в 1 год, занося при этом дополнительную плату.

Тарифы на ОСАГО продиктованы:

• маркой машины;
• регионом регистрации;
• частотой пользования;
• мощностью двигателя;
• водительским стажем и количеством вписанных водителей в полис;
• возрастом водителя;
• срока действия полиса.

Ограничений по максимальному возрасту нет. Стоимость ОСАГО всегда выше для молодых водителей с небольшим стажем. Это связано с рисками, которые могут возникнуть при вождении.

Вождение ТС в больших мегаполисах, таких как Москва и Санкт-Петербург сопровождается очень большими рисками. Коэффициент стоимости ОСАГО будет также выше того, который установлен для небольших городов.

Например, в столице коэффициент равен 2,0, когда в Смоленске он составляет 1,2, а на Чукотке 0,7. Мощность мотора – не менее важный показатель при формировании стоимости полиса. Чем мощнее мотор машины, тем она быстрее и опаснее.

Здесь проглядывается прямая зависимость между стоимостью машины и ценой ОСАГО. Чем дороже машина, тем мощнее ее двигатель и выше цена полиса обязательного страхования гражданской ответственности.

Например, коэффициент страхования для авто мощностью до 50 лошадиных сил составляет 0,6, а для средств с мощностями выше 150 – 1,6.

Если владелец разрешает водить ТС неограниченному числу водителей, риск ДТП повышается и соответственно коэффициент будет равен 1,8. Когда в полисе указываются конкретные лица, которым позволена езда за рулем застрахованного авто, коэффициент ОСАГО обычно не будет превышать показатель 1,1.

Если страховой полис выдается на срок до 9 месяцев, то коэффициент понижается до 0,95. Водитель потеряет много денег при обновлении ОСАГО каждые 3-6 месяцев. Оптимальным решением станет страхование на срок от 10 месяцев.

Коэффициент ОСАГО в этом случае будет равен единице. При установлении стоимости обязательного страхования ответственности владельцев наземных транспортных средств, используется такой показатель, как бонус-малус. Он демонстрирует время безаварийной езды.

Максимальная скидка при безаварийном вождении не может быть больше 50% за 10 лет страховой защиты. Если водитель попадал в ДТП, то при следующем обновлении полиса коэффициент бонус-малус станет больше на 50%.

Полис ОСАГО может быть стандартным и неограниченным. Мультипокрытием называют ту страховку, которая позволяет управлять транспортным средством неограниченному количеству лиц.

Например, если стаж вождения будет меньше 2 лет, владельцу придется платить по завышенным тарифам, так как риски страховой компании будут достаточно высоки. В этой ситуации выгоднее и проще оформить нелимитированную страховку. Безусловно, она будет дороже, но и возможностей появится на порядок больше.

Например: тип страхуемого транспортного средства – легковой автомобиль. Показатель мощности двигателя – в пределах от 70 до 100.

Владелец зарегистрирован в Москве, полис оформляется также у столичного страховщика. Пакет – мультидрайв с неограниченным количеством водителей.

Минимальный возраст водителей – 23 года. Минимальный стаж управления ТС – 5 лет. Цена ОСАГО будет составлять 8 154 рубля. ТОП-3 страховщика: УралСиб, Тинькофф и РЕСО-Гарантия.

При оформлении неограниченного полиса обязательного страхования нельзя забывать и о недостатках мультидрайва. Стаж безаварийного вождения будет просто отсутствовать у всех водителей.

При оформлении неограниченной страховки страховщик не получает сведений о стаже вождения, потому что количество лиц, которые могут управлять транспортным средством не лимитировано.

Таким образом, неограниченная страховка может быть выгодным приобретением для владельца ТС, и невыгодной для тех, кто выступит фактическим водителем. Последние будут платить больше, чем при начальном приобретении полиса ОСАГО со временем.

По желанию клиента страховщик может расширить возможности покрытия с помощью оформления ДСАГО. ОСАГО имеет четко установленный денежный лимит в покрытии – 400 000 рублей.

Остаток ложится на плечи виновника ДТП, если он предусмотрительно не оформил ДСАГО. Добровольное дополнительное страхование ответственности владельца ТС перед третьими лицами позволяет избавиться от личных денежных трат в случае масштабной дорожно-транспортной катастрофы.

Например, при ДТП пострадавший получил серьезные увечья, и медицинская комиссия позволила оформить группу.

Дополнительное соглашение позволяет застраховаться на миллионы рублей, а это значит, что полис полностью покроет ущерб, который был нанесен здоровью потерпевшего. Максимальная стоимость ДСАГО – 6 000 000 рублей.

Можно ли сэкономить

Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах.

Например, для автомобилей категории B он составляет 3 432 — 4 118 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.

Примечание. Страховые компании имеют возможность изменять базовый тариф в указанном коридоре по собственной инициативе. То есть, если Вы выбрали фирму, где самая дешевая страховка ОСАГО в 2018 году, то это не значит, что в следующем году ситуация останется такой же. Т.е. поиск придется провести заново.

К сожалению, в 2019 году большинство страховщиков выбрало максимальную базовую ставку в пределах коридора. Хотя еще несколько лет назад конкуренция была острее и можно было действительно сэкономить на базовом тарифе ТБ.

Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

Еще один пример. Коэффициент для Москвы — 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия — 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей, а возможно и больше.

Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.

Заключается он в выборе человека, на которого будет оформлено транспортное средство. Довольно часто можно столкнуться с ситуацией, когда автомобиль покупается для использования членами одной семьи, причем муж и жена прописаны (зарегистрированы) в разных местах.

В этом случае имеет смысл заранее выяснить коэффициенты КТ для каждого из родственников, чтобы купить и зарегистрировать машину на того, чей коэффициент имеет меньшее значение.

Рассмотрим недостатки данного способа:

• Вариант имеет смысл использовать только в том случае, если между членами семьи имеют место доверительные отношения. К сожалению, недобросовестный родственник может впоследствии потребовать автомобиль, который оформлен на него.
• Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его.

Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.

Класс водителя	КБМ	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 возмещений	1 воз- мещение	2 воз- мещения	3 воз- мещения	Более 3 воз- мещений
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Рассмотрим, как работает данная таблица.

При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается класс 3. Если за следующий страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, его класс увеличивается на 1. Т.е. при безаварийной езде класс с каждым годом становится все больше и больше, а коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.

Если же по вине водителя, например, с классом 6, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его класс изменится на класс 4. Соответственно возрастает и стоимость страховки.

Кроме того, если водитель не был вписан в полис ОСАГО в течение 1 года, ему снова присваивается класс 3.

Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.

Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.

Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень невыгодно. Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что ПДД в настоящее время разрешают разобраться на месте.

Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.

Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.

Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.

Кроме того, можно использовать увеличение класса водителя в свою пользу.

Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае друг ничего не потеряет, а Ваш класс водителя будет увеличиваться вместе с мастерством друга.

Возраст и стаж водителя транспортного средства	Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно	1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно	1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет	1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет	1

На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Более подробно ситуация рассмотрена в статье «Когда лучше начать учиться в автошколе?».

Однако поскольку Вы читаете данную статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.

Величина этого коэффициента зависит от того, ограничено ли число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если число лиц не ограничено — коэффициент равен 1,8, а если ограничено — 1.

Выше речь уже шла о том, что лучше не использовать открытый полис ОСАГО, если в этом нет острой необходимости. Во-первых, он дороже, а во-вторых, он еще и не уменьшает коэффициенты КБМ для дополнительных водителей.

Период использования транспортного средства	Коэффициент
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев и более	1

Замечу, что зависимость здесь нелинейная, т.е. даже если Вы будете пользоваться автомобилем лишь полгода, платить Вам придется далеко не половину от начальной стоимости полиса (0,7).

Однако уменьшение периода использования в некоторых случаях может пригодиться для экономии средств.

Например, если Вы на все лето уезжаете на отдых или в командировку и не будете использовать автомобиль, то июнь, июль и август можно исключить из полиса для экономии.

КН может принимать 2 значения 1 и 1,5. Увеличенный коэффициент применяется в том случае, если в предшествующем страховом периоде водитель допустил одно из следующих нарушений:

• сообщил заведомо ложные сведения, которые повлияли на стоимость предыдущего полиса ОСАГО (например, назвал неверный возраст или стаж);
• умышленно содействовал наступлению ДТП, т.е. страхового случая;
• умышленно нанес вред жизни или здоровью потерпевшего;
• в момент ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
• водитель не имел права управления транспортным средством (был лишен прав);
• водитель скрылся с места ДТП;
• водитель в момент ДТП был не включен в договор ОСАГО того автомобиля, которым он управлял;
• страховой случай произошел вне периода, в который должен использоваться автомобиль по договору ОСАГО;
• на момент страхового случая истек срок действия диагностической карты техосмотра (применяется только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей, автомобилей для перевозки опасных грузов).

Базовая ставка

Базовым тарифом является сумма, которую определяет Центральный банк РФ. Базовая ставка едина, но существуют различия в зависимости от вида автотранспортного средства.

Для того чтобы определить сумму базовой ставки, специалисты высчитывают сумму премий и выплат по ним за определенный период. Коэффициент подбирают таким образом, чтобы сумма выплат была меньше, чем полученные денежные средства за страховку. Но при этом стоимость полиса не должна быть высокой, чтобы страхователи могли приобрести договор. Центральный банк РФ обладает правом понижения или повышения ставки один раз в год. Ниже представлены основные ставки транспортных средств.

Автотранспортные средства	Тариф
Мотоцикл	1579
ТС категории «В», «ВЕ»	4118
Такси	6166

От чего зависит стоимость ОСАГО на мотоцикл? Цена полиса на мотоцикл, как и на любое другое автотранспортное средство, будет зависеть от коэффициентов. Но главным отличием при подсчете является базовая ставка. Из таблицы видно, что ставка на мотоцикл гораздо меньше по сравнению с тарифом других автотранспортных средств.

Собственник или страхователь

От чего зависит стоимость ОСАГО еще? Бывают ситуации, когда владелец автотранспортного средства не может самостоятельно приобрести страховку. В этом случае он может передать право страхования другому человеку. Например, собственник находится в отъезде и просит жену застраховать автомобиль. Изменится ли стоимость договора в данном случае?

На цену страхового соглашения ОСАГО не имеет влияния страхователь. То есть вне зависимости от того, будет ли собственником страхователь или другое лицо, сумма останется прежней. Влияние на итоговую премию будет иметь только вписанный водитель. Если, например, супруга включит в список дополнительно себя как водителя, то стоимость в дальнейшем может измениться. Это будет зависеть от класса аварийности вписанных водителей.

Зависит ли стоимость ОСАГО от страховой компании?

По закону страховые компании не имеют права занижать или завышать премию по договору. Все страховые компании, которые обладают лицензией на предоставление данной услуги, пользуются системой РСА. После заключения договора ОСАГО компания в течение пяти дней предоставляет информацию о соглашении в базу РСА. Таким образом, цена во всех страховых компаниях должна быть одинакова. Если сотрудники утверждают, что могут предложить приобрести договор по более низкой цене, то стоит задуматься о подлинности таких полисов. Обычно мошенники предлагают страхователям полисы по цене в два раза ниже обычной. Но поддельный полис не защитит в случае дорожно-транспортного происшествия. Поэтому для того чтобы избежать проблем, нужно ознакомиться с лицензией страховой компании и только после этого заключать договор.

Но иногда все же происходят сбои, и водитель теряет свои скидки. Например, собственник машины всегда страховал в одной компании, но потом решил перейти в другую. И при подсчете стоимости полиса в новой компании сумма выходит гораздо больше. При такой проблеме водителю необходимо обратиться в РСА для того, чтобы вернуть все свои скидки.

От чего зависит стоимость ОСАГО в Росгосстрахе? Организация является крупнейшей страховой компанией на финансовом рынке РФ. У нее множество клиентов, которые приходят за полисами из года в год. Цена полиса в компании зависит от всех вышеперечисленных факторов и не может быть ниже, чем в других фирмах. Часто мошенники, прикрываясь названиями известных организаций, предлагают клиентам свои договоры. Поэтому необходимо быть внимательным. Мошенники обычно допускают одну ошибку в названии компании.

Заключение

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса зависит от характеристик автотранспортного средства, а также и от самих водителей и вида страховки. У владельцев могут быть одинаковые машины и возраст, но сумма полиса будет отличаться, так как большое значение при подсчете премии играет стаж и опыт вождения каждого включенного в договор водителя. Для того чтобы снизить стоимость страхового полиса, водителям необходимо быть внимательными во время дорожного движения, не совершать аварии и соблюдать ПДД.

---