Как оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг в 2019 году

Что говорит закон?

Закон «Об ОСАГО» гласит — автогражданское страхование ответственности это обязательное условие для передвижения на ТС. Однако страхование не должно сопровождаться никакими дополнительными услугами, тем более навязанными посторонним человеком.

При навязывании дополнительной страховки к ОСАГО клиент может аргументировать следующее:

• За навязывание дополнительного страхования полагаются штрафные санкции в размере 50 000 рубле;
• Когда менеджеры СК просто отказываются заключать договор, напоминайте им о законодательной базе;

• Навязывание добавочных услуг противоречит п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя».

Следует помнить, что страховщики, входящие в РСА, не имеют права отказывать вам в оформлении ОСАГО безосновательно. Однако в случае когда у клиента неполный перечень документов (отсутствуют некоторые документы в оригинале или доверенность, заверенная нотариально), то СК имеет право не оформить страховку.

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процесс оформления полиса,  является Федеральный закон от 25.04.2002 – № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако из него сведения о том, обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2019 году, вряд ли будут получены.

Обращаться следует к ст. 16 Закона РФ от 7.02.92 – №2300-1 «О защите прав потребителей», в которой сказано, что покупатель может рассчитывать на получение той услуги, на которую претендовал изначально. Продавец не вправе отказывать приобретателю в получении ОСАГО без страхования здоровья и жизни.

Не смотря на то, что в интересах компании – реализовать больше продуктов, ни новый закон об ОСАГО, ни какой другой не могут ограничить его вправе предложить, но не навязать их.

Где можно приобрести чистое ОСАГО

Договор ОСАГО – это договор публичного характера. Данный факт указан пункте 14 закона «Об автогражданке». То есть, что автовладелец имеет право на свободный выбор страховщика, предоставляющего такие услуги. А страховая компания не вправе ему отказать в заключении этого вида договора в том случае, если он предоставил:

• соответствующее заявление;
• полным пакетом документов.

Поэтому смело требуйте заключения автогражданки без допуслуг – это ваше право, а обязанность страховщика – заключить с вами этот договор.

Для начала смиритесь с тем фактом, что покупка «чистого» полиса ОСАГО займет много времени и сил. Особенно, если речь идет об его оформлении в небольших городах, где выбор страховщиков весьма ограничен. Поэтому, обязательно планируйте поход за ОСАГО минимум за 1-1,5 месяца до срока истечения предыдущей страховки. Так Вы ничего не потеряете, зато гарантированно успеете оформить все необходимые документы своевременно.

Далее обязательно выбирайте страховую компанию не по территориальному принципу, а по надежности. Чем крупнее страховщик, тем он предпочтительнее для оформления ОСАГО. Идеальный вариант – оформление договора в головном офисе компании или главном филиале региона.

Также нужно быть готовым к большим очередям, которые могут растянуться не только на часы, но и даже на дни. А все потому, что в ситуации кризиса, страховые компании оптимизируют штат сотрудников, а то и вовсе прекращают работу с физлицами. Но поток автомобилистов не только не уменьшается, но и увеличивается, равномерно распределяясь по страховщикам.

Если ВFFы категорично не настроены оформить ОСАГО без допуслуг, то вам следует тщательно приготовиться к встречи с менеджером страховой компании:

• приходите только со свидетелем, а лучше с двумя;
• обязательно используйте средства для записи разговора (к примеру, диктофон);
• изучить законодательную сторону вопроса;
• пишите заявление на оформление ОСАГО без дополнительных услуг.

В случае, если такие действия не возымели должного эффекта, то ближе к концу встречи:

• требуйте письменный отказ в заключение полиса ОСАГО;
• пригрозите написанием жалобы в ФАС.

Вариант с требованием через суд заключить договор ОСАГО привлекателен, но требует много свободного времени, сил, нервов и желания этим заниматься. Куда проще занятому человеку переплатить пару тысяч за допуслугу и получить заветный полис, потратив на всю эту процедуру это гораздо меньше времени. Именно этим и пользуются страховщики, выламывая руки автовладельцам и ставя их в безвыходное положение. А пока ФАС и прокуратура пытаются навести порядок в сфере страхования ОСАГО, страховые компании вряд ли упустят дополнительный заработок.

Как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг? По сути, данная возможность прямо предусмотрена в соответствующих законодательных актах и постановлениях регулятора рынка. Но на деле все обстоит несколько иначе. В частности, выше уже было сказано о том, что некоторые автостраховщики, если клиент отказывается приобретать допуслуги, не оформляют ОСАГО, ссылаясь на отсутствие бланков. И Центробанк вкупе с другими проверяющими ведомствами не могут ничего поделать с этим.

Существует несколько возможностей, позволяющих легально отказываться от навязанного сервиса:

1. Автомобилист, которому было отказано в оформлении договора, вправе потребовать зафиксировать это решение в письменной форме. Причем страховщик не может избежать этого. Соответственно, предъявляя такое требование, автомобилист, вероятно, получит заполненный и действующий полис.
2. Посещение отделения страховой компании с диктофоном и свидетелем. Они необходимы для подтверждения в суде факта отказа в оформлении ОСАГО.
3. Подать заявление по почте, отметив пункт об уведомлении о вручении. Согласно закону, автостраховщик обязан в течение 10 дней дать определенный ответ на полученное заявление. Такой подход может стать полезным, если до истечения срока действия ОСАГО осталось еще достаточно много времени.
4. Обращение в контролирующие организации: РСА, МВД, Антимонопольную службу. Однако они не всегда имеют возможность помочь автомобилисту.

Главным недостатком этого метода является время. Составление иска, его рассмотрение, вступление в законную силу судебного постановления – на это уйдет более одного месяца.

Избежать переплаты можно несколькими путями.

Варианты отказа:

• При настойчивом предложении, совместно с гражданской ответственностью застраховать жизнь, имущество, нужно сообщить об уже имеющемся подобном договоре, вежливо ответить твердым отказом. Если агент заговорит о невозможности оформления полиса, действовать по программе описанной предыдущим пунктом, передать информацию о нарушении закона контролирующим органам.
• Составить заявку о заключении договора, направить его СК заказным письмом с уведомлением. При отсутствии какой-либо реакции, обратиться в прокуратуру, суд, РСА, ЦБ с жалобой, приложив квитанцию почтовой службы.
• Без возражений заключить навязываемый договор. В течение периода охлаждения — 5 рабочих дней, обратиться с заявлением о расторжении и возврате средств. Согласно указа №3854-У от 20.11.2016 года ЦБ РФ, страховщик обязан в десятидневный срок вернуть деньги, за вычетом времени действия полиса.
• Оформить ОСАГО онлайн, на официальных интернет-ресурсах организаций.

Управление Федеральной антимонопольной службой (УФАС) постановило, что каждый доказанный случай принудительного оформления дополнительных услуг это административное правонарушение, оно карается штрафом 50 тыс. рублей.

Наказание компаний за дополнительное страхование ОСАГО возможно лишь в том случае, если клиент представит доказательства. Это может быть:

• отказ страховщика в письменном виде, заверенный подписью и печатью;
• записанный на видео (аудио) отказ сотрудника страховой компании оформить ОСАГО без дополнительных страховок;
• показания свидетелей, желательно не менее двух.

С доказательствами об административном правонарушении страховой компании вы можете обратиться в Центробанк, Прокуратуру или УФАС.

Для тех, кто хочет получить полис ОСАГО без дополнительных опций будет полезно ознакомиться со следующими рекомендациями:

• заранее уточните в офисе, можно ли оформить у них такую страховку, вы существенно сэкономите время на поездках;
• при оформлении СК проявите инициативу заполнить заявление-отказ от допов;
• если менеджер игнорирует ваши вопросы, отрицает возможность приобрести «чистый» ОСАГО, то требуйте от него отказ в письменной форме;
• приходите в СК за полисом в компании нескольких человек, которые в дальнейшем могут стать свидетелями на суде, записывайте происходящее на видео;
• аргументируйте свою точку зрения и отстаивайте права, это сделать очень просто — назовите размер штрафа за навязывание услуг и отказ в выдаче обязательной страховки (от 50 тыс. рублей и выше);
• можно послать заявления (на заключение страхового договора и отказ от доп.услуг) и пакет документов дистанционно (маловероятен положительный для клиента исход);
• приобретите ОСАГО через интернет (электронное страхование).

Как видите, средства борьбы со СК самые разнообразные, какой именно вариант станет для вас приемлемым нельзя утверждать заранее. Есть еще один выход из ситуации, рассмотрим его ниже.

В случае когда оформить ОСАГО без дополнительных услуг не представляется возможным, а страховку получить необходимо именно сегодня, можно поступить следующим образом. Заключить ОСАГО и автострахование доп. услуг, оплатить, забрать все чеки. Затем в пятидневный срок написать заявление об отказе, приложить к нему чеки или квитанции об оплате, соглашения, копии договоров, банковские реквизиты, весь пакет документов подать в центральный офис страховой компании.

Купить чистое (электронное) автострахование можно не отлучаясь из дома или офиса, все что требуется, это устройство со стабильным выходом в интернет. Приобрести электронную страховку теоретически возможно на сайте у любого из страховщиков, входящих в состав РСА, но на практике далеко не все СК продают электронные полисы. Причина, по которой страховщики стараются навязать как можно больше доп.услуг, одна — жажда наживы на клиенте. Поэтому, скорее всего, придется потратить немного времени, прежде чем вы найдете страховщика, который будет готов обеспечить вас электронной страховкой без допов.

Все рассматриваемые проблемы хорошо известны ЦБ, поэтому была разработана концепция оформления электронных договоров ОСАГО, в том числе самостоятельно на сайте страховщика. Этот вариант подойдет тем автовладельцам, кому нужно продление, поскольку на новые автомобили вначале необходимо внести сведения в единую базу.

Как вернуть напрасно уплаченные средства

Необходимо в течение 14 дней обратиться к страховщику с заявлением (2 экз.) об отмене действующих договоров и возврате средств, причем писать лучше на фирменных бланках компании. Следует приложить всю указанную документацию. Добейтесь регистрации ходатайства, один вариант заберите.

На ответ отведено 10 суток, за это время деньги должны поступить на указанный банковский счет.

Особенности выплат:

• Если обращение о возврате написано сразу же, то есть ее действие не началось, то возвращаются все уплаченные средства.
• Если страховщику пришлось возместить убытки, то получить возмещение невозможно.
• Расчетный отдел обязательно учтет срок действия страховки, то есть компенсация коснется только того срока, который остался по договору.

Иногда менеджеры намеренно искажают нужные для выплат страховок сведения, и получить компенсацию будет невозможно, к примеру:

• В бланке отсутствуют все основные сведения по объекту страхования или неверно написаны личные данные страхователя.
• В дополнительной страховке на автомобиль номера двигателя или кузова не совпадают.

Поэтому следует хотя бы проверить, что написал менеджер, чтобы наверняка можно было вернуть деньги по договору.

На видео о получении полиса ОСАГО

Если покупка уже сделана, а осознание ее ненужности пришло позже, есть шанс получить потраченные средства обратно. Вернуть деньги за навязанную страховку можно не позднее чем через 5 дней после ее приобретения. Для этого следует лично обратиться в компанию и сообщить о такой необходимости.

Проблема навязывания

В российской прессе неоднократно появлялись сообщения о том, что те или иные компании отказываются выдавать договор ОСАГО без дополнительных услуг. Ситуация оказалась настолько серьезной, что в дело пришлось вмешаться как главному регулятору рынка Центробанку, так и Антимонопольной службе.

В данной ситуации необходимо отметить следующее: в ряде регионов страны страховщики не могут оформить ОСАГО, не предложив дополнительные услуги страхования. Иначе они будут работать себе в убыток. И если клиенты отказываются от подобных предложений, то компании просто не проводят оформление автогражданки, ссылаясь на отсутствие необходимых бланков. Причем такие случаи сегодня никак не регламентируются. То есть, Центробанк не может каким-либо образом наказать страховщиков, отказавшихся оформить ОСАГО без дополнительных страховок со ссылкой на отсутствие бланков.

Хитрость страховых компаний не знает предела, они придумали разнообразные способы продать клиенту дополнительные услуги:

• Сотрудники СК сообщают клиенту, что не имеют права выдавать чистое ОСАГО по распоряжению «сверху» (например, необходимо пройти ТО от страховой компании, или застраховать жизнь автовладельца).
• При отказе клиента оформить полис с лишними услугами, менеджеры заявляют, что у них закончились бланки. Поэтому придите завтра, через неделю-месяц.
• Если клиент желает оформить ОСАГО исключительно без дополнительных услуг, то ему никто не отказывает в этом праве, но присутствует один нюанс. Чистую страховку оформляют только в центральном офисе, который располагается где-то в заброшенной деревеньке, и на дорогу вы потратите больше, чем на договор здесь и сейчас.

Можно ли застраховать машину без дополнительных услуг

ОСАГО без допов получить реально. Для этого при поступлении предложения других услуг необходимо отказаться от них. По закону, компания не вправе навязывать их или отказывать в заключении основного соглашения.

Как отказаться от дополнительного страхования? Для этого покупателю достаточно устно обозначить свою позицию. Если последовал отказ, можно обратиться за защитой своих прав.

На рынке много вариантов, но какой выбрать, понятно не всегда. Где застраховать машину без дополнительных страховок? Вот список наиболее надежных компаний:

• ВТБ страхование;
• РОСНО;
• Росгосстрах;
• СОГАЗ;
• АльфаСтрахование;
• Транснефть;
• ВСК;
• Ингосстрах.

Заинтересованное лицо может обратиться в иную компанию и уточнить вопрос о приобретении ОСАГО. Если будут навязываться дополнительные расходы, можно выбрать другого страховщика.

Когда компания не хочет оформлять соглашение  без приобретения дополнительных услуг, то страхователь вправе отстаивать свои интересы. На практике страховые агенты, зная о незаконности отказа, не делают его напрямую, но приводят разные доводы, не позволяющие заключить договор здесь и сейчас: кончились бланки заявлений или договоров, зависла компьютерная программа для обработки данных и любые другие.

Куда можно пожаловаться на страховую компанию (СК)? Вариантов несколько:

• ЦБ РФ контролирует работу всех СК, поэтому имеет огромное влияние на них;
• ФАС;
  РСА или ВСС – эти организации созданы с целью защиты прав автовладельцев в вопросах страхования;
• Роспотребнадзор;
• Прокуратура или суд.

Последний вариант предпочтителен, если все остальные не принесли нужного результата. Главная задача заинтересованного лица – доказать незаконность действий СК.

Наиболее распространенные виды дополнительных услуг

ДОСАГО

Это добровольное страхование, которое является дополнением к основному договору. Актуально в случае возникновения страхового случая с суммой ущерба большей, чем может покрыть ОСАГО. Хоть это и допы при оформлении ОСАГО, но они могут стать полезными для страхующего, когда у него мало водительского опыта. Важно ознакомиться с условиями договора, страховая сумма должна быть не менее 1 млн рублей. Такая страховка способна покрыть ущерб даже от значительного ущерба ТС. Еще один важный пункт — страховка должна быть без учета износа автомобиля.

Программа представлена добровольным страхованием не ответственности, а именно транспортного средства. Она обеспечивает всевозможные риски, которые могут возникнуть при эксплуатации ТС. Всем известно, что заключение договоров страхования ОСАГО является обязательным, тогда как КАСКО исключительно на добровольной основе. В полном пакете КАСКО учтены различные страховые случаи от царапин на лобовом стекле, до серьезных повреждений ТС, включая угон. При этом страховку получает не стороннее лицо, она выплачивается в пользу страхователя.

 Прохождение ТО

Перед тем как застраховать машину, автовладельцу необходимо пройти технический осмотр, в процессе которого производится полный досмотр ТС, выявляются всевозможные неполадки, все результаты заносятся в диагностическую карту. Этот документ необходим для заключения договоров страхования ОСАГО. Анализируя информацию в диагностической карте, страховщик видит, что ТС исправно и может безопасно передвигаться наравне с другими участниками дорожного движения. Хотя страховая компания не имеет права навязывать доп. услуги, но часто многие пренебрегают нормами законодательства — ставят клиентам ультиматум. Или страхователь проходит ТО от страховой компании за стоимость вдвое выше среднерыночной или автомобилист не получит обязательное страхование.

Многих автолюбителей обязывают приобрести данное автострахование доп. услуг, мотивируя это тем, что ОСАГО идет только в пакете. Такие действия со стороны страховщиков абсолютно не законны. Клиент должен знать, что навязывание дополнительных продуктов карается штрафом в 50 тыс.рублей. Поэтому может смело давать отказ в заключение допов и требовать ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

Такие случаи нечасто, но все же случаются. Слишком алчные менеджеры по продажам могут попытаться продать страхование дома в том случае если, человек владелец частного коттеджа и автомобиль ставит в гараже или во дворе. На первый взгляд, логично — вдруг случится пожар, пострадает машина. Да вот только это вовсе не страховой случай по ОСАГО. В данной ситуации осведомленные клиенты отказываются, но все же бывает, что эту услугу приобретают. Автовладельцы могут смело мотивировать отказ Законом «Об ОСАГО» и «О защите прав потребителя».

Кроме всего вышеперечисленного, страховые компании могут предлагать некоторые опции, на первый взгляд, кажущиеся полезными. Но если разобраться, то вероятность того, что клиент ими воспользуется, сводится практически к нулю, это:

• вызов аварийного комиссара;
• эвакуация ТС с места ДТП;
• страховка всех участников возможного ДТП, находящихся на тот момент в машине;
• услуги такси, для того чтобы доехать куда-либо после ДТП;
• предоплата юридического сопровождения ДТП (адвокат сам собирает все документы и представляет в СК);
• техническая помощь на дороге (например, сломалась машина, сел аккумулятор или лопнуло колесо).

Как правило, в каждой опции имеются определенные пункты исключения, которые существенно снижают возможность ее использования. Главная цель страховщика — заработать больше денег, а не помочь автовладельцу в трудной жизненной ситуации.

Покупка страховки через интернет

ОСАГО без допов в режиме онлайн оформить проще, чем при обращении в компанию лично. В интернете пользователь сам выбирает, нужна ли ему конкретная услуга, навязать что-то невозможно.

Как оформить страховку ОСАГО через интернет? Для этого предстоит выполнить следующие действия.

1. Выбор страховщика, оказывающего услуги онлайн.
2. Вход на сайт.
3. Использование онлайн-калькулятора для предварительного определения затрат на приобретение полиса.
4. Заполнение анкеты, включая данные об автотранспортном средстве, собственнике, а также лицах, которые будут управлять ТС.
5. Ввод электронной почты для обратной связи.

Выводы

Учитывая, что тяжба со страховыми агентами занимает время, а за езду без ОСАГО предусмотрен штраф, юристы не советуют категорически отказываться от предложений фирмы.

В подобных ситуациях уместно приобрести страховку ДСАГО либо оформить несколько договоров на дополнительный сервис, но оплатить лишь «стандартный» полис. В таких случаях компания вынуждена предоставить клиенту лишь требуемую бумагу.

Оформить ОСАГО без дополнительных услуг реально. Для этого нужно внимательно производить расчет будущей стоимости договора, тем более, что для такой цели сегодня существуют онлайн-калькуляторы. Если цена страховки сильно завышена, целесообразно уточнить у представителя компании, почему так произошло. Когда выяснится, что в стоимость включены другие услуги, то при необходимости следует отказаться от них. Это не должно повлиять на возможность оформления основанного договора. В обратном случае следует отстаивать свои права, в том числе подачей искового заявления в суд.

Оформление электронного полиса

Любая организация реализующая услуги обязательного автострахования гражданской ответственности обязана оформить полис без каких-либо, не предусмотренных законом, добавочных условий.

Причины, по которым компании идут на нарушение прав потребителей, заключаются:

• в высоком уровне аварийности на дорогах РФ, что делает нерентабельным эту сферу страхования;
• агенты, зачастую, имеют минимальную ставку заработной платы, а основной доход получают от количества реализованных услуг. Поэтому они любыми путями пытаются увеличить объем продаж.

Сделать ОСАГО не выходя из дома, можно заполнив заявку на официальном сайте страховой компании (во избежание мошенничества следует тщательно проверять электронный адрес ресурса).

Номера документов вводятся в соответствующие окна ресурса, после чего происходит расчет стоимости страховки и формирование счета. После оплаты которого удобным способом, поступлении денежных средств, на email пользователя высылается файл с полисом, который можно распечатать на бумажный носитель. Если необходим оригинал документа, его отправят почтой.

Электронное оформление делает невозможным навязывание дополнительных услуг.

При покупке электронного полиса страхователь самостоятельно выбирает, какие именно услуги ему интересны — это делается несколькими кликами компьютерной мыши. Для того чтобы отказаться от сопутствующих пакетов страхования необходимо просто снять галочку напротив каждого пункта меню.

Не стоит позволять СК наживаться на нашей безграмотности, будьте настойчивее, отстаивайте свои гражданские права. Все сотрудники таких организаций прекрасно знают, что их действия неправомерны, поэтому есть вероятность того, что вы сможете добиться справедливого исхода.

---